Synthèse du contrat Fortuneo VIE
Cette assurance-vie est un contrat 100% en ligne, ce qui lui donne des avantages parmi lesquels : une souscription rapide et relativement simple, une consultation en temps réel du portefeuille, l’exécution d’arbitrages, de retraits ou d’alimentation en quelques clics…
De plus, Fortuneo VIE est régulièrement récompensée par la presse spécialisée (« Trophée d’OR 2018 » décerné par Le Revenu, « Grand Prix de l’assurance-vie 2018 » par le magazine Mieux Vivre Votre Argent…), ce qui donne du crédit à la qualité de ce contrat.
En résumé, nous pensons que Fortuneo VIE fait partie des meilleurs contrats d’assurance-vie dans la catégorie Gestion Libre. Il propose également une Gestion sous mandat de qualité qui a réalisé de belles performances, en particulier sur le profil « Equilibré ». Nous pensons toutefois que cette assurance vie gagnerait à proposer davantage de profils de gestion.
Notez qu’il n’est pas obligé d’ouvrir un compte bancaire chez la banque en ligne Fortuneo pour adhérer à son contrat d’assurance-vie.
| Informations générales | |
| Nom du contrat | Fortuneo Vie |
| Type de contrat | Multi support |
| Contrat 100% en ligne |  |
| Ticket d'entrée | 100€ |
| Distributeur | Fortuneo |
| Assureur | Suravenir |
| Supports disponibles | |
| 2 fonds en euro | Suravenir Opportunités Suravenir Rendement |
| Rendements des 2 fonds euros en 2017 | +2,8% +2,0% |
| Frais de gestion sur chaque fonds euro | 0,60% |
| Nombre d'UC | 190 |
| Frais de gestion sur UC | 0,75% |
| Gestion pilotée | |
| Offre de gestion pilotée | |
| Nombre de profils disponibles | 3 |
| Rendements en 2017 | Mandat modéré : +2,81% Mandat équilibré : +7,62% Mandat dynamique : +7,72% |
| Frais de gestion | de 0,60% à 0,85%/an |
| Gérants | Selon le mandat : Federal Finance Gestion DNCA Allianz Global Investors |
| Notes attribuées | |
| Modes de gestion | 7/10    |
| Fonds euros | 9/10 |
| Unités de compte | 9/10 |
| Gestion sous mandat | 7/10 |
| Frais du contrat | 10/10 |
| Accessibilité | 10/10 |
| Interface utilisateur | 9/10 |
Détail et avis sur ce contrat d’assurance-vie sans frais
Modes de gestion
Mode de gestion |
Fonctionnement |
Rendements 2017 |
Frais annuels |
| Gestion libre | Vous répartissez et arbitrez votre épargne comme vous le souhaitez, entre fonds euros et Unités de comptes. | +2,8% +2,0% performance des 2 fonds euros |
0,60%-0,75% selon la part investie en UC et en fonds euro |
| Gestion sous mandat | Vous confiez la gestion de votre épargne à des professionnels sélectionnés par Fortuneo. Choisissez le mandat de gestion qui vous correspond (modéré, équilibré, dynamique) en fonction de vos attentes et au degré de risque que vous êtes prêt à prendre. |
Selon mandat : +2,81% |
0,60%-0,85% selon la part investie en UC |
Quel est notre avis sur les modes de gestion disponibles ?
La gestion libre est adaptée aux épargnants qui souhaitent rester autonome dans la gestion de leur épargne. Fortuneo Vie donne accès à 2 excellents fonds euros ainsi qu’à 190 UC diversifiés et de bonnes factures, ce qui nous parait très satisfaisant.
La gestion sous mandat (également appelée gestion déléguée) vous permet de confier la gestion de votre contrat à des professionnels de l’investissement sélectionnés par Fortuneo. Les performances sont très bonnes (surtout pour le mandat équilibré) et les frais de gestion parmi les plus bas du marché : un excellent point !
Fonds euros
Suravenir Opportunités |
Suravenir Rendement |
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| Type de fonds | Opportuniste | Classique | |
| Fonds sans risque (capital garanti) | |
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| Rendements | 2017 | +2,80% | +2,00% |
| 2016 | +3,10% | +2,30% | |
| 2015 | +3,60% | +2,90% | |
| 2014 | +3,85% | +3,22% | |
| Frais de gestion | 0,60%/an | 0,60%/an | |
| Contraintes | Chaque versement doit comporter 40% minimum en UC | AUCUN | |
| Assureur |  |
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Quel est notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat ?
Fortuneo propose 2 fonds euro de très bonne facture :
Suravenir Opportunités :
Il s’agit d’un fonds euro dynamique car il est investi en partie dans l’immobilier (environ 26%), ce qui lui permet de proposer des rendements plus attractifs qu’un fonds euro classique. De plus, le risque est maîtrisé : comme tout fonds euro, le capital déposé est garanti à 100% !
Suravenir Opportunités a toutefois une contrainte : en choisissant ce fonds euro, vous devez vous engager à investir au minimum 40% de chaque versement en unités de compte. Pour ceux qui ne veulent rien d’autre qu’un placement sans risque, voici une petite astuce : placez 60% dans ce fonds euros et les 40% restant dans des UC à très faible risque (par exemple des UC obligataires ou monétaires) .
Suravenir Rendement :
Il s’agit d’un fonds euro classique à capital garanti, investi en majorité dans des obligations. Il est certes moins performant que Suravenir Opportunités, mais il a l’avantage de n’avoir aucune contrainte et peut accueillir 100% de votre épargne.
Unités de compte
Unités de compte disponibles |
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| Mode de gestion choisie | Gestion libre/conseillée | Gestion sous mandat |
| Nombre d’UC | 190 | 240 |
| Répartition des UC par catégorie |  |
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| Frais de gestion | 0,75% par an | 0,85% par an |
| Contraintes | Aucune | Aucune |
Quel est notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC) ?
Les UC proposés par la gestion libre
Fortuneo Vie donne accès à 190 UC diversifiés et de bonnes factures, parmi lesquelles se trouvent 7 fonds immobiliers (4 SCPI, 1 SCI et 2 OPCI). Cela nous semble largement suffisant pour diversifier convenablement son assurance-vie !
De plus, les frais pratiqués sont parmi les plus bas du marché !
Les UC proposés par la gestion déléguée
La gestion sous mandat a accès à un nombre plus important d’UC, mais uniquement des OPCVM. Nous trouvons dommage qu’il n’y ait pas plus de classes d’actifs, notamment immobilier… Nous faisons toutefois confiance aux gérants, qui ont dégagé de bonnes performances durant l’année 2017.
Performance de la gestion sous mandat
Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion
Performances de la gestion sous mandat |
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| Profils de risque | Modéré | Equilibré | Dynamique |
| Part investie dans des actifs dynamiques |  |
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| Performances 2017 | +2,81% | +7,62% | +7,72% |
| Gérant |  |
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Quel est notre avis sur la gestion sous mandat ?
Fortuneo Vie propose 3 mandats de gestion, à choisir selon vos attentes, votre profil investisseur et le degré de risque que vous êtes prêt à prendre. Nous pensons toutefois qu’il gagnerait à proposer un plus grand nombre de profils de gestion (à titre de comparaison, BforBank Vie et ING Vie proposent 4 profils différents et Boursorama Vie en propose 5).
Le mandat modéré : +2,81% est une performance satisfaisante, mais avec 40% du portefeuille investi dans des UC, le rapport rendement/risque ne nous semble pas optimal.
Le mandat équilibré est tout simplement excellent : avec +7,62% pour un investissement de 60% en Unité de Compte, le gérant DNCA offre un très bon rapport rendement/risque.
Le mandat dynamique a également réalisé une belle performance. En revanche, le rapport rendement/risque est moins séduisant que celui du mandat équilibré.
En résumé, le mandat équilibré géré par DNCA nous semble être la meilleure gestion sous mandat proposée par Fortuneo VIE.
Frais du contrat
| Frais d’entrée | Gratuit | |
| Frais de sortie | Gratuit | |
| Frais sur versement | Gratuit | |
| Frais d’arbitrage | Gratuit | |
| Frais si gestion libre | Frais sur la part investie en fonds euro | 0,60%/an |
| Frais sur la part investie en UC | 0,75%/an | |
| Frais si gestion sous mandat | Frais sur la part investie en fonds euro | 0,60%/an |
| Frais sur la part investie en UC | 0,85%/an | |
Quel est notre avis sur les frais du contrat ?
Les frais pratiqués par Fortuneo Vie sont parmi les plus bas du marché. Un excellent point !
Alimentation et retraits de fonds
Alimentation du contrat |
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| Montant initial | 100€ min pour la gestion libre 1 000€ min pour la gestion sous mandat |
| Montant des versements suivants | 100€ min. |
| Montant des versements programmés | Minimum : 50€/moi |
Rachat du contrat |
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| Montant de rachat partiels | 100€ min |
Quel est notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds ?
Le contrat Fortuneo Vie est très accessible. Nous apprécions que le mandat sous gestion soit disponible dès 1 000€ d’investissement ! En effet, la plupart des gérants traditionnels ont un ticket d’entrée de plusieurs dizaines (voire centaines) d’euros…
Interface utilisateur
Accessibilité et interface |
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| Inscription 100% en ligne | |
| Application 100% en ligne | |
| Application mobile | |
Aide et suivi |
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| Reporting disponible | |
| Service client | Semaine : 8h30 – 20h Samedi : 9h – 18h |
| Contact | Par téléphone, mail ou tchat |
Que vaut l’interface utilisateur ?
Fortuneo VIE est un contrat 100% en ligne. De plus, vous pouvez consulter facilement votre contrat et effectuer toutes les démarches administratives à distance, sur votre PC ou votre mobile !
mon identifiant a été annulé par vous!!! Que faire,?
Bonjour,
jepargneenligne est un site d’information indépendant, nous ne travaillons pas chez Fortuneo.
Je vous invite à contacter directement le service client pour expliquer votre problème.
Bien à vous,
Bonjour
60 000 euros déposés en 2015 en gestion pilotée sur une assurance vie Fortunéo
il reste aujourd’hui 59 950 euros sur la gestion pilotée
Bravo pour les gestionnaires de Fortunéo
Très déçu de la gestion de Fortunéo
Luc Demorge
Bonjour,
Les bourses européennes et américaines ont fortement décroché depuis le début du mois (le CAC40 a perdu 8% !), ce qui a impacté la performance de nombreux portefeuilles. Les analystes pensent que cette turbulence ne devrait pas durer ; nous pensons que le mieux à faire est de conserver les positions en attendant que les marchés remontent.
Effectivement les gestions pilotées ouvertes en 2015 n’ont pas eu de chance car il s’agissait d’une période de point haut sur les marchés financiers. Les cours ont fortement chuté jusqu’en 2016 (le CAC40 a perdu 25% entre avril 2015 et février 2016) avant de remonter progressivement. C’est pourquoi nous recommandons à nos lecteurs qui souhaitent souscrire à une gestion pilotée d’alimenter leur compte périodiquement, de manière à diversifier leurs points d’entrée sur les marchés.
Si vous souhaitez diminuer votre sensibilité aux marchés financiers, vous pouvez placer une partie de votre épargne dans l’immobilier par le biais de SCPI. Pour en savoir plus, je vous invite à lire cet article : Qu’est ce qu’une SCPI
Bien à vous,
Bonjour
le cac 40 à 4200 euros en fin 2015 et 60000 euros en gestion piloté
le cac 40 à 4800 euros en fin 2018 et il reste 58000 euros en gestion piloté
très mauvais les gestionnaires de fortuneo