Avis Bourse Direct

Synthèse de notre avis sur Bourse Direct

Bourse Direct propose tous les outils pour investir en bourse, avec l’ouverture d’un compte-titre ordinaire (CTO), d’un plan d’épargne en action (PEA), d’un PEA-PME et même d’un PEA Jeune. La grande force du courtier français est d’appliquer les tarifs parmi les plus bas du marché, à partir de 0,50 € l’ordre pour le PEA et 0,99 € l’ordre pour le CTO.

Même les neobrokers n’offrent pas toujours des tarifs qui peuvent rivaliser avec Bourse Direct. D’autant que Bourse Direct possède d’autres atouts que ses concurrents, en particulier les néo-courtiers, n’ont pas forcément, notamment le PEA et les formations à la Bourse. Nous y reviendrons plus en détail.

Avant d’aller plus loin, voici en résumé les principaux points forts et axes d’amélioration du courtier en ligne français :

Qui est Bourse Direct ?

Bref aperçu du courtier en bourse français

L’histoire du courtier français

Bourse Direct est une société française de courtage en ligne créée en 1996 qui offrait à l’origine ses services aux professionnels, avant de s’ouvrir progressivement aux particuliers. L’essor d’internet a convaincu ses dirigeants de la nécessité de passer au tout-digital : l’entreprise devient l’un des premiers courtiers en ligne français. Fort de ses succès, le courtier s’introduit en Bourse en 1999 sur Euronext. Il résiste à l’éclatement de la bulle internet qui survient 1 an plus tard, alors que des dizaines de brokers en ligne font faillite.

Bourse Direct s’étoffe avec le déploiement et l’amélioration progressif de ses services. Aujourd’hui, il propose une offre complète de produits financiers et l’accès à de nombreuses places boursières à des tarifs très agressifs, comme nous allons le voir plus bas. À ce jour, seuls quelques néo-courtier comme Trade Republic ou des courtiers « low-cost » comme DEGIRO arrivent à proposer des prix moins chers.

Cependant, Bourse Direct a un avantage indéniable par rapport aux autres : la possibilité d’ouvrir un PEA. La qualité de son service client et ses formations gratuites sur l’investissement boursier sont également des avantages importants à nos yeux.

Bourse Direct est encore à ce jour une entreprise cotée sur Euronext. Son capital est détenu à 77 % par Viel & Cie, une société d’investissement spécialisée dans le secteur de la finance (elle détient par exemple une bonne part du capital de SwissLife Banque Privée). Les 23 % restants sont détenus en majorité par des institutionnels.

Aujourd’hui, Bourse Direct c’est :

• Plus de 2,4 millions d’ordres exécutés en 2024 (au 30 juin 2024), et 4,5 millions d’ordres exécutés en 2023, ce qui en fait l’un des principaux courtiers en France
• + de 333 000 comptes clients au 30 juin 2024
• Quatre agences physiques à Lyon, Toulouse, Lille et à Paris
• 125 collaborateurs

Un broker en ligne récompensé à de nombreuses reprises

Chaque année, Bourse Direct est récompensé par des bureaux d’études pour la qualité de son offre.

Bourse Direct a été récompensé à plusieurs occasions par le label d’Excellence, et encore une fois en 2024, une distinction réservée aux meilleurs produits du marché, attribuée par un comité d’experts indépendants et organisée par les dossiers de l’Épargne.

En outre, Bourse Direct a été honoré pour son produit d’assurance vie, remportant le prix pour la troisième année consécutive. Le produit Bourse Direct Horizon a été couronné en avril 2023 par l’Oscar du meilleur contrat d’assurance vie en ligne, un prix décerné par le magazine Gestion de Fortune. Lorsque vous atteindrez la partie sur les tarifs de Bourse Direct, vous comprendrez la raison pour laquelle cette récompense lui a été décernée.

L’offre détaillée du courtier en ligne Bourse Direct

Le compte-titre ordinaire (CTO) Bourse Direct

Rappelons que le compte titres ordinaire (CTO) permet d’investir dans n’importe quel titre financier (actions, obligations, fonds d’investissement, produits dérivés, etc.) provenant de n’importe quel pays. Compte tenu de sa grande flexibilité, il est plébiscité par la plupart des investisseurs. Il est également possible d’ouvrir plusieurs CTO.

Le compte-titre Bourse Direct donne accès à tous les produits et places boursières disponibles, dont nous verrons la liste détaillée plus bas. L’ouverture est simple et rapide ; l’activation du compte se fait après un premier virement de minimum 1€ (bien que Bourse Direct recommande un investissement d’au moins 1 000 euros).

Il offre aussi l’accès à des OPCVM et des instruments financiers complexes (warrants, put, turbo, call, etc.) dont la liste à récemment augmenté avec le partenariat de Bourse Direct et la gamme Morgan Stanley, qui est la plus large gamme de produits jamais proposée par un émetteur en France. Il s’agit d’un partenariat exclusif en France. Morgan Stanely offre également des conseils d’investissements pour ceux qui souhaiteraient découvrir ce type de produits (mais ce sont des produits très risqués, comme nous ne le rappelleront jamais assez, il est donc bon de se définir un budget à ne pas dépasser, comme avec les cryptomonnaies).

Le prêt de titres avec le compte-titre ordinaire (CTO)

Bourse Direct propose un service de prêt de titres permettant à ses clients de générer des revenus supplémentaires grâce à leurs actions en portefeuille. Ce service, accessible gratuitement et activable en un clic depuis l’espace client, permet de prêter ses titres en fonction de l’offre et de la demande sur le marché. Les clients continuent de percevoir leurs dividendes et peuvent vendre ou acheter leurs titres à tout moment, sans aucune contrainte. Bourse Direct assure une gestion sécurisée du prêt, en exigeant une garantie de 105 % de la valeur des titres prêtés pour réduire les risques. Les clients peuvent suivre les titres prêtés et la rémunération associée via un espace dédié et reçoivent un relevé mensuel spécifique.

Le plan épargne en actions (PEA) Bourse Direct

Pour rappel, le plan épargne actions (PEA) est un compte qui permet de bénéficier d’un avantage fiscal, en contrepartie d’un plafond à 150 000€. Après cinq années de détention sans retrait, vous ne paierez pas d’impôt sur les plus-values, seulement les prélèvements sociaux (ce qui revient à 17,2 % au lieu de 30 % de « flat-tax » au total). En contrepartie, il est limité à certains titres :

• Les actions européennes
• Les ETF (également appelés trackers) européens (CAC 40, etc.) ou ETF éligibles au PEA
• Les OPCVM investis majoritairement dans des entreprises européennes

Nous apprécions tout particulièrement que Bourse Direct propose cette enveloppe fiscale très avantageuse fiscalement contrairement à la majorité des néo-courtiers qui n’offrent généralement que des comptes titres ordinaires.

Le PEA-PME (petites et moyennes entreprises) de Bourse Direct

Le PEA-PME est le petit-frère du PEA, qu’il est intéressant d’ouvrir pour pouvoir placer plus d’argent sur une enveloppe avec avantages fiscaux. En effet, le plafond du PEA-PME est de 225 000€ contre 150 000€ pour le PEA classique. Il est possible de détenir les deux produits, mais le cumul des deux plans ne doit pas dépasser le plafond total de 225 000€. Ainsi, ouvrir un PEA-PME est avantageux selon nous une fois que le plafond du PEA classique est atteint, afin de pouvoir placer 75 000€ en plus.

Mais le PEA-PME est plus restrictif : il ne peut être investi que dans des titres de PME européennes.

Les frais du PEA-PME de Bourse Direct sont les mêmes que pour le PEA.

Le PEA Jeune de Bourse Direct

Le PEA Jeune est un nouveau produit qui permet aux jeunes âgés de 18 à 25 ans et rattachés au foyer fiscal de leurs parents de pouvoir investir en bourse. En effet, le PEA Jeunes permettra aux nouveaux épargnants à se familiariser avec la gestion d’un portefeuille d’actions dans des conditions fiscales avantageuses. Mais il a quelques différences avec le PEA classique :

• Il est limité à 20 000€ de versements
• Il se transforme automatiquement en PEA lorsque le jeune se détache du foyer fiscal de ses parents ou atteint 25 ans, tout en conservant son ancienneté et ses avantages fiscaux

Ainsi, il permet de prendre date pour bénéficier au plus tôt des avantages fiscaux (surtout que Bourse Direct ne facture aucun frais de garde, frais de tenue de compte ou frais d’abonnements !)

Un accès à de nombreux produits et places boursières

Bourse Direct donne accès à un panel assez large de produits financiers et places boursières.

Quels sont les produits financiers disponibles ?

• Actions : près de 20 000 titres d’entreprises françaises et étrangères
• ETF : de nombreux fonds indiciels (tracker CAC 40, Euro Stoxx 50, S&P 500, etc.)
• OPCVM : plus de 6 000 OPCVM accessibles, dont 500 à 0% de frais
• Produits à effet de levier : warrants, turbos, certificats et produits exclusifs de la gamme Morgan Stanley
• CFD (contract for difference) pour les investisseurs les plus avertis
• Forex : plus de 40 paires de devises

Bourse Direct donne accès aux principales places boursières européennes :

f*Ces marchés ne sont pas disponibles directement sur la plateforme de trading. Pour y avoir accès, vous devez contacter la salle de marché Bourse Direct par téléphone

Peut-on acheter du bitcoin sur Bourse Direct ?

Il peut être intéressant d’investir dans le Bitcoin ou dans d’autres crypto-monnaie de renom comme l’Ethereum ou le Ripple. Rappelons qu’il s’agit d’actifs très volatils qui présentent des risques de perte en capital. Considérez-les comme des placements atypiques au même titre que les métaux précieux, l’art ou le vin, et n’y investissez qu’une part minime de votre patrimoine (pas plus de 10 %). 

Le Bitcoin commence à se faire une place de plus en plus importante dans le monde de la finance, et certains courtiers se mettent à proposer des crypto-actifs à leurs clients via les ETP (trackers) ou d’autres produits dérivés.

Peut-on acheter du bitcoin chez Bourse Direct ? Si vous souhaitez acheter et détenir du Bitcoin physiquement, ou d’autres crypto-monnaies, il vous faudra passer par un courtier spécialisé tels que Coinhouse ou Bitpanda, et éventuellement ouvrir un wallet pour héberger vos monnaies numériques en dehors du courtier cryptos. En revanche Bourse Direct propose d’investir dans des crypto-actifs par le biais de trackers (ETP, ou fonds indiciels) : 

• Bitcoin: 12 ETP qui suivent le cours du Bitcoin (21Shares Bitcoin, WisdomTree Bitcoin, ETC Group Physical Bitcoin, VanEck Bitcoin ETN, Xtrackers Galaxy Physical Bitcoin, Global-X Bitcoin ETP, etc.), et pour ceux qui veulent parier à la baisse : 1 tracker qui suit le cours inverse du Bitcoin (21Shares Short Bitcoin).  
• Autres Cryptos: au total, il existe plus de 75 ETP cryptos qui permettent d’investir sur Ether, Solana, BNB, XRP (Ripple), Cardano, Polkadot, Avalanche, Chainlink, Litecoin et bien d’autres. Si vous voulez investir dans le top 10 des cryptos, vous n’aurez pas de mal à trouver un ETP correspondant.
• Paniers Cryptos: plusieurs ETP Crypto permettent d’investir dans des paniers de cryptomonnaies permettant, comme avec un ETF, de disposer d’un coup d’une exposition diversifiée (par exemple : 21Shares Crypto Basket)

Les tarifs chez Bourse Direct

Détail des frais de courtage

Bourse Direct pratique une tarification intéressante, comme nous l’avions relevé dans notre article sur les meilleurs courtiers pour investir en bourse :

Tarification
Droits de garde	Gratuit
Frais de retrait	Gratuit
Frais de conservation	0,036 %/an
Frais de courtage Euronext	0 - 500€ : 0,99€ /ordre pour le PEA-PME ou PEA Jeune, 0,99€ jusqu’à 198 € inclus puis 0,50 % 500€ - 1 000€ : 1,90€ /ordre 1 000€ - 2 000€ : 2,90€ /ordre 2 000€ - 4 400€ : 3,80€ /ordre > 4 400€ : 0,09 %
Frais de courtage international - Europe	Londres et Francfort : 0,15 % (min 15€) Madrid, Suisse Portugal : 0,20 % (min. 18€)
Frais de courtage international - USA	NYSE et NASDAQ : 8,50€ si ordre < 10 000€, 0,09 % sinon
Frais de courtage international - Autres marchés	0,48 % (min. 41,9€)
Versement minimal du compte titre/PEA	1 000€
Frais de sortie (virement externe)
Virement d’espèces vers une autre banque en France	6€
Virement d’espèces en euros vers une banque de l'UE	15€
Virement d’espèces en euros vers l’étranger hors UE	25€
Autres frais
Ordres par téléphone	Supplément de 9,90€
ProRealTime version Basique	15€ par mois
Infos d'Experts (selon formule choisie)	De 29€ à 47€ par mois

Les tarifs sont le point fort du courtier en ligne

À notre avis, les tarifs pratiqués par Bourse Direct sont très compétitifs, en particulier sur Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam). Par exemple, un petit investisseur qui investirait sur le CAC 40 ne paiera que 99 centimes d’euros par ordre, tandis qu’un investisseur plus actif paiera maximum 0,09 % par ordre. Le courtier est un peu plus cher sur les marchés étrangers, mais c’est également le cas chez la plupart des courtiers traditionnels concurrents, seuls les neobrokers offrent des tarifs compétitifs sur les marchés étrangers.

Par ailleurs, en étudiant leur grille tarifaire, nous n’avons relevé aucun frais caché ! Nous apprécions qu’il n’applique aucun frais d’inactivité ni de frais de garde, alors qu’il s’agit d’une pratique assez courante chez les brokers. Vous pouvez donc ouvrir un CTO sans crainte et investir quand vous le souhaitez.

Le fonctionnement et l’accompagnement

Comment ouvrir un compte ?

Pour ouvrir un compte, vous pouvez remplir le formulaire en ligne sur le site du courtier, avant de l’imprimer et le signer. Joignez les pièces justificatives demandées et envoyez le tout par la poste. Vous recevrez quelques jours plus tard vos identifiants par mail et SMS pour accéder à vos comptes.

Il est aussi possible de remplir le formulaire en ligne et de signer électroniquement pour une ouverture de compte plus rapide.

Bourse Direct vous permet d’ouvrir un Compte-Titres, un PEA ou un PEA-PME, qui sera domicilié chez Crédit Agricole CIB. Il n’y a pas de dépôt minimum requis !

Passage d’ordre et aide à la décision

En tant que client Bourse Direct, vous aurez accès :

• à la plateforme Bourse Direct, qui sera votre portail d’actualité et tableau de bord pour passer vos ordres de bourse et avoir accès à l’ensemble des outils et services ;
• au logiciel ProRealTime (payant – 15 euros par mois) qui intègre de nombreuses fonctionnalités pour vos analyses graphiques ;
• au logiciel WinCharts 2.0 (payant – 10 euros par mois) qui permet de faire des analyses facilement si vous êtes débutant et il est aussi possible de passer vos ordres directement depuis ce logiciel.

Plateforme Bourse Direct

La plateforme Bourse Direct sera votre tableau de bord, par lequel vous pourrez accéder :

• aux informations sur votre compte et à l’état de votre portefeuille en temps réel ;
• aux nombreuses informations et actualités, essentiellement sur la Bourse de Paris, notez que l’actualité des marchés financiers étrangers n’est quasiment pas couverte… ce qui n’est pas dramatique en soi, étant donné qu’il existe de nombreux relais d’informations (CNBC, Bloomberg, Reuters, BFM Business, etc.) ;
• à des analyses techniques et des recommandations d’experts/brokers sur certains titres (recommandations à caractère général) mais notez que certaines analyses sont payantes… ;
• à l’outil de trading ProRealTime (payant lui aussi, mais avec un tarif préférentiel de 15 euros par mois au lieu de 24 euros par mois).

Nous avons trouvé cette interface limpide et simple d’utilisation, et nous n’avons eu aucun mal à nous retrouver dans les différentes rubriques. Seul bémol : la présence d’encarts publicitaires sur la quasi-totalité des pages… Un point à relativiser, puisque cela permet à Bourse Direct de pratiquer des prix globalement attractifs sans perdre en qualité de service client.

Le passage d’ordre : la plateforme TradeBox 

TradeBox est une plateforme de trading développée par Bourse Direct, qui vous permet de passer vos ordres sur tous les titres proposés par le courtier. Après l’avoir testé, nous trouvons qu’elle manque d’ergonomie et qu’elle gagnerait à proposer davantage d’outils d’aide à la décision (graphiques, tendances, etc.). 

Les utilisateurs de TradeBox ont la possibilité de choisir parmi différents packs tarifaires adaptés à leur volume de trading. Ces packs offrent des tarifs compétitifs qui varient selon le nombre d’ordres exécutés. Par exemple, le Pack forfaitaire commence à partir de 5€ par ordre pour un volume inférieur à 100 000€, avec des options allant jusqu’à 3 000 ordres pour un coût réduit. Il existe également un Pack dégressif conçu pour s’adapter aux besoins des traders actifs, avec des coûts par ordre qui diminuent à mesure que le volume d’ordres augmente, débutant à 3€. Ces packs sont valables pour une durée de six mois à un an, offrant ainsi une flexibilité et une optimisation des coûts pour les traders.

Plateforme d’analyse ProRealTime : version basique

ProRealTime est une plateforme de trading en ligne développée par la société IT-Finance et mise à disposition pour 15€/mois par Bourse Direct. Après l’avoir testé, nous confirmons qu’il s’agit d’un excellent logiciel d’analyse, qui devrait satisfaire tous les investisseurs particuliers. En effet, ProRealTime propose de nombreux outils d’aide à la décision : graphiques et historiques instructifs, outils d’analyse techniques, de nombreux indicateurs, etc. La plateforme peut toutefois paraître complexe au premier abord, il nous a fallu un peu de temps pour nous habituer. Consultez le manuel d’aide pour la prendre rapidement en main !

Notez que Bourse Direct propose également le logiciel Winchart, qui permet de réaliser des analyses graphiques et de passer des ordres sur l’interface directement : traçage de tendances, calcul des indicateurs, etc. Mais d’après nos tests et témoignages d’utilisateurs, ce logiciel (qui ne semble pas avoir été amélioré depuis un certain temps) paraît dépassé et peu ergonomique. En conclusion : ProRealTime qui fait la même chose (et en mieux) devrait largement vous suffire, sauf si le passage d’ordre sur l’interface d’analyse est important pour vous.

Notre avis sur le service client

Bourse Direct dispose d’un service client de qualité :

• Des horaires étendus en semaine (9h – 20h) et le samedi (11h – 15h)
• Possibilité de les contacter par téléphone ou par mail. Vous pouvez également vous rendre physiquement au siège à Paris et dans l’une des 3 agences à Lyon, Lille ou Toulouse.
• Un service client régulièrement récompensé : Label d’Excellence 2024, décerné par Les Dossiers de l’Épargne, qui met en avant la qualité globale de leurs services, y compris le support client.

Contact Bourse Direct : comment joindre le service client ?

• Par téléphone au 01 56 88 40 40
• Par mail à contact@boursedirect.fr pour les personnes qui ne sont pas encore clientes
• Par mail à information@boursedirect.fr pour les clients
• Par tchat sur l’application
• Par courrier au 374 rue Saint-Honoré 75001 Paris

Contacter Bourse Direct en cas de crise boursière

D’ordinaire, le service client est réactif et compétent, mais il arrive qu’il soit débordé, en particulier lorsque les marchés sont chahutés. Dans ces moments, le courtier fait face à un afflux requête : investisseurs inquiets à la recherche de conseils, nouveaux clients souhaitant ouvrir un CTO pour profiter d’une opportunité d’entrée sur le marché… Cela s’est vérifié durant la crise lié au coronavirus, la ligne du service client était continuellement saturée. Cela étant, ce n’est pas le propre de Bourse Direct : tous les courtiers sont logés à la même enseigne !

En dehors de ces scénarios plutôt rares finalement, le support client de Bourse Direct sera toujours disponible pour vous renseigner et vous assister, et il sera même possible de passer vos ordres par téléphone (payant) en cas de problème informatique sur votre terminal. C’est un point important quand on voit que de nombreux courtiers ne proposent plus qu’un système de tchat parfois difficile à joindre (et parfois piloté par l’IA) ou un système de ticket pour soumettre une requête à laquelle vous n’aurez une réponse que sous 48h.

Les formations à la bourse et au courtage

Le courtier français propose également :

• Des formations gratuites sur la bourse qui sont organisées tous les mois à Paris et en région sur les thèmes suivants : premiers pas en bourse, initiation à l’analyse fondamentale et technique, comment maîtriser l’effet de levier des turbos, comprendre les FCPI, etc. Si la plupart de ces formations semblent plutôt s’adresser aux non-initiés, certaines intéresseront les plus avertis : cours et conférences sur les options, les CFD, etc. Vous trouverez le planning de ces formations sur le site de Bourse Direct. Enfin, des conférences sont régulièrement proposées.
• Des séances de coaching payantes, qui se déroulent généralement sur 2 jours, et destinées aux investisseurs qui souhaitent approfondir leurs connaissances sur la bourse et améliorer leurs techniques de trading.

Notez toutefois que Bourse Direct, conformément à la réglementation française, ne vous donnera pas de recommandations ou de conseil d’investissement… En effet, en tant que courtier, cela le placerait en situation de conflit d’intérêt, ce qui est sévèrement puni par l’AMF !

Pourquoi Bourse Direct est-il toujours populaire auprès des investisseurs particuliers ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles Bourse Direct est toujours un courtier en ligne populaire. Tout d’abord, il offre une plateforme de trading en ligne facile à utiliser pour les investisseurs débutants et expérimentés. Il propose également des tarifs de courtage raisonnables et un grand choix d’actions cotées en bourse, ainsi que des options pour les investissements en actions, ETFs et fonds communs de placement. En outre, Bourse Direct propose une plateforme de recherche et d’analyse pour les investisseurs pour aider à prendre des décisions d’investissement éclairées. Enfin, il fournit une assistance clientèle de qualité pour répondre aux questions et aux préoccupations des investisseurs.

Comment va évoluer Bourse Direct à l’avenir ? Il est difficile de prédire avec certitude si Bourse Direct sera en mesure d’innover à l’avenir. Cependant, rappelons que la société a déjà lancé des fonctionnalités innovantes et a réussi à maintenir sa place dans un marché hautement concurrentiel.

Il est donc probable que Bourse Direct continuera à innover en proposant de nouvelles fonctionnalités et des outils pour améliorer l’expérience des investisseurs. Il est également possible que Bourse Direct continue à élargir son offre de produits pour répondre aux besoins changeants des investisseurs. 

Bourse Direct ou DEGIRO, que choisir ?

Bourse Direct est un excellent courtier, mais il n’est pas le seul sur le marché. Nous avons d’ailleurs réalisé une étude à ce sujet ; pour en savoir plus, consultez notre comparatif des meilleurs courtiers en ligne ou notre comparatif  bourse entre Boursorama Banque et Bourse Direct.

Faut-il choisir Bourse Direct ou un autre concurrent ? Selon notre étude, le courtier qui le concurrence le plus sérieusement est le néerlandais DEGIRO. Pour en savoir plus, consultez notre fiche avis DEGIRO.

En effet, DEGIRO applique des tarifs un peu plus bas et propose un accès plus large aux places boursières. Mais la qualité d’une offre ne se limite pas à ces critères, et Bourse Direct tire son épingle du jeu avec 4 services que ne propose pas son concurrent :

Le plan épargne en actions (PEA)

DEGIRO ne propose pas de PEA ni de PEA-PME, contrairement à notre courtier français. Or, ce compte est plébiscité par de nombreux épargnants qui souhaitent optimiser leur fiscalité !

L’Imprimé Fiscal Unique (IFU)

Chaque année, Bourse Direct vous fait parvenir un IFU. Il s’agit d’un document permettant de remplir en quelques minutes vos déclarations sur les bénéfices et pertes boursières. L’IFU vous précise quel montant déclarer et où l’indiquer, ce qui est un gain de temps précieux ! À l’inverse, DEGIRO étant basé aux Pays-Bas et non en France, il n’a pas l’autorisation de produire des IFU à ses clients français.

Les formations à la bourse

Nous en avons parlé plus haut : Bourse Direct propose régulièrement des séminaires et formations gratuites pour apprendre à bien investir en Bourse.

Les agences physiques

Chez Bourse Direct, vous pouvez prendre rendez-vous dans l’une des 4 agences à Paris, Marseille, Lyon et Lille