Le Bitcoin s’impose aujourd’hui comme une véritable monnaie, mais aussi un outil d’investissement à long terme. Cet actif, certes volatile, a pris plus de 300% en un an ! Une aubaine pour les investisseurs qui n’ont pas froid aux yeux. Avant de se lancer, il y a de nombreuses choses à savoir : où et comment peut-on acheter des Bitcoins ? Quelle stratégie appliquer ? Qu’est-ce qui influe sur le cours ? Découvrez notre guide pour acheter du Bitcoin.
Les meilleures plateformes pour acheter des bitcoins
Pourquoi investir dans le Bitcoin ?
Parier sur la monnaie du futur
Investir dans les cryptomonnaies comme le Bitcoin (ou d’autres, que l’on appelle altcoins et qui font l’objet d’un article à part), c’est faire le pari que leur utilisation se généralisera en tant que moyen d’échange de biens et de service. En effet, le Bitcoin a été créé pour donner plus de transparence aux paiements : il permet de payer directement quelqu’un sans que l’argent ne transite par un tiers (une banque un un établissement étatique). Même si nous ne pensons pas qu’elles remplaceront les monnaies officielles, elles pourraient néanmoins devenir des moyens de paiements alternatifs. Si cela est bien le cas, alors leurs valeurs devraient mécaniquement augmenter sur le long terme.
Il est déjà possible de payer en Bitcoin en 2021 !
Par ailleurs, c’est une valeur très liquide (c’est-à-dire qu’elle peut être facilement revendue ou échangée contre biens et services) ce qui fait des cryptomonnaies un actif utile et utilisable. On peut payer beaucoup de choses en cryptomonnaies directement : dans les faits, rien ne nous empêche de payer quelqu’un avec des Bitcoins, puisque cette monnaie prend une place de plus en plus importante partout dans le monde… tant que la personne est d’accord pour recevoir son paiement en cryptomonnaie, et c’est déjà le cas de certains sites internet !
Pour faciliter cela, il existe aujourd’hui des « cartes crypto ». En effet, des courtiers ont lancé leur carte bancaire crypto, des cartes Visa permettant de payer d’importe-où avec des cryptomonnaies comme le Bitcoin, des altcoin ou des fiats (c’est à dire en convertissant automatiquement les bitcoins que vous possédez en euros, dollars, ou autre monnaie pour pouvoir effectuer le paiement). Le leader de ce marché, Crypto.com, a dépassé à lui seul les 5 millions d’utilisateurs de ses cartes crypto en 2020. Il estime qu’en 2021, 221 millions de personnes dans le monde auraient tradé des cryptomonnaies. Encore une preuve que les crypto-actifs se sont véritablement démocratisées.
Des rendements potentiellement très attractifs
Si le Bitcoin est devenu si célèbre, ce n’est pas seulement pour son système de paiement révolutionnaire ou indépendant des États, mais avant tout pour sa croissance énorme et imprévisible de ces dernières années. On a tous à l’esprit la courbe fulgurante du Bitcoin fin 2017, montant jusqu’à 20 000 dollars le Token (ou « jeton » de Bitcoin). Le deuxième pic a été encore plus impressionnant : le 14 avril 2021, le point culminant du Bitcoin a été de plus de 64 000 dollars, avant qu’il ne s’écroule et perdre presque 50% de sa valeur (le schémas classique après une telle montée, que nous pouvons désigner par du « ramassage » de plus-values). Depuis, le cours a de nouveau grimpé, mais difficile de savoir si le Bitcoin percera un nouveau sommet – et quand.
Beaucoup de choses influent désormais sur le cours du Bitcoin : au départ, il ne s’agissait que de la pure loi de l’offre et la demande. Mais désormais, beaucoup d’évènements peuvent entraîner d’importants mouvements d’achats ou de ventes. Ainsi, nous avons pu voir que plusieurs tweets d’Elon Musk, le fondateur de Tesla (annonçant qu’il allait accepter le Bitcoin comme moyen de paiement, puis se rétractant), avaient eu des conséquences importantes sur le cours du Bitcoin. Des annonces comme l’achat de Bitcoin par un pays ou une société, ou encore la future entrée en bourse d’exchanges comme Binance peut aussi avoir des effets de hausse, alors que l’interdiction des Bitcoins et du minage en Chine a entraîné une baisse. Ainsi, le cours du Bitcoin est toujours semblable à des montagnes russes…
Cours du Bitcoin entre le 25 septembre 2016 et le 23 septembre 2021 – source Boursorama
Mais c’est bien parce que les cours du Bitcoin (qui entraîne avec lui l’Ether, le Ripple ou encore le Litecoin puisque tous les altcoins sont plus ou moins indexés dessus) est toujours volatile que des investisseurs y voient des opportunités ! Néanmoins, nous recommandons toujours la prudence avec ce type d’actifs, car il est difficile de se projeter dans le futur et de parvenir à imaginer ce que sera l’avenir des cryptomonnaies. C’est pourquoi nous avons quelques recommandations pour ceux qui souhaitent se lancer dans l’achat de Bitcoins dans le but d’investir, afin de ne pas y laisser de plumes mais, au contraire, de repartir avec de belles plus-values.
Qui dit actifs volatiles, dit possibilités de pertes. Avant de se lancer dans le monde des cryptomonnaies, la première des choses à faire est de se fixer une limite des fonds à investir et ne pas la dépasser, car cet argent, s’il peut rapporter, peut aussi être perdu. De ce fait, investir dans le Bitcoin n’est pas recommandé pour personnes présentant une forte aversion au risque.
Comment limiter les risques ?
On a donc vu qu’aucune certitude n’existe quant aux gains que l’on peut réaliser en misant sur le Bitcoin. C’est pourquoi nous avons trois conseils pour limiter les risques et miser sur les cryptomonnaies avec sérénité :
- Investir de l’argent qui n’est pas indispensable. Nombreux sont les acquéreurs à perdre leur mise en prenant peur devant une baisse ou en s’impatientant, il serait donc dangereux d’investir toutes vos économies dans le Bitcoin en cas d’effondrement. Il faudra d’abord vous constituer une épargne de précaution d’environ quatre mois de salaire, disponible sur un livret d’épargne comme le Livret A en cas de coup dur. Nous recommandons également l’ouverture d’une assurance-vie ou d’un PEA, comme vous pouvez le voir sur notre article Où placer son argent. Ensuite, si vous le souhaitez, vous pourrez investir une partie du surplus dans les Bitcoins pour espérer des gains importants, sans pour autant mettre en danger votre épargne.
- Ne pas miser tout votre capital sur un seul crypto-actif. Les cours des cryptomonnaies étant tous très volatiles, il convient d’investir sur les plus grosses monnaies virtuelles comme le Bitcoin en premier, mais aussi l’Ethereum, le Ripple ou le Binance Coin qui font l’objet d’un article dédié à l’investissement en altcoins. Ainsi, si l’une d’entre elles s’effondre, la casse sera limitée et il sera toujours possible d’encaisser ses gains si une autre monte de manière fulgurante.
- Multiplier les points d’entrées. Si vous mettez en place une stratégie à un horizon long terme car vous pensez que le Bitcoin n’a pas encore atteint son point culminant, il est conseillé d’investir de manière régulière et constante, afin de se couvrir à long terme des effets de marché. Cela multipliera les chances de dégager au final un rendement positif. Une société s’est récemment spécialisée là-dedans : StackinSat. La fintech propose ainsi d’investir pour vous dans la première cryptomonnaie au monde, automatiquement et de manière régulière, afin de lisser son prix de revient.
Comment faire pour acheter des Bitcoins ?
Obtenir des Bitcoins, la première crypto-monnaie
Il existe deux manières de mettre la main sur des Bitcoins ou sur une autre cryptomonnaie :
- Vendre un bien ou un service et demander un paiement en crypto-actif comme le Bitcoin. Cela peut prendre du temps puisque tout le monde n’a pas des Tokens en poche.
- Convertir ses euros (ou une autre monnaie réglementée, également appelée « monnaie fiat ») en monnaie virtuelle grâce à une plateforme d’échange (exchange) ou un courtier spécialisé dans les crypto-actifs (brocker), ce qui reste le moyen le plus simple et le plus utilisé. Cela permet entre autre de trader facilement le Bitcoin et de pouvoir empocher ses gains en euros rapidement.
Quelle différence entre un exchange et un courtier ?
Les brokers (courtiers) et les plateformes d’échange (exchange) permettent tous les deux d’acheter et de revendre ses Bitcoins. Pourtant, il y a des différences majeures entre les deux :
- Le courtier en cryptomonnaie comme Bitpanda est une société servant d’intermédiaire entre un acheteur et un vendeur pour faciliter les échanges en cryptomonnaie. Elle détermine le prix d’achat et de vente en fonction du cours de marché officiel, et c’est à elle que vous achetez ou vendez directement.
- La plateforme d’échange de Bitcoins ou d’altcoins est un site permettant aux acheteurs et aux vendeurs de trader des cryptomonnaies directement entre eux. Cette fois, l’acheteur et le vendeur fixent eux-mêmes le prix auquel ils souhaitent respectivement acheter et vendre. Si un ordre d’achat correspond à un ordre de vente, la transaction s’effectue de manière automatique.
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Faut-il choisir un courtier ou un exchange ? Notre avis Une plateforme exchange permet de fixer librement son prix d’achat ou de vente et a l’avantage d’être un peu moins chère qu’un courtier. Mais nous recommandons cette solution aux personnes ayant de bonnes connaissances du marché, car la détermination du prix n’est pas chose aisée et peut s’avérer risquée. Par exemple, un vendeur qui fixe un prix trop élevé ne trouvera jamais acheteur et pourrait être contraint, si le marché n’évolue pas de façon favorable, de vendre à un prix encore plus bas que ce qu’il aurait pu obtenir au départ. À l’inverse, un vendeur qui fixe un prix trop bas trouvera rapidement un acheteur, mais sera potentiellement perdant. Le courtier permet d’éviter ces biais, d’acheter et vendre à un prix équilibré et de manière instantanée. Si vous n’êtes pas expert sur le marché sur lequel vous échangez, nous vous recommandons de passer par cet intermédiaire. |
Le portefeuille (ou wallet) sécurisé
Dans tous les cas, pour pouvoir encaisser vos Bitcoins ou toute autre cryptomonnaie, il est nécessaire d’ouvrir un portefeuille crypté où déposer vos crypto-actifs. Il est fortement déconseillé de laisser vos Tokens dans une plateforme d’exchange, qui n’est pas sécurisée. Ainsi, un Wallet crypté et privé permet de conserver votre monnaie jusqu’à ce que vous décidiez de la revendre. Il se présente sous la forme d’une adresse (une suite de chiffres) à laquelle on accède grâce à un mot de passe.
Vous pouvez vous en créer gratuitement et assez simplement sur une plateforme dédiée, comme Cryptanor, Ledger ou Trezor. À noter que certains Wallets ne supportent qu’une monnaie virtuelle, alors que certains en supportent plusieurs. Il faudra donc bien comparer les spécificités des portefeuilles avant de choisir.
Le Wallet est-il indispensable ?Le seul cas dans lequel vous pourriez vous passer d’un Wallet est celui où votre courtier propose un portefeuille sécurisé, notamment grâce à un partenariat avec une société de Wallet (Coinhouse par exemple est en partenariat avec Ledger) ou si elle crypte les porte-monnaies, comme le fait Bitpanda. Au contraire, dans un exchange, les portefeuilles ne sont pas toujours sécurisés et il arrive que certains utilisateurs perdent leurs Bitcoins ou altcoins. |
Comparatif des courtiers pour acheter du Bitcoin
À quoi sert un courtier en Bitcoin ou en autres cryptomonnaies ?
On appelle un courtier en cryptomonnaie (ou brocker) une entreprise qui sert d’intermédiaire pour l’achat et la revente de Bitcoins, d’Ethereums, de Litecoins ou de toute autre monnaie virtuelle. Elle fixe elle-même ses prix en fonction des cours et des frais qu’elle applique. Cela facilite ainsi l’achat et la revente des crypto-monnaies pour les particuliers, tout en fournissant très souvent un portefeuille sécurisé avec pour stocker les crypto-devises.
En plus de tout cela, certains courtiers fournissent des conseils sur le trading à leurs clients, comme Bitpanda. Ainsi, chez un courtier, vous serez accompagné, ce qui peut faire la différence, surtout quand on est débutants dans le milieu.
Achat direct de cryptomonnaie ou CFD ?
De nombreux courtiers en ligne spécialisés proposent le trading de monnaies virtuelles via des CFD (en anglais : contract for difference). C’est une sorte de pari sur un court : le gain ou la perte est donné par la différence entre le cours d’entrée en position et le cours de fermeture de la position.
Ainsi, quand vous acquérez un CDF, vous ne possédez pas réellement la cryptomonnaie. Les CFD permettent, par exemple, de faire des effets de levier. Mais attention, si ceux-ci vous permettent de multiplier vos gains, ils peuvent aussi… multiplier vos pertes.
Pour creuser le sujet, consultez notre guide complet sur le fonctionnement des CFD.
Comparatif des courtiers en Bitcoins et altcoins
Il existe de nombreux courtiers en cryptomonnaie, par exemple Bitpanda, StackinSat ou Coinhouse, dont certains commercialisent uniquement des CFD, comme eToro. L’AMF rappelle ainsi qu’ils doivent être agréés et figurer sur les registres de Regafi. Nous comparons ici les courtiers les plus réputés et les plus transparents :
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| Cryptomonnaies disponibles | 32 cryptomonnaies | 1 cryptomonnaie | 5 cryptomonnaies | 16 cryptomonnaies | 8 cryptomonnaies |
| Autres produits disponibles | 4 matières premières : Or, argent, platine, palladium | Aucun | Aucun | - 2 000 actions dans 13 places boursières - 6 matières premières - Environ 150 ETF - 13 indices | - Plus de 12 000 actions - Plus de 26 matières premières - Indice sur le cours des 10 cryptomonnaies |
| CFD ou en direct ? | Achat en direct | Achat en direct | Achat en direct | CFD | CFD |
| Les frais de transaction | Achat : 1,49% Vente : 1,49% Avec limite selon les monnaies Possibilité de réduire les | Achat : 1,5% Frais de retraits des bitcoins : 0,1€ | Achat : 2,99% par virement ou 3,49% par carte Vente : 2,99% + 14,90€ en offline pour les membres non-premiums | Bitcoin 3,4€/jour et /unité+ spread : 0,75% Ethereum 0,1€/jour et /unité+ spread : 1,9% Autres 0,01 – 0,2€/jour et /unité+ spread : 0,75% – 3% | Bitcoin Spread à 36€Ethereum Spread à 2€Autres Spread entre 0,2 et 6€ |
| Les frais de service | Aucun | Aucun | Aucun | 25$ par retrait de fonds | Frais administratifs de 7,5% par an Retraits gratuits pour plus de 100€ |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun | Aucun | 5$/mois au bout de 12 mois d’inactivité | 14€/mois au bout de 24 mois d’inactivité |
| Siège social | Vienne (Autriche) | Paris (France) | Paris (France) | Limassol (Chypre) | Londres (Angleterre) |
| Qualité de la plateforme |  | | | | |
| Frais | | | | | |
| Service client | | | | | |
Comparatif des plateformes d’échange en cryptomonnaie
À quoi sert un exchange en Bitcoins ?
Un exchange de cryptomonnaies est une plateforme en ligne qui permet aux acheteurs et aux vendeurs de trader des cryptomonnaies directement entre eux. À partir des prix actuels du marché, les utilisateurs peuvent proposer la vente ou l’achat de crypto-devises. En tant qu’intermédiaires, ces plateformes facturent des frais pour le trading. Pour utiliser un exchange, il est primordial de s’y connaître dans le secteur, les débutants pouvant être facilement perdus.
Les plateformes les plus connues sont Coinbase, BitBay, Binance, Bitpanda Pro, Kraken, Bitstamp, Poloniex… Si vous choisissez d’acheter ou de vendre sur une plateforme moins connue, il faudra être vigilant aux arnaques. Certaines jeunes plateformes ont déjà refusé de rendre les sommes détenues sur les comptes des clients.
Comparatif des exchanges en bitcoins
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| Cryptomonnaies disponibles | 6 cryptomonnaies | Environ 32 cryptomonnaies | Environ 35 cryptomonnaies | Environ 21 cryptomonnaies |
| Les frais de transaction | Max 0,1 % pour les frais maker Max 0,15 % pour les frais taker | Frais dégressifs : De 0,16% à 0% pour les makers De 0.26% à 0,10% pour les takers | Frais dégressifs : De 0,43 % à 0,25 % pour le taker fee De 0,30 % à 0,17% pour le maker fee | 0,25% pour les échanges en Bictoin 0,3% pour Ethereum et Litecoin |
| Les frais de retrait | Gratuit | Les retraits en euros sont facturés à 0,09 € | Les retraits en euros sont facturés à 0,1 % avec un minimum de 1,5€ et un maximum de 150 € | Les retraits sont facturés 0,1% |
| Siège social | Vienne (Autriche) | San Francisco (États-Unis) | Tallinn (Estonie) | San Francisco (États-Unis) |
| Qualité de la plateforme | | | | |
| Service client | | | | |
Dans ce tableau, nous avons choisi de mettre certaines plateformes et pas d’autres, car elles sont extrêmement nombreuses. Ainsi, nous nous sommes basés sur la réputation, l’ancienneté, les services proposés (application, service client etc.) mais aussi sur la transparence des plateformes pour faire notre choix.
