Où ouvrir son PEA ? Nos conseils pour bien choisir

EasyBourse, BforBank et Yomoni sont d’après nous les meilleurs PEA sur le marché français. On vous en dit plus en fin d’article !

Pourquoi et comment ouvrir un PEA ?

Pour en savoir plus sur le fonctionnement du plan épargne action, consultez notre article : le fonctionnement et comparatif des meilleurs PEA.

3 raisons d’investir en bourse avec un PEA

Gagner du rendement en investissant en Bourse

Comme nous l’avons expliqué dans notre guide sur comment investir en bourse, les performances historiques des marchés actions montrent que le couple rendement/risque est excellent… à condition d’investir sur le long terme et d’appliquer les bonnes méthodes (diversification, investir sur un horizon de placement long terme, mise en place d’une bonne stratégie d’investissement, etc.).

A titre d’exemple, sur une période de 30 ans, le taux de rendement annualisé du CAC 40 est d’environ 8,5% par an. Quant au MSCI World, l’indice de référence du marché mondial, le taux de rendement annualisé est de plus de 10% sur une période de 50 ans !

Bénéficier d’une fiscalité avantageuse

Le PEA est une enveloppe qui permet d’investir en bourse tout en bénéficiant d’un avantage fiscal au bout de 5 années de détention. En effet après cette date, lors d’un rachat, les plus-values sont taxés à hauteur de 17,2% (contre 30% s’il s’agit d’un compte-titres).

Par ailleurs les plus-values ne sont pas fiscalisées tant qu’elles restent au sein du PEA. Vous pouvez ainsi les réinvestir sans payer d’impôt !

Accéder à un large univers d’actions

L’une des particularités du PEA est qu’il ne peut loger que des actions d’entreprises dont le siège social est basé au sein de l’Union Européenne. C’est en effet un moyen pour l’Etat d’orienter l’épargne des français vers des entreprises locales et européennes en contrepartie d’une fiscalité avantageuse.

A noter qu’il est possible de sortir du périmètre européen : certains ETF éligibles au PEA permettent en effet d’investir dans des indices mondiaux et américains, tels que les ETF MSCI World ou SP500.

Comment ouvrir un PEA : conditions, formalités

L’ouverture d’un PEA se fait sous certaines conditions. En effet vous devez :

• Être majeur ;
• Être domicilié fiscalement en France ;
• Posséder un seul PEA (il n’est pas possible d’en avoir plusieurs contrairement au compte-titres ou à l’assurance-vie).

Pour ouvrir un PEA vous devez signer un contrat chez une banque ou un courtier en ligne. C’est un point que nous aborderons un peu plus bas.

Nos conseils pour bien choisir son PEA avant de l’ouvrir

Le fonctionnement et la fiscalité du PEA sont universels, mais leur commercialisation n’est pas la même selon l’établissement qui le propose. C’est pourquoi tous les plans épargnes actions ne se valent pas et il est important de les comparer.

Choisir le bon mode de gestion pour son PEA

On n’investit pas en bourse selon que l’on est néophyte ou investisseur averti. Il existe deux modes de gestion : libre et pilotée.

En gestion libre vous investissez vous-mêmes dans les supports de votre choix. Ce mode de gestion conviendra aux investisseurs autonomes qui aiment consacrer du temps dans la composition et le suivi de leur portefeuille. La majorité des PEA proposent de la gestion libre.

En gestion pilotée vous déléguez à un professionnel la tâche de gérer et d’investir à votre place. Ce dernier devra maximiser le rendement de votre portefeuille tout en tenant compte de votre profil de risque (sécurisé, équilibré, dynamique, etc.). Concrètement vous n’avez rien à faire, si ce n’est de suivre l’évolution de la performance. Le PEA en gestion pilotée est une solution idéale pour les épargnants qui ne peuvent ou ne veulent pas consacrer du temps à investir en Bourse.

Les tarifs du PEA doivent être compétitifs

Pour optimiser le rendement de son PEA, il faut réduire les dépenses qui lui sont liés… en premier lieu les commissions de courtage. Une petite différence de tarifs aura une incidence importante sur le long terme.

Beaucoup d’établissements (et en premier lieu les banques de réseau) appliquent des frais de PEA élevés avec des frais annexes. Fuyez les ! Aujourd’hui des banques et courtiers 100% en ligne appliquent des tarifs attractifs et sans frais cachés, à qualité de service équivalente.

Faites votre choix parmi les PEA qui offrent les meilleurs tarifs : frais de courtage bas, absence de frais de versement ou de tenue de compte.

Le PEA doit avoir un bon accès aux supports d’investissements

Contrairement au compte-titre ordinaire (CTO), le plan épargne en actions ne peut loger que des actions d’entreprises européennes et certains ETF. C’est une manière pour le gouvernement d’orienter l’épargne des français vers le financement d’entreprises locales et européennes, en contrepartie d’un avantage fiscal.

L’univers d’investissement étant déjà limité sur le PEA, il serait désolant que l’établissement où vous avez l’avez ouvert ait une offre limitée. Et pourtant, certaines banques traditionnelles se contentent d’un accès à Euronext pour les actions, sans même proposer d’ETF. Optez pour un PEA qui donne un bon accès aux supports d’investissements !

Si vous optez pour de la gestion libre, le PEA devrait a minima proposer une petite dizaine de places boursières.

Ouvrir un PEA avec une bonne interface et un service client au niveau

L’expérience utilisateur est un point qu’il ne faut pas négliger, surtout si vous optez pour de la gestion libre ! Elle dépend de la banque ou du courtier chez qui vous ouvrez votre PEA.

En premier lieu, l’interface doit être :

• Ergonomique et facile à prendre en main ;
• Rapide et ne pas rencontrer de bug technique ;
• Complète en termes d’outils d’aide à la décision.

Quant au service client, plus que les plages horaires, il est important que les conseillers soient disponibles, et surtout compétents ! Comment jauger ce dernier point ? Le plus efficace est de les contacter par téléphone et de poser des questions techniques dont vous connaissez les réponses. Vous verrez rapidement si votre interlocuteur est un véritable conseiller ou simple opérateur. C’est d’ailleurs comme cela que nous avons pu évaluer la qualité du service clients des courtiers que nous allons présenter :

Finalement, où ouvrir son PEA ?

Nous avons étudié tous les PEA du marché français et avons sélectionné les 3 meilleures :

Cette sélection provient de notre étude comparative que vous pouvez retrouver ici : comparatif des meilleurs PEA.

EasyBourse, le meilleur courtier en ligne pour ouvrir un PEA

EasyBourse est un courtier en ligne, filiale de La Banque Postale (elle-même détenue par l’Etat). Grâce à ce soutien de poids, EasyBourse est en mesure de proposer une offre de qualité et un niveau de sécurité très élevé. Ses tarifs sont abordables, même si l’on regrette la présence de frais d’inactivité qui diffèrent selon les 4 formules (de 3,50 à 6,50€ selon la formule, si aucun ordre passé dans le mois) : EasyBourse est adapté à ceux qui comptent investir régulièrement.

Par ailleurs, ce courtier possède un excellent service client. Nous l’avons nous-même testé et confirmons que nous sommes tombés sur un conseiller compétent et à l’écoute.

Pour en savoir plus sur ce courtier, vous pouvez consulter notre avis complet EasyBourse.

Bforbank, une banque en ligne à frais réduit

Bforbank fait partie du groupe Crédit Agricole. C’est actuellement la banque en ligne la plus intéressante pour investir en Bourse : tarifs compétitifs et transparents (pas de frais cachés), nombreuses places boursières, interface ergonomique pour passer les ordres…

Bforbank est également une excellente banque du quotidien, donc idéale si l’on souhaite centraliser ses avoirs au sein d’un même établissements.

Bon à savoir : vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte courant Bforbank pour ouvrir un PEA !

Yomoni, le meilleur de la gestion pilotée

Contrairement aux deux précédents acteurs, Yomoni propose d’ouvrir un PEA en gestion pilotée uniquement. Ce robo-advisor est le meilleur de sa catégorie, avec d’excellentes performances historiques. Consultez notre avis sur Yomoni.