Les meilleurs PEA : comparatif 2024

À qui s’adressent les meilleurs PEA des banques en ligne ?

Chez les banques en ligne, le courtage n’est qu’une partie de leur activité. En effet, elles proposent une large gamme de produits bancaires : services de paiement (compte courant avec carte bancaire et parfois chéquier), produits d’épargne (Livret A et Livret +), crédit (conso et parfois immobilier), assurance, assurance-vie, etc. Ces établissements ont ainsi l’avantage de proposer une offre très complète à leurs clients !

Une banque en ligne est intéressante si vous souhaitez centraliser tous vos comptes bancaires et vos placements boursiers (dont le PEA) dans un même établissement. En effet, posséder son compte courant avec carte, son livret d’épargne ainsi que son assurance-vie et son PEA au même endroit offre un confort non négligeable dans la gestion de votre patrimoine : pas besoin d’attendre pour faire et recevoir des virement, pas besoin d’ajouter un rib externe… Que des avantages en soit !

Comparatif des banques en ligne qui proposent le PEA

			Banque classique pour comparaison
Caractéristiques du courtier Banque en ligne
Nom de la banque	Fortuneo	BoursoBank	-
Réservé aux clients de la banque	Non	Oui	Oui
Dépôt minimum à l'ouverture	100€	10€	> 500€
Offre de courtage
Enveloppes PEA disponibles	PEA PEA-PME	PEA PEA-PME PEA-Jeune	PEA PEA-PME PEA Jeune
Produits financiers disponibles	Actions France / Europe ETF OPCVM	Actions France / Europe ETF OPCVM	Actions France / Europe OPCVM
Marchés	8 Bourses européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Allemagne (Francfort, Xetra) Royaume-Uni (London SETS, LSE) Suisse (Swiss SE, Virt-x) 3 Bourses américaines American SE, NYSE, NASDAQ Autres Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone.	9 Bourses européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich 2 Bourses américaines NYSE et NASDAQ Autres Accès à tous les marchés étrangers. Uniquement à la vente et par téléphone	Généralement limité à Euronext Paris
Outils de gestion	Live Trader Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques TheScreener Analyses, notations et profil de risque sur 250 valeurs Euronext et 2 000 valeurs US	Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques Direct Emetteurs Passage d'ordres auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama	Limité
Service client	Service client Semaine : 9h-20h Samedi : 9h-18h	Service client Semaine : 8h-22h Samedi : 8h45-16h30	Horaire agence Semaine : 9h-17h
Frais
Droits de garde	Gratuit	Gratuit	+100€
Frais d'inactivité	Gratuit	Gratuit	Oui€
Frais de courtage Euronext Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam	0€ le 1er ordre < 500€ 0,35 % sinon	1,99€ si ordre < 500€ 0,6 % au-delà	Min. 5 € par ordre
Frais de courtage Bourses Européennes Bourses de Londres, Francfort, Zurich, etc.	0,20 % + 30€	11,95€ si ordre < 6 000€ 0,3 % au-delà	Min. 10 € par ordre
Classement
Note			-
Guide et avis	Site de Fortuneo Bourse	Site de BoursoBank	-
En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Notre avis sur Fortuneo et Boursorama Banque

Le PEA Fortuneo, la plus compétitive chez les banques en ligne

💰 Commençons par les tarifs : Fortuneo PEA se distingue en proposant un ordre de bourse gratuit chaque mois (pour un montant inférieur à 500 €). Pour les autres ordres, les frais restent très avantageux, à seulement 0,35 % du montant de l’opération. Cela en fait une solution accessible pour commencer à investir en bourse.

L’interface de Fortuneo est aussi un point fort : elle est intuitive et agréable à utiliser, même pour les débutants. De plus, son service client est souvent cité comme l’un des meilleurs, avec une équipe réactive et compétente, un vrai plus pour se sentir accompagné.

Enfin, ouvrir un PEA chez Fortuneo ne nécessite pas d’avoir un compte courant dans cette banque, mais si vous le souhaitez, vous pourrez facilement y ajouter un compte courant ou une assurance-vie, tous deux sans frais de tenue de compte.

🏆 Au final, nous recommandons vivement Fortuneo PEA pour sa compétitivité, son service de qualité et la simplicité de son interface.

Nous arrivons à la fin de ce comparatif des meilleurs PEA. À présent, nous pouvons aborder certains sujets un peu plus théoriques que plusieurs de nos lecteurs nous ont demandé d’éclaircir :

Comment fonctionne le Plan Epargne Actions ?

Un compte-titre dédié aux valeurs européennes…

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte-titre particulier qui permet de loger de nombreuses valeurs françaises et européennes, à savoir :

• les actions de sociétés européennes, c’est-à-dire celles dont le siège se situe en France, un pays de l’Union Européenne, en Islande ou en Norvège ;
• les OPCVM qui détiennent plus de 75 % d’actions européennes ;
• certains ETF dont le sous-jacent est majoritairement composé de valeurs européennes. Néanmoins, certains ETF qui répliquent des indices mondiaux sont acceptés car ils ont réussi à contourner cette restriction. Pour aller plus loin, consultez notre guide complet sur les ETF / trackers pour apprendre leur fonctionnement, puis notre sélection des meilleurs ETF éligibles au PEA.

Bien qu’il soit limité à l’Europe, de nombreuses valeurs sont éligibles au PEA ce qui permet de se constituer un portefeuille diversifié en actions. Nous pensons qu’ouvrir un PEA pour y loger des ETF mondiaux (MSCI World, Nasdaq, Pays Emergents, etc.) est l’un des meilleurs moyens de faire fructifier son épargne.

Un PEA est accessible à toute personne domiciliée en France : particuliers, investisseurs, entrepreneurs souhaitant loger leurs titres non cotées… Même les jeunes qui sont encore reliés à leurs parents peuvent désormais ouvrir un PEA Jeune. À noter toutefois qu’un PEA est limité à un par personne.

… qui bénéficie d’une fiscalité avantageuse

En contrepartie de cette restriction géographique, vous bénéficiez d’un avantage fiscal car les dividendes et les plus-values de cession sont exonérés d’impôt si vous conservez le plan épargne en actions pendant 5 ans minimum. À noter que la fiscalité ne s’applique que si vous retirez votre argent du PEA. Si vous le conservez dans le compte espèces du Plan Epargne Action, vous n’avez rien à déclarer ni à payer !

En cas de sortie d’argent du Plan, les dividendes et plus-values sont imposés de la manière suivante :

Après cinq années d’ancienneté, cette enveloppe n’applique aucun impôt sur le revenu ! Attention : il est important de savoir que le plan sera clôturé automatiquement si vous effectuez un retrait d’argent avant qu’il n’ait 5 ans, sauf dans certains cas exceptionnels.

À noter que la fiscalité du PEA n’est pas figée, elle peut évoluer en fonction des décisions politiques et économiques prises par les gouvernements. 

Frais PEA : quels sont les tarifs ?

Le Plan Epargne Action présente deux types de frais :

• Les frais administratifs : frais d’ouverture ou de clôture, frais d’inactivité, de tenue de compte, etc. 
• Les frais de transaction : frais appliqués par le courtier lorsque vous effectuez des ordres, à l’achat et à la vente. Ils dépendent généralement du montant de l’ordre

Mais les pratiques évoluent, surtout depuis l’arrivée des courtiers en ligne et leurs offres commerciales agressives. Nombre d’entre eux ne facturent aucun frais administratif, et les frais de courtage sont 3 fois moins chers que les acteurs traditionnels ! Nous vous proposons un comparatif plus bas dans l’article, qui présente les tarifs pratiqués par les meilleurs brokers du marché.

Le risque du PEA

Le Plan d’Epargne en Actions n’est pas risqué en tant que tel puisqu’il s’agit d’une enveloppe fiscale. Ce sont les actifs que l’on y dépose qui peuvent présenter un risque de perte en capital. Les actions, qui représentent les parts d’une entreprise cotée en bourse, peuvent varier de manière significative en fonction des conditions économiques, politiques et de l’entreprise elle-même. Il est recommandé au préalable d’apprendre à bien investir en bourse. 

Comment clôturer ou transférer un PEA ?

Un PEA peut être clôturé à tout moment, mais cela n’entraîne pas les mêmes conséquences selon son ancienneté :

• Si le PEA a moins de 5 ans, tout retrait total ou partiel entraine sa clôture automatique et la perte de ses avantages fiscaux. S’il reste des actions vous devrez les vendre ou les transférer vers un compte-titre.
• Si le PEA a plus de 5 ans un retrait partiel n’entraine pas sa clôture et les avantages fiscaux sont maintenus. Pour amorcer sa clôture, il faudra en faire la demande auprès de votre établissement.

À noter que la loi Pacte de 2019 a instauré une exception : les retraits partiels de moins de 5 ans n’entraînent pas la clôture du plan épargne en actions dans le cas d’un licenciement, de la mise en retraite anticipée ou en cas d’invalidité.

Un PEA peut être transféré d’un établissement à l’autre. Il conservera alors son antériorité fiscale, et bien sûr les titres et liquidités qui y sont logés. Pour un transfert de PEA, il suffit d’en faire la demande auprès de votre courtier, le processus prend en général 2 à 3 semaines. Cette opération engendre des frais (une centaine d’euros + une dizaine d’euros par ligne de titres transférés) que le nouveau courtier peut prendre en charge (consulter les conditions du moment).

Le PEA Jeune pour débuter en bourse

Auparavant, un enfant rattaché au foyer fiscal de ses parents, même s’il était majeur, ne pouvait ouvrir de plan épargne en action. La loi Pacte a changé la donne en 2019, en instaurant le PEA Jeune qui permet aux personnes ayant entre 18 et 25 ans et rattachés au foyer fiscal de leurs parents, d’ouvrir un plan épargne actions à leur nom. L’ouverture d’un compte jeune n’a aucune incidence sur le plafond des PEA que les parents pourraient détenir.

Le PEA Jeune fonctionne de manière identique au compte épargne classique, à la différence que le plafond est limité à 20 000€. Cette enveloppe fiscale est intéressante car elle permet aux jeunes de s’initier à l’investissement boursier. Cela peut être très bénéfique pour eux en termes d’apprentissage, à condition qu’ils apprennent qu’il ne faut pas jouer en bourse, mais plutôt investir en bourse dans une optique de construction d’un patrimoine à long terme.

Tout comme le PEA classique, il est important de choisir le meilleur PEA Jeune : frais de courtage réduits, accès à de nombreuses actions, accès aux ETF, etc. À ce jour, les meilleurs courtiers qui proposent ce produit d’investissement sont Bourse Direct et Boursorama.

Comparatif 2024 des meilleurs PEA : notre méthodologie

Nous avons sélectionné en amont les meilleurs courtiers qui proposent des PEA. Les principaux critères que nous avons retenus sont :

• des tarifs concurrentiels, clairs et transparents ;
• un accès aux places boursières européennes qui vous intéressent ;
• une bonne interface, disposant de bons outils d’analyse ;
• de bonnes performances s’il s’agit d’une gestion sous mandat.

De fait, ont été exclus les établissements dits « classiques », c’est-à-dire les banques de réseau (Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole…), les courtiers traditionnels et les banques privées.

Questions fréquentes

Comment fonctionne le PEA ?

Le Plan Epargne en Actions est une enveloppe qui permet d’investir en Bourse tout en profitant d’une fiscalité avantageuse, à condition de le garder un certain temps (au moins cinq ans). Les titres éligibles sont les actions européennes, les ETF et certains OPCVM.

Les versements sur le PEA ne peuvent pas dépasser 150 000€, tandis que l’encours n’a pas de limite. Par conséquent, vous n’aurez aucun plafond si vous réalisez d’importantes plus-values.

À quoi le PEA donne-t-il accès ?

En contrepartie d’un avantage fiscal, le PEA restreint la liste des valeurs éligibles. Il permet d’investir :

• dans des actions d’entreprises européennes, c’est-à-dire celles dont le siège social est en France, dans un pays de l’Union l’Européenne, en Islande, Norvège ou Lichtenstein ;
• dans de nombreux ETF, mêmes ceux qui répliquent des indices mondiaux ;
• dans les OPCVM composés à plus de 75 % d’actions européennes.

Quels sont les avantages du PEA ?

L’avantage principal du PEA est sont avantage fiscal. D’abord, l’impôt ne s’applique que si l’argent quitte le PEA (ce qui n’est pas le cas du compte-titres). Ensuite, l’imposition sur les plus-values passe de 30 % à 17,2 % si le PEA est maintenu plus de cinq années.

Quels sont les frais d’un PEA

En dehors de la fiscalité, les frais du PEA dépendent entièrement du courtier. Certains font par exemple payer l’ouverture du compte, alors qu’il peut être gratuit chez d’autres.

Par exemple chez Bourse Direct, l’ouverture d’un PEA est gratuite, les frais de courtage vont de 0,99€ à 3,8€ l’ordre en fonction du montant et les frais de retrait sont de 0€.

Quel site pour acheter des actions ?

Nous recommandons Fortuneo, Yomoni et BoursoBank pour investir en Bourse via un PEA.