Fortuneo ou Boursorama : quelle banque en ligne choisir ?

Boursorama ou Fortuneo, quelle banque choisir ?

Boursorama, la banque en ligne n°1

Boursorama Banque est l’une des principales banques en ligne françaises : elle est même la plus connue d’entre toutes, car on la désigne souvent comme la banque la moins chère. Créée en 1998, elle fut d’abord un site internet d’informations boursières avant de devenir une véritable banque, proposant autant de services bancaires qu’une banque traditionnelle, mais à des tarifs moins élevés. Filiale du groupe Société Générale depuis 2014, elle revendique aujourd’hui plus de 2 millions de clients. Si Boursorama Banque est appréciée pour ses tarifs attractifs, elle l’est aussi pour la fluidité de son application mobile et pour sa gamme de produits très étendus : quatre cartes bancaires différentes, de nombreux produits d’épargne une offre de courtage, des offres de crédit…

La banque en ligne Fortuneo

Fortuneo s’est faite connaître du grand public avec son slogan « J’aime ma banque », et se classe aujourd’hui 3e banque en ligne en nombre de clients. Créée en 2000, elle proposait à l’origine des services de bourse, avant d’être rachetée en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa. Si elle propose globalement les mêmes services que ses concurrents avec des cartes bancaires gratuites, de nombreux livrets d’épargne, une assurance-vie, un compte bourse et des prêts, elle est aujourd’hui la seule banque en ligne rentable. Comme Boursorama, Fortuneo a reçu de nombreux prix, comme la première place du classement indépendant des meilleures banques 2019.

Les deux banques en ligne en chiffres

En résumé, quelle est la meilleure banque entre Fortuneo et Boursorama ?

Les offres de Boursorama Banque et Fortuneo sont très similaires : elles proposent des cartes bancaires gratuites et sans frais de tenue de compte, mais aussi des livrets d’épargne, compte-titre, crédits… Ainsi, le choix d’une banque ou l’autre dépendra de petits détails tel que :

• Vos revenus (si vous souhaitez une carte sans condition de revenus, Boursorama sera idéale puisque toutes ses cartes le sont)
• Votre assurance-vie (si vous souhaitez une assurance-vie gestion pilotée, les performances de Boursorama semblent meilleures, bien qu’ils ne préjugent pas des performances futures)
• La bourse (si vous souhaitez investir des montants jusqu’à 5 000 euros, Fortuneo semble appliquer moins de frais)

Consultez notre article en détail pour découvrir les différences entre Fortuneo et Boursorama Banque.

Les comptes bancaires Boursorama Banque et Fortuneo

Comparatif des comptes courants des deux banques

Boursorama Banque et Fortuneo sont deux banques en ligne prônant la gratuité des comptes et des moyens de paiements. Ainsi, ouvrir un compte chez Boursorama Banque ou Fortuneo ne vous coûtera rien, et la très grande partie des opérations courantes sont gratuites !

	Boursorama Banque	Fortuneo
Tenue de compte	Gratuit	Gratuit
Alertes SMS de solde de compte	Gratuit	Gratuit jusqu’à 10 SMS/mois
Ouverture et fermeture de compte	Gratuit	Gratuit
Compte joint possible
Compte autoentrepreneur possible
Compte sans carte possible

Les cartes bancaires de Boursorama Banque vs Fortuneo

Quant au moyen de paiement, les deux banques proposent des cartes gratuites et généralement sans frais en zone Euro. Pour choisir la carte qui vous convient, voici un tableau comparatif :

Cartes bancaires
Entrée de gamme		FOSFO Mastercard Gratuite sous réserve d’une opération carte/mois. À défaut 3€/mois
Classique	Visa Classic Sans conditions de revenus Gratuite sous réserve d’une opération carte/mois. À défaut 5€/mois	CB Mastercard - À partir de 1 200 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d’encours Gratuite sous réserve d’une opération carte/mois. À défaut 3€/mois
Premium	Visa Ultim Gratuite sous réserve d’une opération carte/mois. À défaut 9€/mois	Gold CB Mastercard - À partir de 1 800€ de revenus ou 10 000€ d'encours Gratuite sous réserve d’une opération carte/mois. À défaut 9€/mois
Prestige	Visa Ultim 9,90€/mois	World Elite CB Mastercard Gratuite 4 000 € de revenus nets mensuels versés sur le compte À défaut 50€ par trimestre
Services
Paiement avec téléphone	Apple Pay, Google Pay, Samsung pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Paylib (sauf Ultim)	Apple Pay, Google Pay, Samsung pay, Garmin Pay, Fitbit Pay
Changement du code secret	Non (mais il est consultable sur l'application)	Personnalisation gratuite mais renvoi 7€
Changement anticipé de la carte	10€	10€
	En savoir plus	En savoir plus

Faut-il choisir une carte Fortuneo ou Boursorama Banque ?

Le choix de la banque dépendra de vos besoins en matière de carte : souhaitez-vous une carte bancaire haut de gamme ? Ou une sans condition de revenus ? Comme vous pouvez le voir, Boursorama se distingue très nettement en termes de cartes sans condition de revenu, alors que c’est l’inverse pour Fortuneo, qui propose une carte très haut de gamme que n’a pas Boursorama Banque à ce jour.

Cartes sans condition de revenu : l’avantage donné à Boursorama Banque

Boursorama Banque a déjà prouvé par le passé qu’elle était la banque idéale pour les personnes qui ne peuvent pas justifier de revenus, puisqu’elle propose une Visa Welcome gratuitement sans avoir à justifier quoi que ce soit. Mais en juin 2019, elle accentue son offre en proposant une carte Visa Ultim, qui a toutes les caractéristiques d’une carte Gold, mais sans condition de revenus ! Boursorama Banque est incontestablement le leader de ce marché.

Carte Prestige : l’avantage donné à Fortuneo

Si vous souhaitez une carte Prestige, offrant de nombreux avantages comme des assurances performantes et des services dans le monde entier, vous pouvez vous tourner vers Fortuneo grâce à sa carte World Elite Mastercard. Celle-ci offre des garanties d’assistance et d’assurance optimales, un service de conciergerie disponible 24h/24 ainsi que de nombreuses offres privilégiées et des services d’exception en France comme à l’étranger. Depuis peu, Boursorama propose sa carte Ultim Metal, avec des garanties intégrées ainsi que des offres exclusive, mais le nombre d’avantage semble moins élevé que chez Fortuneo.

Ouvrir un compte joint chez Boursorama Banque ou Fortuneo

Un compte joint peut être très utile pour organiser les dépenses d’un couple, mais aussi de deux colocataires. Ainsi, un compte joint dans une banque en ligne comme Fortuneo ou Boursorama Banque peut être accessible avec de faibles revenus et les deux cartes sont gratuites.

Chez Boursorama Banque, avez accès à deux cartes gratuites et une payante pour un compte commun :

• Un compte avec deux cartes Visa Classic sans condition de revenu
• Un compte avec deux cartes Visa Ultim sans condition de revenu
• Un compte avec une ou deux cartes Visa Ultim Metal sans condition de revenu mais à 9,90€/mois chacune

N’oubliez pas que les deux bénéficiaires doivent utiliser au moins une fois leur carte par mois s’ils ne veulent pas payer 5€ pour la carte Visa Classic ou 9€ pour la carte Visa Ultim.

Chez Fortuneo, vous avez également le choix entre trois cartes gratuites pour un compte commun :

• Un compte avec deux cartes Mastercard classiques si vous justifiez d’un revenu de 2 400€ nets ou de 5 000€ d’encours à deux
• Un compte avec deux cartes Gold Mastercard si vous justifiez d’un revenu de 2 700€ nets ou d’un encours de 10 000€ à deux
• Un compte avec l’une des deux cartes qui sera une World Elite MasterCard, si vous justifiez d’un revenu de 5 500€ nets à deux et que 4 000€ au moins sont versés chaque mois sur le compte

Comme pour Boursorama, les deux bénéficiaires doivent utiliser au moins une fois leur carte par mois s’ils ne veulent pas payer de frais, qui sont de 3€ pour la Mastercard et 9€ pour la Gold Mastercard.

Est-t-il plus avantageux d’avoir un compte joint chez Boursorama ou Fortuneo ?

Encore une fois, Boursorama se distingue par son accessibilité pour les petits revenus (comme les étudiants) et Fortuneo par sa carte très haut de gamme. Ainsi, Boursorama Banque présente une offre idéale pour les jeunes couples ou colocataires qui sont étudiants ou qui disposent de faibles revenus, puisque la banque en ligne donne accès à la carte Visa Ultim (équivalent d’une carte Gold) pour les deux propriétaires du compte sans condition de revenus. Mais si vous souhaitez une carte très haut de gamme, la World Elite MasterCard semble la plus premium, même si la carte Visa Ultim Metal de Boursorama offre aussi de très bonnes garanties et est plus accessible, puisque sans condition de revenus.

Les produits d’épargne et le crédit chez Fortuneo et Boursorama

Les livrets disponibles chez Boursorama et Fortuneo

Quand on choisit sa banque principale, il est important de connaître ses offres de livrets bancaires pour bien placer ses économies. Les banques en ligne ont pour réputation de ne pas proposer autant de produits bancaires que les établissements classiques. Mais aujourd’hui, cela n’est plus vrai : Fortuneo et Boursorama Banque n’ont rien à envier aux banques traditionnelles, comme nous pouvons le voir sur le tableau plus bas.

Livret d’épargne	Boursorama Banque	Fortuneo
Livret A
LDD
PEL – CEL
Livret Jeune
Taux du compte sur livret	0,05%	0,1%
Compte sur livret pour enfant
Notre avis	9/10	8,5/10

Comme nous pouvons le voir sur le tableau, les deux offres d’épargne bancaire de Fortuneo et Boursorama Banque se valent : elles proposent toutes deux une large offre bancaire, avec Livret A, LDD et compte sur Livret. Néanmoins, Fortuneo est un peu en retrait, car elle ne propose pas de PEL ou de CEL. Mais elle se rattrape avec son Livret + (ou compte sur livret) qui est à 0,1%, quand celui de Boursorama n’est qu’à 0,05%. De plus, pour toute ouverture de Livret +, Fortuneo applique une offre promotionnelle de 1,5% bruts pendant 4 mois.

Enfin, pour les moins de 26 ans, nous pouvons regretter qu’il n’y ait pas de Livret Jeune disponible dans aucune des deux banques. En effet, Monabanq et Hello Bank! sont les deux seules banques en ligne à proposer ce livret qui peut aller jusqu’à 1,5% d’intérêts par an.

Les crédits disponibles chez Fortuneo et Boursorama Banque

Boursorama Banque et Fortuneo proposent toutes les deux des crédits immobiliers et des crédits à la consommation (prêt personnel) pour ses clients.

En ce qui concerne les crédits, il est toujours mieux de faire une demande aux deux banques pour voir laquelle est la plus avantageuse dans votre situation.

L’assurance-vie chez Fortuneo VS Boursorama Banque

Pour les épargnants qui souhaitent faire travailler leur argent, il est indispensable de comparer les offres d’assurance-vie. L’assurance-vie permet de placer son argent dans des Fonds Euros garantis, mais aussi dans des Unités de Compte pour diversifier votre patrimoine (actions, OPCVM, fonds et SICAV ou encore SCI). Les fluctuations sont plus importantes, ce qui signifie que le patrimoine n’est pas garanti, mais elles peuvent faire grimper bien plus haut votre rendement. Au bout de 8 ans, la fiscalité devient avantageuse : pour en avoir plus, consultez notre article dédié à l’assurance-vie.

Ainsi, Boursorama et Fortuneo proposent toutes les deux des offres adaptées aux petits épargnants comme aux grands investisseurs. Vous pouvez opter pour 2 modes de gestion : la gestion libre, qui vous permet de gérer l’assurance-vie en toute autonomie, ou la gestion pilotée. Appelée aussi « gestion déléguée », elle vous permet de confier la gestion de votre contrat à un professionnel de l’investissement.

L’assurance-vie gestion libre chez Boursorama et Fortuneo

Un contrat d’assurance-vie gestion libre vous permet de piloter tous vos investissements vous-même. Ainsi, les contrats Boursorama Vie et Fortuneo Vie vous donnent tous deux accès à deux fonds en euros ainsi que des unités de compte diversifiées. Voici plus en détail les offres de Boursorama et Fortuneo :

Nous pouvons voir sur ce tableau qu’il y a quelques nettes différences entre Boursorama Vie et Fortuneo Vie. Ainsi, pour accéder aux fonds en euro de Fortuneo, il faudra également investir une grande part (un tiers ou la moitié) de son enveloppe dans de UC, qui ne sont pas garanties en capital. Chez Boursorama Banque au contraire, même si les fonds en euros n’ont pas fait une aussi bonne performance que ceux de Fortuneo, ils sont accessibles sans condition. De notre point de vue, Fortuneo est donc un contrat idéal pour ceux qui visent la performance et n’ont pas peur d’investir une grande partie de leur portefeuille en UC.

Enfin, Boursorama Banque propose deux fois plus d’unités de compte que Fortuneo, mais elles sont toutes aussi diversifiées dans les deux contrats avec des OPCI et SCPI, ainsi que des ETF chez Fortuneo et des titres-vifs chez Boursorama Banque.

Assurance-vie gestion pilotée : Fortuneo ou Boursorama Banque ?

L’assurance-vie gestion déléguée (ou pilotée) consiste à laisser à des spécialistes de l’investissement le soin de placer votre enveloppe dans les investissements les plus adaptés à votre profil. L’assureur va ainsi dynamiser votre épargne sur divers supports, en visant le maximum de rendement tout en tenant compte de votre profil de risque (défensif, équilibré, dynamique ou offensif).

Le contrat Fortuneo Vie existant seulement depuis novembre 2016, il n’est pas possible de connaître les performances depuis 5 ans

Les offres de bourse chez Boursorama et Fortuneo

Si Fortuneo et Boursorama Banque ne sont pas des courtiers, mais des banques en ligne, elles proposent toutes deux d’ouvrir un compte-titre ordinaire (CTO) ou un Plan épargne en actions (PEA). Leurs offres de bourses sont très intéressantes, puisqu’ils proposent tous deux quatre profils pour s’adapter à tous les besoins, sans frais d’abonnement. Voici les offres pour les CTO (compte-titre ordinaire) :

Les offres de trading Euronext
Offre petit trader	Découverte - 1,99€/ordre jusqu’à 500€ - 0,60%/ordre au-delà de 500€ Sans condition	Uptium - 1,95 €/ordre jusqu’à 500€ - 3,90 €/ordre entre 500€ et 2 000 € - 0,20 % au-delà Sans condition
Offre trader classique	Classic - 5,50€/ordre jusqu’à 1 000€ - 0,48%/ordre au-delà (min. 8,95€) Min. 1 ordre/mois, sinon 5,95€/mois	Trader actif - 9,50 €/ordre jusqu’à 10 000€ - 0,12 % au-delà Min. 30 transactions/mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois, sinon 59,80€/mois
Offre trader actif	Trader - 16,65€/ordre jusqu’à 7 750€ - 0,22%/ordre au-delà Min. 1 ordre/mois, sinon 5,95€/mois	Trader 100 ordres - 6,50€/ordre jusqu’à 100 000 € - 0,10 % au-delà Min. 100 transactions/mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois, sinon compensation de 3€ par ordre exécuté et de 6,50€ par ordre non exécuté
Offre trader ultime	Ultimate Trader - 9,90€/ordre jusqu’à 10 000€ - 0,12%/ordre au-delà Min. 30 ordres/mois, sinon 119€/mois	0 courtage - 0€ pour les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ chaque mois calendaire - Puis 20€/ordre jusqu'à 10 000€ - 0,20%/ordre supérieur à 10 000€ Min. de 50 000 € d'encours sinon 120€/mois
Les marchés étrangers
En Europe	Francfort, Milan, Londres, Madrid, Zurich : - 0,45% (min. 32,90€)	Marchés Francfort, Xetra, Londres, Zurich : - 0,20% (min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers)
Aux États-Unis	- 0,12% (min. 23,90€)	- Pour les offres 0 courtage et optimum : 0,20% (min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers) - Pour les offres Trader actif et 100 ordres : 9,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10000€, 0,12% au-delà
	En savoir plus	En savoir plus

À noter que l’offre Trader Ultime de Fortuneo n’est pas disponible pour les PEA. Quant à Boursorama, elle n’applique pas les mêmes frais pour les PEA. Seuls trois profils sont disponibles :

• Le profil Découverte, facturant 0,50%/ordre jusqu’à 398€ inclus, puis 1,99€ de 399€ à 500€ et 0,50% au-delà.
• Le profil Trader, facturant 0,50%/ordre jusqu’à 3 330€ inclus, puis 16,65€ de 3 331€ à 7 750€, et 0,22% au-delà. Il faudra passer au moins un ordre par mois, sinon 5,95€ de frais seront appliqués.
• Le profil Ultimate Trader, facturant 0,50%/ordre jusqu’à 1 980€, puis 9,90€ de 1 891€ à 10 000€, et 0,12% au-dela. Attention, faudra passer plus de 30 ordres par mois, sinon 119€ de frais seront appliqués.

Qui choisir entre Boursorama et Fortuneo pour la bourse ?

Vous vous demandez quelle offre de courtage est la plus avantageuse entre Boursorama Banque et Fortuneo ? Cela dépend de l’utilisation que vous ferez de votre compte-titre ou de votre PEA. Ainsi, Fortuneo se distingue pour les petits traders ou les traders moyens grâce à son offre Uptium, sans condition, dont les tarifs sont très bons pour des ordres jusqu’à 5 000€ et plus avantageux que les offres Découverte et Classic de Boursorama.

Nous remarquons également que l’offre Trader Actif de Fortuneo est l’équivalent de l’offre Ultimate Trader de Boursorama Banque, mais les frais (si vous ne faites pas 30 ordres par mois) sont deux fois moins importants chez Fortuneo (59,80€/mois contre 120€/mois). Pour les gros traders, Fortuneo propose deux offres : Trader 100 ordres et 0 courtage, que Boursorama ne propose pas. Mais nous trouvons les frais en cas de non-respect des conditions élevés, il faut donc être certain de pouvoir les respecter avant de s’engager.

Des offres pour transférer votre PEA gratuitement

Boursorama Banque et Fortuneo proposent tous les deux de rembourser vos frais de transfert de PEA, PEA-PME ou Compte-titre.

• Avec la Mobilité Bourse, Boursorama vous propose de transférer vos Comptes Bourse simplement en remboursant le double de vos frais de transfert (remboursement des frais de transfert multiplié par deux dans la limite de 3 000€ TTC)
• Avec l’Offre bourse, Fortuneo vous rembourse vos frais de transferts dans la limite de 2 000€ et vos 100 premiers ordres sont offerts dans les deux mois suivant l’ouverture.

Le service client Fortuneo vs Boursorama Banque

Fortuneo comme Boursorama Banque sont disponibles par livechat sur leur site internet, ainsi que sur l’application client ou sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter) pour Boursorama Banque.

Contacter Boursorama

Mais le moyen privilégié pour contacter Boursorama Banque reste l’appel téléphonique : il est conseillé d’appeler en milieu de journée et d’éviter le soir pour ne pas trop attente.

• Si vous n’êtes pas client, contactez le service commercial : 08 00 09 20 09
• Si vous êtes client, contactez le 01 46 09 49 49

Ces 2 numéros sont gratuits. Concernant les plages horaires, le service client est disponible du lundi au vendredi, de 8h à 22h ainsi que le samedi de 8h45 à 16h30.

Contacter Fortuneo

Du côté de Fortuneo, le service téléphonique est malheureusement payant. Mais la contrepartie est qu’il y a beaucoup mois, voire pas du tout, d’attente.

• Si vous n’êtes pas client, vous pouvez appeler le 0800 800 040 concernant l’ouverture de compte et le 02 98 00 29 22 concernant l’obtention d’un prêt (numéro non surtaxé)
• Si vous êtes client, vous pouvez appeler le 03 20 06 53 05 pour une information banque. Si vous souhaitez contacter un autre service, rendez-vous sur ce lien

Les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 17h30 et le samedi de 9h à 18h.