Synthèse de notre avis sur Monabanq
Monabanq est la banque en ligne du groupe Crédit-Mutuel – CIC, forte de 320 000 clients en 2018. Elle propose une offre bancaire complète (compte bancaire, livrets d’épargne, assurance-vie, crédit conso…) à des tarifs très avantageux. Sa grande force par rapport à ses concurrents (Boursorama, Fortuneo, Hello Bank…) est la qualité de son service client : celui-ci est disponible et compétent (nous les avons testés), et chaque client a un conseiller qui lui est dédié. Monabanq a d’ailleurs été élu Service Client de l’année quatre années consécutives, dont en 2021, dans la catégorie Banque en Ligne.
Monabanq est la seule banque en ligne à ne pas être 100% gratuite… Mais ses tarifs restent reste très raisonnables (2€/mois pour un compte classique et 6€/mois pour un compte premium). De plus, Monabanq offre des contreparties intéressantes :
- Vous profitez d’un service client d’un meilleur niveau que chez les autres banques en ligne
- L’ouverture d’un compte est toujours sans condition de revenu (la plupart des banques en ligne comme ING ou BforBank vous demanderont de justifier un salaire minimum pour avoir une carte).
- La carte bancaire Visa Premier est également toujours sans conditions de revenu, ce qui n’est le cas nulle part ailleurs !
- Les comptes courants sont sans engagement, sans condition d’utilisation et il est possible de changer d’offre à tout moment et sans frais.
Une excellente banque en termes de rapport qualité/prix !
| Catégorie | Note sur 10 | Etoiles |
Cartes bancaires | 8/10 |  |
Frais des opérations courantes | 9/10 |  |
Livrets et crédits | 7/10 |  |
Assurance-vie | 5/10 |  |
Bourse | 6/10 |  |
Service client | 10/10 |  |
Alain Colin,
Directeur Général de Monabanq
Les comptes bancaire de Monabanq
Les types de comptes disponibles
La banque en ligne Monabanq propose quatre type de comptes, qui s’adaptent à tous les besoins :
| PRATIQ | PRATIQ+ | UNIQ | UNIQ+ | |
|---|---|---|---|---|
| Tarif | 2€/mois | 3€/mois | 6€/mois | 9€/mois |
| Dépôt de chèques | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Paiement zone euro | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement hors zone euro | 2% de l'achat | 2% de l'achat | Gratuit 50 fois/an sinon 2% de l'achat | Gratuit |
| Retraits zone euro | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retraits hors zone euro | 2% du montant retiré (min. 1€) | Gratuit 3 fois/an sinon 2% du montant retiré(min 1€) | Gratuit 25 fois/an sinon 2% du montant retiré(min 1€) | Gratuit |
| Découvert autorisé | Non | Oui | Oui | Oui |
| Dépôt (guichet CIC) | 5€/opération | Gratuit 1 fois/trimestre sinon 5€/opération | Gratuit 1 fois/trimestre sinon 5€/opération | Gratuit 3 fois/trimestre sinon 5€/opération |
| Cashback la 1ère année | 0,5% (max 80€) | 0,5% (max 80€) | 1% (max 80€) | 1% (max 80€) |
| Assurance moyens de paiement | Non | Non | Non | Oui |
| Opération courantes réalisées par le conseiller | Non | Non | Non | Oui |
On remarque que le compte Pratiq propose le minimum de services (ce qui inclut tout de même les retraits et paiements illimités et le dépôts de chèques), pour le prix le moins cher, 2€/mois. Le compte Pratiq+, pour 3€/mois, nous semble être le meilleur rapport qualité-prix, puisqu’il inclut en plus quatre dépôts d’espèces gratuit par an, trois retraits d’espèces hors zone euro et un découvert autorisé de 30 jours, ce qui est toujours pratique.
À noter que jusqu’au 9 mars, pour toute première ouverture de compte en plus des 80€ offerts habituels, les frais de compte sont remboursés tous les mois pendant un an, dans la limite de 80€ ! Une bonne occasion de tester Monabanq, car, comme nous allons le voir, la banque propose une carte classique gratuite : votre compte ne vous coûterait donc rien pendant un an avec cette offre.
Les cartes bancaires disponibles
Afin de proposer le meilleur service possible, Monabanq propose quatre type de cartes différentes :
Type de carte |  Visa Classic |  Visa Classic |  Visa Premier |  Visa Platinum |
| (à autorisation systématique) | ||||
| Conditions d'octroi | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus |
| Prix | Sans surcoût | Sans surcoût | +3€/mois (en plus du coût du compte) | +9€/mois (en plus du coût du compte) |
| Couleur | Bleue | Vert ou rose | Gold | Platine |
| Assurance | Décès, invalidité et assistance médicale | Décès, invalidité et assistance médicale | Décès, invalidité et assistance médicale | Décès, invalidité et assistance médicale |
| Garanties ajoutées | Non | Non | Garanties pour toute la famille lors des voyages, vacances au ski, location de véhicule… | Garanties pour toute la famille lors des voyages, vacances au ski, location de véhicule… |
| Services de conciergerie | Non | Non | Non | Une équipe d’assistants à votre disposition. |
À noter que pour toute activation d’une carte Visa Premier ou Visa Platinum, en ce moment, vous avez 40 € offerts en plus de la gratuité du compte pendant 1 an !
Notre avis sur les cartes bancaires
Bien que les frais de Monabanq restent bien plus bas que ceux pratiqués par les réseaux traditionnels (Société Générale, BNP…), elle est reste la seule banque en ligne à faire payer la carte bancaire. Cette pratique est à relativiser, car Monabanq a des avantages par rapport à ses concurrents :
1/ Un service client de qualité, disponible et compétent (comme nous l’expliquerons plus bas)
2/ Elle ne demande aucun justificatif de revenu pour ouvrir un compte
3/ La carte bancaire haut de gamme Visa Premier est également sans condition de revenu (la plupart des banques en ligne vous demanderont de gagner plus de 1 800€ net/mois pour y avoir droit).
Au final, Monabanq a fait le choix de ne pas tout miser sur les prix au profit d’un service de qualité et d’un meilleur accès à son offre.
A noter que les 150 € demandés pour l’ouverture du compte sont obligatoires pour la commande des moyens de paiement, mais ne sont pas bloqués : ils pourront être repris ensuite.
Ouvrir un compte – 240€ offerts jusqu’au 31 janvier 2024
Frais des opérations courantes
Tarifs des opérations courantes |
|
| Virements | GRATUIT |
| Prélèvements | GRATUIT (hors recommandé) |
| Commission d’intervention | 8€/op. (plafond de 80€ par mois) |
| Taux de découvert | 8% si autorisé 13,32% sinon |
| Envoi d’un chéquier (hors recommandé) |
GRATUIT |
| Chèque de banque | GRATUIT |
Notre avis sur les tarifs
Attention aux commissions d’intervention, que nous trouvons un peu élevé… Pour rappel, cette pénalité est appliquée pour chaque opération entraînant une irrégularité du compte (généralement quand le compte dépasse le découvert autorisé).
En dehors de cela, il n’y a aucune mauvaises surprises si vous utilisez le compte de manière normale : toutes les opérations courantes sont gratuites. À noter que chez Monabanq, il est possible d’avoir un découvert autorisé dès l’ouverture de son compte.
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Livrets et crédits chez Monabanq
Livrets |
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Livret A |
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| LDD |
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| PEL-CEL |
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| Livret Jeune |  |
| Livret Monabanq | 0,05%/an |
Crédit |
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| Crédit immobilier | |
| Crédit à la consommation |
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Notre avis sur les livrets et le crédit
Monabanq possède les livrets de base (livret A et LDD) ainsi qu’un livret jeune, cependant vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL. Toutefois, nous ne pensons pas que cela soit une contrainte, le taux du PEL étant très bas.
La banque en ligne vous permet de souscrire jusqu’à 30 000€ de crédit à la consommation, mais ne divulgue ses tarifs qu’au cas par cas… Difficile de se faire une idée sur la qualité de l’offre !
Quant au Crédit immobilier, Monabanq en propose désormais un,dont le taux proposé pour un montant emprunté de 200 000€ sur une durée de 180 mois (exemple hors assurance) est de 1,50% (TAEG fixe). Il est également possible de moduler les mensualités et de les stopper temporairement. De plus, si les revenus sont domiciliés chez Monabanq, le taux est baissé à 0,10 points.
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L’assurance-Vie et la bourse chez Monabanq
Faut-il ouvrir son assurance-vie chez Monabanq ?
L’assurance-vie de Monabanq est accessible dès 500€ de placés (avec la mise en place de versements libres programmés de 50€/mois) ou dès 1 000€ sans obligation de versements programmés. Voici les caractéristiques du contrat :
Assurance – Vie |
|
| Performances fonds euros | Netissima 1,50% à 1,70% en 2019 Eurossima 1,15% en 2019 |
| Nombre d’unités de compte | 250 |
| Frais d’entrée | Gratuit |
| Frais de sortie | Gratuit |
| Frais d’arbitrage | Gratuit |
| Frais de gestion | 0,75% sur Eurossima 0,75% sur Netissima 0,75% sur les UC |
| Coût des options de gestions | Gratuit |
| Montant minimum à l’ouverture | 1 000€ (ou 500€ avec versements programmés) |
Gestion déléguée |
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| Contrat de gestion déléguée | 0,95% de frais (contrat Generali Investments) |
| Profils disponibles | Profil modéré, durable équilibré et durable dynamique |
Notre avis sur l’assurance-vie
L’assurance-vie proposée par Monabanq n’est pas la meilleure du marché, mais reste tout de même de qualité.
Commençons par ses bons points : ce contrat pratique les tarifs parmi les plus bas du marché. En effet, la majorité des assurances-vie classiques appliquent de nombreux frais (de dossier, d’entrée, de sortie…). Chez Monabanq Vie, seule l’épargne placée sur les fonds euro et les UC sont facturés. De plus, l’assurance-vie Monabanq donne accès à des fonds euros de bonnes factures, en particulier Netissima qui réalise chaque année des performances supérieures à la moyenne des fonds euros. À noter qu’on ne peut pas investir seulement sur les fonds en euros, pour y avoir accès il y a une condition d’investissement sur les supports en unité de compte de 30% minimum.
Concernant les points faibles : elle donne accès à un nombre assez limité de supports en unités de compte (UC), ce qui nous parait faible pour un épargnant qui souhaite dynamiser et diversifier son épargne.
L’assurance-vie gestion déléguée de Monabanq
La banque en ligne Monabanq propose désormais un contrat en gestion sous mandat. Trois profils sont proposés en fonction de votre profil de risque :
- Profil modéré : l’épargne est investie dans 50% de fonds en euros, 30% d’obligation et 20% d’actions
- Profil Investissement Durable Equilibré : l’enveloppe est répartie de la manière suivante : 55% d’obligations et 45% d’actions (intégrant des fonds Investissement Socialement Responsable)
- Profil Investissement Durable Dynamique : le capital est réparti entre 30% d’obligations et 70% d’actions (intégrant des fonds Investissement Socialement Responsable)
Attention, la répartition du capital peut légèrement varier en fonction des arbitrages.
En résumé : Monabanq Vie est intéressante pour les épargnants qui cherchent une assurance-vie sans risque, où ils pourront placer leurs économies sur un bon fonds euros. En revanche, elle sera moins adaptée pour ceux qui veulent dynamiser leur épargne : dans ce cas privilégiez plutôt un contrat avec une majorité d’ETF comme Yomoni Vie !
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L’offre de courtage de Monabanq
Bourse en ligne |
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| Droits de garde | Gratuit |
| Frais de courtage Euronext Paris | Sans abonnement 0,25% (min. 9,90€) Avec abonnement 6€/ mois |
| Frais de courtage international | Bourses Européennes et US 0,8% (min. 50€) |
| Frais d’arbitrage | Transfert de titres 15€/ ligne |
| Frais de transfert sortant | Gratuit |
| PEA | |
| Compte-tire | |
| Ticket d’entrée | 500€ |
Notre avis sur la bourse
Des tarifs clairs et simples. Monabanq est très compétitive pour les opérations sur Euronext Paris… Une excellente offre pour ceux qui veulent investir uniquement sur le CAC !
En revanche, la banque en ligne est moins compétitive pour le trading à l’international. Si vous cherchez l’accès à de nombreuses places boursières à des prix attractifs, nous vous recommandons de vous tourner vers un courtier spécialisé tel que DEGIRO ou Bourse Direct.
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Le service-client chez Monabanq
Relation client |
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| Horaires du service client | Semaine : 8h – 21h Samedi : 8h – 16h Disponibilité hebdomadaire 73h |
| Conseiller dédié | |
| Moyens de contacts | Mail, téléphone, application mobile, réseaux sociaux |
| Test d’accessibilité | Réponse immédiate |
| Test qualité | Très bonne qualité des réponses fournies |
Notre avis sur le service client
Monabanq a la réputation d’avoir le meilleur service client dans la catégorie Banque en ligne. Elle a d’ailleurs été élu « Meilleur service client de l’année 2018 » dans la catégorie Banque en ligne… Et 92% des clients la recommanderait selon une étude officielle !
Nous avons voulu vérifier cela en réalisant des tests par téléphone… Et nous n’avons pas été déçu : chaque fois, un conseiller nous a répondu très rapidement (même en heure de pointe). En plus d’apporter des réponses de qualité même sur des points techniques (fiscalité et transfert d’assurance-vie), les conseillers étaient sympathiques. Un excellent point !
J aimerais savoir si c est possible d’avoir en elle temps que la carte .Merci de votre compréhension.Ils m’enfaudtais 3 ou 4 .Merci beaucoup
Bonjour,
Je n’ai pas bien compris votre question. Mais s’il s’agit de savoir si vous pouvez avoir plusieurs cartes : apriori non, vous ne pouvez avoir qu’une seule carte nominative. La seule exception est si vous ouvrez un compte joint : vous obtiendrez deux cartes pour vous et votre conjoint.
Bien à vous,
Bonjour,
comment se passe les virements sur mon compte ? Puis-je déposer des espèces? Si oui, comment?
Les 150 euros versés au départ sont-ils disponibles par la suite ou sont-ils gardés en caution et remboursés en cas de résiliation du compte? Comment se passe une résiliation?
S’il vous plaît, merci.
CM
Bonjour,
Monabanq vous permet de réaliser toutes les opérations bancaires habituelles, tels que les virements. Vous pouvez déposer des espèces dans l’une des agences CIC.
Je vous confirme que les 150€ de départ sont disponibles dès l’ouverture du compte.
Enfin concernant la résiliation, une simple demande suffit.
Bien à vous,
Quel manque de sérieux ! 2 semaines d’attente pour ouvrir un compte, les conseillers ne savent pas de quoi ils parlent (on me demande un bilan comptable alors que je suis micro-entrepreneur), la plate-forme me relance pour que je fournisse un justificatif mais nul part il est précisé de quel justificatif il s’agit. Pour terminer on ne me notifie pas du refus de l’ouverture du compte, c’est encore moi, pour la quatrième fois, qui ai du me diriger vers le service client. « les gens avant l’argent » c’est bien beau mais j’ai vraiment pas eu l’impression d’avoir été suivi, c’est dommage
Bonjour,
Je suis navré que vous ayez eu cette mauvaise expérience.
Effectivement, l’offre Monabanq pour les entrepreneurs est en cours de refonte. Cela a pu créer quelques problèmes, lors des demandes d’ouverture de compte, Monabanq indique que cela sera bientôt rétabli.
Bien à vous,
Attention à l’organisme bancaire internet MONABANQ qui communique fortement actuellement pour attirer des clients. Ils utilisent de façon systématique les frais d’interventions à la moindre occasion ce qui peut engendrer des frais très important.
Ils en profitent surtout auprès des jeunes qu’ils essayent d’attirer actuellement mais à la moindre incartade ils peuvent se retrouver avec des frais énormes.J’en ai eu l’expérience Avec un de mes enfants âgé de 17ans.. Il a été taxé d’un montant est de 650 € de frais d’intervention sur l’année 2017…
Malgré une réclamation, le service client , intraitable,n’a rien voulu savoir il paraîtrait que ce sont des robots qui font le boulot de façon automatique…!!!
Aucun conseil du service client …
Les enfants , bienvenue dans le monde merveilleux de la banque… ! !
Bonjour,
Effectivement, comme nous l’avons précisé dans l’article, les opérations courantes sont gratuites à condition d’utiliser le compte de manière normale. En effet, Monabanq applique 8€ de frais chaque fois que vous passez à découvert (les fameux frais de commission d’intervention).
Les enfants et adolescents n’ont pas toujours une bonne connaissance sur le fonctionnement d’un compte bancaire, et ils ont naturellement plus de risque de passer à découvert (j’ai également eu une mauvaise expérience quand j’avais 15 ans…). Si vous souhaitez ouvrir un compte pour votre enfant, je vous conseillerai de vous tourner vers les comptes de paiement sans autorisation de découvert tels que Compte Nickel ou Compte C-Zam.
Bien à vous,
Guillaume