Boursorama VS Hello bank : quelle est la meilleure banque en ligne ?

Boursorama ou Hello bank!, quelle banque choisir ?

Boursorama Banque, première banque en ligne en France

Boursorama Banque est aujourd’hui la banque en ligne n°1 dans l’hexagone, connue pour ses tarifs très bas et sa carte Visa Ultim haut de gamme accessible sans condition de revenus. Grâce à son offre de compte avec carte gratuite, Boursorama est souvent désignée comme la banque en ligne la moins chère. De plus, elle offre les mêmes services qu’une banque classique : épargne, bourse, assurance-vie, prêts… Chaque année, Boursorama Banque gagne de plus en plus de clients grâce à ses offres de prime pour toute nouvelle ouverture de compte, ainsi que son offre de parrainage très intéressante.

Hello bank!, la banque en ligne aux services d’une banque traditionnelle

Hello bank! est l’une des cinq plus grandes banques en ligne sur le marché bancaire français aujourd’hui, bien qu’elle est la dernière-née (arrivée sur le marché  en 2013). Créée par la BNP Paribas, elle s’est immédiatement distinguée sur le paysage des banques en lignes par son offre qui mêle les avantages d’une banque en ligne à ceux des banques classiques : Hello bank! est en effet la seule banque en ligne avec Monabanq à proposer le dépôt d’espèces et de chèques en agence, ainsi que certains produits comme le livret jeune.

Les deux banques en ligne en chiffres

En résumé, quelle est la meilleure banque entre Hello bank! et Boursorama ?

Hello bank! et Boursorama Banque font indéniablement toutes les deux parties des meilleures banques en ligne à ce jour. Ainsi, elles proposent toutes deux des cartes gratuites sans condition de revenus et d’utilisation. Les différences entre les deux sont subtiles : Boursorma Banque s’adresse principalement aux personnes ne souhaitant pas donner de justificatif de revenus, mais avoir tout de même une carte haut de gamme, et Hello bank à celles qui souhaitent garder les avantages d’une banque traditionnelle chez une banque en ligne, comme la possibilité d’encaisser facilement de l’argent liquide et des chèques en agences.

En dehors des offres de compte avec carte, Hello bank ! se distingue par une meilleure offre d’épargne. Quant aux produits annexes comme le crédit, l’assurance-vie ou la bourse, c’est cette fois Boursorama Banque qui se distingue d’Hello bank! par son offre plus élargie. Consultez notre article en détail pour découvrir les différences entre Hello bank! et Boursorama Banque.

Les comptes bancaires Boursorama Banque et Hello bank!

Comparatif des comptes courants des deux banques

Hello bank! et Boursorma Banque ont comme point commun de toutes les deux prôner la gratuité des comptes. Vous ne paierez donc aucuns frais, que ce soit pour l’ouverture, la tenue ou la fermeture de votre compte chez ces banques en lignes. Découvrez les frais chez Boursorama et Hello bank :

	Boursorama Banque	Hello bank!
Tenue de compte	Gratuit	Gratuit
Ouverture et fermeture de compte	Gratuit	Gratuit jusqu’à 10 SMS/mois
Alertes SMS de solde de compte	Gratuit	Gratuit
Compte joint possible
Compte autoentrepreneur possible
Envoi d’un virement SEPA	Gratuit	Gratuit
Envoi d’un virement non-SEPA	0,1% min. 20€	Min. 9,5€
Envoi de virements instantanés	Gratuit	Gratuit entre comptes Hello bank! et/ou BNP Paribas Sinon 1€
Agences disponibles		Agences BNP Paribas
Dépôt d’argent liquide		En agences BNP Paribas
Chéquier à disposition
Encaissement de chèques	(Par courrier)	(En agences BNP Paribas)

Ainsi, comme vous pouvez le voir, la principale différence entre ces deux banques est l’accès à des agences bancaires : Hello bank! est la seule banque en ligne avec Monabanq proposant l’accès à des agences pour déposer de l’argent liquide sur son compte et encaisser des chèques sans avoir à les envoyer par courrier.

Les cartes bancaires de Boursorama Banque vs Hello bank!

Si les deux banques sont toutes les deux accessibles à tous avec une offre de carte classique sans condition de revenus pour certaines, leur stratégie concernant les moyens de paiement ne sont pas les mêmes. En effet, Boursorama Banque propose une carte premium gratuite pour tous, tandis que Hello bank! propose une carte payante en échange de services plus importants.

Pour choisir la carte qui vous convient, voici un tableau comparatif :

Cartes bancaires
Classique	Visa Welcome sans condition de revenus Gratuite sous réserve d’une opération carte/mois. À défaut 5€/mois	Hello One Gratuite sans conditions
Premium	Visa Ultim sans condition de revenus Gratuite sous réserve d’une opération carte/mois. À défaut 9€/mois	Hello Prime - À partir de 1 000 € de revenu net mensuel 5€/mois
Haut de gamme	Visa Ultim Metal sans condition de revenus 9,90€/mois	X
Services
Paiement avec téléphone	Apple Pay, Google Pay, Samsung pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Paylib (sauf Ultim)	Paylib, Apple Pay
Changement du code secret	Non (mais il est consultable sur l'application)	Non (mais il est récupérable en remplissant un formulaire sur le site)
Changement anticipé de la carte	10€	15€
	En savoir plus	En savoir plus

Faut-il choisir une carte Hello bank ou Boursorama Banque ?

Au niveau des cartes bancaires, l’offre de Boursorama banque est plus étoffée. En effet, elle ne propose pas que deux cartes, mais bien trois, pour s’adapter à chaque besoin de ses clients. Face à cela, l’offre d’Hello banque paraît un peu plus faible, mais encore une fois, ce ne sont pas les mêmes clients qui sont visés :

• Hello bank! s’adresse aux personnes souhaitant bénéficier des mêmes services qu’une banque classique que cela ne dérangera pas de payer 5€/mois leur carte pour pouvoir avoir accès à une agence bancaire et au dépôt d’argent liquide.
• Boursorama Banque s’adresse aux personnes souhaitant accéder à une carte plus haut de gamme sans condition de revenus, la Visa Ultim, la carte la plus célèbre de son offre

Ouvrir un compte joint chez Boursorama Banque ou Hello bank!

Il est possible d’ouvrir un compte joint chez Boursorama banque comme chez Hello bank. Cela signifie que les deux titulaires du compte auront chacun une carte et l’accès aux fonds présents sur le compte. Cela peut être très pratique par exemple pour gérer les dépenses d’un couple.

Les offres de comptes communs avec carte chez Boursorama et Hello bank

Les deux banques proposent une offre de compte commun avec trois types de carte possibles. Pour que vous puissiez décider quelle offre est la plus intéressante dans votre situation, voici un tableau comparatif :

Cartes bancaires compte commun
Sans conditions de revenu		Visa Classic Gratuite sans condition d'utilisation
Classique	Visa Classic Sans conditions Gratuite sous réserve d’une opération carte/mois. À défaut 5€/mois	X
Premium	Visa Ultim sans conditions Gratuite sous réserve d’une opération carte/mois. À défaut 9€/mois	Visa Premier - À partir de 1 800€ nets de revenus chacun Gratuite sans condition d'utilisation
Haut de gamme	Visa Ultim Metal sans conditions 9,90€/mois	Visa Infinite - Disponible en contactant un conseiller 240€/an détails d'obtention par téléphone
	En savoir plus	En savoir plus

Est-t-il plus avantageux d’avoir un compte joint chez Boursorama ou Hello bank ?

Chez Boursorama Banque comme chez Hello bank!, les comptes joints sont tous les deux sans frais de tenue de compte et avec deux cartes gratuites. Nous notons néanmoins trois différences de taille :

• La disponbibilité des agences : Hello bank, encore une fois, est la seule à proposer d’encaisser de l’argent liquide en agence
• Les types de carte : Pour les cartes sans conditions de revenus, nous conseillons la carte Visa Ultim de Boursorama Banque, qui est plus haut de gamme que la Visa Classique et en plus accessible sans conditions de revenus. Pour les compte hauts de gamme, nous remarquons que la carte Ultim Metal de Boursorama est deux fois moins chère que la carte Infinite de Hello bank!.

Les produits d’épargne et le crédit chez Hello bank! et Boursorama

Les livrets disponibles chez Boursorama et Hello bank!

Chez Boursorama Banque comme chez Hello bank!, vous pouvez ouvrir des livrets d’épargne comme chez une banque classique. De nombreux types de livrets sont disponibles, comme vous pouvez le voir ci-dessous :

Livret d’épargne	Boursorama Banque	Hello bank!
Livret A
LDD
PEL – CEL
Livret Jeune
Taux du compte sur livret	0,05%	0,10% jusqu’à 49 999€ d’épargne 0,15% entre 50 000€ et 99 999€ 0,20% à plus de 100 000 €
Compte sur livret pour enfant
Notre avis	9/10	10/10

Ainsi, vous pouvez voir que l’offre d’Hello bank! est plus complète : elle propose en effet le livet Jeune, que ne propose pas Boursorama ainsi que de nombreuses banques en ligne. De plus, le taux du compte sur livret d’Hello Banque est bien plus élevé que celui de Boursorama.

Les crédits disponibles chez Hello bank et Boursorama Banque

Boursorama Banque et Hello bank! proposent tous deux des crédits la consommation et immobilier. Vous pouvez faire votre simulation sur les sites internet des deux banques en lignes.

Il semblerait que Boursorama soit plus avantageuse en termes de crédits, mais il faut savoir que, comme les crédits dépendent de la situation de chacun, il vaut mieux contacter directement un conseiller pour faire votre demande et recevoir une réponse personnalisée.

L’assurance-vie chez Hello bank! VS Boursorama Banque

L’assurance-vie est un must have des épargnants souhaitent faire fructifier efficacement leur argent. En effet, ce contrat permet de diversifier son capital entre plusieurs placements, simplement avec un contrat. Vous pouvez ainsi investir :

• Sur des Fonds Euros qui garantissent votre capital (aucune perte possible)
• Sur des Unités de Compte pour diversifier votre patrimoine (actions, OPCVM, fonds et SICAV ou encore SCI) un peu plus risquées, mais permettant de faire grimper votre rendement

L’avantage de l’assurance vie, c’est qu’au bout de 8 ans, la fiscalité devient avantageuse : pour en savoir plus, consultez notre article dédié à l’assurance-vie.

Faut-il placer son assurance-vie chez l’une des deux banques ?

Pour faire le bon choix, il est indispensable de comparer les offres d’assurance-vie entre Boursorama et Fortuneo. Et comme nous allons le voir, il y a un gros défaut chez Hello bank! : elle ne propose que de la gestion libre, qui vous permet de gérer l’assurance-vie en toute autonomie, et pas de la gestion pilotée. En effet, le contrat d’assurance-vie en gestion déléguée permet de confier la gestion de votre contrat à un professionnel de l’investissement. Il s’adresse à ceux qui craignent de faire les mauvais choix tout seuls. Ainsi, ce type d’épargnants devra forcément se tourner chez Boursorama Banque.

Comparatif assurance-vie gestion libre chez Boursorama et Hello bank!

Un contrat d’assurance-vie gestion libre vous permet de piloter tous vos investissements vous-même. Pour cela, vous avez besoin d’avoir accès aux meilleurs placements. Voici notre tableau comparatif :

Ainsi, les contrats Boursorama Vie et Hello! Vie sont assez différents l’un de l’autre : Boursorama Banque vous donne accès à deux fonds en euros ainsi que des unités de compte diversifiées, au nombre de 400. Chez le contrat d’assurance Hello!, les possibilités sont bien plus réduites : il ne propose qu’une quarantaine d’unités de compte et un seul fonds euros. Nous trouvons cela assez limité pour bien diversifier.

Assurance-vie : sans conteste, l’avantage est à Boursorama Banque

Nous ne pouvons pas comparer l’assurance-vie gestion pilotée, puisque Hello bank! n’en propose pas. Mais il faut noter que la banque en ligne propose quand même d’orienter ses clients : en fonction de votre situation, de vos objectifs, mais aussi de votre appétence au risque, les conseillers vous présenteront des préconisations d’enveloppe et une recommandation d’allocation.

Mais ce sera ensuite à vous d’accepter le conseil optimisé de la banque ou pas, et toujours à vous d’arbitrer les placements. Et cela n’est pas un exercice facile pour ceux qui n’y connaissent rien, surtout en temps de crise comme on a pu en connaître récemment.

Ainsi, nous vous conseillons, que ce soit pour la gestion pilotée ou la gestion libre, d’opter pour Boursorama Banque, qui propose bien plus de produits.

Les offres de bourse chez Boursorama et Hello bank!

Pour les épargnants qui souhaitent investir dans la bourse, avoir un bon courtier qui ne facture aucuns frais d’entrée ou frais de garde (comme c’est encore le cas chez certaines banques traditionnelles) est indispensable. En tant que banque en lignes, Boursorama et Hello bank! proposent des offres de courtage intéressantes puisqu’elles n’ont pas de frais d’abonnement. Vous pouvez y ouvrir un compte-titres ordinaire ou un PEA (Plan d’épargne en actions) a la fiscalité plus avantageuse.

Pour faire votre choix, voici un tableau récapitulatif des offres de bourse de Boursorama Banque et hello bank! :

Les offres de trading Euronext
Offre petit trader	Découverte - 1,99€/ordre jusqu’à 500€ - 0,60%/ordre au-delà de 500€ Sans condition	Start - 1,75 €/ordre jusqu’à 500€ - 3,50 €/ordre entre 501€ et 1 200 € - 8€ par ordre entre 1 201 et 3 000€ - 0,48% au-delà de 3 000€ Sans condition
Offre trader classique	Classic - 5,50€/ordre jusqu’à 1 000€ - 0,48%/ordre au-delà (min. 8,95€) Min. 1 ordre/mois, sinon 5,95€/mois	X
Offre trader actif	Trader - 16,65€/ordre jusqu’à 7 750€ - 0,22%/ordre au-delà Min. 1 ordre/mois, sinon 5,95€/mois	Active - 13€/ordre jusqu’à 8 000 € - 0,2 % au-delà sans conditions
Offre trader ultime	Ultimate Trader - 9,90€/ordre jusqu’à 10 000€ - 0,12%/ordre au-delà Min. 30 ordres/mois, sinon 119€/mois	X
Les marchés étrangers
En Europe	Francfort, Milan, Londres, Madrid, Zurich : - 0,45% (min. 32,90€)	Marchés Francfort, Mila, Londres, Zurich et Madrid : - Frais classiques + 25€
Aux États-Unis	- 0,12% (min. 23,90€)	- Frais classiques + 15€
	En savoir plus	En savoir plus

Nous remarquons ainsi que l’offre de bourse d’Hello bank! est moins fournie que Boursorama, mais reste avantageuse pour certains profils de traders moyens.

Qui choisir entre Boursorama et Hello bank! pour la bourse ?

Vous vous demandez quelle offre de courtage est la plus avantageuse entre Boursorama Banque et Hello bank! ? Cela dépend de la fréquence à laquelle vous souhaitez passer des ordres avec votre compte-titre ou votre PEA, mais aussi du montant de ceux-ci. En effet, Boursorama Banque se distingue pour les petits traders qui ne comptent pas passer d’ordre tous les mois avec son offre Découverte qui est sans condition (car Hello bank! exige de passer au moins un ordre par mois).

Mais pour les traders qui sont certains de passer un ordre de bourse par mois minimum, l’offre d’Hello bank! est la plus avantageuse pour les petits traders (ordre de moins de 500€) tout comme pour les moyens (ordre jusqu’à 8 000€) comme nous pouvons le voir sur le tableau. Enfin, Boursorama redevient avantageux pour les ordres au-delà de 10 000€ facturés 0,12% avec son offre Ultimate Trader, mais il faut être certain de passer plus de 30 ordres par mois avant de prendre cette offre, alors qu’il n’y a pas de conditions spéciales chez Hello bank! excepté un ordre par mois.

Le service client Hello bank! vs Boursorama Banque

Hello bank! comme Boursorama Banque peuvent être contactés par livechat sur leur site internet, ainsi que sur l’application client ou sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter). Selon les avis des clients, il n’y a pas une banque meilleure que l’autre en ce qui concerne la qualité du service client : pour les deux, le service semble s’être dégradé avec les années, certainement avec le nombre croissant de clients et donc d’appels.

Ainsi, nous vous conseillons de les appeler en heures creuses.

Comment contacter Boursorama banque ?

Le moyen privilégié pour contacter la banque en ligne Boursorama est l’appel téléphonique : le service client est disponible au téléphone :

• Du lundi au vendredi, de 8 heures à 22 heures.
• Le samedi de 8 heures 45 à 16 heures 30.

Pour éviter un temps d’attente trop long, il est conseillé d’appeler en milieu de journée et d’éviter le soir.

• Si vous n’êtes pas client, vous pouvez contacter le service commercial : 08 00 09 20 09
• Si vous êtes client, contactez le 01 46 09 49 49

Les deux numéros sont gratuits.

Contacter Hello bank!

Vous pouvez contacter Hello bank! au téléphone du lundi au samedi de 9 heures à 18 heures. Il est conseillé d’appeler entre 10 heures et midi pour éviter les temps d’attente.

• Si vous souhaitez devenir client Hello bank, vous pouvez appeler le numéro vert 0 800 848 400, l’appel est gratuit.
• Si vous êtes déjà client, vous pouvez appeler directement le service client depuis votre application Hello bank! ou en vous connectant à votre espace personnel.

Les appels sont également gratuits.