Puissance Avenir est l’un des meilleurs contrats proposés à ce jour par assurancevie.com : il est très apprécié des clients pour la diversité de ses unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI…) et ses deux fonds euros performants. Il donne en effet accès aux excellents fonds Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement, qui font partie des meilleurs fonds euros garantis. Découvrez notre avis sur ce contrat 100% en ligne.
Synthèse de notre avis sur Puissance Avenir
Dans cet article vous trouverez un descriptif complet du contrat Puissance Avenir proposé par assurancevie.com, ainsi que notre avis sur cette assurance-vie très souvent mise en avant. Pour les plus pressés d’entre vous, voici dans les grandes lignes les avantages et inconvénients de ce contrat d’assurance-vie :
Les principaux avantages de Puissance Avenir
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Les principaux inconvénients de Puissance Avenir
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Avis Puissance Avenir en résuméLe contrat Puissance Avenir est l’assurancevie idéale pour ceux qui souhaitant dynamiser leur épargne. En effet, avec deux bons fonds en euros, dont un opportuniste, et plus de 700 unités de compte disponibles, dont des ETF, c’est un excellent contrat selon nous pour les épargnants en quête de rendement. Les ETF sont en effet un très bon moyen de dynamiser son épargne à moindres coûts par rapport aux OPCVM. Pour ceux qui veulent placer en majorité sur des fonds en euros, l’autre contrat phare d’assurance-vie.com, Évolution Vie, est plus indiqué puisqu’il n’y a pas de minimum d’UC requis, contrairement à puissance avenir (qui est de 30%). |
Une offre de bienvenue généreuse : jusqu’à 300€ offerts jusqu’au 9 mars 2022
Nous parlons de cette offre en début d’article car elle représente un beau boost pour votre rendement ! En effet, assurancevie.com offre entre 25€ et 350€ pour toute nouvelle souscription sur son site avec un premier versement d’au moins 1 500€. Voici les détails :
En gestion pilotée :
- 300 € offerts pour une 1ère adhésion d’un montant minimum de 6 000 €, investi à 35% minimum en unités de compte (adhésion en ligne ou papier).
- 100 € offerts pour une 1ère adhésion d’un montant minimum de 2 000 €, investi à 35% minimum en unités de compte (adhésion en ligne uniquement).
La prime est versée par virement sur le compte donné.
En gestion libre :
- 300 € offerts pour une 1ère adhésion d’un montant minimum de 6 000 €, investi à 35% minimum en unités de compte (adhésion en ligne ou papier).
- 100 € offerts pour une 1ère adhésion d’un montant minimum de 2 000 €, investi à 35% minimum en unités de compte (adhésion en ligne uniquement).
La prime est versée dans le contrat d’assurance-vie directement, dans une UC de votre choix, ou à défaut sur Pictet Timber P EUR (ISIN LU0340559557) un fonds orienté vers les ressources naturelles et la gestion du bois (5/5 étoiles Morningstar, risque 6/7).
Présentation de l’assurance-vie Puissance Avenir
Une assurance-vie performante et 100% en ligne
Puissance Avenir est un contrat d’assurance-vie multi-support et offrant une excellente diversification : en effet, il donne accès à deux fonds euros de donne facture et à un grand nombre d’unités de compte. Voici en résumé les caractéristiques de ce contrat :
| Informations générales | |
| Nom du contrat | Puissance Avenir |
| Type de contrat | Multi support |
| Ticket d'entrée | 100€ |
| Assureur | Suravenir |
| Distributeur | AssuranceVie.com |
| Supports disponibles | |
| 2 fonds en euro | Suravenir Opportunités (min. 50% en UC) Suravenir Rendement (min. 30% en UC) |
| Rendement du fonds euro en 2020 | 2% |
| Nombre d'unités de compte (UC) | + de 700 |
| Types d'unités de compte (UC) | - 19 supports immobiliers (SCPI, SC, SCI, OPCI) - 80+ trackers / ETF - 600+ OPCVM (fonds thématiques, fonds de développement durable etc.) |
| Frais de gestion sur UC et fonds euro | 0,6%/an |
| Gestion pilotée | |
| Offre de gestion pilotée |  |
| Nombre de profils disponibles | Quatre profils : - Modéré (65% fonds euros / 35% UC)- Équilibré (50% fonds euros / 50% UC) - Dynamique (25% fonds euros / 75% UC) - Audacieux (5% fonds euros / 95% UC) |
| Rendement en 2020 | - Modéré : 2,86% net - Equilibre : 3,29% net - Dynamique : 3,85% net - Audacieux : n.a. |
| Frais de gestion | 0,6%/an fonds euros 0,8%/an UC |
| Gérant | Fidelity International |
| Informations | |
Si nous détaillerons chaque point plus bas dans l’article, nous pouvons déjà voir que Puissance Avenir propose de nombreux supports pour des frais parmi les plus bas du marché.
Un contrat Suravenir, distribué par le courtier Assurancevie.com et récompensé
L’assurance-vie Puissance Avenir est un contrat créé par l’assureur Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel ARKEA (qui possède également la banque en ligne Fortuneo, parmi les meilleurs de notre classement). Suravenir est l’un des assureurs les plus solides à ce jour, spécialisé dans les produits et services d’assurance-vie, mais il conçoit et gère également de nombreux contrats de prévoyance et d’épargne retraite, pour plus de 3 millions de clients.
Puissance Avenir est un contrat distribué exclusivement par le site assurancevie.com, une société de courtage en placement d’épargne. En plus des assurances-vie, des PEA (Plan d’Épargne en Actions) et des PER (Plan d’Épargne Retraite) sont proposés par le courtier. Ainsi, pour faciliter la souscription du contrat, c’est sur assurancevie.com que la souscription et la signature du contrat se passeront.
Le contrat Puissance Avenir a ainsi déjà reçu de très bonnes critiques de la presse, dont le Label d’Excellence, attribué par Les Dossiers de l’Épargne.
Les modes de gestion : libre et pilotée
Venons-en maintenant au vif du sujet : les modes de gestion proposée pour votre épargne. Pour les connaisseurs ou ceux qui sont prêts à se renseigner sur les actifs et à y passer quelques heures par mois, la gestion libre peut être idéale. Pour les autres, la gestion pilotée est proposée par des professionnels.
La gestion pilotée (ou sous mandat)
La gestion dite « sous mandat » est un mode de gestion piloté par des professionnels. Pour le contrat Puissance Avenir, c’est la société de gestion Fidelity International qui s’occupe d’arbitrer votre allocation : vous n’avez absolument rien à faire, si ce n’est éventuellement changer de profil investisseur à si vous le souhaitez, en fonction de votre aversion au risque et votre horizon de placement. Ce mode de gestion est accessible dès 1 000 euros d’investis dans l’assurance-vie.
Fidelity International vous propose quatre profils : Modéré, Équilibré, Dynamique et Audacieux. Les frais de gestion sont parmi les plus faibles du marché : 0,6% au total, majoré de 0,2% sur les unités de compte (soit un total de 0,67% annuel pour le profil Modéré avec peu d’unité de compte, mais 0,79% pour le profil Audacieux). Découvrez tout de suite les détails des profils :
- Le profil modéré est destiné à ceux qui souhaitent prendre un risque limité seulement pour leur épargne : ainsi, l’allocation est de 65% environ en Fonds en euros et 35% environ en Unités de compte
- Le profil équilibré répond à un objectif de risque maîtrisé de son épargne: l’allocation est donc investie à 50-50 entre les Unités de compte et les Fonds en euros
- Le profil dynamique a pour objectif de dynamiser son épargne sur le long terme (huit ans minimum) : le capital est donc investi à 75% environ dans les Unités de compte, et 25% en Fonds en euros
- Le profil audacieux est destiné à ceux qui visent la performance avant tout, à long terme également (plus de huit ans pour minimiser les risques) : 95% de l’allocation est investie en Unités de compte non-garanties, et 5% seulement en Fonds en euros
Les performances de la gestion pilotée
Les performances de la gestion pilotée dépendent bien évidemment des profils choisis. Il faut savoir que les performances sont données par les assureurs au bout d’un an minimum, la performance du profil audacieux n’a donc pas encore été donnée. Nous pouvons néanmoins étudier celle des trois autres profils :
Le profil Modéré :
Le profil le plus prudent a enregistré 8,19% de performances en tout sur les trois dernières années :
- -0,65% en 2018
- +5,98% en 2019
- +2,86% en 2020
Le profil Équilibre :
Le profil équilibré a enregistré 9,25% de performances en tout sur les trois dernières années :
- -1,77% en 2018
- +7,93% en 2019
- +3,29% en 2020
Le profil Dynamique :
Le profil visant la performance avant tout a enregistré 11,27% de performances en tout sur les trois dernières années :
- -3,62% en 2018
- +11,24% en 2019
- +3,85% en 2020
À noter que l’année 2018 était une année de krach boursier, c’est pourquoi les performances cette année-là ont été négatives partout. Au contraire, 2019 était une très bonne année, quand 2020 a été très bousculée également par la crise. Ces chiffres sont très bons mais nous prouvent encore une fois la nécessité de diversifier son allocation entre produits performants, mais risqués, et produits garantis.
La gestion libre pour les connaisseurs
La gestion libre est un mode de gestion destiné à ceux qui ont déjà un socle de connaissances financières et qui ont envie de s’investir dans le pilotage de leur épargne. Il faut savoir qu’être autonome dans la sélection des supports d’investissements (Fonds en euros et Unités de compte comme ETF, SICAV, OPCVM et SCPI) et leur répartition peut prendre un peu de temps, quelques heures par mois sont à prévoir au minimum.
Il faut aussi se tenir au courant de l’actualité financière, pour être capable d’arbitrer en cas de nécessité (début de krach qui se profile par exemple) tout en étant capable de garder la tête froide (ne pas vendre au milieu du krach, par exemple, et attendre le rebond). Avec quelques connaissances, il est tout à fait possible de piloter soi-même son épargne, d’autant plus que des outils d’aides à l’allocation sont proposés pour le contrat Puissance Avenir.
L’aide à l’allocation pour la gestion libre
Pour ne pas vous laisser totalement seul face au pilotage de votre épargne, deux outils d’aide à l’allocation Puissance Avenir sont proposés, gratuitement : l’un pour les OPCVM, par Lazard Frères Gestion, et l’autre pour les trackers, par Lyxor AM. Ils vous aideront ainsi à sélectionner des supports en fonction de votre type de profil de risque (prudent, équilibré, dynamique ou audacieux).
Vous trouverez dans la prochaine partie le détail des fonds disponibles en gestion libre : le gros point positif de Puissance Avenir est en effet qu’il propose 731 supports (actualisé début 2021), et permet donc de diversifier son épargne en fonction de son profil et de ses préférences d’investissement.
Les deux fonds en euros de Puissance Avenir
Le fonds en euros est un placement très apprécié des assurances-vie, puisqu’il permet d’accéder à un bien meilleur rendement que les livrets (le Livret A reste toujours bloqué à 0,5% en ce moment) tout en étant garanti à 100%, c’est-à-dire que vous ne pouvez rien perdre qui soit déposé en fonds en euros. Néanmoins, nous sommes obligés de reconnaître que les fonds en euros continuent à décroitre petit à petit chaque année… Seuls certains sont encore intéressants, et parmi eux, les fonds en euros Suravenir, présent dans le contrat Puissance Avenir. Ils font selon nous parti des meilleurs fonds euros sur le marché !
Ainsi, vous avez le choix entre deux fonds en euros :
- Suravenir Opportunités (attention, Suravenir Opportunités n’est plus accessible depuis le 1er avril 2022)
- Suravenir Rendement
Voici les rendements de ces deux fonds en euros ces dernières années :
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |
| Suravenir Opportunités | 3,1% | 2,8% | 2,8% | 2,4% | 2% | 1,8% |
| Suravenir Rendement | 2,3% | 2% | 2% | 1,6% |
1,3% |
1,3% (1,6% pour la gestion pilotée) |
Les conditions d’accès aux fonds en euros
- Le fonds en euros Suravenir Opportunités est un très bon fonds en euros qui réalise chaque année des performances au-dessus de la moyenne. Néanmoins, pour y accéder, l’assureur l’a conditionné à un pourcentage d’Unités de compte. C’est une pratique de plus en plus courante, puisque les fonds en euros deviennent chaque année moins rémunérateurs. La condition est donc d’avoir minimum 50% de son allocation en unités de compte. Attention, ce fonds en euro n’est plus disponible depuis le 1er avril 2022 (mais l’argent versé avant cette date sur ce fonds en euro restera dessus).
- Le fonds en euros Suravenir Rendement comporte un rendement plus faible, mais est plus facilement accessible : il requiert 35% d’unités de compte, ce qui correspond à une allocation moyenne/défensive.
Les unités de compte du contrat Puissance Avenir
Les unités de compte de Puissance Avenir font tout l’attrait de ce contrat d’assurance-vie à nos yeux. En effet, comme les fonds en euros sont conditionnés à la souscription d’Unités de compte, il est nécessaire qu’elles soient diversifiées pour satisfaire tout type d’épargnants. Puissance Avenir a tout juste selon nous : il propose à la fois de nombreux trackers et OPCVM pour accéder aux marchés financiers, et des SCPI, SCI et OPCI pour l’immobilier. Cela fait un total de 731 supports début 2021 !
Voici le détail des supports :
| Fonds | Type de fonds | Nombre proposé | Caractéristiques |
|---|---|---|---|
| Actions France | OPCVM | 32 | Fonds investis dans des actions françaises |
| Actions Europe | OPCVM | 91 | Fonds investis dans des valeurs européennes |
| Actions Zone Euro | OPCVM | 40 | Fonds investis dans des valeurs de la zone euro |
| Actions Monde | OPCVM | 27 | Fonds constitué d’un portefeuille d’actions couvrant l’ensemble des marchés internationaux |
| Actions d'autres zones (États-Unis, Asie, pays émergents...) | OPCVM | 142 | Fonds investis dans des valeurs d'autres zones (États-Unis, Asie, pays émergents...). |
| Fonds thématiques | OPCVM | 87 | Fonds investis dans des valeurs d’entreprises d’un secteur précis : énergie, écologie, santé, immobilier, etc |
| Fonds diversifiés | OPCVM | 105 | Fonds investis dans des valeurs diversifiés |
| Obligations | OPCVM | 86 | Fonds investis sur les obligations d’Etat et d’entreprises |
| Obligations convertibles | OPCVM | 105 | Fonds investis sur des obligations convertibles |
| Sicav | OPCVM | 8 | Sociétés d’investissement à capital variable répondant à diverses stratégies et horizons d'investissement |
| Fonds immobiliers | SCPI, SCI, OPCI | 11 SCPI 4 SCI 4 OPCI | Fonds investis dans des biens immobiliers |
| Trackers | ETF | 85 | Un fonds négocié en bourse répliquant un indice (CAC40, NASDAQ, S&P500 etc.) ou des actions d'entreprises d'un secteur précis (énergie, écologie, santé...) |
| Matière première | Certificat | 1 (or) | Produits dérivés sur matière première |
Focus sur les trackers en assurance-vie
Pour nous, la présence d’ETF (ou trackers) en assurance-vie est un excellent point, comme nous l’avons déjà dit précédemment. En effet, les ETF permettent de suivre un indice boursier (CAC40, S&P500, NASDAQ) en une seule fois, pour des frais bien moindres (en général 0,3% ou 0,4%, contre 2% en moyenne pour les OPCVP qui ne sont pas garantis de faire mieux que le marché !) En assurance-vie, ils permettent ainsi de diversifier aisément ses placements tout en payant beaucoup moins de frais, cela fait donc de la performance en plus !
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre guide complet des ETF.
Les frais de Puissance Avenir
Puissance Avenir est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne, ce qui engendre bien évidemment beaucoup moins de frais : ses tarifs sont parmi les plus bas du marché. Ainsi, les frais liés au contrat d’assurance-vie (l’enveloppe fiscale) sont quasi-nuls ! Il reste néanmoins, comme tous les contrats, des frais sur les actifs où vous placez votre argent (Fonds euros et Unités de compte), qui varient donc en fonction de vos placements.
Les tarifs du contrat d’assurance-vie
Voici le détail des frais appliqués par l’assureur au titre du contrat Puissance Avenir :
| Frais d’entrée/sortie | Gratuit | |
| Frais d’entrée sur tous les versements | Gratuit | |
| Frais d’arbitrage | Gratuit | |
| Frais de rachat partie ou total | Gratuit | |
| Frais de gestion | en gestion libre | 0,6%/an |
| en gestion sous mandat | 0,8%/an | |
| Frais sur rente | 3% de frais d’arrérage |
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L’avis de l’équipe JepargneenlignePuissance Avenir est un contrat qui a presque tout juste ! Aucun frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage, on ne peut pas faire mieux ! En plus de cela, elle propose deux fonds euros performants, plus de 700 unités de compte diversifiés pour que tous les épargnants… selon nous, il s’agit de l’une des meilleures assurances-vie disponibles sur le marché français.. |
