Boursorama ou N26 : comparatif entre une banque mobile et une néobanque

Boursorama ou N26, quelle banque choisir ?

Précisons d’abord que Boursorama et N26 ne font pas réellement parties de la même catégorie. La première est une banque en ligne, tandis que la seconde est une néobanque. Rappelons rapidement cette différence :

• La banque en ligne est la première génération de banque accessible uniquement sur internet. Elle ne dispose pas d’agence physique : toutes les opérations se font depuis un espace en ligne sécurisé et le service client est disponible par téléphone. Grâce aux économies réalisées par la dématérialisation, la banque en ligne pratique des tarifs bien plus bas qu’une banque traditionnelle.
• La néobanque est la deuxième génération de banque, qui fonctionne essentiellement par le biais d’une application sur smartphone. Cette application mobile dispose de fonctionnalités innovantes qui améliorent l’expérience utilisateur.

La banque en ligne Boursorama

Lancée en 2007, Boursorama est l’une des principales banques en ligne françaises. Filiale du groupe Société Générale, elle revendique aujourd’hui près de 2 millions de clients. La banque en ligne est appréciée pour ses tarifs attractifs, mais également pour sa gamme de produits et de services bancaires très étendus :

• Trois cartes bancaires différentes (et gratuites) selon les besoins de l’utilisateur : visa Welcome, Ultim, et Ultim Metal
• De nombreux produits d’épargne : livrets bancaires, compte épargne, assurance-vie…
• Des offres de crédit immobilier et consommation
• Une offre de courtage pour investir en bourse
• Des solutions d’assurance

En résumé Boursorama propose autant de services bancaires qu’une banque traditionnelle, à des tarifs moins élevés. Nous apprécions entre autres l’offre ultim, qui propose une carte premium gratuite ! Pour plus d’informations, consultez notre article : avis sur Boursorama.

La néobanque N26

Créé en 2013, N26 est une des meilleures banques mobile, aujourd’hui présente dans une dizaine de pays. Son succès réside dans son application smartphone disposant de nombreuses fonctionnalités innovantes, qui permettent notamment de piloter le compte courant à tout moment et de contrôler la carte bancaire. Un compte N26 est gratuit à l’ouverture, applique très peu de frais de gestion, s’ouvre en quelques minutes et ne demande aucun justificatif de revenu ni de domicile.

En revanche son offre se limite au compte courant, mais est très innovante quant à la gestion des finances du quotidien. Ainsi, elle ne propose pas de produits d’épargne, se limite à du prêt à la consommation et n’offre pas de chéquier. Par conséquent N26 ne peut pas remplacer une banque en ligne, mais le complète.

Pour en savoir plus, consultez notre fiche complète : avis N26.

Quelle est la meilleure banque ? Notre avis

N26 et Boursorama sont toutes les deux d’excellentes banques, mais elles ne font pas exactement parties de la même catégorie :

• N26 apporte une expérience unique et innovante dans la gestion du compte courant et des dépenses du quotidien. Mais son offre bancaire n’est pas suffisamment large pour pouvoir remplacer une banque en ligne.
• A l’inverse Boursorama est une banque complète car elle propose tous les services bancaires dont un particulier peut avoir besoin. Mais la gestion du compte courant est un peu moins innovante que N26.

En fait, cela revient à choisir entre la meilleure banque en ligne et la meilleure néobanque… Pourquoi ne pas choisir le meilleur des deux Mondes ? A titre personnel j’utilise N26 pour un usage quotidien et mes fréquents voyages (ma compagne étant étrangère, je pars chaque année dans un pays où les commissions de change sont habituellement très élevés… mais gratuites avec la carte N26 !) ; tandis que j’utilise comme banque en ligne gratuite pour placer mon épargne et payer mes impôts.

Les comptes bancaires Boursorama et N26

Comparatif des comptes courants des deux banques

	N26	Boursorama Banque
Compte courant
Localisation	Allemagne IBAN en DE	France IBAN en FR
Frais de tenue de compte	Gratuit	Gratuit
Ouverture et fermeture de compte	Gratuit Ouverture en quelques minutes	Gratuit Ouverture en quelques jours
Création de sous-comptes
Tarifs des virements
Envoi d'un virement SEPA	Gratuit	Gratuit
Envoi d'un virement non SEPA	0,5% - 1%	0,1% min. 20€
Chèque et chéquier
Chéquier
Encaissement de chèques
	En savoir plus	En savoir plus

Compte courant : l’avantage donné à Boursorama

Boursorama propose un compte courant plus intéressant que son concurrent N26, et ce pour trois raisons :

Il permet d’utiliser et d’encaisser des chèques, ce qui n’est pas possible chez N26. Bien que cette pratique soit de moins en moins courante, elle reste encore utilisée notamment dans les administrations et pour établir des cautions.

Le compte Boursorama est logé en France, contrairement au compte N26 qui est logé en Allemagne. En théorie cela ne devrait pas faire de différence avec un compte français, comme l’exige la loi européenne qui uniformises les comptes bancaires en zone euro ; mais en pratique il arrive que des instituts et centres administratifs (rarement des commerçants) ne l’acceptent pas, faute de système comptable adéquat. Par ailleurs il est obligatoire de déclarer un compte ouvert à l’étranger lors de la prochaine déclaration fiscale (ce qui se fait en quelques secondes, il s’agit du formulaire 3916).

Enfin, l’offre milieu de gamme chez Boursorama, c’est à dire sa carte Visa Ultim, est gratuite, alors que ce n’est pas le cas chez N26 : son compte Smart est facturé 4,90€. Il faut néanmoins noter que les offres payantes de N26 permettent de segmenter le compte courant en plusieurs sous-comptes et sous-comptes partagés (jusqu’à 10) et proposent la fonction arrondis. Deux fonctionnalités qui n’existent pas chez Boursorama, mais qui sont pratiques pour gérer un budget, participer à des projets communs avec des amis, mettre de l’argent de côté, etc.

Les cartes bancaires boursorama vs. N26

Les cartes classiques

Boursorama banque propose une carte standard unique, Boursorama Welcome, tandis que N26 en propose 2 : N26 Standard et N26 Smart, à 4,90.

	Boursorama Welcome	N26 Standard	N26 Smart
Visuel de la carte
Type de carte	Visa Débit immédiat Carte à autorisation systématique	Mastercard Débit immédiat Carte à autorisation systématique	Mastercard Débit immédiat Carte à autorisation systématique
Tarifs	Gratuit Sous condition d’utilisation. 5€/mois en l’absence d’une opération de paiement par mois	Gratuit Sans condition	4,90€/mois Sans condition
Condition d'octroi	Sans condition de revenus ou d'encours	Sans condition de revenus ou d'encours	Sans condition de revenus ou d'encours
Versement minimum à l'ouverture	100€	Aucun	Aucun
Plafonds	Retraits : 100€/7j Paiements : 400€/30j	Retraits : 10 000€/30j Paiements : 20 000€/30j	Retraits : 10 000€/30j Paiements : 20 000€/30j
Paiements en euros	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Retraits en euros	Gratuit	5 retraits gratuits /mois si compte principal 3 si ce n'est pas le compte principal 2€ au-delà	5 retraits gratuits /mois 2€ au-delà
Paiement en devises	Gratuit	Taux de change réél Mastercard	Taux de change réél Mastercard
Retrait en devises	1,94%	Gratuit	Gratuit
Découvert autorisé	100€/mois
Création de sous comptes			Jusqu'à 10
Sous-comptes partagés			Gratuit
Option arrondis			Gratuit

Les cartes haut de gamme

N26 comme Boursorama proposent désormais deux cartes haut de gamme : N26 You et N26 Metal pour la néobanque, Visa Ultim et Ultim Metal pour Boursorama Banque.

	N26 You	N26 Metal	Boursorama Ultim	Boursorama Ultim Metal
Visuel de la carte
Type de carte	Mastercard Débit immédiat Carte à autorisation systématique	Mastercard Débit immédiat Carte à autorisation systématique	Visa Ultim Débit immédiat Carte à autorisation systématique	Visa Premier Débit immédiat ou différé
Tarifs	9,90€/mois	16,90€/mois	Gratuit Sous condition d’utilisation 9€/mois en l’absence d’une opération de paiement par mois	9,90€/mois
Condition d'octroi	Sans condition de revenus ou d’encours	Sans condition de revenus ou d’encours	Sans condition de revenus ou d’encours	Justifier 1 800€ de revenus nets/mois ou 5 000€ d’encours
Versement minimum à l'ouverture	Aucun	Aucun	500€	800€
Plafonds	Retraits : 10 000€/30j Paiements : 20 000€/30j	Retraits : 10 000€/30j Paiements : 20 000€/30j	Retraits : 300€/7j Paiements : 1 500€/30j	Retraits : 3 000€/7j Paiements : 50 000€/30j
Paiements en euro	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Retraits en euro	5 retraits gratuits /mois 2€ au-delà	8 retraits gratuits /mois 2€ au-delà	Gratuit	Gratuit
Paiements en devises	Gratuit	Gratuit	1,94%	Gratuit
Retrait en devises	Gratuit	Gratuit	1,94%	Gratuit
Découvert autorisé			100€/mois	100€/mois modulable immédiatement sans condutions
Assurances	Assurances voyage, mobilité et sport d'hiver voir ici le détail des assurances N26 You	Assurances voyage, mobilité, sport d'hiver, location de voiture et téléphone	Assurances Visa Premier	Assurances Visa Premier + assurance vie quotidienne et appareils électroniques inclus
Offres exclusives	Offres partenaires Premium	Offres partenaires Premium, accès privilégié à des évènements et avantages exclusifs		Offres partenaires Premium

La carte Visa Ultim de Boursorama est la plus populaire de la banque en ligne. Il s’agit de l’équivalent de son ancienne Visa Premier (qu’elle ne propose plus maintenant), mais sans condition de revenu. La seule contrainte est son utilisation : il faut veiller à utiliser la carte Ultim de Boursorama a minima une fois par mois, sinon il vous en coûtera des frais bancaires de 9€. Par conséquent, l’offre Boursorama Ultim nous parait est très intéressante pour les clients qui veulent en faire leur banque principale. Quant à la carte N26 You, elle est dédiée aux clients voyageants beaucoup et possède de nombreuses assurances, mais son prix est de 9,90€/mois.

Les offres de carte Metal

Boursorama et N26 se sont toutes les deux lancées récemment dans les offres de cartes Metal : il s’agit de cartes très haut de gamme, donnant accès à des offres exclusives, de nombreuses assurances, des frais réduits à l’étranger et même un lounge à l’aéroport et un service de conciergerie à toute heure chez N26. De plus, elles sont toutes les deux en acier inoxydable et pèsent 20 grammes… de quoi soupeser son argent. Mais pour ce style tape à l’oeil, il faudra débourser chaque mois 9,90€ chez Boursorama et 16,90€ chez N26.

Faut-il choisir une carte N26 ou Boursorama banque ?

Difficile d’avoir un avis tranché, car le choix de la carte dépendra de l’utilisation que vous souhaitez en faire.

Les cartes N26 sont les plus flexibles : leurs plafonds de paiement et de retrait sont élevés, elles ne demandent pas de conditions de revenus ni de justificatifs de domiciles, et sont particulièrement avantageuses pour les paiements en devises étrangères ou les retraits à l’étranger. La carte N26 You est payante car elle donne accès à une gamme complète d’assurances. A noter cependant que les cartes N26 sont à autorisation systématique, ce qui vous empêche de les utiliser chez les commerçants requérant une emprunte bancaire : par exemple les péages, les stations essences et les loueurs de véhicules.

Les cartes Boursorama sont un peu plus contraignantes, mais peuvent être utilisées chez n’importe quel commerçant (sauf les cartes Welcome et Ultim qui sont également des cartes à autorisation systématique). Par ailleurs elles permettent d’être à découvert, ce qui n’est pas forcément une bonne chose pour ceux qui ont du mal à maîtriser leurs dépenses. Enfin, pour ceux désirant des cartes très haut de gammes, les offres Metal des deux établissements sont très proches, mais celle de N26 est bien plus chères.

L’expérience client N26 vs. Boursorama

L’application mobile : la grande force de N26

Le succès de N26 réside dans son application mobile innovante, qui permet de piloter le compte bancaire facilement et à n’importe quel moment depuis son téléphone.

Boursorama banque dispose également d’une application mobile, mais elle est bien moins aboutie que sa concurrente.

Voici un comparatif des applications mobiles N26 et Boursoama. Nous y avons indiqué les principales fonctionnalités, mais cette liste n’est pas exhaustive

	N26	Boursorama Banque
Visualisation du compte
Visualisation du compte en temps réel
Statistiques et catégorisation automatique des dépenses
Rattachez des photos aux dépenses pour s’en rappeler
Sécurité et gestion du compte
Verrouiller et déverrouiller instantanément la CB
Changer le code secret de la CB
Modifier les plafonds de paiement et retrait
Créer des sous-comptes
Moyens de paiement innovants
Paiement sans IBAN, avec numéro de tél. ou adresse mail
Paiement instantané
Paiement mobile	Google Pay Apple Pay	Paylib Apple Pay

Les sites internet : ex-aequo entre N26 et Boursorama

Boursorama et N26 sont toutes les deux accessibles sur un site internet sécurisé, qui vous permet de réaliser toutes les opérations courantes. Ces deux sites sont ergonomiques, rapides et esthétiques. Ils reprennent toutes les fonctionnalités de l’application mobile.

D’un point de vue visuel, le site de Boursorama nous semble un peu plus chargé que celui de N26… Ce qui n’entrave en rien sa prise en main. Nous trouvons son interface est bien meilleure que la plupart des banques en ligne !

Le service client : N26 est plus accessible que Boursorama

Horaires du service client	Tous les jours : 7h - 23h	Du lundi au vendredi : 9h-20h Samedi : 8h45-16h30
Chat en ligne
Téléphone
Mail
Courrier

N26 privilégie le contact en livechat, accessible depuis l’application mobile et le site internet. Les horaires sont très larges et les conseillers répondent rapidement en général.

Boursorama privilégie le téléphone, dont le numéro est communiqué sur le site internet. Mais force est de constater que le service client est très difficile à joindre… J’ai même tenté de les joindre sur facebook ! Privilégiez absolument les heures creuses (en particulier le matin dès 9h).

Pour les voyages, préférez N26

A l’origine, la néobanque N26 a été pensé pour les voyageurs. A ces derniers, elle leur propose des tarifs imbattables et une gamme de services intéressante :

• Le paiement en devise par carte bancaire n’applique aucun frais de change. La conversion se fera automatiquement selon le taux de change du jour.
• N26 You vous fait bénéficier de nombreuses assurances voyage : couverture médiale, assurance en cas de retard ou d’annulation d’un séjour, assurance en cas de retard ou perte de bagages…
• N26 You vous permet également de profiter de retraits illimités sans frais en devises étrangères

Boursorama ne propose pas autant davantage pour les voyages, et se borne à appliquer des frais de 1,94% pour des opérations en devises. Cela ne semble certes pas grand-chose, mais pour des voyages de longue durée ces frais risquent de s’alourdir. Par ailleurs la banque en ligne peut restreindre vos capacités de paiement dans certains pays étrangers, par « sécurité ». A l’inverse N26 est beaucoup plus flexible et peut être utilisé dans le monde entier.

N26 est souvent comparée à sa concurrente Revolut bank, qui propose également d’excellents moyens de paiement à l’étranger.

Les produits d’épargne, le crédit et la Bourse : Boursorama plus complète que N26

	N26	Boursorama Banque
Epargne
Livret A
LDD
Super Livret
Assurance-vie
Assurance-vie gestion libre		2 fonds euros 400 unités de compte
Assurance-vie gestion sous mandat		5 profils
Crédits
Crédit immobilier
Crédit à la consommation	Prêt jusqu'à 50 000€
Bourse
Possibilité d'investir en bourse		Compte-titre PEA PEA-PME
	En savoir plus	En savoir plus

Boursorama dispose d’une large gamme de produits d’épargne et de service bancaire : cartes bancaires variés (boursorama ultim, welcom, visa classic et premier), livret bancaire, assurance-vie, crédit, courtage… De plus, elle est gratuite dans la plupart des opérations bancaires. Elle est donc parfaite pour en faire sa banque principale.

Si N26 est intéressante pour la gestion des dépenses au quotidien grâce à son application mobile dernier cri, il lui manque encore de nombreux services et produits. A ce jour, elle ne peut pas encore remplacer totalement une banque en ligne. En revanche vous pouvez l’utiliser lorsque vous partez à l’étranger !