Qui est Banque Fiducial ?
Une banque pro à prix réduit
Aujourd’hui, Banque Fiducial c’est :
- 3 750 clients professionnels et TPE
- Une clientèle de jeunes entreprises : 42% ont moins de 3 ans
- 46 M€ confiés par ses clients
- 2 300 projets financés pour un total de 52 M€
- 7 agences en France
A qui d’adresse Banque Fiducial ?
La banque se positionne comme la banque des entrepreneurs, comprendre les sociétés commerciales avec un chiffre d’affaires allant jusqu’à 3 millions d’euros. Au delà, l’offre, notamment en termes de gestion de flux et de crédits, pourraient ne pas être adaptées.
A noter cependant que la banque nous a expliqué pouvoir proposer une tarification dédiée pour les entreprises dépassant ce seuil.
Elle sera donc parfaitement adaptée aux indépendants (professions libérales et artisans-commerçants) ainsi qu’aux petites sociétés commerciales (SAS, SARL, etc).
Une bonne alternative entre banque en ligne et banque traditionnelle
Pour proposer des tarifs aussi attractifs, Fiducial a fait le choix de limiter son offre au strict nécessaire. Par exemple, elle propose une carte bancaire d’entrée de gamme uniquement, et les virements/prélèvements sont limités au SEPA.
L’offre de Banque Fiducial s’adresse surtout aux petites structures qui, contrairement aux grandes entreprises, n’ont pas besoin d’une gamme de services et de produits sophistiqués. De fait, elle est parfaitement adaptée aux petites entités telles que les TPE, les indépendants (auto-entrepreneurs, professions libérales…), les artisans, les commerçants et les agriculteurs.
Pour les entreprises de taille plus importante qui ont des besoins plus larges, notamment sur le crédit et l’affacturage, nous conseillons plutôt de regarder du côté des banques traditionnelles.
| Contenu de l'offre | |
| Compte courant |  |
| Carte Bancaire | Visa Business |
| Moyens de paiement disponibles | Inclus Carte bancaireVirement SEPA Chèques Non inclus  Virement hors SEPA |
| Livrets | Livret Fiducial Compte à terme |
| Service internet | |
| Accès à un conseiller | |
| Tarifs et conditions | |
| Frais mensuels | 15€/mois |
| Société éligibles | Toutes sociétés |
| Autres services disponibles | |
| Crédit - Court et Long terme | |
| Conseil en gestion de patrimoine | |
Détails de l’offre et des tarifs
Offre groupée de service
Offre groupée de services |
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| Nom de l’offre | Club Entrepreneurs |
| Principaux services compris dans l’offre |
Inclus dans l’offre Carte bancaire |
| Tarifs | 180€/an
Soit 15€/mois |
Comparaison
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| Estimation du coût annuel pour profiter :
– De la carte Visa Business |
330€/an |
| Prix de l’offre « Club Entrepreneurs » pour profiter des mêmes services |
180€/an |
Si vous souhaitez faire de Fiducial votre banque principale pour vos activités professionnelles, souscrivez à l’offre Club Entrepreneurs sans hésiter ! En effet, cette offre vous reviendra jusqu’à 40% moins cher que si vous optez pour les services à la carte.
Compte courant
Frais du compte courant |
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| Ouverture de compte | Gratuit |
| Clôture de compte | 35€ |
| Frais annuels | 100€/an
Offert avec Club Entrepreneurs |
| Commissions d’intervention | 10€ |
| Commissions de mouvement |
0,05%/mois Offert avec Club Entrepreneurs |
Découvert |
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| Découvert autorisé | |
| Intérêts débiteurs | TBB* + 4%
* Taux de base à 6,6% au 14/06/2017 |
| Commissions sur le plus fort découvert |
0,06%/mois |
A notre connaissance, Fiducial est la banque traditionnelle qui propose le compte courant professionnel le moins cher du marché.
Livrets d'épargne et prêts
Livrets |
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| Livret Fiducial |
Réservé aux entrepreneurs individuels |
| Livret A |
Réservé aux associations |
| Compte à terme | |
Prêts |
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| Crédit classique |
Gamme de financement proposée : Durée : de court à long terme |
| Crédit bail/location financière | |
| Location de véhicules |
Véhicules : Durée : moyen et long terme Partenaire : Arval (groupe BNP Paribas) |
Une offre adaptée aux petits entrepreneurs désireux de placer leur trésorerie sur des comptes rémunérés.
A noter, un partenariat privilégié avec Arval sur le crédit bail et la location financière vous permettant de bénéficier des meilleures conditions de marché.
Fiducial peut vous accorder un crédit pour vos projets court, moyen et long terme. Notez toutefois que la capacité de crédit reste limitée et ne vous permettra pas de lever 10m€.
Moyens de paiement
Moyens de paiement |
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| Carte Visa Business | 50€
Offert avec Club Entrepreneurs |
| Opération de la carte bancaire hors zone euro | Paiement par carte : GratuitRetrait DAB : Gratuit |
| Opération de la carte bancaire hors zone euro | Paiement par carte : 2,5% + 3€Retrait DAB : 2,5% + 3€ |
| Virements en Europe (SEPA) via internet | 0,3€/opération
10 virements /mois |
| Virements international (hors SEPA) via internet | Pas d’opération hors SEPA |
| Paiement par chèques | Gratuit
Emission d’un chèque de banque : 10€ |
Fiducial est une excellente banque si votre activité ne dépasse pas les frontières européennes (zone SEPA). Dans le cas contraire, une banque traditionnelle serait peut-être mieux adaptée.
Services en ligne
Services internet |
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| Offre internet | Inclus
Consultation des comptes Non inclus |
| Tarifs | 10€/mois
Offert avec Club Entrepreneurs |
| Frais annuels | 100€/an
Offert avec Club Entrepreneurs |
| Commissions d’intervention | 10€ |
| Disponible sur application mobile | |
| Alerte SMS/mail | |
Une offre internet qui vous permettra d’exécuter vos opérations de tous les jours et de consulter votre compte pour quelques euros par mois.
Service client
Relation client |
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| Horaire du service client | Lundi au vendredi : 8h – 20h |
| Conseiller dédié | |
| Moyens de contact | Mail, téléphone |
Agences Banque Fiducial |
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Banque Fiducial détient un réseau physique de 7 agences et de conseillers bancaires.
Ce réseau est certes moins important que celui de certains grands groupes bancaires traditionnels… Mais selon nous, cela n’a rien d’handicapant dans la mesure où :
- L’interaction par mail ou téléphone est suffisante pour gérer les opérations bancaires du quotidien
- Les chargés d’affaires se déplacent chez leurs clients en cas de besoin
Banque à fuir ! Nous y sommes depuis 2013 et c’est vraiment une banque de merde. L’interface est digne d’un site des années 2000, dommage que je ne puisse pas mettre de screenshot pour vous le montrer. Pas d’appli mobile, ils nous la promettent depuis 2018. Constamment des bugs d’interface client. Quand ce n’est pas le compte comptable qui n’est pas à jour alors que les operations apparaissent, c’est l’inverse ! En octobre dernier, pendant plus d’un mois et demi, le solde comptable se mettait à jour mais les operations n’apparaissaient pas ! Tres pratique pour un suivi, nous étions obligé de demandé au service support un screenshot de leur interface qui fonctionnait tous les 3 jours. Nous n’avons eu aucun geste commercial pour ce désagrément. Ce mois ci, c’est tout simplement les 10 derniers opérations de débit qui apparaissent en double…en tant que credit. Nous avons decidé de cloturer notre compte et cela fait 1 semaine que nous n’avons aucun retour. Vraiment une banque à fuir !!! Jepargneneligne.com n’a fait que se renseigner sur « la théorie » mais en pratique tout est nul dans cette banque, le seul avantage qui n’existe quasiment plus était le compte rémunéré. La banque ne nous a rien couté pendant près de 5 ans, elle nous a même rapporté de l’argent (nous avons une grosse treso) c’est pour cette raison que nous restions mais maintenant nous avons atteint nos limites. Banque pro la moins pro que nous aillons connu. Nous sommes chez QONTO désormais et ils sont à des années lumières de fiducial qui est resté bloqué aux années 90. Nous avons été tellement bête d’y être rester toutes ces années.
Pour faire suite à mon message précédent. Notre compte a enfin été clôturé sans aucun geste commercial en rapport à tous les problèmes rencontrés, nous avons même payé :
35€ de cloture + 7€ de TVA
4,95€ de frais de virement de solde + 0,99€ TVA
Merci Fiducial, pire banque ever
Bonjour,
Je souhaite une information sur mon cas, je suis fichier au BDF et je souhaite savoir si cela pose un problème pour ouvrir un compte chez Fiducial. J’ai un projet de création d’un SASU.
Merci de me repndre
Bonjour, je déconseille fortement cette banque. Nous avons fait l’erreur de vouloir aller au moins cher au début de notre entreprise et au final cela nous a coûté plus cher. Frais prélevés à longueur de temps et souvent sans raison apparente car ne prévient pas le client d’un incident de paiement. Aucun accompagnement donc quand on veut évoluer, ces’t compliqué et jamais le même interlocuteur. Bref, très mauvaise banque pour des professionnels !
Petite erreur dans votre descriptif !!!
En tant que cliente chez Fiduciaire , le compte rémunéré n autorisé AUCUN découvert !!!
Sauf pour leur propres frais ( rejet de prélèvement et commission d intervention ) et vont même jusqu’à doubler , sans vous informer !!!
Méfiez-vous !!!! Très bonne banque ….quand tout va bien !!…comme toutes les autres !
Bonjour, je voudrais ouvrir un compte à la banque fiducial et je recherche un parrain.
Quelqu’un serait-il intéressé ?
Bonjour,
A votre avis, le fait de ne pas déposer ses bilans au greffe (car je suis dans un secteur très concurrentiel) est-il gênant voir rédhibitoire pour ouvrir un compte à la Banque Fiducial ? Je suis à la BNP depuis 2010 et les frais bancaires sont très élevés !
Merci pour votre avis.
Cordialement,
JMF
Bonjour,
Cela ne pose pas de problème, Fiducial n’attends pas ce type d’information dans le cadre d’une ouverture de compte.
Bien à vous,
Bonjour ,est-il possible d’ouvrir un compte associatif auprès de votre banque ?
Bien cordialement
Bonjour,
Jepargneenligne est un site d’information indépendant, nous ne travaillons pas chez Fiducial.
A ma connaissance, il est possible d’ouvrir un compte associatif chez eux.
Bien à vous,
Bonjour,
Je suis en phase de création d’une SASU avec un expert comptable de FIDUCIAL et un avocat.
La partie bancaire de FIDUCIAL a t-elle la possibilité de mettre en place des prêts bancaire de 50 000 € pour la création d’une société ?
merci et à très bientôt
Bonjour,
Fiducial Banque propose effectivement des prêts bancaires. Voici quelques informations à ce sujet sur son site internet : http://www.banque-fiducial.fr/Le-credit-classique
Bonjour
Actuellement a la société générale je souhaiterais transférer mon compte pro chez fiducial qui me ruine.
Est-ce que Fiducial s’occupe du transfert de compte avec les prélèvements exetera exetera
Bonjour,
Vous pouvez demander à bénéficier de l’aide à la mobilité bancaire. Dans ce cas, c’est votre nouveau conseiller qui se charge pour vous des modalités de transfert de compte bancaire.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
J’ai un projet de création d’une SASU et dans ce milieu d’activité les clients paies soit en chèque soit par LCR traite à échéance 30 ou 45 jours j’aimerai savoir si elle sont accepté chez Fiducial
Vous en remerciant
Bonjour,
Les LCR sont acceptés au paiement si elles se présentent au débit de votre compte et si le compte est suffisamment provisionné.
Par contre, Fiducial ne gère pas encore l’encaissement de LCR, mais travaille actuellement sur le sujet pour un traitement à 100% .
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
Est-il possible de faire des exports vers le système de comptabilité (compta.com par exemple), voir un chargement automatique mensuel des relevés.
Quel est le taux de rémunération du compte?
Quel est l’avantage d’ouvrir un compte à terme plutôt que de laisser les liquidités sur le compte courant?
Merci.
G.BALLAND
Bonjour,
Au sujet des exports, nous avons contacté Fiducial pour avoir la réponse : Les exports sont effectivement possibles sous excel. La prochaine version de l’espace client permettra le téléchargement en format OFX.
Le taux de rémunération du compte courant est de 0,6% jusqu’à 100 000€. Au-delà, il est rémunéré à 0,1%
Enfin, le compte à terme offre une rémunération supérieure au compte courant, mais en contrepartie les sommes sont bloquées pendant une durée convenue avec la banque.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour ,
je suis opticien , gerant de ma sarl crée en 1988. Je suis actuellement au CIC que je trouve excessif en frais divers.
Si j’ouvre un compte chez Fiducial banque , comment puis je faire mes remises de chèques clients et où les déposer et les virements des organismes payeurs ( CPAM et mutuelles )?
merci
G CAMPION
Bonjour,
Chez Fiducial, l’encaissement des chèques se fait par courrier. Vous devez remplir un bordereau (qui peut être demandé aux conseillers, ou téléchargé sur le site internet), puis l’expédier avec les chèques à l’adresse suivante : Banque Fiducial – 38 rue du Sergent Michel Berthet – CS 40119 / 69 266 Lyon Cedex 09
Concernant les virements, ils se font sur internet. Il est possible de faire des virements papiers, mais cela vous reviendra plus cher.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
Est il possible de faire un dépôt de capital sociale chez Fiducial à la création d’une SASU ?
Merci
Bonjour,
Oui cela est possible sous réserve de validation de votre projet par le service commercial.
Nous vous conseillons de vous rapprocher de Fiducial en complétant leur formulaire.
Bien à vous,
Alexandre Conraud
bonjour
est-ce que des utilisateurs peuvent donner leur retour d’expérience pour cette banque ?
Merci
Bonjour,
j’ai cette banque depuis le mois de juillet 2015 et je suis ravie de la réactivité, du professionnalisme des conseillers au téléphone.
J’ai fait du conseil financier (pas de services bancaires) et je peux vous affirmer que si elle a été autorisée par l’ACPR et l’AMF, c’est qu’ils ont toutes les garanties de solidité financière.
Seuls les frais d’envoi de chéquier sont payants.
Je recommande, d’autant qu’au fur et à mesure que le compte grossit, les frais de CB (pas de frais de tenue de compte) sont gommés.
Cordialement.
SB