Binck Vie : le contrat d’assurance vie de Binck

Notre avis sur les modes de gestion disponibles : 

Binck Vie propose 2 modes de gestion :

1/ La gestion libre vous laisse la main sur la gestion de votre assurance-vie. Vous choisissez vous-même l’allocation de départ, puis les divers arbitrages que vous jugerez nécessaires en fonction de l’évolution du marché ou de vos projets. Binck Vie donne accès à un très grand nombre d’Unités de Compte (comme nous le verrons plus bas), ce qui permet de diversifier correctement son portefeuille.

2/ La gestion sous mandat : vous confiez la gestion de votre assurance-vie à BinckBank, qui dispose d’un département spécialisé dans la gestion d’actifs. Une équipe de professionnels épaulée par un robo advisor s’occupera d’allouer et d’arbitrer le portefeuille à votre place ; elle aura pour objectif de réaliser les meilleurs rendements possibles sous contrainte de votre projet d’épargne et de votre sensibilité au risque. Par exemple l’équipe BinckBank pourra tenir compte de votre horizon d’épargne, en diminuant progressivement l’exposition aux actifs risqués à mesure que la date de retrait approche.

Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat 

Grâce à son association avec à l’assureur Generali, Binck Vie donne accès à 2 fonds euros de qualité : Eurossima et Netissima.

On peut constater que les rendements de ces fonds euros sont en constante baisse depuis quelques années… Cela est à relativiser, car aucun fond euros en France n’est épargné ! En cause : une économie peu dynamique, une inflation quasi-nulle et des taux directeurs très bas. D’ailleurs, les rendements 2018 de Netissima et Eurossima sont au-dessus de la moyenne du marché (environ +1,4%) !

A noter que Netissima impose une petite contrainte : pour chaque versement vers ce fonds, vous devez en allouer au minimum 30% en Unités de Compte. C’est une pratique répandue chez les fonds euros dynamiques qui performent bien (certains ont même des contraintes bien plus élevés, supérieures à 40% !). Si vous êtes très sensible au risque, une solution consiste à investir les 30% dans des UC très sécurisés, telles que des obligations d’Etat par exemple.

Unités de compte disponibles
Mode de gestion choisie	Gestion libre	Gestion sous mandat
Nombre d’UC	350	n.a
Répartition des UC par catégorie		n.a
Frais de gestion	0,75% par an	0,75% + 0,75% au titre de la gestion sous mandat
Contraintes	Pour accéder aux actions, l’adhérant doit investir un minimum de 10 000€ par versement	Aucune

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

Binck Vie donne accès à 350 d’Unités de compte, ce qui est élevé. Nous apprécions la diversité de ces UC, puisqu’un quart sont des ETF (ces fameux trackers qui répliquent les performances d’un indice) et des actions du CAC 40. En effet, soulignons que très peu d’assurances-vie proposent autant d’ETF et d’actions, la plupart se limitant aux OPCVM. Ainsi, nous estimons que le choix est suffisamment large et varié pour une bonne gestion de son assurance-vie.

Pour accéder aux actions, vous devez investir au minimum 10 000€ par versement ce qui nous semble contraignant, surtout pour les petits épargnants…

Les frais de la gestion déléguée sont de 0,75%/an sur la part investie en UC, qui s’ajoutent aux frais de gestion sur les supports (fonds euros et UC) de 0,75%/an également. En optant pour ce mode de gestion, le tarif maximal est donc de 1,5%/an, ce qui est très attractif. 

Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion

Performances de la gestion sous mandat
Profils de risque	Prudent	Équilibré	Dynamique	Offensif	Agressif
Part maximale investie dans des actifs dynamiques
Dernières performances	Les performances ne sont pas encore disponibles car l’offre est commercialisée depuis moins d’un an

Notre avis sur la gestion sous mandat :

La gestion sous mandat est confiée à Binck Bank (la maison mère) qui dispose d’une équipe spécialisée dans la gestion d’actifs. Celle-ci se base sur les recommandations d’un robo advisor (un robot qui analyse en temps réel les évolutions des marchés) pour réaliser ses arbitrages.

Malheureusement, nous n’avons pas assez d’informations pour nous prononcer sur la qualité de la gestion sous mandat Binck Vie. De plus, l’autorité des marchés financiers (AMF) interdit la publication des performances avant 12 mois d’historique… Nous allons devoir patienter avant d’avoir les premiers résultats !

Notre avis sur les frais du contrat :

Binck Vie est une assurance-vie en ligne qui pratique des frais parmi les plus bas du marché.

Nous sommes particulièrement séduits par les frais pratiqués par la gestion sous mandat ! 

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

Le contrat Binck Vie est très abordable, ce qui est un très bon point ! 

Accessibilité et interface
Inscription 100% en ligne
Application 100% en ligne
Application mobile
Aide et suivi
Reporting disponible
Service client	Semaine : 9h – 21h
Contact	Par téléphone, mail ou tchat

 Notre avis sur l’interface utilisateur :

Binck Vie est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne. 

L’adhérant dispose d’une interface très ergonomique, qui lui permet de consulter facilement son contrat, visualiser l’évolution de ses performances, effectuer ses versements et ses retraits, etc. 

Pour la gestion sous mandat, les clients ont également accès à une interface qui leur permet de suivre l’évolution de leur portefeuille au jour le jour. Ils bénéficient également de reportings réguliers et de présentations périodiques qui commentent l’évolution des marchés.