Notre sélection des meilleurs comptes bancaires pour auto-entrepreneurs
Un compte bancaire auto-entrepreneur est-il obligatoire ?
La loi oblige l’ouverture d’un compte pour ses activités professionnelles
Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel ? La réponse est oui, comme le précise le code du commerce prévoit l’obligation générale : « tout commerçant est tenu de se faire ouvrir un compte dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux » (Article L123-24). Cette obligation a été élargie aux auto-entrepreneurs, dont le nombre ne cesse de croître. Ainsi depuis le 1er Janvier 2015, tout auto-entrepreneur est tenu de posséder un compte dédié au suivi de son activité professionnelle.
Pourquoi imposer cette contrainte aux entrepreneurs ? La principale raison est qu’une activité entrepreneuriale peut être soumis à des contrôles fiscaux et un compte dédié permet au contrôleur d’identifier rapidement les opérations professionnelles.
La loi PACTE de mai 2019 ajoute une exception à ce principe en stipulant que cette obligation n’est valable que si le micro-entrepreneur réalise un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ pendant 2 ans. Dans le cas contraire, il peut utiliser son compte personnel habituel.
Opter pour un compte personnel gratuit ou professionnel payant ?
Ce que ne dit pas la loi, c’est quel type de compte les artisans, auto-entrepreneur et libéraux doivent posséder. Ils ont en effet le choix entre :
- Un compte de type professionnel, qui a l’avantage de proposer des services adaptés : crédits, découverts, carte au nom de la société, moyens de paiement et d’encaissement… Mais ces services ont un coût, et le simple fait de posséder un compte Pro est payant (en général quelques dizaines d’euros par mois).
- Un compte personnel dédié à l’activité. Il ne dispose pas d’autant de services que les comptes pros, mais a l’avantage d’être gratuit chez la plupart des banques en ligne.
Le compte personnel dédié est intéressant pour sa gratuité, mais il peut rapidement être limité dans le cadre d’une activité professionnelle soutenue. Les deux principales raisons sont les suivantes :
D’abord, il existe un risque fiscal lié à l’encaissement de vos recettes directement sur un compte personnel. En effet, l’administration pourrait être tentée de requalifier toutes vos recettes en salaire et la facture peut être salée ! Par ailleurs, les mouvements réguliers d’espèces (si vous êtes commerçant) pourront faire clignoter les voyants de sécurité de votre banque qui pourra vous contraindre à passer sur un compte professionnel.
Ensuite, lorsque vous devrez payer vos charges et impôts, il faut savoir que le système informatique de certains organismes publics n’accepte pas les comptes individuels. C’est le cas par exemple du service des impôts auquel vous devrez reverser la TVA collectée si votre chiffre d’affaires franchis un certain seuil (94 300 € ou 36 500 €, selon activité). En revanche cela ne pose pas de problème à l’URSAAF pour le règlement des charges sociales.
Conseils et avis de l’équipe JepargneEnLigneSi votre activité a vocation à devenir principale, optez directement pour un compte professionnel en ligne pour seulement quelques euros par mois, qui vous offrera des options de comptabilité souvent très utiles. Si vous n’avez qu’une activité secondaire de type « conseil » qui ne devrait pas générer un chiffre d’affaires conséquent, un compte bancaire classique peut être suffisant : un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoirement un « compte pro » comment l’appellent les banques, c’est ce que nous allons évoquer plus bas. |
Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ?
Il existe 3 catégories d’établissement pour ouvrir un compte bancaire pour entrepreneurs : la banque classique, la banque en ligne et la néobanque.
Les banques classiques sont à éviter
Les banques classiques sont les enseignes traditionnelles : Société générale, BNP Paribas, Crédit Agricole, LCL, etc. Ces établissements ont l’avantage d’avoir une gamme d’offres et de services bancaires très étendues, qui va des opérations courantes aux financements par le crédit, en passant par les assurances et les conseils financiers. Ils sont donc taillés pour les petites et grandes entreprises.
En revanche, nous pensons que ces banques ne sont pas adaptées aux auto-entrepreneurs :
- Les frais bancaires sont relativement élevés, en moyenne de trente euros par mois. Pourtant les besoins d’un auto-entrepreneur sont simples, il lui suffit généralement d’un compte bancaire, d’un moyen de paiement et d’encaissement et éventuellement quelques assurances de base. Des prix aussi chers nous semblent difficiles à justifier.
- L’accompagnement est peu adapté pour les travailleurs indépendants. Nous avons en effet pu lire dans des Forums les plaintes d’auto-entrepreneurs sur le manque flagrant de connaissance de leurs conseillers bancaires. De plus, les procédures d’ouverture de comptes sont longues et nécessitent de se déplacer en agence…
Pour toutes ces raisons, nous pensons que la banque traditionnelle est loin d’être la mieux adaptée pour un auto-entrepreneur.
Les banques en ligne sont mieux adaptées
Ces établissements bancaires en ligne existent depuis une dizaine d’années et connaissent un franc succès auprès du grand public ; les plus connus sont Boursorama, Hello Bank, Monabanq, ING, BforBank et Fortuneo.
Les banques en ligne ont été conçues exclusivement pour les particuliers non professionnels. Mais deux d’entre elles, Boursorama et Monabanq, se sont élargis aux indépendants. Parmi les avantages de l’offre PRO des banques en ligne, citons :
- Des tarifs bien plus attractifs que ceux des banques traditionnelles : moins d’une dizaine d’euros par mois
- Des services mieux adaptés à l’activité de l’auto-entrepreneuriat : livret pro, système de paiement, assurances…
- Accès à une plateforme intuitive qui permet de gérer toutes les opérations courantes sur internet : gestion de la carte, des plafonds, etc.
Comme nous l’avons précédemment indiqué, il est possible d’ouvrir un compte bancaire classique qui a l’avantage d’être gratuit. Soyez toutefois bien conscient des risques que nous avons évoqués. Par ailleurs, certaines banques en ligne ne l’acceptent pas et clôturent le compte s’ils découvrent qu’une utilisation professionnelle est faite : c’est le cas par exemple d’ING et de Monabanq. Chez Bousorama, Bforbank et Hello Bank cela reste toléré.
Les néobanques proposent des solutions digitales
Ces banques de dernière génération proposent des applications mobiles qui permettent de tout gérer depuis un smartphone : ouverture d’un compte bancaire en quelques minutes, gestion de la carte bancaire et des plafonds, etc. Ces fonctionnalités sont également pilotables depuis un ordinateur ou une tablette. Par ailleurs, elles sont connues pour pratiques les les tarifs les plus bas du marché.
Les néobanques ont toutefois quelques inconvénients : rares sont celles qui autorisent le dépôt de chèque ou d’espèce ; certaines ont des IBAN étranger (ce qui peut être problématique dans certaines situations) et ne proposent pas de crédit.
Les néobanques qui proposent des comptes PRO dédiés aux travailleurs indépendants sont N26, Qonto, Shine et Revolut.
Comparatif des banques en ligne pour auto-entrepreneurs
|  |  |
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|---|---|---|---|
| Type de compte | PRO | PRO | PRO |
| Nom du contrat | Boursorama PRO | Monabanq | manager.one |
| Frais bancaires | |||
| Frais de tenue de compte | 9€ /mois | 7€ /mois | 29,99€ /mois |
| Frais d'ouverture de compte | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Paiement zone euro | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait Zone Euro | GRATUIT | GRATUIT | 2 retraits gratuits /moispuis 2€ par retrait |
| Moyens de paiement | |||
| Modèle de carte | VISA Premier | VISA Classique VISA Premier | Visa Business |
| Type | Crédit | Crédit | Crédit |
| Tarif | GRATUIT | Visa classique : 1€/mois Visa premier : 3€/mois | GRATUIT |
| Nouvelle carte suite perte/vol | 10€ | GRATUIT | 20€ |
| Plafond de paiement | 3 000€ /30 jours | 1000 à 3500€ /30 jours | 5 000€ /30 jours |
| Plafond de retrait | 920€ /semaine | 300 à 800€ /semaine | 2 500€ jour |
| Assurance moyens de paiements | GRATUIT | 24€ /an |  |
| Virement émis | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Virement reçu | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Envoi d'un chéquier | GRATUIT | GRATUIT | |
| Remise de chèque | GRATUIT | GRATUIT | 5 chèques /mois gratuits par an,puis 20€ par chèque |
| Emission chèque de banque | GRATUIT | GRATUIT | |
| Dépôt espèces | |  | 2 dépôts /mois gratuits, sur RDV à Paris |
| Découvert | |||
| Montant autorisé | Jusqu'à 4000€ | n.a | |
| Taux du découvert | 7% | 8% | |
| Solutions d'encaissement | |||
| Système de paiement en ligne | (Paylib) | | |
| Commissions prélevées | - | - | - |
| Mise à disposition terminal de paiement CB | 29€ | | 500€ |
| Commissions prélevées | 1.75% | - | 0,9% |
| Aspects pratiques | |||
| Application mobile | | | |
| Blocage/Déblocage carte | | | |
| Choix du code PIN | | | |
| Relevé en ligne | | | |
| Edition RIB | | | |
| Coffre fort numérique | | | |
| Agrégateur de comptes | | | |
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Quelle est la meilleure banque en ligne pour les professionnels ?
Boursorama Pro nous semble être la meilleure banque en ligne pour un auto-entrepreneur au vue du comparatif. Elle propose en effet une gamme de produits et services bancaires adaptés pour cette catégorie de travailleurs, à des tarifs compétitifs.
Manager.one propose également une offre intéressante, mais nous la trouvons tout de même un peu cher. Le compte revient à 360€ à l’année, ce qui peut être conséquent pour un travailleur indépendant.
Monabanq est certes la moins chère des trois, mais nous trouvons son offre un peu moins complète. Nous trouvons dommage qu’elle ne propose pas de terminal de paiement, qui peut être utile à certains auto-entrepreneurs.
Comparatif des meilleures néobanques pour professionnels
 Blank |  Finom |  N26 Business |  Qonto |  Shine |
|
| Compte courant pour auto-entrepreneur | |||||
| IBAN | Iban français | Iban français | Iban allemand | Iban français | Iban français |
| Ouverture / clôture de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais mensuels | 7€/mois avec l'offre Carte Blanche | Gratuit avec l'offre Solo | Aucun | 9€/mois | 9,9€/mois |
| Découvert possible | | | | | |
| Services de banque à distance / offre internet | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
| Alertes / notifications en temps réel | | | | | |
| Dépôt de capital | | | | | |
| Carte bancaire | |||||
| Carte bancaire classique | Visa Business Gratuit | Mastercard Business Gratuit | Mastercard Business Gratuit | Mastercard Business Gratuit | - |
| Carte bancaire Premium | Visa Business Noire +8€/mois | - | Mastercard Business World +9,9€/mois | Mastercard Business World +6€/mois | Mastercard Business World Gratuit |
| Carte virtuelle | | | | 2€/carte virtuelle | |
| Paiement par carte chez un commerçant - en zone euro | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement par carte chez un commerçant - hors zone euro | 1,9%/opération + taux de change | Gratuit | Gratuit | 2% | 1,9% |
| Retrait d'espèces au DAB - en zone euro | 1€ /retrait | Jusqu'à 20 retraits gratuits selon offre puis 2€/retrait | 3 retraits gratuits /mois 2€ ensuite | 1€ /retrait | 2 retraits /mois gratuits puis 1€/retrait |
| Retrait d'espèces au DAB - hors zone euro | 1€ /retrait | Gratuit avec le compte premium N26 Business You2€ sinon | 1€ /retrait | 1€ + 1,9% par retrait | |
| Contrat monétique (TPE et VAD) | Oui 1,75%/transaction | Non | Non | Oui 1,75%/transaction | Oui 1,49% /transaction |
| Virements | |||||
| Virements émis - espace SEPA | Gratuit | +200 virements entrant et sortant /mois gratuits selon offre puis 0,2€ /virement | Gratuit | 20 virements et prélèvements/mois gratuits puis 0,5€ /virement | 50 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,4€ /virement |
| Virements émis - hors espace SEPA | | 0,3% - 0,5% | 1% | |
|
| Virement SEPA reçu | Gratuit | +200 virements entrant et sortant /mois gratuits selon offre puis 0,2€ /virement | Gratuit | 20 virements et prélèvements/mois gratuits puis 0,5€ /virement | 50 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,4€ /virement |
| Virement hors SEPA reçu | | Gratuit | 5€ | |
|
| Commission de change sur virement en devise | Aucun | Aucun | Aucun | 1% | N/A |
| Chèques et espèces | |||||
| Chéquier | Pas de chéquier | Pas de chéquier | Pas de chéquier | Pas de chéquier | Pas de chéquier |
| Encaissement de chèque | Oui | Non | Non | 2€ /chèque | 2 chèques remis /an gratuit 2€ /chèque remis au-delà |
| Emission d'un chèque de banque | Non | Non | Non | N.A | N.A |
| Versement d'espèces | Non | Non | Non | Non | Non |
| Service internet | |||||
| Abonnement à l'offre internet | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
| Fonctionnalités de base Consultation des comptes | | | | | |
| Gestion de la carte bancaire Blocage/déblocage en temps réel | | | | | |
| Cartes virtuelles | | | | | |
| Outils de facturation | | | | | |
| Cashback | | Jusqu'à 3% de cashback | | | |
| Apple Pay et Google Pay | | | | | |
| Agrégation de comptes bancaires | | | | | |
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Quelle est la meilleure banque mobile pour les auto-entrepreneurs ?
Blank est à ce jour la meilleure néobanque pour les auto-entrepreneurs et les indépendants, grêce à son offre compète et bien pensée : un compte bancaire pro qui s’ouvre en quelques minutes et sans condition de ressource, une excellente application mobile, un positionnement tarifaire très compétitif… De plus, Blank est une filiale du groupe Crédit Agricole ce qui lui confère une légitimité et une solidité dont ne bénéficient pas les autres néobanques. Pour en savoir plus, consultez notre article dédié : avis complet sur Blank.
Finom est la deuxième meilleure néobanque pour les auto-entrepreneurs grâce à son offre solo : un compte bancaire à 0€ avec carte bancaire gratuite, associé à de nombreux services / fonctionnalités pour l’activité des travailleurs indépendants. Possibilité de basculer ensuite vers des offres plus complètes en cas d’évolution des besoins. Nous apprécions l’outil d’aide à la facturation qui fait gagner du temps précieux dans le suivi de la comptabilité. Pour en savoir plus, consultez notre étude : notre avis sur Finom.
Qonto et N26 sont également de bonnes néobanques pour les auto-entrepreneurs. Qonto dispose toutefois d’un avantage : l’IBAN de ses clients est français, alors que celui de N26 est allemand. En pratique il y a peu de différences grâce à l’uniformisation européen du système bancaire. Mais il peut arriver que, dans certaines situations, la détention d’un IBAN étranger puisse compliquer les choses (par exemple le système informatique de certaines administrations n’acceptent pas encore les comptes bancaires européens).
Shine est une banque mobile intéressante et spécifiquement taillée pour les auto-entrepreneurs. Dommage qu’il ne soit pas possible d’émettre des virements hors SEPA.
Notre avis sur les banques pour auto-entrepreneurs
Blank, la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs et les indépendants
Lancée en 2020 Blank est une banque mobile nouvelle génération dédiée aux professionnels indépendants (freelances, auto-entrepreneurs, artisans, etc.). Fort de son succès, elle a suscité l’intérêt du Crédit Agricole qui en a fait l’une de ses filiales. Blank est l’un des rares à pouvoir offrir le meilleur de la néobanque (flexibilité, ergonomie, tarifs avantageux…) et de la banque traditionnelle (sécurité, fiabilité, services bancaires additionnels tels que le crédit, l’affacturage ou les assurances pro).
Blank propose deux offres :
- Carte Blanche à 7€/mois pour les micro-entrepreneurs (9€ pour les sociétés) donne accès aux fonctionnalités essentielles pour gérer son compte pro. Un excellent rapport qualité prix d’après nous.
- Carte Noire à 15€/mois pour les micro-entreprises (19€ pour es sociétés) offre toutes les fonctionnalités de Blank, des plafonds relevés, l’accès à un conseiller ainsi qu’un pack d’assurance professionnel
Que vaut l’offre pour les indépendants Boursorama Pro ?
Lancée en décembre 2016, l’offre PRO de Boursorama vise les indépendants (auto-entrepreneurs, professions libérales et artisans hors EIRL). Alors que les auto-entrepreneurs peuvent se tourner vers des comptes de type personnel gratuits, pourquoi opter pour Boursorama Pro à 9€/mois ?
L’offre pro intègre plusieurs fonctionnalités intéressantes pour les professionnels et notamment :
- Une carte bancaire gratuite
- Une livret Pro qui rémunère votre trésorerie
- Un agrégateur de compte vous offrant une gestion facilitée de vos écritures
- Une assurance des moyens de paiement et des équipements pro incluse dans l’offre
- Des chèques de banque gratuits
- La possibilité de mettre en place des prélèvements SEPA
- La mise à disposition d’un terminal de paiement par carte bancaire pour seulement 29€ HT
- Un découvert autorisé jusqu’à 4000€
- Un coffre fort numérique vous permettant de stocker de manière sécurisée vos documents sensibles
Vous comprenez donc que l’offre PRO est plus riche que l’offre grand public ce qui justifie largement les 9€/mois de frais de gestion (difficile de faire moins de 30€/mois sur un compte pro dans une banque traditionnelle).
Nous recommandons cette offre à tous les auto-entrepreneurs qui exercent leur activité à titre principale (ou qui vise à devenir principale à court terme).
Finom, la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs et indépendants
Basée à Amsterdam, cette néobanque a été lancé en 2019 par les fondateurs de Modulbank, l’une des plus grandes banques en ligne russe pour les professionnels. Ces entrepreneurs ont voulu répliquer en Europe ce qui a fait leur succès en Russie. Finom connait un développement fulgurant : déjà plus de 6 000 clients, une présence dans 5 pays dont la France, une centaine d’employés.
Finom est particulièrement attractive pour les auto-entrepreneurs et travailleurs individuels grâce à son offre Solo à 0€ avec une carte bancaire gratuite. L’offre Solo donne accès à toutes les fonctionnalités de la fintech : une interface ergonomique et intuitive qui permet de gérer le compte et la carte à distance, un précieux outil de facturation, un suivi analytique des dépenses…
D’après, Finom est la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs et travailleurs indépendants à ce jour. Pour en savoir plus, consultez notre étude complète sur Finom.
Qui est N26 Business ?
N26 a fait beaucoup de bruit en arrivant en France l’année dernière. La néobanque la plus innovante du secteur est notamment connue pour avoir été la première à offrir des fonctionnalités de blocage de la carte sur mobile ou encore à ne pas facturer de frais sur les frais à l’étranger.
Avec son offre N26 Business, la fintech vise comme Boursorama les indépendants et auto-entrepreneurs. Pour être honnête, nous ne voyons aucune différence structurelle par rapport au compte N26 personnel si ce n’est que vos achats vous permettront de profiter de 0,1% de cashback.
Autrement dit, n’attendez à priori pas de véritables services professionnels. La banque ne propose ainsi pas de terminal de paiement ou de solution d’encaissement sur internet. Vous ne pourrez pas non plus avoir de chéquier ni encaisser de chèque… ce qui peut être gênant en tant que pro !
Monabanq, pour ceux qui cherchent un bon service client et/ou à encaisser facilement chèques et espèces
Monabanq est la dernière banque en ligne à proposer une offre spécialement dédiée aux auto-entrepreneurs. Pour être honnête, nous trouvons cette offre un peu légère : elle ne propose pas par exemple de terminal de paiement ni de solution d’encaissement sur internet, ce qui peut être gênant pour certaines activités. En revanche, Monabanq Pro offre des avantages qui justifie les 7€ par mois selon nous :
- Un excellent service client, régulièrement récompensé (il fut élu « Service Client de l’Année 2018 » dans la catégorie Banque en ligne) et accessible (8h-21h en semaine et 8h-16h le samedi). Nous avons d’ailleurs eu l’occasion de les tester il y a quelques mois, et avions été satisfaits par la compétence et la réactivité du conseiller.
- Les chèques et espèces peuvent être encaissés dans toutes les agences CIC (plus de 2 000 en France). Vous pouvez également encaisser vos chèques par voie postale.
- Vous pouvez créditer vos chèques en ligne avant de les envoyer par courrier, ce qui vous permet de bénéficier d’une date de valeur au jour de l’enregistrement sur internet. L’avantage : le traitement d’un chèque étant long, vous éviterez le paiement d’intérêts débiteurs si votre compte est à découvert.
Qonto, la néobanque française dédiée aux professionnels
La néobanque Qonto propose une offre bancaire complète, à des tarifs intéressants et transparents. Nous apprécions particulièrement l’application accessible depuis un smartphone ou un ordinateur et qui permet de gérer le compte bancaire et la carte associée (code PIN, plafonds etc.).
Il n’y a pas si longtemps, nous soulignâmes que la gamme de service était trop limitée. Les choses ont évolué dans le bon sens depuis que la fintech a levé 104 millions d’euros en janvier 2020 : son offre s’est alors considérablement améliorée et étoffée ! Et cela ne semble pas s’arrêter, les équipes Qonto promettent de nouvelles fonctionnalités dans un futur proche.
Bonsoir’ j’ai ouvert une société auto entrepreneur dans la distribution enlèvement et dépose de marchandises, je serai payé la plus par du temp par virement et mes dépenses seront exclusivement pour les charges. J’ai opté pour n26 car je peux retiré jusqu’à 2500e par jour. Pouvais vous me confirmer mon choix ? Ou m’orienter vers une autre banque en ligne par rapport à mes besoins’ savoir retiré de l’espèce et virement. Cordialement
Bonjour,
C’est à mon sens un très bon choix. A noter toutefois qu’il n’est pas possible d’encaisser des chèques et des espèces, ce qui ne semble pas être votre cas.
Bien à vous,
Bonsoir Guillaume
Parmi ces banques, sauriez-vous lesquelles permettent l’ajout du nom commercial de l »entreprise individuelle, aux côtés ou en lieu et place du nom personnel ?
Merci !
Bonjour Marc,
A ma connaissance Boursorama N26 et Monabanq proposent cela, mais il faudrait confirmer auprès de leur service client.
Bien à vous,
Bonjour,
Je sus entrain de créer ma micro entreprise dédiée à des prestations de beauté à domicile. Ma clientèle n’est pas encore définie (quantitativement) aussi je n’ai pour le moment aucune idée du CA que je vais pouvoir réaliser. Ma question est de savoir quelle est serait la banque la mieux adaptée et qui pourrait accepter de n’avoir peu ou pas de recette en début d’activité ? Merci bien cordialement
Bonjour Kate,
Toutes ces banques vous permettent d’ouvrir un compte même si vous êtes en début d’activité et avez peu de recettes. A ma connaissance, la plupart vous demandera simplement votre certificat d’inscription SIREN.
Bien à vous,
Bonjour Alexandre,
Merci pour cet article très pertinent, je me suis installée auto-entrepreneur en masseuse bien-être, je dois maintenant ouvrir un compte, et je ne sais lequel choisir, car mes payements sont en espèces et en chèques, et je dois pouvoir commander mes huiles à l’étranger. Que me conseilleriez-vous?
Je vous remercie,
Marion
Bonjour Marion,
Navré pour le retard de ma réponse. Si vos paiements sont en espèces ou en chèques, je vous recommanderai ING Direct qui propose une excellente offre pour une banque en ligne. En 2ème choix je vous recommanderai Boursorama.
Bonjour Alexandre et Guillaume,
Je compte débuter une activité en tant qu’auto-entrepreneur. Mon chiffre d’affaire sera réparti sur la France la Zone hors/et Union Européenne (Afrique , Europe, etc…).En effet je serai souvent payer par virements bancaires. En revanche mes fournisseurs seront en France et je devrai procéder à l’achat de ma marchandise par chèques et virements. Quels types de comptes pourriez-vous me proposer je vous prie ?
Bonjour Nadine,
Monabanq est intéressante pour la gestion des chèques et des espèces, ce qui semble pertinent dans votre cas.
Bonjour,
Je sais qu’un compte dédié en micro entreprise est nécessaire mais qu’un compte professionnel n’est pas obligatoire.
Cependant en cherchant et en posant des questions, les banques ont évolués et rajoutent des conditions tel que « en dehors d’une activité professionnelle » pour un compte particulier.
Je me pose donc la question suivante, quels sont les banques qui acceptent encore des clients utilisant un compte particulier pour les besoins leur micro entreprise?
Merci pour votre retour même si le post date de quelques mois!
Bonjour j’ai ouvert un compte pro n26 et les impôts je reconnaissent pas mon compte
Bonjour
Je souhaiterais ouvrir un compte bancaire car j’ai ouvert une auto entreprise dans le bâtiment.
Je souhaiterais savoir si l’ouverture du compte en ligne est long ?
Je n’ai aucun autre compte car j’étais au crédit agricole mais ils ont fermés mon compte car il n’y avait plus de rentrée d’argent cela pose t il un problème ?
Je suis un peu perdu je ne sais pas si la banque en ligne est sur ? Je n’ai jamais essayé et c’est vrai que ça me fais peur surtout pour une auto entreprise je n’ai pas envie de me planter.
Merci d’avance pour vos conseils.
Bonjour,
Je vous rassure : les banques en ligne ne sont pas plus risquées que les banques classiques, comme je l’avais souligné dans un commentaire du forum. De plus, elles sont bien moins chères, sont moins regardantes sur les rentrées d’argent du compte (sauf ING qui conditionne la gratuité à une rentrée régulière), et l’ouverture d’un compte se fait rapidement si vous fournissez toutes les pièces justificatives demandées. En revanche, elles proposent généralement moins de fonctionnalités ce qui fait qu’elles peu adaptées à certains métiers (par exemple certaines banques en ligne ne permettent pas le dépôt d’espèce, ce qui peut être gênant pour un commerçant…).
Bien à vous,
Bonjour, quelle banque en ligne me proposerai un terminal de paiement pour une activité de vente de pizza à emporter, cordialement
Bonjour,
A ce jour, seul Boursorama Pro propose un terminal de paiement.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
En tant qu’auto entrepreneur, je dois ouvrir un compte dédié. L’offre ING me parait la mieux adaptée compte tenu de mon domaine d’activité (conseil, formation).
Toutefois, est il possible d’ouvrir ce compte au nom commercial de mon auto entreprise ou dois je obligatoirement l’ouvrir en mon nom?
D’avance merci pour votre réponse.
Cordialement
Nicolas
Bonjour Nicolas,
Je vous confirme que le compte bancaire doit être à votre nom.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour Alexandre,
Merci pour l’article qui est très instructif. L’offre ING Direct semble me convenir. Je suis auto-entrepreneur dans la réalisation de site Internet. Je reçois uniquement des virements bancaires et j’ai très peu de dépense que je réalise à 100% le cas échéant via Paypal.
En allant sur leur site pour regarder en détail l’offre, il y a une partie « Vous gérez votre compte courant comme vous le souhaitez ». Si je comprend bien pour ouvrir ce type de compte il faut rentrer dans une de ces 3 cases à savoir faire un virement mensuel de 1200 euros depuis un compte externe vers le compte ING ou mettre une somme de 5000 euros au départ sur le compte ou payer 5 euros / mois de frais ce que j’interprète comme des frais de tenue de compte en quelque sorte. j’ai bien compris ou je me suis perdu entre les lignes?
Bien à vous,
Franck
Bonjour Franck,
Je réponds à la place d’Alexandre 🙂
Vous avez parfaitement compris : pour profiter de la gratuité du compte ING, vous devez faire un virement mensuel de 1 200€ minimum depuis un compte externe ou bien avoir au moins 5 000€ d’épargne au total (compte courant et/ou livret). Si vous ne respectez pas ces conditions, vous pourrez 5€/mois.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour Guillaume,
Merci pour cet article 😉
Pouvez vous me conseiller ? J’exerce en tant que designer / prototypiste en auto entrepreneur à la fois dans le service et dans la vente. Je reçois principalement des chèques ou virements de la part de grande marque et jamais d’espèce… j’ai également des achats de matières pour les fournisseurs. Quel banque me conseillerez vous ?
Bien cordialement.
Dimitry
Bonjour Dimitry,
Merci pour votre message.
Si vous avez régulièrement des chèques à encaisser, Monabanq semble la mieux adaptée :
– Vous pouvez les encaisser en les envoyant par courrier, ou les déposer au guichet automatique d’une agence CIC (il y en a plus de 2000 en France)
– Vous pouvez créditer vos chèques en ligne avant de les envoyer par courrier, ce qui vous permet de bénéficier d’une date de valeur au jour de l’enregistrement sur internet. L’avantage : le traitement d’un chèque étant long, vous éviterez le paiement d’intérêts débiteurs si votre compte est à découvert.
Monabanq vous coûtera 7€/mois, à cela ajoutez 1€ ou 3€/mois si vous souhaitez une carte bancaire.
Si vous avez peu de chèques à encaisser, vous pouvez vous tourner vers ING : l’encaissement des chèques se fait uniquement par courrier… mais cette banque a l’avantage d’être gratuite et de vous faire profiter d’une carte Gold Mastercard.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
Laquelle conseillez vous pour un e commerce en drop shipping ?
Merci,
Julien
Bonjour,
Dans le cas d’un e-commerce, Boursorama serait mieux adaptée car elle propose davantage de solutions d’encaissement que ses concurrents N26, Monabanq et ING.
Bien à vous,
Guillaume
Merci pour cet article très intéressant. J’ai entendu dire qu’il fallait faire attention avec les banques en ligne, car si l’on veut régler une cotisation (type URSSAF par exemple), certains organismes refusait les virements depuis certaines banques…. Avez-vous entendu parler de cela?
L’offre ING Direct me conviendrait totalement car je fais uniquement de la prestation de service, on me règle par chèque ou virement, et je fais quelques dépenses (chèque ou CB) et virement pour cotisation, charges.
Merci de vos retours d’expérience.
Bonjour Steph,
Non aucun souci à notre connaissance. Cela est possible avec des banques virtuelles dont l’établissement bancaire partenaire se situe à l’étranger (Anytime par exemple) cependant ING présente la même structure qu’une banque traditionnelle. Aucun souci à prévoir du coup.
Cordialement,
Alexandre Conraud