Hello bank! est une banque en ligne avec de nombreux atout : une gratuite, une application mobile performante et la possibilité de se rendre physiquement dans une agence BNP Paribas… Cette filiale du premier groupe bancaire français est aujourd’hui l’une des meilleures banque en ligne du marché, et revendique à ce jour près de 520 000 clients. Mais quels sont réellement ses points forts et ses points faibles ? Découvrez notre avis Hello bank! pour vous faire votre idée !
Hello bank! : notre avis en résumé
Dans le présent article, nous allons vous présenter l’offre de la banque en ligne dans le détail : offres, services, frais et tarifs, etc. Mais avant d’aller plus loin, voici en résumé la conclusion de notre étude.
Pourquoi choisir Hello bank ?
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Les principaux avantages d’Hello bank!
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Les principaux inconvénients d’Hello bank
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Notre avis sur Hello bank! en résumé
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Hello bank! est la banque en ligne idéale pour les personnes désirant économiser sur les frais des services bancaires (il est possible de ne jamais rien dépenser !) tout en souhaitant garder les mêmes avantages qu’une banque classique. Ainsi, on apprécie particulièrement le fait de pouvoir se rendre dans des agences physiques pour bénéficier de conseils et encaisser ses chèques et ses espèces, ou encore de pouvoir ouvrir un Livret jeune et LEP (livret d’épargne populaire). Tout cela n’est pas possible chez presque toutes les autres banques en ligne et peut rebuter les personnes qui souhaitent passer le cap et changer de banque. Nous recommandons donc Hello bank! pour garder la possibilité d’encaisser des espèces et d’ouvrir certains livrets, pourquoi pas en complément d’une autre banque comme Boursorama. |
Qui est Hello bank ?
Hello bank! en quelques chiffres
Hello bank! |
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| Catégorie | Banque en ligne |
| Année de création | 2013 |
| Nombre de clients | 520 000 début 2020 |
| Effectif | 200 téléconseillers |
| Actionnaire | BNP Paribas |
| Site internet | Site internet de Hello bank! |
Une banque en ligne implantée dans toute l’Europe
Créée en 2013 par BNP Paribas, Hello bank! est la plus jeune des banques en lignes. Apparue d’abord en Allemagne, en Belgique puis en France, elle a réussi à se faire une place de choix dans le marché. Elle s’est depuis implantée également en Italie, en République Tchèque et en Autriche. Hello bank! revendique ainsi le demi-million de clients en France en 2020, et plus de 3 millions dans toute l’Europe.
Un compte bancaire à frais réduits
Ouverture d’un compte courant gratuit
Chez Hello bank!, l’ouverture d’un compte est gratuite et sans frais de tenue de compte annuels. Pour être éligible à l’ouverture de ce compte gratuit, il faut être une personne majeure et résidant en France. Vous pouvez effectuer cette opération en ligne, depuis votre ordinateur ou votre téléphone. Il suffit de se rendre sur le site internet d’Hello bank, ou même d’installer l’application. Ensuite, après avoir cliqué sur « devenir client » vous devrez répondre au formulaire, signer électroniquement puis envoyer vos pièces justificatives.
Frais des opérations courantes
Chez Hello bank!, les opérations courantes réalisées en France et en zone SEPA sont sans frais, ce qui est d’ailleurs un des grands avantages des banques en lignes par rapport aux banques classiques. Les seuls frais qui peuvent être appliqués sont les demandes de virements ou de justificatifs par téléphone à un conseiller. Si vous effectuez ces opérations en ligne, elles sont gratuites. De plus, si vous choisissez de prendre la carte Hello Prime, les opérations à l’étranger comme le retrait d’espèces seront également gratuites.
En revanche les opérations en dehors de la zone SEPA appliquent des frais. Et ils sont plutôt élevés :
- 24,5€ pour l’émission d’un virement non SEPA
- Minimum 34€ pour la réception d’un virement non SEPA
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne sur les frais des opérations à l’étranger Si Hello bank! semble idéale pour une utilisation quotidienne en France et dans la zone SEPA, elle peut revenir assez cher pour des opérations avec certains pays étrangers (mais cela n’a rien d’exceptionnel, toutes les banques en ligne appliquent des frais similaires). Au final, pour une utilisation en Europe, nous recommandons puisqu’il est possible de ne jamais payer aucun frais ! |
Dépôt de chèques et d’espèces
Hello bank! est à notre avis la banque en ligne la plus avantageuse en ce qui concerne le dépôt de chèques et d’espèces :
- Déposez vos chèques et espèces dans l’une des 2 000 agences de BNP Paribas.
- Vous pouvez également encaisser un chèque en le prenant en photo et en l’envoyant depuis l’application mobile
Concernant le retrait d’espèces, vous pouvez le faire dans n’importe quel distributeur automatique de billets.
Pourquoi Hello bank! est la meilleure banque pour les espèces à notre avis ? Car nous avons testé toutes les banques en lignes, et la seule autre banque qui permet d’encaisser des espèces est Monabanq. Or, si vous ouvrez un compte pratiq chez Monabanq, l’encaissement sera payant (à hauteur de 10% !) il faudra souscrire un compte plus cher pour pouvoir encaisser gratuitement vos espèces… Alors que pour Hello bank!, tout est totalement gratuit !
Le Parrainage chez Hello bank!
Comme le font très souvent les banques en ligne, Hello bank! propose une offre de bienvenue pour toute nouvelle souscription. Elle est actuellement de 80€ : il suffit d’ouvrir votre compte et ils seront directement versés dessus dans délais de trois mois. Vous avez également la possibilité de parrainer quelqu’un : votre filleul recevra alors 80€, uniquement s’il choisit l’offre Hello Prime, et vous 20€, dans un délai de trois mois. À noter qu’Hello bank! fait parfois des offres de parrainage boosté, où vous pouvez recevoir 80€ de nouveau en parrainant quelqu’un ! Restez à l’affut de vos mails.
Des cartes bancaires gratuites avec ou sans condition de revenus
Deux cartes proposées : Hello One et Hello Prime
Depuis janvier 2020, Hello bank! a souhaité étoffer son offre et propose aujourd’hui deux types de cartes bancaires : Hello One et Hello Prime. Elles nécessitent un versement initial de 10 à 300€ à l’ouverture du compte.
Hello One |
Hello Prime |
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| Type de carte bancaire Visa |
Carte Visa Hello One |
Carte Visa Hello Prime |
| Frais mensuels |
Aucun frais |
5€/mois |
| Condition d’obtention |
Sans condition de revenus |
Conditions de revenus minimum : |
| Plafond de la carte |
Plafond de paiement/30 jours : 1 000€ |
Selon revenus |
| Paiements par carte | Gratuit Partout dans le monde |
Gratuit Partout dans le monde |
| Retraits par carte |
Gratuit |
Gratuit Partout dans le monde |
| Découvert autorisé | Aucun | 250€/mois pendant deux semaines |
| Service d’assurance |
+ |
++ |
| Option débit différé | Non | Oui |
La carte bancaire Visa Hello One
Cette carte est gratuite et sans condition de revenu. En contrepartie elle est moins souple qu’une carte classique, puisqu’il n’y a pas de découvert autorisé, un plafond de paiement réduit… Attention, s’il s’agit de votre compte secondaire, il ne faut pas oublier de l’utiliser au moins une fois par mois, sous peine de 3€ de frais par mois !
La carte bancaire Visa Hello Prime
Cette carte plus premium est à 5 euros par mois et requiert 1 000 euros par mois comme conditions de revenus. Elle propose plus d’avantages, comme une modulation du plafond de paiement ou des garanties d’assistance et de dépannage.
Notre avis sur les cartes Hello bank!
Les deux offres ne sont pas destinées aux mêmes profils de clients :
- Hello One est plutôt destinée aux personnes ne disposant pas de revenus importants, en particulier les étudiants
- Hello Prime est une carte se rapproche d’une carte bancaire classique. Elle est idéale pour une utilisation au quotidien et intéressante pour les voyages à l’étranger.
Nous regrettons qu’il n’y ait pas de carte bancaire réellement premium, comme c’est le cas chez la plupart des banques en ligne. La gamme de Hello bank! gagnerait à être un peu plus fournie.
Un compte joint gratuit Hello bank!
Hello bank! propose deux offres de compte joints gratuit. Depuis 2021, Hello bank! a adapté ses offres et propose désormais un compte Hello One Duo et un compte Hello Prime Duo. Il n’est pas nécessaire d’être en couple pour ouvrir un compte joint : les compte Duo peuvent être ouvert par des colocataires, des frères et soeurs…
Les cartes bancaires pour le compte joint
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Hello One Duo |
Hello Prime Duo |
| Type de carte bancaire Visa |
Deux Cartes Visa Hello One |
Deux Carte Visa Hello Prime |
| Prix de la carte |
Aucun frais |
8€/mois à deux |
| Condition d’octroi de la carte |
Sans conditions de revenus |
Condition de revenus minimums : |
| Plafond de la carte |
Plafond de paiement par carte/30 jours : 1 000€ |
Selon revenus avant imposition |
| Virement instantané |
1€ |
Gratuit |
| Découvert autorisé |
Aucun |
Possible |
| Service d’assurance |
+ |
++ |
| Option débit différé |
Sous condition de revenus |
Oui |
La compte bancaire Hello One Duo
Avec le compte Hello One Duo, les deux titulaires bénéficient chacun d’une carte Hello One gratuite et sans condition de revenu. Il s’agit d’une carte moins souple qu’une carte classique, mais idéale par exemple pour des colocataires étudiants ou des jeunes couples sans beaucoup de revenus.
La carte bancaire Hello Prime Duo
Le compte Hello Prime Duo propose une cartes premium pour chacun des titulaires, ainsi qu’une carte virtuelle chacun pour les paiements sur internat, et s’affiche à 8€/mois au total (au lieu de 5€ pour un compte seul) pour seulement 2 000 euros par mois à deux de conditions de revenus, avec plus d’avantages à la clé.
Notre avis sur le compte commun Hello bank!
Les points positifs :
- Une carte gratuite pour chaque co-titulaire du compte joint
- L’accès à un compte joint gratuitement sans condition de revenus et sans condition de dépenses
- Comme pour le compte individuel, le dépôt d’espèces et de chèques est possible dans les agences BNP Paribas
Le principal inconvénient :
- Pas de découvert autorisé pour l’offre de base Hello One.
Les livrets d’épargne disponibles chez Hello bank!
Les livrets d’épargne sont les placements les plus sûrs, mais qui ne rapportent pas beaucoup. Il existe deux types de livrets d’épargne : les livrets réglementés, dont les intérêts et les plafonds sont régis par l’Etat, et les livrets non-réglementés, proposés par les banques. Les établissements en lignes comme Hello bank! ou Boursorama Banque proposent aujourd’hui les mêmes types de livrets d’épargne que les banques classiques.
Livret |
Taux d’intérêt |
Plafond |
Epargne disponible
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| Livret A |
0,5% |
22 950€ | Oui |
| PEL |
1% |
61 200€ |
Oui, mais durée minimale |
| CEL |
0,5% |
15 300€ |
Oui |
| LDD |
0,5% |
12 000€ |
Oui |
| Livret Jeune |
1,25% |
1 600€ |
Oui, mais livret limité aux moins de 26 ans |
| LEP |
1% |
7 700€ |
Oui, mais livret réservé aux revenus modestes (revenu fiscal max : 20 016€ pour une part, plus d’informations ici) |
| Hello + |
0,10% 0,15% 0,20% |
Illimitée |
Oui, mais les intérêts sont |
Pour pouvoir ouvrir un livret d’épargne chez Hello bank!, il faut auparavant avoir ouvert un compte courant chez elle. L’ouverture d’un livret ne requiert aucun justificatif (excepté pour le LEP), et se fait en quelques jours. Hello bank! propose une large gamme de livrets d’épargne, tous les profils d’épargnants pourront donc trouver leur livret idéal.
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne sur les livrets Hello bank! Hello Bank! est la banque en ligne qui propose le plus de produits bancaires et donc, le plus de livrets. En effet, alors que de nombreuses banques en ligne n’ont pas voulu aller sur le terrain des livrets (n’en proposant que trois ou quatre), Hello bank! donne accès à tous les produits de la gamme BNP Paribas (banque à laquelle elle appartient), dont le Livret jeune ou le Livret d’épargne populaire, des livrets bien plus avantageux que la moyenne (1% ou plus de rendement sans risque). |
Le livret Hello +
Le livret Hello + est un super livret non-réglementé, donc proposé uniquement par Hello bank!. Il est sans frais et l’épargne est disponible à tout moment. Son taux d’intérêt annuel brut évolue par palier, dans la mesure où il est :
- de 0,10% pour la tranche de 0€ à 49 999€
- de 0,15% pour la tranche de 50 000 € à 99 999 €
- de 0,20% pour la tranche supérieure ou égale à 100 000 €
À noter que Hello bank! est la seule sur le marché des banques en ligne à proposer ce système de rémunération par palier. Enfin, le plafond du livret Hello+ est illimité !
Le contrat d’assurance vie Hello!
Hello bank! offre à ses clients la possibilité d’ouvrir un contrat d’assurance vie, intitulé Hello!. Il faut donc déjà être client d’Hello bank! pour en profiter. C’est la branche de BNP Paribas dédiée à l’assurance vie, Cardif, qui pilote ainsi l’assurance vie Hello!.
Ce placement rapporte plus que le livret A et facilite la transmission du patrimoine, à condition de le garder au moins 8 ans comme il est conseillé pour bénéficier de tous ses avantages. Pour tout savoir sur ce type de placement, n’hésitez pas à consulter notre guide complet sur le fonctionnement de l’assurance-vie.
Voici en résumé ce que propose l’assurance-vie Hello bank!
Assurance vie Hello! |
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| Supports proposés |
Un Fonds en Euros |
| Frais de gestion Fonds en Euros |
0,60% |
| Frais de gestion Unités de compte |
0,75% |
| Rendement Fonds en Euros |
1,1% en 2019 |
| Frais d’entrée et de sortie |
Gratuit |
| Frais d’arbitrage |
Gratuit |
Notre avis sur l’assurance vie Hello!
Le contrat d’assurance-vie Hello bank! applique des tarifs compétitifs, comme la plupart des contrats en ligne.
Néanmoins, nous soulignons quelques points d’attention :
- L’absence de gestion délégué : seule la gestion libre est disponible. Toutefois, la banque se rattrape en proposant des conseils d’arbitrage en fonction de votre objectif de placement (défensif, équilibré ou à risque).
- Les supports proposés sont peu diversifiés : un seul Fonds en Euros (la plupart des contrats d’assurance-vie en ligne en proposent deux) et la quarantaine d’Unités de compte à 99% des OPCVM. Si l’on souhaite diversifier ses placements notamment dans l’immobilier, il faudra alors se tourner vers la seule OPCI disponible, l’OPCI BNP Paribas Diversipierre.
La bourse chez Hello bank!
Une offre de courtage attractive
Hello bank! propose d’investir en bourse, grâce à trois livrets possibles :
- Un CIF (Compte d’Instruments Financiers), qui permet d’accéder à l’ensemble des titres sans minimum ou plafond
- Un PEA (Plan Epargne en Actions), un livret réglementé, qui offre une fiscalité avantageuse puisqu’il n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu, mais uniquement aux prélèvements sociaux de 17,2%, à condition de ne pas retirer vos fonds pendant 5 ans. Son plafond est fixé à 150 000€
- Un PEA-PME (Plan d’Epargne en Actions PME), qui permet d’investir dans les PME et ETI françaises et européennes. Son plafond est fixé à 225 000€
Ainsi, Hello bank! propose deux formules pour les marchés financiers :
Offre |
Offre start |
Offre active |
| Details |
Pour des ordres d’achat ou de vente inférieurs à 3 000€ |
Pour des ordres de bourse régulièrement supérieurs à 3 000€ |
| Frais de courtage |
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| Frais de courtage à l’étranger |
Frais exceptionnels de 25 euros pour les places de Francfort, Mila, Londres, Zurich et Madrid, et de 15€ pour NYSE et NASDAQ |
Frais exceptionnels de 25 euros pour les places de Francfort, Mila, Londres, Zurich et Madrid, et de 15€ pour NYSE et NASDAQ |
| Frais de garde |
Gratuit, si au moins un ordre de bourse est passé chaque mois |
Gratuit, si au moins un ordre de bourse est passé chaque mois |
| Marchés |
11 marchés boursiers, dont Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles |
11 marchés boursiers, dont Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles |
Notre avis sur la bourse chez Hello bank!
L’offre de courtage Hello bank! donne accès à la majorité des marchés financiers. Ainsi, les frais de courtage sont intéressants pour les petits investisseurs qui se concentrent sur des petits montants et qui se focalisent sur l’Euronext. En revanche, pour ceux qui souhaitent investir à l’étranger, les montants sont tout de suite plus importants et l’offre est moins intéressante.
Les crédits chez Hello bank!
Pour financer vos projets, comme l’achat d’une maison, d’une voiture ou encore pour vos frais d’études supérieures, Hello bank! propose deux types de crédits :
Les crédits immobiliers
Attention, pour contracter un crédit immobilier chez Hello bank!, vous devez être titulaire d’un compte en banque chez elle. La simulation de votre prêt immobilier peut se faire en ligne sur le site d’Hello bank!. Il vous faudra pour cela répondre au questionnaire en précisant le type de bien que vous souhaitiez acheter, vos revenus, le montant de votre apport, si vous être primo-accédant ou pas… La banque promet une réponse sous 48 heures. Une fois le prêt contracté, Hello bank! permet de moduler les modalités de remboursement, de faire une pause dans vos mensualités lors de situations exceptionnelles, de modifier la date de prélèvement mensuel ou de faire un remboursement anticipé. Les frais de dossier sont fixés à 250 euros.
Les crédits à la consommation
Comme pour le crédit immobilier, vous devez être titulaire d’un compte chez Hello bank! pour contracter un crédit à la consommation. Ceux-ci permettent, par exemple, d’acheter une voiture ou de financer ses études. Régulièrement, la banque propose des offres de crédit à la consommation (par exemple 0,99% fixe pour un crédit de 5 000 € à 75 000 € sur 12 à 24 mois, jusqu’au 8 juin 2020 inclus). Il est possible de faire une simulation de votre crédit avec ces taux-là pour vous donner une idée des mensualités et du coût des intérêts.
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Notre avis sur les crédits chez Hello bank! Sur son site internet, Hello bank! manque de transparence en ce qui concerne les crédits. Il est impossible de faire une simulation des taux pour un crédit immobilier ! Cela est regrettable, car le client est obligé de remplir le dossier et d’attendre l’appel d’un conseiller pour connaître le taux qui lui est proposé, si son dossier est accepté. |
Le service client d’Hello bank!
Hello bank! ouvre son service client dans une large plage horaire, de 9 heures à 18 heures en semaine, mais aussi par Chat directement depuis le site ou l’application, du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h
Comment contacter le service client Hello bank ?
Si vous souhaitez devenir client Hello bank, vous pouvez appeler le numéro vert 0 800 848 400, l’appel est gratuit. Si vous êtes déjà client, vous pouvez appeler directement le service client depuis votre application Hello bank! ou en vous connectant à votre espace personnel. Sachez que les meilleurs créneaux horaires pour appeler Hello bank! en semaine sont de midi à 13 heures et de 15 heures à 17 heures.
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Les avis sur le service client Hello bank! Si, il y a quelques années, le service client Hello bank! était réputé pour être réactif, nous constatons depuis 2019 une dégradation des avis clients. Beaucoup de clients se plaignent de la difficulté à entrer en contact avec un conseiller, de correspondances catastrophiques, de mois d’attente avant de pouvoir clôturer un compte. À noter que, depuis 2020, Hello bank! permet un accès prioritaire au service client pour les titulaires d’un compte Hello Prime. |
FAQ
Comment fonctionne Hello bank ?
Hello bank! est une banque en ligne, donc toutes les opérations peuvent se faire rapidement sur internet, via son application mobile ou sur son site internet. Son offre la plus attractive est l’ouverture d’un compte Hello One gratuitement, sans conditions de revenus. La banque a aussi fait le pari de proposer un service plus premium, avec la carte Hello Prime, pour 5€ par mois. Pour ouvrir votre compte Hello Bank, rendez-vous sur le site internet d’Hello bank ou sur l’application, et laissez-vous guider.
Comment se connecter à Hello bank ?
Une fois votre compte Hello bank! ouvert, vous pourrez alors vous connecter en installant l’application ou sur votre ordinateur, via le site internet de la banque. Il suffira de cliquer sur « je suis client » et d’entrer vos identifiants.
