Les prêts immobiliers aident à acquérir un logement, généralement une maison ou un appartement. De nombreux établissements bancaires proposent ces solutions de financement, mais ils offrent rarement les mêmes taux. Nous vous proposons de faire une simulation sur un comparatif automatique, qui vous aidera à choisir le meilleur prêt !
Les meilleures offres commerciales du moment
Simulez votre projet avec notre comparateur crédit immobilier
Vous avez un projet d’acquisition immobilier et êtes à la recherche d’un prêt ? La recherche d’un établissement de crédit et la mise en place d’un dossier de financement est un processus généralement long et fastidieux, qui demande un minimum de préparation. En effet, l’emprunt immobilier coûte cher : taux d’intérêt, frais de dossier, assurance obligatoire, etc. Il est donc important de prendre le temps de faire le tour des banques et de sélectionner le prêt offrant les meilleurs conditions.Mais les choses ne sont pas simples pour les emprunteurs :
- Les établissements de crédit proposent des offres à des taux et conditions très différents, qui diffèrent radicalement en fonction des caractéristiques du candidat (âge, situation socio-professionnelle, revenu mensuel, etc.) et du prêt demandé (montant de l’emprunt, mensualités envisagés) ;
- Les taux appliqués par les établissements changent régulièrement, notamment chez les banques en ligne qui pratiquent souvent des offres commerciales agressives ;
- Certains établissements ne proposent pas de simulateur en ligne sur leur site internet, obligeant les candidats à les contacter pour obtenir un premier devis…
Pour toutes ces raisons, il est judicieux de passer par un comparateur de crédit immobilier.
Quels sont les avantages d’un comparateur de prêt immobilier ?
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Quels sont les inconvénients d’un comparateur de prêt immobilier ?
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Le comparateur s’appuie sur des critères objectifs pour proposer le meilleur prêt : faible taux d’intérêt, frais de dossier minime, etc. Mais il ne prend pas en compte des éléments subjectifs tels que la qualité du service client, la possibilité de rencontrer un conseiller en physique, etc.
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Quel est notre avis sur les comparateurs de crédit immobilier ? Le simulateur vous proposera plusieurs offres, ne vous limitez pas au premier résultat : prenez le temps d’évaluer les propositions suivantes et de contacter leur service commercial. Un prêt immobilier vous engage en principe sur une longue durée, il est important de sélectionner un établissement qui vous inspire confiance. |
Comparateur crédit immobilier : faites votre simulation !
Chez qui faire une demande de crédit immobilier ?
Les établissements de prêts
Il existe 2 grandes catégories de prêteurs pour des crédits immobiliers :
- Les établissements bancaires : ce sont eux qui assurent la grande majorité des prêts immobiliers.
- Les établissements de crédit spécialisés, tels que Cofidis, Cetelem ou Cofinoga. Néanmoins, ces derniers sont surtout spécialisés dans le crédit à la consommation, et très peu proposent des offres de crédit immobilier compétitifs.
En clair, pour obtenir un crédit immobilier il faudra frapper à la porte des banques. Pendant longtemps, les banques traditionnelles profitaient de leurs positions dominantes pour appliquer des taux d’intérêts élevés et des frais additionnels venant alourdir la facture finale (frais de dossier, frais de tenue de compte, frais de garanties, etc.). Mais depuis quelques années, l’arrivée et le développement des banques en ligne ont chamboulé le marché, ce qui a profité aux consommateurs. Avec leurs taux d’intérêt très bas et l’absence de nombreux frais, elles ont obligé de nombreuses banques traditionnelles à s’aligner.
Malgré les efforts des banques traditionnelles, les banques en ligne restent tout de même globalement moins chères. Pour s’en assurer, nous avons effectué un comparatif entre 2 banques en ligne (BforBank, Boursorama) et 2 banques traditionnelles (HSBC, Crédit Agricole) en utilisant les simulateurs de crédit accessibles sur leurs sites internet. Voici les paramètres que nous avons renseigné :
- Un prêt de 200 000€ sur 15 ans
- Un emprunteur de 30 ans, gagnant 3 500€/mois
Voici le résultat de notre comparatif :
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|---|---|---|---|
| HSBC | Crédit Agricole | Boursorama | |
| Frais appliqués pour un crédit immobilier (200 000€, 15 ans) | |||
| Catégorie | Banque traditionnelle | Banque traditionnelle | Banque en ligne |
| Taux d'intérêt débiteur | 1,0% | 1,2% | 1,2% |
| Assurance obligatoire | 7 400€ | 4 100€ | 3 400€ |
| Frais de dossier | 900€ | 400€ | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | 360€ | Gratuit | Gratuit |
| Frais de garantie | 2 000€ | 2 500€ | 2 500€ |
| TAEG Final | 1,84% | 1,75% | 1,65% |
Privilégier la banque en ligne
Alors, faut-il privilégier la banque en ligne ? Si celle-ci dispose de sérieux atouts, il convient de noter un inconvénient :
Quels sont les avantages d’une banque en ligne pour un crédit immobilier ?
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Quels sont les inconvénients d’une banque en ligne pour un prêt immobilier ?
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Quel est notre sur le crédit immobilier des banques en ligne ?Les banques en ligne proposent une offre simple et de qualité ; l’absence de rencontre physique ne nous semble pas être un point bloquant. Elles sont généralement plus compétitives que les banques traditionnelles, qu’il s’agisse du taux d’intérêt pratiqué ou des conditions. |
Quelle banque en ligne choisir pour un prêt immobilier ?
La plupart des banques en ligne proposent des crédits immobiliers. Les principales sont :
- Bforbank
- Fortuneo
- Boursorama
BforBank
BforBank est une filiale du groupe Crédit Agriole. Lancée en 2009, elle est rapidement devenue l’une des principales banques en ligne françaises et revendique aujourd’hui près de 200 000 clients.
BforBank propose une offre de crédit immobilier compétitive, régulièrement mis à jour. La demande de crédit se fait entièrement en ligne, depuis la simulation jusqu’à la signature électronique. Nous notons les très bons points suivants :
- Il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte courant en ligne pour bénéficier d’un crédit
- BforBank dispose d’un service client spécialement dédié au crédit immobilier, qui est géré par des experts du domaine
- Il n’y a pas de frais en cas de remboursement anticipé
Boursorama
Boursorama est une filiale du groupe Société Générale. Elle est la première banque en ligne à avoir dépassé la barre des 1,5 millions de clients en France, ce qui en fait le principal acteur de sa catégorie. Son succès et sa réputation tient à ses tarifs très bas, à ses produits/services de qualité et à ses offres commerciales très agressives.
Boursorama a rapidement étoffé son offre bancaire en se tournant vers le crédit immobilier à taux réduit. Elle propose à titre d’exemple un taux de 1,65% TAEG annuel pour un emprunt de 200 000€ sur 15 ans. Nous apprécions que la banque en ligne n’exige pas de domicilier ses revenus chez elle, ni de réaliser un apport personnel minimum ! Si Boursorama permet de financer de nombreux projets immobilier, nous regrettons qu’elle n’accepte pas de financer l’achat de parts de SCPI.
Fortuneo
Fortuneo est la filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Elle est l’une des dernières banques en ligne à s’être lancé dans le prêt immobilier.
Aujourd’hui, Fortuneo propose une offre de prêt plutôt attractive : par exemple, un crédit amortissable de 200 000€ sur 15 ans applique un taux TAEG de 1,74%. Notons toutefois qu’elle est un peu plus chère que ses concurrentes BforBank et Boursorama. Nous apprécions son simulateur que nous trouvons clair et ergonomique.
Nos conseils pour obtenir le meilleur prêt immobilier
Embellissez au mieux votre dossier
Malheureusement ce n’est pas une surprise : les meilleurs dossiers profitent des taux les plus bas ; à l’inverse des dossiers les plus à risques qui se voient généralement proposés des taux d’intérêts plus élevés… dans le cas où leur demande n’est pas tout simplement rejetée !
Lorsqu’une banque étudie votre dossier, elle s’intéresse principalement :
- A vos revenus, principalement récurrents (salaire, rente, etc.).
- A votre capacité à épargner : avoir des produits d’épargne régulièrement alimentés (livrets bancaires, assurances-vie…) démontre une rigueur financière qui améliore votre capacité d’endettement.
- A votre situation professionnelle. Si vous attendez une promotion prochainement, il peut être judicieux d’attendre un peu avant faire une demande de crédit.
- Le montant de votre apport personnel. Plus celui-ci est élevé, plus cela jouera en votre faveur.
Pour obtenir le prêt le moins cher, assurez-vous d’optimiser au mieux ces points cruciaux.
Comparez les offres et faites jouer la concurrence
Avoir un compte courant chez une banque ne vous oblige pas à vous tourner vers elle pour demander un crédit. Au contraire, faites jouer la concurrence : vous verrez que vous ne serez pas logé à la même enseigne ! Vous aurez ainsi toutes les chances de baisser le coût de votre crédit. Comme nous l’avons expliqué plus haut, il est judicieux de passer par un comparateur de crédit immobilier qui vous fera gagner beaucoup de temps.
N’hésitez pas non plus à consulter les offres des banques en ligne : BforBank, ING Direct, Boursorama, Fortuneo, etc.
Profitez des aides d’Etat
Il est tout à fait possible de combiner plusieurs types de prêts pour acquérir un bien immobilier. N’hésitez pas à vous tourner vers les financements proposés par l’Etat : Prêt à taux Zero, Prêt Conventionné… Cela vous aidera à réduire sensiblement le coût de votre emprunt.
Le meilleur prêt ne sera pas trouvé dans la même banque d’un emprunteur à l’autre. Les banques ont leurs « chouchous », il est donc essentiel de se renseigner auprès de différents organismes ou de passer par un intermédiaire pour obtenir la meilleur offre de prêt !