BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

Comment BoursoBank est devenue la banque en ligne de Société Générale

Créée en 1998, Boursorama est à l’origine un site d’information qui présentait en temps réel les cours de Bourse du monde entier, un service qui n’était pas encore très développé à l’époque. Le site acquiert rapidement une forte notoriété et est consulté par des dizaines de milliers de personnes chaque jour. Il se fait racheter en 2002 par Fimatex, une filiale de Société Générale spécialisée dans le courtage en ligne. Le groupe devient un acteur majeur de la finance en ligne, proposant une offre complète de courtage, d’information financière et d’épargne. Il finit par s’introduire en Bourse en 2000, sous le nom de Fimatex-Boursorama. 5 ans plus tard, le groupe se lance dans la banque en ligne, et se renomme  « Boursorama Banque ». Fort de son succès et de sa notoriété, elle se lance rapidement à l’international : Espagne, Allemagne, etc.

En 2014, Société Générale acquiert Boursorama Banque et devient son actionnaire majoritaire avec près de 80% du capital. La banque en ligne développe alors son offre et service bancaire et cherche à devenir le leader sur son marché. En juillet 2023, Boursorama Banque dépasse la barre des 5 millions de clients ! 

En octobre 2023, Boursorama Banque change son nom et devient BoursoBank.

BoursoBank propose régulièrement des offres d’ouverture. Elle a récemment changé son système de prime, voici les conditions à remplir pour toucher le maximum : 

• Si le versement est inférieur à 50€ : Prime de 0€
• Si le versement est compris entre 50 et 299€ : Prime de 30€
• Si le versement est au-delà de 300e : Prime de 80€

Un compte courant associé à une carte bancaire

Le compte courant BoursoBank

Le compte bancaire est indispensable pour réaliser des opérations financières élémentaires : versements, retraits en espèce, encaissement, perception de revenus… Aujourd’hui, certaines banques traditionnelles continuent à facturer des « frais de gestion », ce qui nous semble difficilement justifiable aujourd’hui.

Chez BoursoBank, le compte courant est entièrement gratuit et l’ouverture est très rapide : quelques jours ouvrés. Après validation, vous recevrez les codes pour vous connecter à votre espace client qui vous permettra de consulter votre compte et réaliser toutes les opérations bancaires. Vous obtiendrez également un RIB français à votre nom. Notez que Boursorama peut devenir votre banque principale ou secondaire : vous n’êtes pas obligé de résilier le compte de votre banque actuelle.

Voici les justificatifs qui vous seront demandés pour ouvrir un compte :

La copie de votre carte d’identité ou de votre passeport ;
Un justificatif de domicile ;
Les coordonnées bancaires de votre établissement actuel ;
Les justificatifs de salaire ou avis d’imposition pour obtenir certaines cartes gratuitement (voir plus bas).

Le compte courant est associé à une carte bancaire Welcome, Ultim ou Ultim Metal, dont les deux premières sont des cartes gratuite sous certaines conditions :

Les cartes bancaires

Boursorama Banque propose des cartes bancaires Visa Welcome et Visa Ultim, qui sont gratuites si vous réalisez au moins une opérations chaque mois. Elle propose également depuis fin 2020 la carte Visa Ultim Metal, à 9,90€/mois, qui offre de grandes garanties de protection ainsi que les paiements gratuits à l’étranger.

Voici les cartes bancaires gratuites et payantes proposées par BoursoBank :

Chacune de ces cartes dispose du paiement sans contact (technologie NFC) , que vous pouvez activer ou désactiver quand vous le souhaitez via votre compte client.

La carte bancaire WELCOME

La carte bancaire WELCOME est une carte Visa Classique gratuite qui ne demande aucune condition de revenu : pas de justificatif de salaire ni de capital à placer. La seule condition est de verser 50€ à l’ouverture et de réaliser au minimum une opération de paiement par mois avec la carte bancaire. Si cette condition n’est pas respectée à la fin du mois, vous serez facturé 5€. L’offre Welcome est donc adaptée aux étudiants ou à ceux qui ont peu de moyens, et qui souhaitent faire de Boursorama leur banque principale pour sa gratuité.

La carte bancaire Visa ULTIM

La carte Visa ULTIM de Boursorama Banque offre tous les avantages d’une carte Visa Premier, mais gratuitement. Un coup de maître de la banque en ligne ! En effet, elle propose en plus de la carte classique le paiement différé, un plus grand nombre de retraits gratuits à l’étranger, des plafond plus modulables et de meilleurs assurances, et tout cela sans justification de revenus. Seule regret, depuis l’arrivée de sa grande soeur la carte METAL, il n’y a plus que 3 paiements gratuits à l’étranger alors qu’ils étaient illimités auparavant, mais cela reste acceptable pour une carte gratuite ! Attention, en cas de non-utilisation, elle est facturée 9€/mois, et le premier versement est de 300€. Ainsi, nous recommandons de prendre cette carte plutôt que la carte WELCOME aux personnes qui ont les moyens de faire un premier versement de 300€.

La carte bancaire Visa offre METAL

Apparue en décembre 2020, la carte de l’offre METAL est une petite révolution dans le monde des banques en ligne, puisqu’elle est la première carte en acier inoxydable et payante de cette banque. Avant cela, Boursorama Banque se distinguait comme la seule banque avec toutes ses cartes gratuites, mais l’établissement a décidé de maintenant s’adresser aux personnes souhaitant bénéficier de servies haut de gamme. Ainsi, pour le prix de 9,90€/mois, elle propose un certain nombre d’avantages exclusifs, destinés surtout aux voyageurs, comme nous le détaillons dans notre article :

• Des paiements et retraits à l’étranger gratuits et illimités
• Une capacité de paiement et de retrait plus élevée
• Des assurances et de services d’assistance plus importantes : assurance voyage, garantie véhicule de location, garantie responsabilité civile à l’Etranger, les option Smart delay et Boursorama Protection gratuitement…
• Des virements internationaux gratuits
• Des réductions et remises chez des partenaires

Les frais sur les opérations courantes pour les cartes gratuites

La banque en ligne Boursorama est également très compétitive sur les tarifs des opérations courantes. Ainsi, pour une utilisation « normale » et en réalisant des opérations uniquement en zone SEPA*, le compte bancaire avec une carte Welcome ou ULTIM est 100% gratuit !

*  La zone SEPA comprends tous les pays de la Zone Euro, ainsi que les pays suivants : Norvège, Suisse, Royaume-Uni, Bulgarie, Croatie, République Tchèque, Danemark, Hongrie, Pologne, Roumanie, Suède, Islande, Liechtenstein, Monaco, Saint-Martin

Dépôt de chèques et d’espèces

Chèques Boursorama Banque permet d’effectuer toutes les opérations par chèque. Vous disposez bien sûr d’un carnet, et l’encaissement des chèques reçus se fait simplement en les envoyant par courrier à l’adresse suivante : Boursorama Banque TSA 71111 92 739 Nanterre Cedex N’affranchissez pas la lettre : l’envoi est gratuit pour vous, Boursorama a conclu un accord avec la Poste ! Espèces Vous pouvez retirer des espèces dans n’importe quel distributeur automatique de billets. En revanche, vous ne pouvez pas encaisser d’espèces chez Boursorama comme chez Hello bank!… Dommage !

Offre de bienvenue et parrainage

En ouvrant un compte Boursorama Banque avec la carte ULTIM, vous avez droit à une prime de bienvenue ! Cette offre est généralement de 80€ (n’hésitez pas à guetter les Pink Week-end qui vous offrent 130€ !) et est versée sur le compte quelques jours après son ouverture. La seule condition à respecter est de ne pas clôturer le compte avant 12 mois. En devenant client, vous pouvez également parrainer des proches et toucher une prime de parrainage (vous gagnerez en général 80€ par filleul, avec un maximum de 3 filleuls par mois… ce qui est déjà pas mal !

Les produits d’épargne

Les produits d’épargne permettent de faire fructifier l’argent placé grâce aux intérêts. Les livrets bancaires sont adaptés à l’épargne de précaution car l’argent est disponible à tout moment, en revanche ils rapportent peu : pas plus de +1%… Pour l’épargne moyen-terme, il est judicieux d’ouvrir un contrat d’assurance-vie, qui peut rapporter entre +2% et +6% en fonction des supports ; de plus le capital n’est pas bloqué, mais il est recommandé de le conserver entre 4 et 8 ans pour bénéficier de l’avantage fiscal.

Les livrets bancaires

Boursorama Banque propose les principaux livrets d’épargne :

Livret	Taux d’intérêt	Plafond	Frais
Livret A	+0,5%	22 950€	Gratuit
PEL	+1,0%	61 200€	Gratuit
CEL	+0,5%	15 300€	Gratuit
LDD	+0,5%	12 000€	Gratuit
Compte sur Livret Boursorama	+0,05%	Illimité	Gratuit

Pour ouvrir un des livrets proposés par Boursorama, vous devez bien entendu avoir un compte bancaire chez elle. L’ouverture d’un livret se fait directement sur votre espace client. Aucun justificatif n’est requis et l’opération est très rapide, vous soumettez simplement votre demande et signez électroniquement le contrat. L’ouverture du livret est effective en quelques jours.

Le contrat d’assurance-vie

Boursorama Vie est le contrat d’assurance-vie proposée par la banque en ligne. Il vous permet d’investir dans de nombreux supports, dont 2 fonds euros de bonnes factures.

Vous pouvez opter pour 2 modes de gestion :

• La gestion libre qui vous permet de gérer l’assurance-vie en toute autonomie ;
• La gestion déléguée qui consiste à confier la gestion de votre contrat à un professionnel de l’investissement. Celui-ci va dynamiser votre épargne sur divers supports, en tenant compte de votre profil de risque (défensif, équilibré, réactif, dynamique ou offensif).

Le mandat déléguée (également appelé mandat sous gestion) est confié à Edmond de Rothschild Asset Management, un professionnel de l’investissement réputé. Il investit l’assurance-vie à votre place sur divers supports (fonds euros, unités de compte) en fonction du profil de risque que vous aurez choisis. Notre coup de cœur : la gestion sous mandat Boursorama Vie n’applique pas de frais supplémentaires par rapport à la gestion libre !

Les performances 2020 chez Boursorama Vie sont très bonnes si l’on compare avec d’autres assurances-vie : certaines ont livré des performances négatives à cause du contexte de crise sanitaire début 2020 et des différents confinements qui ont eu lieu cette année. Chez Boursorama Vie, les rendements vont de +2,49% à +7,69%, d’ailleurs nous pouvons remarquer que le profil dynamique a fait une meilleure performance que le profil offensif, ce qui est parfois le cas dans un contexte de crise. Mais sur cinq ans, c’est tout de même le profil offensif qui a fait le meilleur rendement : +45,8%, ce qui est très bon !

À noter que si vous optez pour la gestion déléguée, il est recommandé de maintenir le capital un certain temps (au moins 5 ans).

Boursorama Vie en gestion déléguée
Rendements 2020	Profil Défensif +2,49% sur l’année 2020 +15,05% sur 5 ans Profil Équilibré +5,14% sur l’année 2020 +26,68% sur 5 ans Profil Réactif +5,82% sur l’année 2020 +28,11% sur 5 ans Profil Dynamique +7,69% sur l’année 2020 +39,17% sur 5 ans Profil Offensif +6,90% sur l’année 2020 +45,8% sur 5 ans
Coût supplémentaire	Aucun
Ticket d’entrée	300€
Gérant	Edmond de Rothschild Asset Management

Prêt immobilier et prêt personnel 

Le crédit immobilier Boursorama

Il est possible de faire une demande de crédit immobilier auprès de Boursorama Banque, qui propose des taux bien plus intéressants que les banques classiques ! Avant de vous lancer, vous pouvez réaliser une simulation sur le site internet de la banque en ligne : en renseignant quelques informations (montant souhaité, durée du prêt, apport personnel, etc.) une proposition vous sera faite. La souscription se fait directement en ligne. Si vous souhaitez être accompagné, vous pouvez contacter le service client qui vous orientera vers un conseiller dédié au crédit.

A ce jour, le crédit immobilier Boursorama Banque concerne les investissements suivants :

Résidence principale ou secondaire
Investissement locatif : Pinel ou classique
Rachat de crédit immobilier

En revanche, il ne concerne pas les projets suivants :

Acquisition de parking, péniche, terrain ou travaux seuls
Les investissements locatifs de type : Malraux, Girardin, LMNP
Les biens situés en dehors de la France Métropolitaine
L’acquisition de parts de SCPI (dommage !)

Crédit immobilier chez Boursorama
Montant minimum de l’emprunt	80 000€
Taux d’emprunt – Jeune actif Age : 25 – 35 ans Emprunt : 100 000€ Revenus mensuels : 2000€-4000€	10 ans : 1,05% 15 ans : 1,25% 20 ans : 1,55%
Taux d’emprunt – Cadre Age : 35 – 45 ans Emprunt : 200 000€ Revenus mensuels : 4 000€ – 6 000€	10 ans : 1,05% 15 ans : 1,25% 20 ans : 1,55%
Taux d’emprunt – Senior actif Age : 45 – 55 ans Emprunt : 300 000€ Revenus mensuels : > 6000€	10 ans : 1,05% 15 ans : 1,25% 20 ans : 1,55%
Frais de dossier	Gratuit
Durée	7 – 25 ans
Remboursement anticipé sans pénalité
Types de crédits proposés	Amortissable, in fine, relais

Le crédit consommation Boursorama

Le crédit personnel (également appelé « crédit conso ») est un prêt qui peut être utilisé pour n’importe quel projet : acquisition d’un véhicule, travaux immobiliers, achat d’une télévision, financement d’études, etc.. Vous pouvez emprunter en fonction de vos besoins et de vos capacités de remboursement.

Crédit consommation chez Boursorama
Montant de l’emprunt	5 000€ à 75 000€
Taux d’emprunt – petit projet Emprunt : 5 000€ – 10 000€	1 an : 1,9% 3 ans : 1,9% 5 ans : 2,7%
Taux d’emprunt – Cadre Emprunt : 11 000€ – 30 000€	1 an : 0,9% 3 ans : 0,9% 5 ans : 2,7%
Apport personnel demandé
Durée	1 – 5 ans
Délai de réception de l’argent	15 jours ouvrés

L’offre Boursorama Bourse

Boursorama Banque propose également une offre de courtage très étoffée et attractive, même lorsque l’on compare Boursorama avec Bourse Direct ou Boursorama avec Yomoni. Vous pouvez ouvrir un compte-titre, un PEA ou PEA-PME, et investir sur les marchés financiers.

Boursorama propose 4 modes en fonction de votre profil investisseur :

• Le profil Découverte, si vous êtes débutant ou investissez des ordres de faible valeur ;
• Le profil Classic si vous investissez régulièrement mais que vos ordres ne dépassent pas 3 500€ ;
• Le profil Trader si vous passez des ordres supérieurs à 3 500€ ;
• Le profil Ultimate Trader pour les professionnels qui investissent régulièrement de gros montants.

Service client et contact

Le moyen privilégié pour les contacter est l’appel téléphonique. Afin de réduire le temps d’attente, nous vous conseillons de les appeler en dehors des heures creuses : évitez par exemple le midi ou la fin de journée.

• Si vous n’êtes pas client, contactez le service commercial : 08 00 09 20 09
• Si vous êtes client, contactez le 01 46 09 49 49

Ces 2 numéros sont gratuits. Vous pouvez également les contacter par livechat sur l’application client ou sur les réseaux sociaux (Facebook, Txitter).

Concernant les plages horaires, le service client est disponible :

• du lundi au vendredi, de 8h à 22h
• le samedi de 8h45 à 16h30

Notre avis sur la banque en ligne Boursorama

Boursorama est une banque en ligne d’un excellent rapport qualité/prix. Elle propose une offre complète et accessible à de nombreux profiles, du plus modeste au plus fortuné. Nous avons été séduits par l’offre d’assurance-vie de qualité, qui comprend également une gestion déléguée gratuite et performante. Malgré quelques petites faiblesses sur la disponibilité du service client et l’offre de courtage, Boursorama est un excellent choix !

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