Réputée pour ses tarifs attractifs et son offre bancaire étoffée, la banque en ligne Boursorama revendique plus de 3 millions de clients fin 2021. Mais que vaut-elle vraiment ? Son offre est-elle à la hauteur de sa réputation ? C’est ce que nous avons voulu savoir en la testant. Découvrez nos conclusion et nos avis sur Boursorama Banque !
Avis Boursorama Banque : en résumé
Boursorama Banque est souvent présentée comme l’une des meilleures banques en ligne du marché… Nous avons voulu vérifier si cette qualification était bien fondée : pour cela nous avons décortiqué les détails des tarifs et conditions générales, et avons testé le service client.
Voici un résumé de nos conclusions : Boursorama propose une offre bancaire complète et accessible à des tarifs imbattables. Il lui manque peu de choses pour qu’elle soit parfaite !
|
Les principaux avantages de Boursorama Banque
|
Des tarifs réduits : un compte courant avec carte bancaire gratuit, des frais d’opérations courantes très bas voire inexistants, la gratuité sur de nombreux produits d’épargne (livret, assurance-vie)… Nous confirmons que Boursorama pratique les frais parmi les plus bas du marché !
|
Les principaux inconvénients de Boursorama Banque
|
|
Notre avis sur Boursorama Banque en résumé Boursorama est une banque en ligne d’un excellent rapport qualité/prix. Elle propose une offre complète et accessible à de nombreux profils, des plus modestes aux plus fortunés, avec ses offres Welcome, Ultim et Ultim Metal. Nous avons été séduits par l’offre d’assurance-vie de qualité, qui comprend également une gestion déléguée gratuite et performante. Malgré quelques petites faiblesses sur la disponibilité du service client et l’offre de courtage, Boursorama est un excellent choix ! |
Cet article se concentre sur nos avis, tests et conclusions sur Boursorama. Si vous souhaitez avoir plus d’informations sur l’offre et les tarifs de la banque en ligne, consultez notre article :
Notre avis sur le compte courant Boursorama
Que valent le compte bancaire et les cartes gratuites ?
Boursorama Banque propose un compte courant assortie d’une carte bancaire Visa. Rappelons qu’elle comprend trois offres :
- Une offre haut de gamme, avec carte bancaire Visa Metal à 9,90€/mois sous condition de revenu ;
- Une offre premium, avec carte bancaire Visa Ultim gratuite sans condition de revenu ;
- Une offre Welcome, avec carte Visa classique gratuite sans condition de revenu.
|
|
Carte bancaire Welcome
|
Carte bancaire Ultim
|
Offre Ultim Metal
|
| Type de carte |
Carte bancaire |
Carte bancaire |
Carte bancaire |
| Tarifs |
GRATUIT Si utilisation de la carte au moins une fois par mois, sinon 5€/mois |
GRATUIT Si utilisation de la carte au moins une fois par mois, sinon 9€/mois |
9.90€/mois |
| Conditions de revenus |
Aucune |
Aucune pour le débit immédiat 1 500€/mois pour le débit différé |
Aucune pour le débit immédiat 2 500€/mois ou 5 000€ d’encours pour le débit différé |
| Premier versement |
50€ |
300€ |
500€ |
| Plafonds de la carte |
Retraits : jusqu’à 400€ /semaine Paiements : jusqu’à 5 000€ /mois |
Retraits : jusqu’à 2 000€ /semaine Paiements : jusqu’à 20 000€ /mois |
Retraits : jusqu’à 3 000€ /semaine Paiements : jusqu’à 50 000€ /mois |
| A l’étranger |
Paiements en devises : gratuits Retrait en devises : 1 gratuit /mois – 1,69% au-delà |
Paiements en devises : gratuits Retrait en devises : 3 gratuits /mois – 1,69% au-delà |
Paiements en devises : gratuits et illimités Retrait en devises : gratuits et illimités |
| Assurance Voyage | Jusqu’à 46 000€ | Jusqu’à 2 001 600€ | Jusqu’à 2 001 600€ |
| Virements internationaux | 0,1% | 0,1% | Gratuits et illimités |
| Protection moyen de paiement, effets personnels et téléphone et tablettes (jusqu’à 21 900€ de couverture) | En option – 2,50€/mois | En option – 2,50€/mois | Inclus |
| Ouverture/clôture d’un compte | Aucun frais | Aucun frais | Aucun frais |
|
Les principaux avantages
|
|
Le principal inconvénient
|
|
L’avis de l’équipe Jepargneenligne L’offre de compte bancaire Boursorama Banque offre un excellent rapport qualité/prix. A notre avis, elle conviendra à la majorité des particuliers, et notamment à ceux qui ne veulent pas justifier leur revenu ou ceux qui souhaitent une carte Visa premium avec tous les avantages gratuite. |
Notre avis sur Boursorama ULTIM
L’offre la plus populaire auprès des particuliers est la carte Boursorama ULTIM. Et pour cause : aucun justificatif de revenu ni de dépôt de capital n’est exigé pour bénéficier de cette carte qui a tout d’une Visa Premier ! Vous disposez d’un compte bancaire gratuit associé à une carte Visa ULTIM, plus haut-de-gamme que la Boursorama Welcome, qui permet de réaliser les opérations courantes gratuitement avec quelques avantages à l’étranger. La carte Ultim donne également accès à tous les produits et services de la banque en ligne : livrets, assurance vie, crédit…
|
Les principaux avantages
|
|
Le principal inconvénient
|
|
L’avis de l’équipe JepargneEnLigne Cette offre sans condition de revenu nous semble parfaitement adaptée aux personnes qui ne disposent pas de revenus très élevés, comme par exemple les étudiants. Boursorama ULTIM leur permet d’avoir un accès à une offre bancaire très complète à des tarifs très abordables. Avec cette offre, la banque en ligne tente de contrer la concurrence grandissante des banques mobiles, comme nous l’avions évoqué dans notre étude Boursorama vs. N26. Pour nous, il s’agit de la meilleure offre disponible chez Boursorama, une carte milieu de gamme qui à tout d’une haut e gamme ! |
Notre avis sur les produits d’épargne
Boursorama Banque propose les deux grandes familles de produits d’épargne : les livrets bancaires et un contrat d’assurance vie. Nous pensons que les livrets bancaires sont parfaitement adaptés pour y placer une épargne de précaution. L’assurance-vie est, à notre avis, mieux adaptée à l’épargne de placement pour y faire fructifier son patrimoine.
Les livrets d’épargne Boursorama
Les livrets proposés par Boursorama sont :
- Le Livret A, au taux de 0,5%
- Le PEL, au taux de 1%
- Le CEL, au taux de 0,5%
- Le LDD, au taux de 0,5%
- Le Compte sur Livret Boursorama, au taux de 0,05%
|
Les principales forces
|
|
Les principales faiblesses
|
|
L’avis de l’équipe jepargneenligne L’offre Boursorama Banque nous semble suffisante pour permettre de se constituer une épargne de précaution. Il est toutefois étonnant que la banque en ligne ne propose pas de livret jeune, alors que son offre Welcome est justement faite pour cette catégorie ! |
Le contrat d’assurance-vie Boursorama Vie
Boursorama Vie est un contrat d’assurance-vie qui donne accès à deux fonds euros de très bonnes factures, ainsi qu’à 350 Unités de compte. Comme la plupart des contrats 100% en ligne, il n’applique presque aucun frais (pas de frais d’entrée/sortie, d’arbitrage, de versement…). Seuls sont appliqués les frais de gestion : entre 0,6% et 0,7%/an sur la partie investie en fonds euros, et 0,85%/an sur la partie investie en unités de comptes.
Boursorama Vie propose deux modes de gestion : libre ou déléguée. La gestion déléguée est assurée par Edmond de Rothschild, un professionnel reconnu. Sur 5 ans (2014 – 2018) il a réalisé entre +11% et +17,8% selon les profils.
|
Les principaux avantages
|
|
Les principaux inconvénients
|
|
L’avis de l’équipe JepargneEnLigne Boursorama Vie nous semble être un excellent placement pour une épargne à moyen ou long terme. En plus d’être abordable et quasiment sans frais, elle donne accès à de nombreux supports et à 2 fonds euros de très bonnes factures. |
Pour en savoir plus sur Boursorama Vie, consultez notre avis dédié :
Les offres de courtage pour la Bourse
Boursorama Banque propose une offre de courtage : vous pouvez ouvrir un compte-titre, un PEA ou un PEA-PME et investir sur les marchés financiers.
| Offre du courtier Boursorama | |
| Les offres proposées |
Offre découverte pour débuter en bourse Offre Classic pour les ordres inférieurs à 3 500€ Offre Trader pour les ordres supérieurs à 3 500€ Offre Ultimate Trader pour les professionnels |
| Frais de courtage | Selon l’offre choisie et les montants placés : 1,99€ – 16,65€/ordre 0,12%-0,60%/ordre |
| Places boursières accessibles | 11 Bourses Dont Paris, New York et NASDAQ |
| Produits financiers disponibles | Actions, Obligations, Warrants, Turbo, Certificat, OPCVM (FCP et FCPI), Forex, CFD, Contrats Futures et Options |
| Outils de gestion |
ProReal Time Une plateforme de courtage permettant de passer ses ordres de bourse, de réaliser des analyses techniques et chartistes
Direct Emetteurs Une plateforme pour passer des ordres sur Warrants, Turbo et Certificats |
|
Les principaux avantages
|
|
Les principaux inconvénients
|
|
L’avis de l’équipe jepargneenligne Les frais de courtage sont un peu plus élevés que ceux des concurrents… On pouvait s’attendre à mieux, vu le positionnement prix de Boursorama Banque sur les autres offres ! A relativiser toutefois, puisque les frais restent raisonnables pour les investisseurs moyennement actifs. |
Notre avis sur les crédits immobiliers et consommations
Que valent les prêts immobiliers Boursorama ?
Boursorama Banque propose une offre de crédit immobilier très intéressante pour acheter une résidence principale, secondaire ou financer un investissement locatif (dispositif Pinel) :
- Prêt de 100 000€ à plusieurs millions d’euros
- Taux d’intérêt moyen entre 1,0% et 1,5%
- Durée de prêt jusqu’à 25 ans
|
Les principaux avantages
|
|
Les principaux inconvénients
|
|
L’avis de l’équipe JepargneEnLigne L’offre de crédit immobilier est une des plus attractives du marché. Dommage qu’elle ne permette pas l’achat de parts de SCPI, réputés pour faire partie des meilleurs placements financiers long terme. |
Le crédit Conso chez Boursorama Banque
Il est également possible de faire une demande de crédit consommation pour des projets personnels :
- Prêt jusqu’à 75 000 €
- Crédit affecté (prêt auto, prêt travaux) et non affecté
- Taux d’intérêt moyen entre 1,0% et 3%
- Durée de prêt jusqu’à 5 ans
|
Les principaux avantages
|
|
Les principaux inconvénients
|
|
L’avis de l’équipe JepargneEnLigne Une offre de crédit consommation d’un excellent rapport qualité/prix… Encore un bon point pour la banque en ligne ! |
Notre avis sur la relation utilisateur : l’application en ligne et le service client
Comme toutes les banques en ligne, Boursorama Banque ne dispose pas d’agences physiques. A la place, un service client est disponible par téléphone, mail ou livechat :
Relation client |
|
| Horaires du service client | Semaine : 8h – 22h Samedi : 8h45 – 16h30 Disponibilité hebdomadaire 78h |
| Conseiller dédié |  |
| Moyens de contact | Téléphone, mail, livechat |
| Test d’accessibilité | 3 appels |
| Test qualité | Bonne qualité des réponses fournie |
Le service client est disponible sur une large plage horaire. En revanche, il n’a pas été glorieux lorsque nous l’avons testé : nous avons dû nous y prendre à trois fois pour les joindre et on nous raccroche à la figure lorsque aucun conseiller n’est disponible. La qualité était cependant au rendez-vous lorsqu’on a réussi à les avoir : nous sommes tombés sur un conseiller sympathique et qualifié qui a su répondre à nos questions techniques.
Concernant l’espace client, nous apprécions sa simplicité et son ergonomie, qui facilite grandement la consultation et la gestion de ses comptes. Voici un aperçu de l’écran d’accueil :
|
Les principaux avantages
|
|
Les principaux inconvénients
|
|
L’avis de l’équipe JepargneEnLigne Le service client Boursorama Banque nous semble être de qualité. Dommage qu’il soit difficilement disponible. |
Le + de Boursorama : le parrainage
Pour continuer son expansion, Boursorama propose du parrainage : si vous conseillez la banque le ligne à l’un de vos proches et qu’il renseigne votre code en s’inscrivant, il gagnera entre 80 et 130€ de primes, et vous aurez droit à une prime également ! Une prime parrainage qui fait toujours plaisir, et qui vous encouragera à recommander la banque… En effet, rare sont les établissements aussi généreux ! On peut également citer Fortuneo et Hello Bank qui propose le même genre de primes, mais rarement les autres banques. Un dernier point qui confirme la première place de Boursorama dans notre classement des meilleurs banques en ligne !
Site pas très limpide et peu intuitif. Assistant virtuel ne servant à rien en cas de problème. Service clients injoignable rapidement(prévoyez sur plusieurs jours). en 10 ans chez FORTUNEO jamais plus de 3 sonneries avant que l’on me réponde. Et tout est clir et limpide chez eux. Vive FORTUNEO
Bienvenue à tous
Personnellement je suis chez boursorama depuis 5 mois, aucun problème pour le moment
Très bonne réactivité du service clients
Offre la plus complète sur le marché même sans conditions de revenus
Promesses tenues, prime de bienvenue immédiatement versée à l ouverture du compte
Chéquier après 3 mois d ancienneté et augmentation de l autorisation de découvert
Bref, excellente banque un sans faute
Cordialement
Banque BOURSORAMA à fuir !
j’ai voulu vérifier un chèque de banque d’un de leurs clients pour la vente de mon véhicule, j’appelle le service clients Boursorama qui me dit : c’est à votre banque de faire la demande. Ok je contacte mon banquier, qui accepte de faire la demande, et comme il n’a toujours pas de réponse le lendemain, puis le surlendemain, il envoie plusieurs relances.
Là ça fait 10 jours et toujours aucune réponse de Boursorama Banque…
Je ne serai jamais client chez eux et je vais faire tourner l’info, ils n’avaient qu’à faire leur travail et donner une réponse