Banque Pro : Banque pour professionnel
Avoir une banque dédié aux activités de son entreprise est obligatoire dans la très grande majorité des cas : start-up, petite et moyenne entreprise, mais aussi auto-entreprise si son chiffre d'affaires est supérieur à 10 000€ pendant plus de deux ans consécutifs. Mais les frais des comptes pro sont souvent très importants et les services offerts varient énormément d'une banque à l'autre... Voici notre guide pour trouver la meilleure banque pro !
Qu’est-ce qu’une banque pro et un compte bancaire professionnel ?
Définition
Une "banque pro" est un établissement bancaire qui fournit un compte bancaire professionnel associé à des services spécifiques pour les gérants de société.
Le compte bancaire professionnel sert à retracer toutes les opérations de trésorerie d’une société. Toutes les transactions professionnelles y sont enregistrées : encaissements de paiements des clients, règlements de factures aux fournisseurs, versement des charges sociales et autres impôts, remboursement de prêts, rémunérations aux dirigeants…
Le compte pro comporte également de multiples avantages : facilitation de la comptabilité avec enregistrement et classification des factures, un grand nombre d’utilisateurs possible avec plusieurs cartes de paiement, possibilité de relier un terminal de paiement au compte, un pack d’assurance compris spécifiques aux professionnels…
En contrepartie de ces services additionnels spécifiques aux entreprises, les frais de tenue de compte sont plus élevés sur un compte pro, mais heureusement, depuis l’arrivée des banques en lignes et néobanques sur le marché, les tarifs sont plus attractifs en 2022.
Pour en savoir plus, découvrez notre analyse dédiée aux comptes bancaires professionnels :
Les meilleurs comptes bancaires professionnels
Faut-il un compte pro pour les autoentrepreneurs ?
La loi impose à certains auto-entrepreneurs/freelance d’ouvrir un compte bancaire exclusivement dédié à leur activité professionnelle : cela est votre cas si vous avez dépassé les 10 000€ de chiffre d’affaires pendant deux ans consécutifs (loi Pacte du 24 mai 2019). L’avantage d’un compte à part est de clarifier les entrées et sorties d’argent qui concernent l’activité professionnelle et de les séparer des dépenses personnelles.
Néanmoins, si avoir un compte en banque dédié à son entreprise est obligatoire, il n’est pas obligatoire que ce soit un compte "pro" : un compte classique fait aussi l’affaire pour les freelances. Mais un compte professionnel a de nombreux avantages comme cité plus haut, par exemple une aide à la comptabilité et à la facturation, des assurances étendues… en tant que freelance, vous devez tout faire vous-même : avoir l’aide de votre banque est plutôt appréciable, nous vous conseillons donc de bien comparer les comptes avant de faire votre choix.
Vous pouvez vous aider de notre article dédié aux meilleurs comptes bancaires pour freelances :
Banque Auto Entrepreneur : comparatif des comptes bancaires professionnels
Comment trouver une banque pro moins chère ?
Si un compte bancaire professionnel offre de nombreux avantages, la contrepartie est bien connue : un prix plus important. Mais en 2022, de très nombreuses offrent existent, et grâce aux banques en lignes et aux néobanques, les prix des comptes pros ont beaucoup baissés. Certains sont même équivalents aux comptes classiques haut de gamme !
Parmi le grand nombre d’offres existantes dont les tarifs varient du simple au triple, difficile d’y voir clair… Un conseil : listez vos besoins indispensables pour vous y retrouver !
Voici nos recommandations pour dénicher le meilleur rapport qualité/prix parmi les comptes professionnels :
- Pour les autoentrepreneurs/freelance: concentrez-vous sur la facilité d’utilisation, l’aide à la facturation et des tarifs bas et sans engagement. Pour éviter les lourdeurs administratives, nous vous conseillons les comptes pros des banques en lignes ou néobanques, comme Boursorama Pro, Hello Bank! Pro ou N26 Business.
- Pour les petites entreprises: un compte bancaire flexible permettant de réaliser de nombreuses opérations et d’ajouter facilement des collaborateurs est indispensable, associé à des services de comptabilité (gestion des fournisseurs, des notes de frais…) pour faciliter la croissance de l’entreprise
- Pour les entreprises de taille moyenne: avec un chiffre d’affaires compris entre 10 et 500 millions d’euros, concentrez-vous sur les banques pros proposant un panel de services bancaires plus larges, avec crédit professionnel, autorisation de découvert, assurances pro étendues, conseiller dédié…
Quelle banque pro choisir ?
Maintenant que vous avez ciblé vos besoins, il est temps de trouver le meilleur compte bancaire professionnel adapté à votre situation. Nous avons déjà écrit un article très complet sur le sujet : notre classement des meilleures banques pour professionnels en fonction du type d’entreprise.
Les meilleures banques pour professionnels : comparatif 2022
Avis Blank
Blank est une des seules néobanque française dédiée aux professionnels : il s'agit d'une filiale du Crédit Agricole. Elle a déjà convaincu des milliers d’indépendants, entrepreneurs et chefs d’entreprises et, avec toutes les fonctionnalités qu'elle propose, elle se trouve en tête des meilleures néobanques accessibles pour les professionnels français. Elle est également une des banques pro les plus accessibles, avec une offre allant de 7€ à 19€/mois seulement. À ce prix, vous bénéficiez d'un compte associé à une carte, une application simple permettant la gestion des factures, la saisie comptable, et la souscription à des services bancaires divers (crédit, affacturage, assurance).
Avis Finom
Finom est une banque pro proposant une large gamme de services, avec quatre offres différentes, adaptées autant aux autoentrepreneurs qu'aux start-up et aux moyennes entreprises. Avec une application à l'interface ergonomique, un service de facturation intégré, des outils d’aide au suivi des dépenses, ainsi qu'un excellent service client, la banque à tout pour conquérir les professionnels ! Voici les offres proposées, à partir de 0€/mois :
- L'offre Solo, gratuite, répond à tous les besoins d'un autoentrepreneur
- L'offre Start, à 17€/mois, est idéale pour une entreprise de 2 personnes, et offre en plus jusqu'à 2% de cashback
- L'offre Premium, à 35€/mois, est idéale pour une entreprise jusqu'à 5 personnes, avec jusqu'à 3% de cashback
- L'offre Corporate, à 129€ /mois, est une offre illimitée idéale pour les moyennes entreprises, avec du cashback également
Découvrez tous les détails dans notre avis sur Finom
Avis Qonto
Qonto est la première néobanque française dédiée aux petites entreprises et aux indépendants (auto-entrepreneur, profession libérale…). Elle propose un compte bancaire associé à des fonctionnalités innovantes : gestion du compte en direct via l'application, paramétrage de plusieurs cartes, service de comptabilité intégré, terminal de paiement...
Qonto propose quatre offres :
- Solo à 9€ HT/mois
- Standard à 29€ HT/mois
- Premium à 99€ HT/mois
- Corporate à 299€ HT/mois
Comment ouvrir et gérer son compte pro en ligne ?
C’est généralement le représentant légal de l’entreprise (PDG, gérant, chef d’entreprise, etc.) qui demande l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Un certain nombre de justificatifs sont à fournir. Voici ce qu’on peut vous demander pour ouvrir un compte pro :
- Justificatif d’identité du dirigeant et éventuellement des autres personnes gérant le compte (carte nationale d'identité ou passeport)
- Justificatif de domiciliation (contrat de domiciliation ou contrat de bail)
- Justificatif d’activité (immatriculation au Registre des Métiers (RM) ou au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) ou numéro de SIREN)
- Exemplaire des statuts pour les structures déjà en activité
Les avantages d’une banque pro en ligne
Ouvrir un compte pour professionnel en ligne a de nombreux avantages :
- Moins de paperasse, car tout se fait en ligne et beaucoup plus rapidement que dans une agence bancaire où il faut prendre rendez-vous
- Des tarifs clairs et modulables en fonction de votre type d’entreprise et de vos besoins… et surtout bien plus bas qu’en banque classique, puisqu’ils démarrent à 3€/mois !
- La rapidité de gestion: un compte pro en ligne possède une application moderne et facile à utiliser, qui rend la gestion de votre entreprise bien plus simple et rapide
