,Le PER, produit phare de l’épargne retraite, a rencontré un immense succès depuis son lancement en 2019 avec la loi Pacte. De plus en plus d’acteurs en ligne proposent un plan épargne retraite et participent à l’engouement autour de cette enveloppe. Mon Petit Placement a lancé en octobre 2024 une offre de PER pour élargir sa gamme d’investissements. Focus sur le PER. Quelles sont les caractéristiques de l’offre PER Mon Petit Placement ? Quels produits la fintech lyonnaise propose-t-elle outre le PER ? Décryptage.
Qu’est-ce que le nouveau PER Mon Petit Placement ?
Les caractéristiques du PER
Le PER ou Plan Epargne retraite est un placement qui permet de compenser la différence entre ses revenus pendant la vie active et ceux perçus à la retraite. Avec un Plan épargne retraite, vous investissez dans un fonds euros et des supports d’investissement en unités de compte permettant de se positionner sur l’ensemble des marchés financiers, notamment au travers d’OPCVM.
Les fonds ce de placement tunnel sont débloqués à la retraite, sous forme de sortie en capital ou en rentes. Il existe cependant quelques cas de sortie anticipée. La contrepartie de ce blocage, c’est la possibilité de déduire de son revenu imposable les sommes placées sur son PER, dans la limite d’un certain plafond : 10 % des revenus professionnels de 2023, nets de cotisations sociales et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 35 194 € pour les salariés, et 10 % des bénéfices imposables (BIC, BA ou BNC) de 2023, dans la limite de 351 936 € + 15 % du bénéfice imposable compris entre 43 992 € et 351 936 € pour les indépendants. Notez tout de même que les sommes versées seront imposées à la sortie du plan.
Ce report dans le temps est l’atout principal du PER. En effet, il est possible que vos revenus à la retraite soient moins élevés et vous serez alors taxé avec une tranche marginale d’imposition plus faible, et même si vos revenus restent identiques, vous avez en quelque sorte obtenu un crédit à taux zéro pour faire fructifier vos investissements jusqu’à la retraite.
Par défaut, c’est la gestion sous mandat à horizon qui est appliquée au PER. Cela signifie qu’une équipe d’experts gère pour vous vos investissements selon votre profil de risque, en tenant compte de l’horizon d’investissement de votre placement. Ainsi, plus vous êtes loin de la retraite, plus vous serez positionné sur des actifs risqués mais potentiellement plus rémunérateurs. Plus vous êtes proche de la retraite, plus vous serez positionné sur des actifs garantis en capital ou peu risqués, mais moins rémunérateurs.
Les spécificités de l’offre Mon Petit Placement
Le PER Mon Petit Placement est accessible dès 300 euros, sans s’engager à des versements ponctuels ou réguliers par la suite.
L’appli Mon Petit Placement est simple et ergonomique. Mon Petit Placement, en tant que pionnier de l’épargne en ligne, propose une offre simplifiée via une app intuitive, ainsi que de nombreux contenus pédagogiques, sur le PER et son fonctionnement, mais aussi sur l’assurance vie ou les finances personnelles de manière plus générale. Des conseillers sont joignables à tout moment, 7/7 sur le chat.
Trois types de profil existent pour le PER Mon Petit Placement : prudent, équilibré et dynamique. Pour chaque profil, les investissements sont automatiquement ajustés en fonction de l’âge de l’épargnant, avec une sécurisation progressive à l’approche de la retraite.
Le fonds euros du PER Mon Petit Placement présente un historique de rendement attractif. Ainsi, il affichait en 2023 un taux de rendement compétitif de 4,3 %*. Cerise sur le gâteau : le PER Mon Petit Placement applique des frais parmi les plus bas du marché selon les contrats PER primés par le magazine Le Revenu/Trophées d’Or 2024.
De plus, 25 euros de frais d’adhésion sont actuellement remboursés pour tout ouverture d’un PER Mon Petit Placement.
Le PER : un complément à l’assurance vie Mon Petit Placement
Mon Petit Placement propose également une offre de contrats d’assurance vie qui permet d’investir dans un fonds euros attractif, mais aussi très simplement sur l’ensemble des marchés financiers en gestion sous mandat avec des portefeuilles adaptés à tous les profils clients. On pourra notamment citer les portefeuilles Volontaire, Energique, Ambitieux, Intrépide qui correspondent à 4 profils de risque différents. Mais Mon Petit Placement propose aussi des portefeuilles thématiques : Relance, Environnement, Cocorico, Santé, Solidarité, etc. Enfin, Mon Petit Placement propose aussi des portefeuilles en pilotage automatique pour préparer sa retraite avec une échéance en 2040, 2045, 2050, 2055 ou 2060.
Tous ces portefeuilles sont composés d’OPCVM, eux-mêmes investis dans une sélection d’actions, de matières premières et d’obligations, assurant une parfaite diversification.
Comme pour le PER, l’assurance-vie Mon Petit Placement est accessible dès 300 euros. Vous disposez d’une appli intuitive et simple d’utilisation, de nombreux articles et d’un accompagnement adapté.
Mon Petit Placement : un courtier incontournable dans le secteur de l’épargne en ligne
Fondé en 2017 par Thomas Perret, Mon Petit Placement lance dès 2020 son offre d’assurance vie. Ce courtier en assurances qui veut démocratiser l’accès à des placements performants s’est imposé comme un acteur incontournable en France de l’épargne en ligne. En moins de 5 ans, plus de 25 000 utilisateurs ont déjà adhéré aux services proposés par Mon Petit Placement qui a lancé en octobre 2024 son PER.
* Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
