L’assurance-vie ING Direct VIE en synthèse
ING Direct Vie est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne proposé par la banque en ligne du même nom. Ses frais réduits, son adhésion simple, rapide et entièrement en ligne ont contribué à en faire une offre incontournable d’ING.
Preuve de son succès, la collecte a atteint près de 730 millions d’euros de collecte en 2015 (un chiffre en progression de +25% par rapport à l’année précédente et de +50% depuis 2 ans !).
Ce contrat d’assurance-vie fait d’ailleurs partie des meilleurs contrats que nous avons sélectionnés dans le cadre de notre comparatif !
| Informations générales | |
| Nom du contrat | ING Direct Vie |
| Type de contrat | Multi support |
| Contrat 100% en ligne |  |
| Ticket d'entrée | 1000€ |
| Distributeur | ING Direct |
| Assureur | Generali |
| Supports disponibles | |
| 2 fonds en euro | Netissima Eurossima |
| Rendements des 2 fonds euros en 2016 | 2,65% 2,25% |
| Frais de gestion sur chaque fonds euro | 0,75% |
| Nombre d'UC | 18 |
| Frais de gestion sur UC | 0,85% |
| Gestion pilotée | |
| Offre de gestion pilotée | |
| Nombre de profils disponibles | 4 |
| Rendements en 2016 | 1,7%-5,9% |
| Frais de gestion | 0,95%/an sur la part d'UC |
| Gérant | Rothschild HDF Investment Solutions |
Avant d’adhérer à l’offre, n’hésitez pas à consulter notre avis détaillé sur la banque en ligne ING Direct !
Détails et avis sur le contrat de la banque en ligne
Modes de gestion
Mode de gestion |
Fonctionnement |
Rendements 2016 |
Frais annuels |
| Gestion libre | Vous arbitrez et gérez vous-même l’allocation de vos avoirs. Vous pouvez dynamiser votre épargne en investissant une partie parmi les 18 UC disponibles, ou opter pour le « zéro risque » en le plaçant à 100% sur l’un des deux fonds euros. | 2,25% 2,65% (perf. des 2 fonds euros) |
0,75%-0,85% selon la part investie en fonds euro et UC |
| Gestion sous mandat | Votre épargne est gérée à votre place par l’équipe Rothschild HDF Investment Solutions. Elle allouera votre épargne entre l’un des fonds euros et les UC disponibles, selon votre profil de risque. | 1,68%-5,88% selon profil | 0,75%-0,95% selon la part investie en fonds euro et UC |
Notre avis sur les modes de gestion disponibles :
En optant pour la gestion libre, vous aurez accès à des supports d’investissement de très bonne facture à des prix parmi les plus bas du marché. Nous regrettons toutefois le nombre limité d’UC.
Vous pouvez également confier la gestion de votre épargne aux experts de Rothschild HDM Investment Solutions. Cette équipe publie chaque année des performances globalement attrayantes pour des frais de gestion que nous jugeons très raisonnables.
Fonds euros
Netissima |
Eurossima |
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| Type de fonds | Opportuniste (à dominante immobilière) |
Classique | |
| Rendements | 2016 | +2,65% | +2,25% |
| 2015 | +3,10% | +2,75% | |
| 2014 | +3,23% | +2,97% | |
| 2013 | +3,52% | +3,35% | |
| Frais de gestion | 0,75%/an | ||
| Contraintes | Aucune | ||
| Assureur | Generali | ||
Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat
ING Direct Vie propose l’accès à 2 fonds en euros de bonne facture :
- Le fonds euros classique Eurossima qui investi uniquement sur les valeurs les plus sures (obligations d’Etats essentiellement) ;
- Le fonds Netissima, qui est un peu plus dynamique que le premier car en partie investi sur des actifs immobiliers. Mais rassurez-vous : vous bénéficiez malgré tout de la garantie en capital sur les montants placés, les performances pourront simplement être un peu plus volatiles.
Les performances de ces 2 fonds euros baissent depuis quelques années… Mais rappelons que la cause est imputable au contexte économique et qu’aucun fonds euro n’est épargné en France ! La moyenne des rendements a par exemple été de +1,8% en 2016. Nous constatons qu’avec +2,65% et +2,25%, les 2 fonds Euro Exclusif et Eurossima ont fait bien mieux que la moyenne !
Unités de compte
Unités de compte |
|
| Nombre d’UC | 18 |
| Répartition des UC par catégorie |  |
| Frais de gestion | 0,85%/an si gestion libre 0,95%/an si gestion sous mandat |
| Contraintes | Aucunes |
Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)
ING Direct Vie donne accès à 18 UC que nous jugeons de très bonne qualité ! Ces supports permettent d’investir sur divers actifs (actions, obligations d’entreprises, matières premières…), de répliquer les performances de l’indice CAC 40 grâce à un ETF, et d’investir dans divers zones géographiques (Europe, USA, Japon…).
Nous pensons toutefois que le choix d’une vingtaine d’unités de compte est plutôt limité. ING gagnerait à en proposer davantage.
Performance de la gestion sous mandat
Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion
Performances de la gestion sous mandat |
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| Profils de risque | Prudent | Equilibré | Dynamique | Offensif |
| Part investie dans des actifs dynamiques |  |
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| 2016 | +1,68% | +2,23% | +3,48% | +5,88% |
| 2015 | +3,37% | +5,56% | +7,39% | +7,85% |
| 2014 | +4,44% | +7,91% | +11,06% | +14,13% |
| Performance capitalisée – 3 ans | +9,8% | +16,4% | +23,4% | +30,3% |
| Performance annualisée – 3 ans | +3,2% | +5,2% | +7,3% | +9,2% |
Notre avis sur la gestion sous mandat :
Si la gestion sous mandat de ING affichait de belles performances par le passé, 2016 ne lui a pas été favorable. Les profils Prudent et Equilibré ont moins bien performé que les deux fonds euros sans risques, le profil Dynamique affiche un timide +3,5% et le profil Offensif publie un +5,9% que nous trouvons faible compte tenu de la part importante investie dans des actifs dymamiques.
Ces performances sont toutefois à contextualiser car 2016 a été une année moyenne pour la Bourse. A titre d’illustration, le CAC40 a deux fois moins performé que l’année précédente (+4,9% contre +8,5% en 2015). De ce fait, nous pensons que les résultats modestes du mandat ING sont plus liés au contexte économique qu’aux stratégies de gestion. Nous avons donc des raisons de croire qu’il pourra remonter la pente, vu les belles performances passées !
Frais du contrat
| Frais d’entrée |
Gratuit |
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| Frais de sortie |
Gratuit |
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| Frais sur versement |
Gratuit |
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| Frais d’arbitrage |
Gratuit |
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| Frais si gestion libre | Frais sur la part investie en fonds euro | 0,75%/an |
| Frais sur la part investie en UC | 0,85%/an | |
| Frais si gestion sous mandat | Frais sur la part investie en fonds euro | 0,75%/an |
| Frais sur la part investie en UC | 0,95%/an | |
Notre avis sur les frais du contrat :
Comme tous les contrats d’assurance-vie 100% en ligne, le contrat a l’avantage de présenter des frais parmi les plus bas du marché. Les frais pratiqués sont en ligne avec le marché bien que certains descendent à 0.60% sur les fonds euros. Cela ne viendra cependant pas gommer vos performances ! La Gestion sous mandat vous sera facturé 0.10% par an, ce qui est tout à fait abordable.
Alimentation et retraits de fonds
Alimentation du contrat |
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| Montant initial | 1 000€ min |
| Montant des versements suivants | 300€ min. |
| Montant des versements programmés | Minimum : 50€/mois 150€/trimestre 300€/semestre 600€/an |
Rachat du contrat |
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| Montant de rachat partiels | Si programmé, minimum : 150€/mois 300€/trimestre 500€/semestre 500€/an 300€ min. sinon |
Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :
L’accessibilité est un des grands points forts des contrats d’assurance-vie 100% en ligne. ING Direct Vie ne fait pas exception !
Interface utilisateur
Accessibilité et interface |
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| Inscription 100% en ligne | |
| Application 100% en ligne | |
| Application mobile | |
Aide et suivi |
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| Reporting disponible | |
| Service client | Semaine : 8h – 19h Samedi : 8h – 18h |
| Contact | Par téléphone, mail ou tchat |
Notre avis sur l’interface utilisateur :
Comme toutes les offres proposées par la banque en ligne, ING Direct Vie est un contrat 100% en ligne, que ce soit sur PC ou mobile. Vous pourrez effectuer toutes vos démarches administratives et consulter votre situation à distance ! Fini la paperasse !
