Investir facilement et en quelques clics dans une trentaine d’actifs numériques financiers : voici en quelques mots ce que propose bitpanda. Créée en 2014 en Autriche, ce courtier s’est fait connaitre grâce à sa plateforme digitale intuitive, ses fonctionnalités et ses tarifs compétitifs. Revendiquant près de 1,2 millions de clients, bitpanda poursuit son expansion international et s’installe en France. Nous avons voulu en savoir plus sur ce courtier digital : découvrez notre avis complet sur bitpanda.
Notre avis sur bitpanda
Avant d’entrer dans le détail, nous vous proposons un résumé de ce qui va suivre. Voici notre avis sur le courtier bitpanda :
Les principaux avantages
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Les principaux inconvénients
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Notre avis sur Bitpanda en résuméBitpanda est un courtier qui a su rendre simple et intuitif l’investissement dans des actifs financiers numériques, à des tarifs très compétitifs. Il y a fort à parier que la fintech connaîtra le même succès en France qu’elle l’a eu précédemment en Allemagne et en Autriche (1,2 millions de clients tout de même !). Les équipes bitpanda promettent de développer de nouvelles fonctionnalités dans les prochains mois. Et pourquoi pas de nouveaux supports d’investissement comme des actions, des trackers d’indices (ETF) ou de nouvelles matières premières ? |
Qui est bitpanda ?
L’histoire du trader de crypto
La fintech a été créée en 2014 par 3 amis qui se sont rencontrés à l’université de Vienne : Eric demuth, Paul Klanschek et Christian Trummer. Ils s’associent à leurs sorties d’étude pour créer Coinimal, une plateforme d’achat vente de bitcoins. Celle-ci étoffe progressivement son offre et propose d’investir dans une trentaine d’actifs financiers numériques. En 2016 les fondateurs décident de la rebaptiser bitpanda.
La plateforme rencontre un vif succès, en particulier à partir de 2017 lorsque le cours du bitcoin a atteint des sommets. Très populaire à l’étranger, la fintech autrichienne s’installe en Allemagne, en France et en Espagne, et prévoit d’ouvrir une succursale en Turquie.
Lorsque vous achetez un smartphone, par exemple un iPhone, vous n’avez pas besoin d’un manuel d’utilisation dans la mesure où l’appareil est suffisamment intuitif pour être utilisé sans aide. De la même manière, chez bitpanda nous voulons que nos utilisateurs puissent investir facilement, sans avoir recours aux conseils d’un banquier dont l’intérêt premier est de vendre les produits de sa banque.
bitpanda en quelques chiffres
Bref aperçu de bitpanda |
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| Année de création | 2014 |
| Siège social | Vienne, Autriche |
| Nombre d’actifs disponibles | 32 cryptomonnaies 4 métaux précieux |
| Utilisateurs | 1 200 000 |
| Employés | 200 |
| Site internet | site de bitpanda |
Comment fonctionne bitpanda
Bitpanda permet d’investir en bitcoin, cryptomonnaies et métaux précieux : au total près d’une trentaine d’actifs financiers numériques et cryptomonnaies. Les paiements et retraits se font en euro, franc suisse, livre sterling ou dollar. Si vous n’êtes pas à l’aise avec ces notions, n’hésitez pas à consulter notre guide sur le fonctionnement des cryptomonnaies et du bitcoin
Investir dans les cryptomonnaies : bitcoins et altcoins
Bitpanda permet d’acheter et de vendre 110 cryptomonnaies différentes :
- Des bitcoin, la reine des monnaies virtuelles
- Des altcoins, c’est-à-dire toutes les autres cryptomonnaies (Ethereum, Dash, etc.).
Dans un première version de cette étude, nous avions publié un tableau qui répertoriait toutes les monnaies virtuelles disponible chez bitpanda. Avec le temps nous avons compris que l’exhaustivité était difficile à atteindre car la plateforme intègre régulièrement de nouveaux altcoins. Pour avoir la liste complète des actifs disponibles, allez directement sur le site de bitpanda.
Investir dans des actions et des ETF
Depuis quelques mois, Bitpanda donne la possibilité d’investir dans des actions et fonds d’actions.
A ce jour il propose plus de 130 actions d’entreprises, parmi lesquelles :
- Des actions américaines : Apple, Google, Amazon, Tesla…
- Des actions européennes : Airbus, Deutsche Telekom, BMW…
- Des actions françaises : Sanofi, Saint-Gobain, Air Liquide, Michelin…
Bitpanda propose également une dizaine d’ETF (Exchange Traded Funds) qui répliquent la performance d’un indice : ETF CAC 40, ETF MSCI World, mais également SP500, FTSE100, DAX…
L’avis de l’équipe JepargneEnLigneL’offre d’actions et d’ETF est moins développée que les meilleurs courtiers en bourse. Mais c’est déjà un bon début ! Bitpanda veut devenir à terme une plateforme de trading au même titre que DEGIRO ou XTB, il est donc certain qu’il prévoit de développer son offre rapidement. |
Utiliser les cryptomonnaies au quotidien avec la carte crypto bitpanda
Le courtier bitpanda a étoffé son offre de services récemment en proposant une carte crypto, c’est à dire une véritable carte bancaire Visa permettant de payer directement depuis son portefeuille bitpanda, que ce soit donc en crypto-actif, en métaux ou en monnaie fiat (euros ou dollars). Cette carte bancaire est gratuite, sans frais d’abonnement (les frais de vente des crypto sont les même que ceux de trading : 1,5%) et est le moyen le plus pratique pour dépenser ses cryptos dans la vraie vie. De plus, pour les membre du programme VIP (accessible en gardant assez de monnaie native de bitpanda, appelée BEST, dans son portefeuille), elle offre jusqu’à 2% de cashback sur tous les achats ! C’est pourquoi elle est première de notre comparatif cartes crypto.
L’avis de l’équipe JepargneEnLigneIl existe des milliers de cryptomonnaies dans le monde, nous vous conseillons de n’investir que dans celles qui sont connues et dont la blockchain est sécurisée. Bitpanda donne accès aux monnaies virtuelles les plus répandues et les plus fiables, qui ont donc peu de risque d’illiquidité. À noter que la plateforme a créé son propre alt coin : le BEST (Bitpanda Ecosystem Token) offrant de nombreux avantages avec un programme VIP pour les utilisateurs possédant un grand nombre de BEST. De plus, la carte bancaire Bitpanda donne une vraie utilité aux cryptomonnaies, permettant de payer directement ses achats avec en cas de besoin. Une preuve de plus de la démocratisation des cryptomonnaies. |
Investir dans des métaux précieux à partir de un euro
De la même manière que pour les cryptomonnaies, vous pouvez investir dans des métaux précieux :
| Les métaux précieux disponibles chez bitpanda | ||||||||||
 Or Gold |
 Argent Silver |
 Platine XPT |
 Palladium XPD |
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Précisons que l’investissement est entièrement digitalisé (vous n’allez pas recevoir de lingots d’or ou d’argent chez vous) mais il est aussi physiquement soutenu, c’est-à-dire que l’actif sous-jacent existe réellement. Autrement dit vous achetez et vendez des titres de propriété de métaux qui sont stockés dans des coffres forts dans des sociétés spécialisés en Suisse. Par exemple en investissant 50€ dans de l’or, vous détiendrez l’équivalent d’environ 1% d’un lingot.
Ce type d’investissement comporte plusieurs avantages :
- La sécurité. Le métal que vous achetez chez bitpanda est en sécurité dans un coffre-fort et est assuré à 100%, vous n’avez donc aucun risque de perte ou de vol. De plus si Bitpanda disparaît, votre investissement ne sera pas impacté car vos avoirs se trouvent chez les sociétés partenaires Pro aurum et/ou Philoro (voir ci-dessous).
- Des frais réduits, comme nous le verrons plus bas dans l’article. A l’inverse, détenir un métal précieux en physique implique des frais pour qu’il soit sécurisé, notamment la location d’un coffre-fort et une assurance.
- La flexibilité et la liquidité. Investissez dans l’or ou l’argent à partir de quelques euros. L’achat et la vente se font instantanément au pris du marché.
Les métaux sont stockés chez deux partenaires de bitpanda : Pro Aurum et Philoro.
Pro aurum est l’une des plus vieilles sociétés allemandes de négoce de métaux précieux. Basée à Munich, elle dispose de sept succursales dont une à Zurich en Suisse. Elle compte 100 employés et travaille avec près de 150 banques européennes.
Philoro est une société allemande spécialisée dans l’achat/vente et le stockage de métaux précieux. Elle compte 11 succursales en Allemagne, Autriche et Suisse. En 2019, le groupe a été récompensé par le magazine économique allemand Focus Money pour la qualité de son service client.
Pour le moment, il n’est pas possible de se faire expédier les métaux. Mais les équipes bitpanda travaillent sur ce sujet et pourrait proposer cette fonctionnalité dans les mois à venir.
Notre avis sur l’achat d’or, d’argent… avec bitpandaNous trouvons intéressant le fait de pouvoir diversifier son portefeuille en quelques clics et à partir de 1€ dans des métaux précieux. Mais la facilité d’y investir ne doit pas faire oublier le risque associé : rappelons en effet que ces actifs sont soumis aux fluctuations des marchés et sont donc volatils. Nous vous recommandons d’investir de manière régulière pour multiplier les points d’entrées et par conséquent réduire votre sensibilité au risque, par exemple en ouvrant un plan d’épargne bitpanda. |
Echanger des cryptomonnaies avec Bitpanda Swap
La plateforme permet d’échanger instantanément des actifs financiers numériques entre eux. L’échange se fait selon les cours des deux monnaies virtuelles à l’instant t.
Cette fonctionnalité est loin d’être banale. Rappelons en effet que la majorité des plateformes d’achat vente de cryptos ne permettent pas l’échange direct : l’utilisateur est donc obligé de passer par une monnaie classique (euro, dollar…).
Comment fonctionne l’échange de monnaie virtuelle avec Bitpanda ?
Dans la catégorie Swap de l’application, sélectionnez la cryptomonnaie que vous détenez et celle avec laquelle vous souhaitez l’échanger.
Choisissez le montant de la conversion, puis cliquez sur « Echanger maintenant ».
Le plan d’épargne avec Bitpanda Savings
L’application bitpanda permet de mettre en place un « plan d’épargne » qui consiste à acheter des actifs digitaux de manière automatique et régulière. Vous pouvez par exemple programmer d’acheter pour 10€ de bitcoins et 5€ d’Ethereums chaque semaine ; le programme s’exécutera sans votre intervention. Le plan d’épargne peut être modifié ou annulé à tout moment.
A notre avis, ce plan d’épargne est intéressant pour deux raisons :
- Il permet de se constituer une épargne forcée en l’investissant dans des actifs prometteurs qui bénéficient d’une liquidité (possibilité de les revendre facilement)
- Il permet de réduire la sensibilité à la volatilité en investissant dans plusieurs points du marché. Nous expliquons ce point dans notre article Comment investir en Bourse.
Notre avis sur l’interface et l’application bitpanda
L’interface web bitpanda
L’interface est ergonomique et intuitive. Elle donne accès à toutes les informations essentielles pour acheter et vendre des cryptos, bitcoins et métaux précieux.
Pour les professionnels : tradez activement avec bitpanda pro
Comme nous l’avons expliqué, le but premier de bitpanda est de rendre l’investissement accessible au grand public. Tout est fait pour qu’un novice puisse s’y retrouver aisément et acheter des actifs numériques.
Mais à être trop simple, la solution peut ne pas être adapté à des utilisateurs plus confirmés. La fintech a donc créé bitpanda pro, une plateforme qui permet à des experts et des entreprises d’acheter et vendre des bitcoins, des altcoins et des métaux précieux sans passer par un courtier.
L’interface pro est bien plus complète que la version classique :
L’application mobile
L’interface web est 100% responsive, c’est-à-dire qu’il s’adapte automatiquement à l’écran d’un smartphone. La fintech a toutefois décidé de développer une application mobile.
Disponible sur Google Play et App Store, l’application permet de réaliser toutes les fonctionnalités de bitpanda. Nous apprécions particulièrement le fait de pouvoir investir en quelques secondes, n’importe où et à n’importe quel moment.
Enfin, nous apprécions la possibilité de créer des alertes de prix sur n’importe quel actif. Par exemple si le cours du bitcoin franchit un seuil pré-défini, vous recevrez une notification et/ou une alerte mail.
Tarifs : quels sont les frais appliqués par bitpanda ?
Les frais de courtage
Voici les tarifs appliqués par bitpanda pour l’achat et la vente d’actifs numériques :
| Frais de transaction | Majoration assurance & stockage |
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|---|---|---|
| Crypto-monnaies | Achat : 1,49% Vente : 1,49% | Aucune |
| Or | Achat : 0,5% Vente : 0,5% | 0,0125%/semaine au-delà de 20g d'or |
| Argent | Achat : 2,5% Vente : 2,0% | 0,025%/semaine au-delà de 200g d'argent |
| Platine | Achat : 2,5% Vente : 2,0% | 0,025%/semaine au-delà de 20g de platine |
| Palladium | Achat : 2,2% Vente : 1,8% | 0,025%/semaine au-delà de 20g de palladium |
Les majorations sont propres aux métaux précieux : il s’agit de couvrir les frais liés à l’assurance (cambriolage, catastrophe naturelle…) et à leur stockage dans des coffres-forts ultra-sécurisés. Ces frais ne s’appliquent pas pour une faible détention de métal.
A noter que vous pouvez réduire les frais de transactions de 25% en les payant avec des BEST, la monnaie digitale créée par bitpanda.
Enfin bitpanda applique des limites maximales et minimales sur les frais de transaction en bitcoin et altcoin. Par exemple pour l’achat de bitcoins, les frais ne pourront pas dépasser 0,001 BTC (soit l’équivalent de 8€, à l’heure où nous écrivons ces lignes). Vous trouverez le détail ci-dessous :
Les limites des tarifs pour les transactions en bitcoins et autres cryptomonnaies
| Monnaie | Achat | Vente |
| bitcoin | Max 0,001 BTC Min 0,0001 BTC Gratuit si montant > 0,05 BTC |
Max 0,0015 BTC Min 0,00015180 BTC |
| 0x | Max 2 ZRX Min 0,2 ZRX Gratuit si montant > 10 ZRX |
Max 2 ZRX Min 0,0999994 ZRX |
| Augur | Max 0,1 REP Min 0,01 REP Gratuit si montant > 1 REP |
Max 0,1 REP Min 0,02 REP |
| BAT | Max 1 BAT Min 0,5 BAT Gratuit si montant > 10 BAT |
Max 1 BAT Min 0,46 BAT |
| bitcoin cash | Max 0,001 BCH Min 0,0001 BCH Gratuit si montant > 0,01 BCH |
Max 0,05 BCH Min 0,000023 BCH |
| Best | Max 1 BEST Min 0,5 BEST Gratuit si montant > 100 BEST |
Max 10 BEST Min 10 BEST |
| Cardano | Max 10 ADA Min 1 ADA Gratuit si montant > 100 ADA |
Max 1 ADA Min 0,2 ADA |
| Chainlink | Max 1 LINK Min 0,5 LINK Gratuit si montant > 10 LINK |
Max 1 LINK Min 0,199998 LINK |
| Chiliz | Max 100 CHZ Min 10 CHZ Gratuit si montant > 1000 CHZ |
Max 10 CHZ Min 10 CHZ |
| Cosmos | Max 0,1 ATOM Min 0,3 ATOM Gratuit si montant > 3 ATOM |
Max 1 ATOM Min 0,001 ATOM |
| Dash | Max 0,01 DASH Min 0,0001 DASH Gratuit si montant > 0,1 DASH |
Max 0,01 DASH Min 0 DASH |
| Doge | Max 500 DOGE Min 50 DOGE Gratuit si montant > 1000 DOGE |
Max 20 DOGE Min 1 DOGE |
| EOS | Max 0,1 EOS Min 0,001 EOS Gratuit si montant > 10 EOS |
Max 0,01 EOS Min 0 EOS |
| Ethereum | Max 0,001 ETH Min 0,0005 ETH Gratuit si montant > 0,1 ETH |
Max 0,02 ETH Min 0,00264 ETH |
| IOTA | Max 0,5 MIOTA Min 0,1 MIOTA Gratuit si montant > 10 MIOTA |
Max 1 MIOTA Min 0,02 MIOTA |
| Komodo | Max 0,1 KMD Min 0,01 KMD Gratuit si montant > 10 KMD |
Max 0,1 KMD Min 0 KMD |
| Lisk | Max 0,1 LSK Min 0,05 LSK Gratuit si montant > 10 LSK |
Max 0,1 LSK Min 0,01 LSK |
| Litecoin | Max 0,001 LTC Min 0,0001 LTC Gratuit si montant > 0,1 LTC |
Max 0,05 LTC Min 0,0005 LTC |
| NEM | Max 1 XEM Min 0,1 XEM Gratuit si montant > 100 XEM |
Max 0,1 XEM Min 0,0499997 XEM |
| NEO | Max 1 NEO Min 0 NEO Gratuit si montant > 1 NEO |
Max 15NEO Min 0,005 NEO |
| OmiseGo | Max 0,5 OMG Min 0,2 OMG Gratuit si montant > 5 OMG |
Max 1 OMG Min 0,19999880 OMG |
| Ontology | Max 5 ONT Min 1 ONT Gratuit si montant > 50 ONT |
Max 2 ONT Min 1 ONT |
| Pantos | Max 5 PAN Min 1 PAN Gratuit si montant > 1000 PAN |
Max 2 PAN Min 1 PAN |
| Ripple | Max 0,1 XRP Min 0 XRP Gratuit si montant > 0,1 XRP |
Max 1 XRP Min 0,1 XRP |
| Stellar | Max 0,1 XLM Min 0 XLM Gratuit si montant > 10 XLM |
Max 10 XLM Min 0 XLM |
| Tether | Max 0,5 USDT Min 0,25 USDT Gratuit si montant > 10 USDT |
Max 0,1 USDT Min 0,1999988 USDT |
| Tezos | Max 0,5 XTZ Min 0,1 XTZ Gratuit si montant > 5 XTZ |
Max 0,1 XTZ Min 0,0499997 XTZ |
| Tron | Max 10 TRX Min 1 TRX Gratuit si montant > 1000 TRX |
Max 1 TRX Min 0 TRX |
| USD Coin | Max 0,5 USDC Min 0,25 USDC Gratuit si montant > 10 USDC |
Max 0,1 USDC Min 0,1999988 USDC |
| Waves | Max 0,1 WAVES Min 0,01 WAVES Gratuit si montant > 5 WAVES |
Max 0,1 WAVES Min 0 WAVES |
| ZCash | Max 0,005 ZEC Min 0,001 ZEC Gratuit si montant > 0,05 ZEC |
Max 0,001 ZEC Min 0,0001012 ZEC |
Notre avis sur les tarifs de bitpandaLes prix appliqués par bitpanda nous paraissent raisonnables : à 1,49% il fait partie des moins chers pour l’achat et la vente de cryptomonnaies. De même, les coûts de transaction pour investir dans des métaux précieux sont bien moins chers que si vous deviez l’acheter en physique chez une société aurifère et le stocker dans une banque. |
La sécurité chez bitpanda
Ce courtier crypto est-il fiable ?
Bitpanda est un broker fiable dans la mesure où :
- Il dispose d’un système de sécurité de pointe (protection DDOS, utilisation du Salage comme méthode de cryptage…)
- Il est conforme à la réglementation en vigueur mesures réglementaires en vigueur (notamment la directive AML5)
- L’argent que vous déposez n’est pas logé chez bitpanda, mais chez une banque partenaire. Il s’agit en l’occurrence de Hypo Tirol Bank, une banque publique détenue par le gouvernement fédéral de Tirol (une région d’Autriche) et qui existe depuis 1901.
Ce sérieux se traduit par le fait qu’aucune plainte n’a été déposé à son encontre depuis sa création et qu’il ne fait pas partie de la fameuse liste noire de l’AMF.
De plus, le fait que votre argent soit déposé chez une banque partenaire vous immunise contre un risque de défaut de bitpanda. Si la fintech fait faillite, vous pourrez récupérer vos avoir chez Tirol Bank.
Wallet bitpanda : faut-il utiliser le portefeuille du courtier ?
Bitpanda propose un service de wallet pour loger vos bitcoins et autres cryptomonnaies. La fintech bitpanda est a priori à l’abri de piratages malveillants grâce à son système de sécurité de pointe.
Bien entendu le risque zéro n’existe pas. Si vous souhaitez bénéficier d’une sécurité optimale, vous pouvez les loger dans un hardware wallet, par exemple un Ledger ou un Trezor.
Bonjour,
Que pensez-vous de bitpanda saving par rapport à stackinsat ?
Et aussi de leur indice BIC : bitpanda crypto index?
Bonjour,
Les deux services bitpanda savings et stackinsat sont intéressants et fonctionnent bien. Bitpanda a l’avantage de proposer plusieurs actifs dans son plan épargne, alors que Stackinsat se limite au Bitcoin.
Concernant l’indice BIC de Bitpanda : c’est intéressant, cela fonctionne sur le même principe que les ETF (trackers) mais attention à ne pas croire qu’un portefeuille diversifié de crypto réduit le risque intrinsèque. Les cryptomonnaies restent des actifs très spéculatifs.