Les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) sont des fonds d’investissement qui investissent dans le capital de sociétés non cotées et innovantes, à fort potentiel de croissance. Leur objectif est de revendre leurs participations au bout de quelques années en visant une plus-value. En tant que particulier, vous pouvez investir dans ces FCPI, qui vous donnent droit à une importante réduction d’impôt. Mais attention : toutes les FCPI ne se valent pas, il est important de faire le bon choix pour obtenir un bon retour sur investissement. Explications !
L’importance de choisir les meilleures FCPI
Avant d’entrer dans les spécificités de ce placement, et pour ceux qui n’ont pas le temps de lire l’intégralité de l’article, attardons-nous quelques instants sur ce qui fait une bonne FCPI.
L‘avantage fiscal étant le même pour toutes les FCPI, les éléments différenciants vont être les suivants :
- Le niveau des frais (frais de gestion, de souscription, etc.) qui viennent rogner la performance globale du portefeuille. Ils doivent être le plus bas possible, ils sont en général entre 5% et 1%.
- L’univers d’investissement du fonds. Si la FCPI est déjà lancée (vous achetez donc des parts sur le marché secondaire) le fonds est-il bien diversifié ? Si la FCPI est en cours de collecte, quelle est sa thèse d’investissement, la réputation de la société de gestion ?
- Le ticket d’entrée, autrement dit la somme minimale pour investir. Certains sont accessibles dès 20 000€ d’investissement, quand d’autres permettent d’investir dès 1 000€.
- L’espérance de rendement, qui est difficile à appréhender pour les non-initiés, c’est pourquoi consulter un professionnel peut être important.
En tant qu’investisseur particulier, le choix de les meilleures FCPI peut s’avérer compliqué… La meilleure alternative que nous avons trouvée est de passer par un professionnel en qui nous pouvons avoir confiance. Il y en a peu, Ramify fait partie des meilleurs d’entre eux.
Qui est Ramify ?
Nous en avons parlé dans cet article : notre avis complet sur Ramify. Cette plateforme vous permet de placer votre argent sous un mode de gestion pilotée : vous êtes conseillé en amont sur la bonne répartition de votre allocation, avant de laisser la gestion de votre portefeuille aux mains des experts de Ramify. Mis à part le suivi de vos performances, vos investissements ne vous demanderont aucun effort !
De plus, Ramify a sélectionné les meilleurs fonds FCPI sur des critères clefs. Citons notamment :
- Dividendes Plus n°10, un fonds VATEL CAPITAL investissant les secteurs innovants de l’énergie, la biotech, le digital… Accessible dès 1000 €, il aura une durée de vie de 6 ans. Il est élu meilleur fonds pour défiscaliser par Ramify car il offre une réduction d’IR de 25% de l’investissement !
- ALTO Innovation 2022, un fonds EIFFEL INVESTMENT dédié aux sujets d’innovation et du digital (telecom, électronique, sciences, information) Accessible dès 1500 €, elle aura une durée de vie de 7 à 9 ans pour une réduction d’impôts de 22%.
- FCPI Patrimoine 2022, un fonds EURAZEO investissant dans le numérique, la santé, et la smart city notamment. Il est accessible dès 1000€ pour un investissement de 7 à 9 ans et offre une réduction d’impôts de 23% de l’investissement.
En ce moment, Ramify propose une remise exceptionnelle : 2,5% de votre investissement vous sera remboursé en cash sur votre compte !
Ceci étant dit, nous pouvons maintenant passer au cœur du sujet de cet article :
Qu’est-ce que les FCPI et quel est le lien avec le Private Equity ?
Le Private Equity est une catégorie de placement qui englobe de nombreux Fonds communs. Le but : permettre aux épargnants d’investir sur des PME non cotées afin de financer la croissance d’entreprises françaises et parfois européennes. Les FCPI, pour Fonds Communs de Placement dans l’Innovation, sont des placements entrant dans la catégorie du Private Équity, qui doivent être investis à 70% dans des actifs considérés comme « innovants ». Ils peuvent offrir plusieurs avantages fiscaux, ce qui fait leur attractivité.
Il s’agit du sujet principal de notre article. Mais il ne faut pas les confondre avec les FPCI, pour Fonds Professionnel de Capital investissement, qui sont des Fonds communs de placement à risque et n’offrent pas d’avantages fiscaux comme les FCPI.
Les FCPI ont de nombreux avantages, mais aussi quelques inconvénients, que nous allons tout de suite lister.
Les avantages des FCPI
Investir en Private Equity via des FCPI revêt de nombreux avantages, dont le premier est bien évidemment fiscal, mais pas seulement :
- Les FCPI sont un placement au fort potentiel de croissance : de quoi doper la performance de votre capital et engranger une belle plus-value !
- Ce placement offre une réduction d’impôt sur le revenu (IR) à l’entrée, de l’ordre de 25 % des versements réalisés dans la limite de 3000 € de réduction pour une personne seule ou 6000 € pour un couple
- À la sortie, si les parts sont conservées 5 ans, elles octroient également une exonération d’impôt sur les plus-values, ce qui fait passer l’imposition de 30% à 17,2% !
- Vous soutiendrez le développement des entreprises non cotées et l’innovation française et européenne
Image du site Ramify
Les inconvénients des FCPI
Comme tout placement, il y a quelques spécificités à connaître sur l’investissement en FCPI pour être certain qu’il corresponde à vos objectifs :
- L’investissement en FCPI comporte un risque de perte en capital, comme tout placement, qui peut être élevé du fait qu’il soutient des jeunes PME en développement. Choisissez votre fonds FCPI avec soin, par exemple en vous renseignant chez des spécialistes comme Ramify
- Les fonds sont généralement bloqués pendant cinq ans (ce qui est équivalent au PEA)
- Les frais de souscription peuvent être élevés, mais certains courtiers comme Ramify proposent des FCPI à frais réduits
À noter que pour faire encore plus baisser ces frais, Ramify propose une remise exceptionnelle : jusqu’à 2,5% de votre investissement en FCPI sont remboursés directement sur votre compte en banque !
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne sur Ramify Dans cet article, nous vous conseillons de passer par le courtier Ramify pour vos investissements en Private Equity et en FCPI. Il y a plusieurs raisons à cela : Ramify est un spécialiste de l’investissement que nous recommandons depuis quelque temps déjà et qui a fait ses preuves. Pour investir dans des produits risqués comme les FCPI, il est bon de passer par un spécialiste qui saura vous renseigner pour optimiser votre investissement et qui, surtout, procède à un tri drastique des fonds qu’il propose. Ainsi, Ramify ne sélectionne que les meilleurs FCPI pour ses clients, c’est pourquoi nous le recommandons ! En plus des FCPI, Ramify permet d’investir dans de nombreux actifs, comme les actions et les ETF via une assurance-vie ou un PER, ainsi qu’une cinquantaine de fonds immobiliers en direct. |
Les avantages fiscaux des FCPI en détail
Pour rappel, l’investissement dans des FCPI s’adresse principalement aux investisseurs imposés à l’impôt sur le revenu, et qui souhaitent le réduire. Si vous n’êtes pas sujet à l’impôt sur le revenu, les FCPI seront moins avantageuses pour vous.
Les conditions pour bénéficier des avantages des FCPI
Avant de placer votre argent en FCPI, il est bon de connaître les conditions pour profiter de l’exonération d’impôts jusqu’à 25% de votre investissement. Ainsi, le plafond est de :
- 12 000 € d’investissement pour une personne seule (soit une réduction d’impôt de 3000 €)
- 24 000 € d’investissement pour un couple (soit une réduction d’impôt de 6000 €)
Nous vous rappelons que les FCPI sont un investissement risqué : il est conseillé de ne pas investir plus de 10% de votre patrimoine dedans. Si vous économisez 5000€ par ans, ne placez pas ces 5000€ en FCPI, d’autant plus que le placement est bloqué cinq ans ! Nous ne répéterons jamais assez ce conseil : diversifiez vos placements.
Déclaration fiscale de FCPI
Une fois votre investissement fait, il ne faut pas oublier de le mentionner lorsque vous remplissez votre déclaration d’impôts, afin de bénéficier de la réduction.
Après avoir effectué votre souscription en FCPI, vous recevrez en début d’année suivante une attestation fiscale FCPI du dépositaire de l’établissement gestionnaire. Il vous suffit de reporter le montant indiqué sur cette attestation fiscale sur votre déclaration de revenus dans la rubrique « Réductions et crédits d’impôt », ligne 7GQ ou 7GR suivant la date de versement.
