Avis Banque ING (ex. ING Direct) : revue et test de l’offre de la banque en ligne

Une carte Gold Mastercard gratuite… ou pas

ING propose deux cartes différentes : une Mastercard standard, et une Gold Mastercard, une carte bancaire haut de gamme. Les plafonds de paiements vont jusqu’à 2 000€ (sur 30 jours glissants) et les plafond de retrait sont de 500€ (sur 7 jours glissants) pour la carte MasterCard standard, alors que, pour la garde Gold, le plafond d’achat est de 4 000€ et le plafond de retrait va jusqu’à 1 000€. Cette dernière offre également plus d’avantages : assurances et assistances augmentées, capacité de paiement plus élevée, retraits et paiements illimités et gratuits dans toutes les devises… Elle offre également le « cash dépannage », qui comprend la mise à disposition d’espèces partout dans le monde en 2 heures.

C’est donc une carte censée être destinée aux grands voyageurs, mais nous déplorons qu’il n’y ait pas de carte virtuelle pour payer avec son mobile à l’heure du tout-dématerialisé. Il n’y a pas non la possibilité de générer des numéros de carte valable une durée limité pour les achats sur internet comme le propose son concurrent Fortuneo. Pour les voyages, nous avons donc trouvé mieux…

Notre avis sur les cartes bancaires :

La carte Standard nous paraît être une offre correcte, mais attention, elle n’offre pas la possibilité d’avoir un découvert. Il y a également des choses à faire remarquer sur la Gold Mastercard : elle n’est pas vraiment gratuite ! Pour qu’elle le soit, il faut verser 1 200€ tous les mois sur le compte, sinon, elle sera facturée 10€/mois, ce qui peut faire beaucoup en cas de coup dur ou de difficultés. En effet, nous déplorons qu’elle soit affichée comme gratuite alors qu’en cas de problème (licenciement, chômage longue durée etc.) si les 1 200€ ne sont pas versés, la somme de 10€/mois sera prélevée. Cela nous est personnellement arrivé un mois ou notre salaire était en retard… Et malgré des mails aux conseillers restés sans réponse, les 10€ n’ont pas été remboursés malgré le caractère exceptionnel de cette situation. Un couac qui nous a convaincu de quitter ING.

Son concurrent Monabanq propose une carte Gold équivalente sans condition de revenu, pour 3€/mois. C’est une offre idéale pour ceux qui ne sont pas certains de pouvoir verser les 1 200€/mois.

Enfin, un dernier détail : nous avons ouvert nos comptes Fortuneo et ING en même temps. Le compte Fortuneo a été ouvert très rapidement et la carte est arrivée moins de deux semaines plus tard. Pour ING, ce fut beaucoup plus fastidieux : plus de nouvelles pendant dix jours, un sms qui dit que la demande a bien été prise en compte puis de nouveau silence radio pendant dix jours. Finalement, la carte est arrivé un mois après la demande, soit en deux fois plus de temps que chez Fortuneo.

Les frais bancaires chez la banque en ligne ING

Les frais chez ING : des tarifs classiques

ING propose des tarifs très correctes, équivalents aux autres banques en ligne : comme chez la plupart de ses concurrents, il n’y a pas de commission d’intervention, ce qui est très appréciable, et pas de frais de tenue de compte pour une utilisation normale. Mais comme on le rappelle, la carte Gold Masterdard peut être facturée si les 1 200€/mois ne sont pas versés sur le compte.

L’application ING

Notre avis sur l’application d’ING

Lorsque vous vous inscrivez sur ING, vous pouvez faire toutes les démarches en ligne depuis l’application pour plus de simplicité. Nous l’avons personnellement testée, et si elle se veut très épurée, elle n’est parfois pas simple à prendre en main et il faut un certain temps pour s’y retrouver entre les rubriques. De plus, certaines fonctionnalités ne sont pas disponibles sur l’application : nous sommes obligés de se connecter sur le site internet pour souscrire à un autre produit comme l’assurance-vie par exemple. Ainsi, nous trouvons que l’application n’est pas à la hauteur de celles de Boursorama ou Hello bank! qui sont réputées pour leur simplicité.

Il y a encore quelques bugs qui ont été repérés par des utilisateurs concernant les virements : des sms de confirmations ou des alertes peuvent arriver une heure après par exemple, ou des virements récurrents qui n’apparaissent pas dans les opérations à venir… À noter que les virements faits avant 11h sont censés être instantanés, mais ce n’est pas toujours le cas comme nous l’avons personnellement remarqués.

Enfin, on ne peut pas dire que l’application n’est pas sécurisée : à chaque fois que l’on souhaite effectuer une opération, il y a deux process de sécurité qui ne sont pas vraiment nécessaires : il faut se ré-identifier avec le code secret et recevoir en plus un sms avec un autre code, ce qui est assez long quand on veut effectuer plusieurs virement avec 2 codes à chaque fois. Par contre, pour les achats sur internet, la sécurité est moindre puisqu’il n’est pas possible de bloquer sa carte sur internet quand on ne l’utilise pas ; une fonctionnalité que Fortuneo propose et qui est rassurante.

Les livrets et crédits chez ING

Les livrets bancaires chez ING

Si ING vous propose les livrets de base (livret A et LDD), vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL ni de livret Jeune chez cette banque en ligne. Bien sur, il faut savoir que le taux du PEL est très bas et que les jeunes de moins de 26 ans n’étant pas dans la cible d’ING, mais tout de même, c’est une chose à savoir avant d’ouvrir un compte.

On notera la faiblesse de la rémunération du livret Orange (0,03%), ce qui est équivalent à 0 puisqu’il faudra ensuite retirer 30% de flat tax sur les plus-values. Si peu de livrets bancaires proposent une bonne rémunération, il est possible aujourd’hui d’en trouver à 0,1%, par exemple chez Hello Bank! ou BforBank.

Le crédit immobilier et le prêt personnel ING

ING propose des offres de crédits préférentiels pour ses clients, et offre même -0,1% sur le crédit immobilier des clients qui domicilient leur revenus chez ING. Vous pouvez simuler votre crédit à tout moment sur le site de ING. Quant au crédit à la consommation, ING propose un prêt personnel de 2 000 à 60 000€ sur une durée de 12 à 60 mois, sans justificatif de financement, aux détenteurs d’un compte courant ING depuis au moins 6 mois. On retient qu’il n’y a pas de frais de dossier ni de tenue de compte, et aucune pénalité en cas de remboursement anticipé. Néanmoins, le dossier doit être accepté par les conseillers.

L’assurance-vie chez la banque ING

Notre avis sur l’assurance-vie

ING propose une assurance-vie dotée de fonds euros performants. Mais au niveau des UC, le choix reste (trop ?) limité en comparaison aux meilleures assurances-vies du marché actuellement. Cependant, les fonds sélectionnés ont réalisé de belles performances et proposent une OPCI. À noter qu’ING propose également une gestion profilée qui semble performante, pour des frais de seulement 0.10%/an. Au niveau des frais, nous sommes sur un contrat en ligne et donc pas de droits d’entrée ni de sortie, pas de frais d’arbitrages et des frais de gestion très contenus.

Au final, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie assez intéressant, notamment pour les fonds euros et la gestion profilée, qui a d’ailleurs reçu de plusieurs prix. Mais lorsque nous avons voulu en souscrire une, nous avons été fortement déçu par le fait que, pour finaliser l’inscription, il faut envoyer un chèque avec le montant nécessaire (300€ minimum pour la gestion déléguée), il n’y a pas le choix, impossible de payer par virement ou par carte !

La bourse chez ING

Notre avis sur la bourse

Pour la bourse, ING propose des tarifs clairs et simples, mais trop élevés pour les petits montants. À notre avis, les tarifs commencent à être bons à partir des ordres supérieurs à 1 000€. Voici le détail :

• Ordre inférieur ou égal à 500€ : 0,50% du montant total de l’ordre
• Ordre entre 500€ et 1 000€ : 0,40% du montant total de l’ordre
• Ordre entre 1 000€ et 3 000€ : 0,35% du montant total de l’ordre
• Ordre entre 3 000€ et 6 000€ : 0,30% du montant total de l’ordre
• Ordre entre 6 000€ et à 200 000€ : 0,25% du montant total de l’ordre
• Ordre supérieur à 200 000€ : 0,10% du montant total de l’ordre

Vous pouvez consulter notre  comparatif des meilleurs courtiers en ligne pour voir si l’offre est intéressante pour votre profil. Une bonne offre pour une banque en ligne, bien que les courtiers en ligne comme Bourse Direct fassent mieux, elle est idéale pour ceux qui souhaitent domicilier leur PEA ou leur Compte-titre dans leur banque.

La relation client chez la banque en ligne ING

Notre avis sur le service client :

Si le service client fut autrefois très compétent (lors de nos tests il y a quelques années, le conseiller avait répondu immédiatement malgré un appel en heure de pointe et avait apporté des réponses de qualité) nous regrettons que ce ne soit plus le cas aujourd’hui. Il faut à peu près une a deux semaines pour avoir des réponses à nos mails, et lorsque le conseillé assure nous avoir rappelé par téléphone, ce n’est pas le cas… De plus, les conseilles ne semblent pas très compréhensifs envers les difficultés des clients (nous vous renvoyons au début d’article avec notre mésaventure concernant la facturation de la carte Gold).