Ma Sentinelle Vie d’Advize est une assurance-vie à frais réduits offrant une gestion conseillée. En association avec le leader de l’analyse financière, Morningstar, Advize vous propose une expérience client innovante et des conseils avisés sur la gestion de votre portefeuille. Découvrez cette assurance-vie nouvelle génération !
Qui est Advize ?
Ma Sentinelle Vie, un contrat d’assurance-vie en ligne nouvelle génération
Lancé en 2012, Advize est un courtier qui vous propose un contrat d’assurance-vie à gestion libre conseillée, c’est-à-dire que vous profitez de conseils sur l’allocation de votre portefeuille que vous êtes libre de suivre ou non.
Si le principe de la gestion libre conseillée n’est pas nouveau, la fintech innove surtout dans la qualité et la pertinence des conseils (proposés par l’entreprise Morningstar), et la réactivité grâce à un système d’alerte qui vous permet de réagir très rapidement aux évolutions des marchés.
L’offre Advize, c’est donc :
- Un contrat d’assurance-vie en ligne, et donc à frais réduits ;
- 70 UC et 2 fonds euros de belles factures ;
- Des conseils de gestion proposés par Morningstar et adaptés selon votre profil de risque ;
- Des algorithmes de dernière génération qui permettent de déterminer au mieux votre profil de risque ;
- Un système d’alerte qui vous permet d’être réactif aux évolutions de marché où que vous soyez ;
- Une interface entièrement digitalisée et ergonomique qui permet notamment d’exécuter les ordres rapidement et en quelques clics.
Qui est Morningstar ? Morningstar est historiquement un fournisseur d’analyse financière indépendant. Il propose aujourd’hui de nombreux autres services, parmi lesquels de la gestion de portefeuille (200 milliards de dollars sous gestion) et des conseils d’investissement. Basé aux Etats-Unis, il est présent en France depuis 2001 avec la création de sa filiale Morningstar France.
Comment fonctionne l’offre Advize ?
i. Souscription du contrat Ma Sentinelle VIE
L’offre Advize est avant tout un contrat d’assurance-vie. Ce contrat se nomme Ma Sentinelle VIE et est géré par l’assureur Generali. Le contrat peut être souscrit directement sur le site de la société.
ii. Le profilage
Advize propose un système de profilage de dernière génération, qui vise à définir votre profil de risque sur la base d’un petit questionnaire que vous êtes invité à compléter. Cela lui permet ainsi de déterminer votre tolérance au risque et de comprendre vos objectifs personnels. La détermination de votre profil est important car de là dépendront les conseils qui vous seront apportés, par exemple sur l’allocation de votre portefeuille.
Il existe 5 profils différents, qui vont du profil Prudent (moins risqué mais peu de rendement) au profil Audacieux (risque élevé pour maximiser le potentiel de rendement).
iii. L’allocation
Après avoir établi votre profil, il vous sera proposé une allocation préliminaire de votre portefeuille, entre des actifs dynamiques (actions), des actifs plus défensifs (obligations) et du fonds euro. Bien entendu, libre à vous de suivre ces recommandations : vous pouvez modifier l’allocation proposée en choisissant plus ou moins de risque.
iv. Les arbitrages
Advize a entièrement digitalisé son interface client, d’où l’utilisateur peut exécuter ses arbitrages rapidement et simplement, via un PC, une tablette ou un mobile.
En fonction de l’évolution des marchés, la fintech vous envoie des messages d’alerte et, si nécessaire, une proposition d’arbitrage. Si vous souhaitez appliquer les recommandations proposées, il vous suffira de quelques clics pour exécuter l’opération. Ce système d’alerte innovant vous permet ainsi d’être très réactif aux opportunités de marché !
v. Le reporting
L’état de votre portefeuille est consultable sur l’interface client.
De plus, Advize vous envoie chaque vendredi un rapport personnalisé sur l’évolution de votre portefeuille, ainsi que des informations et des conseils prodigués par Morningstar.
Liste des Unités de comptes disponibles
Advize donne accès à environ 70 UC (Unités de compte) dont :
- 70% sont orientés actions
- 30% sont orientés obligations.
La fintech propose également 2 fonds euros d’excellente facture : Eurossima et Netissima.
Nous regrettons seulement le nombre limité d’ETF proposés : seulement 4 actuellement. Rappelons que les ETF (également appelés trackers) sont des produits financiers qui répliquent la performance d’un indice, par exemple le CAC 40. Ils sont très appréciés, notamment pour leurs coûts très bas : autour de 0,3%/an contre 2% pour un OPCVM actif.
Quelles performances attendre de la gestion conseillée ?
| Performance des profils | |||||
| Perf. annualisé sur 4 ans | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 |
|
| Profil Audacieux | +9,5% | +5,0% | +11,1% | +4,9% | +17,7% |
| Profil Dynamique | +7,0% | +4,4% | +7,6% | +3,2% | +13,1% |
| Profil Equilibré | +5,7% | +3,4% | +5,9% | +3,5% | +10,1% |
| Profil Modéré | +3,1% | +2,3% | +2,8% | +2,6% | +4,8% |
| Profil Prudent | +2,8% | +2,2% | +3,2% | +2,6% | +3,2% |
| Performance des fonds euros | |||||
| Perf. annualisé sur 4 ans | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 |
|
| Eurossima | +2,9% | +2,3% | +2,8% | +3,0% | +3,4% |
| Netissima | +3,1% | +2,7% | +3,1% | +3,2% | +3,5% |
Advize publie de belles performances, ce qui souligne la qualité des conseils prodigués depuis 4 ans. Le profil Dynamique retient particulièrement notre attention, car il affiche un beau +7,0% de croissance annuelle pour un risque que nous jugeons maîtrisé.
Les profils Modéré et Prudent sont en revanche peu convaincant et peinent à faire mieux qu’un fonds euro sans risque… A relativiser, la valeur ajoutée d’Advize est de vous conseiller sur le placement dans des actifs dynamiques et rémunérateurs. Dans un contexte de taux historiquement bas, il est en effet préférable de prendre un peu de risque pour espérer obtenir une rémunération autour de 5%.
Des frais de gestion réduits
| Frais du contrat | |
| Ouverture d'un contrat | Gratuit |
| Versement initial minimum | 1 000€ 500€ sous conditions |
| Frais sur versements | Gratuit |
| Frais de dossier | Gratuit |
| Frais sur arbitrages | Gratuit |
| Frais annuels | |
| Part investie en fonds euro Eurossima | 0,60% |
| Part investie en fonds euro Netissima | 0,75% |
| Part investie en unités de compte | 0,85% |
Comme la majorité des assurances-vie en ligne, le contrat Ma Sentinelle VIE n’applique quasiment aucun frais.
Il existe bien entendu des frais de gestion (propre à toutes les assurances-vie), et ceux-ci sont parmi les plus bas du marché. Notez que les conseils de gestion proposés par Morningstar sont naturellement inclus dans ces frais !
Notre avis sur Advize
Advize est donc une assurance-vie à frais réduits qui propose une gestion conseillée par Morningstar. Il s’agit d’une offre idéale pour les épargnants qui souhaitent dynamiser leur portefeuille et le gérer eux-mêmes tout en étant guidé dans leurs choix.
La fintech propose également une expérience client innovante, grâce à son interface entièrement digitalisée qui permet d’exécuter ses allocations et arbitrages de manière simple et réactive.
En revanche, nous la pensons moins adaptée pour :
- Ceux qui ne veulent pas s’occuper (du tout) de la gestion de leur portefeuille. Nous vous conseillerons alors de déléguer cette tâche à un professionnel tels que Yomoni ou WeSave
- Ceux qui supportent très peu (voir pas du tout) le risque, dans ce cas il vaut mieux tout placer sur un des meilleurs fonds euros du marché
Rendement minable (-2%) en 4 ans avec un profil « équilibré ». J’en ai marre de me faire arnaquer.
Allez voir leur pubs où ils vous promettent des rendement sur 5 ans à 2 chiffres !!!!
J’hallucine qu’il n’y ai pas une autorité financière pour les épingler pour publicité trompeuse.
Fuyez !!!