Le prix demeure un des principaux critères de choix de la plupart des français lorsqu’il s’agit de choisir leur banque en ligne. Une bonne nouvelle, les banques en lignes ont des tarifs très compétitifs et peuvent être jusqu’à 5 fois moins chères qu’une banque traditionnelle. Cependant, on note que la gratuité de certains services, notamment de la carte bancaire est souvent assortie de conditions. Voyons quelle banque en ligne est la plus intéressante ?
Les meilleures banques en lignes avec carte bancaire gratuite
La carte bancaire est souvent un poste de frais important dans une banque traditionnelle. La plupart vous la factureront entre 5 et 15€ par mois selon la carte et les services associés.
Bonne nouvelle pour votre budget, les banques en ligne vous permettront de bénéficier d’une carte bancaire gratuite. Cependant, les conditions de gratuité divergent nettement de l’une à l’autre.
Nous avons analysé pour vous les tarifs et les conditions de chaque banque sur trois types de cartes bancaires:
- Les cartes bancaires traditionnelles de type Visa Classique ou Carte Mastercard Classique
- Les cartes bancaires premium de type Visa Premier et Gold Mastercard
- Les cartes bancaires haut de gamme de type Visa Infinite et Mastercard World Elite
Qui sont les moins chères pour une carte bleue classique ?
Les Mastercard et Visa classiques sont les cartes de crédit les plus répandues car les moins chères. Elles offrent des plafonds de paiement et de retrait suffisants à la plupart des clients. A noter que dans tous les cas ces plafonds peuvent être modifiés de manière ponctuelle ou continue, directement sur l’interface client ou bien en contactant le service client de votre banque. Le changement de plafond prends en général quelques heures.
Voici les plafonds généralement constatés :
- Plafond de retrait : 300-500€/semaine
- Plafond de paiement: 1 000-1 500€/mois
Ci-dessous les tarifs et conditions d’octroi des cartes bancaires classiques des meilleures banques en ligne :
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| Tarif carte bleue | Gratuite | Gratuite |  |
24€/an | Gratuite | |
| Conditions | 1000€ de revenu net mensuel ou 2500€ d’épargne | 1200€ de revenu net mensuel ou 5000€ d’épargne | Aucune | 1000€ de revenu net mensuel ou 5000€ d’épargne | ||
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Au final seuls Boursorama, Fortunéo et Hello Bank proposent des cartes bleues classiques gratuites. On notera que c’est Boursorama qui est la plus accessible sur la carte bleue traditionnelle !
Qui sont les moins chères pour une carte Visa Premier ou Gold Mastercard ?
Les Visa Premier et Gold Mastercard sont prisées des cadres et plus généralement des personnes ayant des revenus confortables. Elles offrent des plafonds de paiement et de retrait plus importants qu’une carte classique. Elles offrent par ailleurs toute une gamme d’assurances qui peuvent s’avérer utiles : assurance franchise location de voiture, assurance bagage dans le cadre d’un vol, assurance voyage, etc.
Plafonds généralement constatés :
- Plafond de retrait : 900-1000€/semaine
- Plafond de paiement: 2000-3000€/mois
Ci-dessous, les tarifs et conditions d’octroi des cartes bancaires premium des meilleures banques en ligne :
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| Tarif carte premium | Gratuite | Gratuite | Gratuite | 60€/an | Gratuite | Gratuite |
| Conditions | 1800€ de revenu net mensuel ou 5000€ d’épargne | 1800€ de revenu net mensuel ou 10 000€ d’épargne | 1200€ de versement mensuel ou 5000€ d’épargne | Aucune | 1800€ de revenu net mensuel ou 5000€ d’épargne | 1600€ de revenu net mensuel, ou 1200€ et 10000€ d’épargne |
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Toutes proposent une carte Visa Premier ou Gold Mastercard gratuite… à l’exception de Monabanq qui la fait payer 60€, mais en contrepartie elle ne demandera aucun justificatif de revenu pour y avoir droit.
ING Direct est la banque la moins contraignante, en proposant une carte Gold Mastercard gratuite si vous versez chaque mois au minimum 1 200€ sur votre compte courant.
Banque en ligne les moins chères sur une carte Visa Infinite ou Mastercard World Elite
Les Visa Infinite et World Elite Mastercard sont des cartes haut-de-gamme généralement réservées aux personnes les plus fortunées. Elles offrent des plafonds de paiement et de retrait importants et facilement modulables. Elles offrent également une gamme d’assurance similaire aux cartes gold mais avec des plafonds de remboursement plus élevés : assurance franchise location de voiture, assurance bagage dans le cadre d’un vol, assurance voyage, etc. Vous pourrez par ailleurs bénéficier d’un service de conciergerie qui vous trouvera des places pour un concert affichant complet, ou une voiture alors que les loueurs environnant n’ont plus rien de disponible ! Et oui c’est ça le prestige…
Plafonds de base généralement constatés :
- Plafond de retrait : 1500-2000€/semaine
- Plafond de paiement: 3000-6000€/mois
Ci-dessous, les tarifs et conditions d’octroi des cartes bancaires haut de gamme des meilleures banques en ligne :
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| Tarif carte Prestige | |
Gratuite | |
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240€/an | 200€/an |
| Conditions | 4000€ de revenu net mensuel | aucune | 4000€ de revenu net mensuel, ou 40000€ d’épargne | |||
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Seules Fortunéo, Hello Bank et BforBank proposent une carte haut de gamme. Fortunéo est la seule à offrir gratuitement une carte Visa Infinite bien qu’il faille pour cela justifier de 4 000€ de revenus nets mensuels.
Combien cela vous coûtera si vous ne respectez pas les conditions de revenus ?
De nombreuses personnes sont intéressées par les banques en ligne mais elles ne respectent cependant pas les conditions de revenus ou d’épargne minimums.
Alors est-il possible d’ouvrir un compte sans condition de revenu ? Oui, et une seule est gratuite : il s’agit de l’offre Welcome de Boursorama. En contrepartie, vous devez réaliser au moins une opération par mois avec la carte, sinon vous serez facturé 5€/mois.
2 autres banques acceptent d’ouvrir un compte sans justificatif de revenu, mais elles ne le feront pas gratuitement : il s’agit de Monabanq et de ING Direct.
Pour en savoir plus, consultez notre article sur les meilleures banques sans condition de revenus.
Tarifs des banques en ligne sans condition de revenu
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| Tarif carte classique | Gratuit | |
60€/an | 24€/an | |
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Conclusion : Quelle banque en ligne est la meilleure sur les cartes bancaires ?
Vous vous doutez de la réponse ! Tout dépend de la carte de crédit que vous souhaitez avoir ! Ainsi, notre classement est le suivant.
| Carte bancaire Classique | Carte bancaire Premium | Carte bancaire Prestige | |
| Modèles de cartes bancaires |
Visa Classique ou Mastercard Classique |
Visa Premier ou Gold Mastercard |
Visa Infinite ou Mastercard World Elite |
| Meilleure banque en ligne | |
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| En savoir plus |
N’hésitez pas également à consulter notre comparatif détaillé des banques en lignes beaucoup plus complet !
