Freedom24 : notre avis 2024 sur le courtier qui propose 1 000 000 instruments boursiers

Notre avis sur Freedom24 en quelques mots

Dans cet article nous allons présenter de manière détaillé le courtier Freedom24. Pour les plus pressés, voici notre avis en quelques mots :

Présentation de Freedom24

Le courtier Freedom24

Créé en 2008 par l’entrepreneur russe Timur Turlov, Freedom24 est à l’origine un courtier en bourse moscovite. Devenu en quelques années un acteur local important, il s’étend dans des pays limitrophes où l’offre de courtage était encore loin de combler la demande : Kazakhstan, Ouzbékistan, Ukraine ou encore Kirghizistan.

Freedom24 diversifie progressivement ses activités en s’ouvrant à de nombreux services financiers : conseil financier, gestion d’actif, fonds d’investissement… et se fait une réputation dans les introductions en bourse. Il a ainsi aidé l’entreprise Bank of America à s’introduire à la Bourse d’Almaty (Kazakhstan) et a participé à l’IPO du géant Alibaba et de la société minière Bast.

En 2015 Freedom Finance fusionne avec une entreprise financière américaine pour devenir un établissement international d’envergure. En vue de centraliser les activités du Groupe, une société mère baptisée Freedom Holding Corp. est créée en vue de détenir toutes les sociétés et filiales. 2 ans plus tard Freedom Holding Corp. s’introduit au Nasdaq sous la référence FRHC, au prix de 2$ par action. À l’heure où nous écrivons ces lignes, l’action est à 100$, ce qui valorise sa capitalisation boursière à plus de 6 milliards de dollars.

Aujourd’hui Freedom Holding c’est :

• Une capitalisation de plus de 6 milliards de dollars
• 530 000 clients dans le monde (dont 300 000 clients en Europe sous Freedom24)
• 8,3 milliards d’euros sous gestion
• Une présence dans 11 pays, parmi lesquels la France, la Belgique, l’Espagne, Chypre, l’Allemagne, etc.
• Une équipe de 2 500 personnes

L’arrivée de Freedom24 en France

Freedom24 est un service de courtage européen de la holding Freedom Holding Corp., basée à Chypre. Son objectif : proposer aux particuliers, en plus d’un service de courtage classique (actions, obligations, ETF, options et futures), l’accès à des comptes épargne et des comptes à terme offrant des taux hors normes. Il propose également un sous-compte à 3,38 % pour rémunérer les liquidités non utilisées (détails plus bas).

Freedom24 vient tout juste d’arriver en France. Cette plateforme est encore peu connue du grand public, mais elle devrait le devenir vite compte tenu de son offre de qualité que nous étudierons dans la partie suivante. Notons que Freedom24 permet aussi d’investir dans des produits structurés permettant de se positionner sur Nvidia (par exemple) avec une durée déterminée et une protection du capital.

Le fonctionnement de Freedom24

Dans un premier temps, vous pouvez créer un compte en cliquant sur le bouton ci-dessous :

Freedom24 vous demandera de renseigner des informations personnelles. N’y voyez aucune intrusion de leur part : la réglementation exige des courtiers qu’ils obtiennent des données précises sur leurs clients (procédure KYC, « know your customer ») en vue de lutter contre la fraude et le blanchiment d’argent.

Une fois votre profil validé, un compte de trading est ouvert et vous aurez alors accès à la plateforme d’investissement. Précisons que ce compte de trading n’est pas officiellement un compte-titre, mais le principe reste le même notamment au regard des obligations fiscales. Freedom24 ne propose pas d’IFU, à chaque déclaration fiscale vous devrez calculer et déclarer les plus-values et moins-values réalisées sur l’année.

Avant d’investir, il faut au-préalable alimenter le compte de trading par virement bancaire. Il est conseillé de faire cela bien en amont, de manière à ne pas rater d’opportunités d’investissements. À noter que l’argent non investi peut être placé sur un compte D qui rémunère jusqu’à 3,3 % (on en parle un peu plus bas).

Investir dans des produits structurés Freedom24

Freedom 24 propose une gamme variée de produits structurés, idéale pour les investisseurs recherchant des solutions d’investissement flexibles et innovantes.

Qu’est-ce qu’un produit structuré ?

Les produits structurés sont des instruments financiers combinant divers actifs pour créer des solutions d’investissement uniques. Leur performance dépend des actifs sous-jacents, offrant ainsi des opportunités de profit tout en maintenant un risque contrôlé.

Avantages des produits structurés de Freedom 24 :

• Rentabilité élevée : potentiel de rendement supérieur aux produits d’investissement traditionnels
• Risque compréhensible : structure de risque facile à appréhender
• Protection du capital : sécurité de l’investissement initial
• Durée déterminée : investissements avec une échéance fixe
• Accessibilité : investissement possible dès 1 000 euros

Exemples de produits structurés :

Produit structuré sur l’Action Nvidia :

1. • Durée : 12 mois
   • Protection du capital : 96 %
   • Rendement maximal : 16 %
   • Objectif : Profiter de la hausse de l’action Nvidia avec un risque de perte limité

Investir dans des comptes épargne et comptes à terme Freedom24

Freedom 24 propose deux types de comptes épargne attractifs : le Compte D (que nous verrons par la suite) et le Compte à Terme. Voici un aperçu détaillé pour vous aider à choisir le produit qui correspond le mieux à vos besoins.

Compte à Terme (CAT)

Pour ceux qui cherchent des rendements encore plus élevés, le Compte à Terme est une excellente option :

• Durées disponibles : 3, 6 ou 12 mois
• Rendements : de 3,72 % à 5,58 % pour les comptes en EUR, et de 5,46 % à 8,18 % pour les comptes en USD
• Montant minimum : 1 000 EUR
• Blocage des fonds : les sommes investies sont bloquées pendant la période choisie

Avantages du Compte à Terme :

• Retrait anticipé possible : flexibilité en cas de besoin (attention, perte des intérêts)
• Pas de plafond de dépôt : investissez sans limite
• Aucun frais de tenue de compte : gestion sans frais supplémentaires

Comment déposer des fonds sur un compte à terme avec Freedom 24

1. Accédez à votre Espace personnel : connectez-vous à votre compte Freedom 24
2. Sélectionnez l’option appropriée : allez dans l’onglet Espèces et choisissez Placement d’argent à long terme
3. Choisissez les paramètres : définissez la devise et la durée de votre placement
4. Consultez les rendements : vérifiez les rendements annuels prévus pour votre choix
5. Validez votre dépôt : confirmez votre sélection pour finaliser le dépôt

Que vous optiez pour le Compte D avec sa flexibilité et ses intérêts quotidiens, ou pour le Compte à Terme avec ses rendements plus élevés, Freedom 24 offre des solutions adaptées à tous les profils d’épargnants. Faites votre choix en fonction de vos objectifs financiers et de votre horizon d’investissement !

Les autres produits financiers accessibles via Freedom24

Le courtier propose également d’exécuter des ordres sur le marché secondaire. On y retrouve :

• Près de 40k actions
• 1 500 ETF (trackers)
• 147k obligations d’entreprise et d’État
• 900k options et futures

Freedom24 donne accès à une quinzaine de places boursières, parmi lesquelles des bourses européennes (Euronext, LES, Deutsche Boerse), américaines (NYSE, Nasdaq, Amex) et asiatique (HKEX).

Le compte épargne D de Freedom24 avec 3,3 % d’intérêt !

Nous avons parlé du compte de trading sur lequel doit être déposé l’argent qui servira aux investissements. Il est conseillé d’y placer son argent bien en avance, de manière à être réactif lorsqu’une opportunité se présente. Mais en attendant, cet argent n’est pas investi, ce qui représente un coût d’opportunité. C’est là qu’intervient le compte D : tous les clients en sont dotés automatiquement, dès la création de leur compte de trading principal. Ce compte d’épargne garanti et très flexible (l’argent peut être versé et retiré en quelques clics) est rémunéré à 4,96 % sur les dollars, et 3,3 % sur les euros !

Ce compte D vous rémunère ainsi automatiquement sur une base quotidienne, comme n’importe-quel livret d’épargne ! Si vous avez rempli votre livret A, c’est donc une très bonne alternative, qui vous permettra également d’être très réactif en cas d’opportunité d’achat d’une action. Comment Freedom24 peut-il proposer ce taux ? Dans les faits, l’argent est investi sur des opérations de swap de devises (vos euros sont prêtés à des contreparties qui ont besoin de cette devise et s’engagent à les rendre contre rémunération). À noter qu’il n’y a aucun risque pour vous : cette opération est automatiquement gérée par Freedom24, vous n’avez rien à faire de particulier si ce n’est de déposer l’argent sur le compte D et obtenir les intérêts de 3,38 % calculés quotidiennement sur les euros déposé ou 4,96 % sur les dollars déposés.

L’avantage du compte D est qu’il reste disponible immédiatement : vous pouvez transférer les fonds vers le compte de trading en quelques clics.

Tarifs : quels sont les frais appliqués par Freedom24 ?

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		Courtier traditionnel pour comparaison
Frais pour des actions, obligations et ETF
Formule Smart	États-Unis, Europe, ETF 0,02€/ordre (min. 2€) Options US sur actions 0,08% (min. 0,2€)	Europe 0,5 % (min. 10€) USA 1 %(min. 15€) Options US 0,75$
Formule Fix	États-Unis, Europe, ETF 0,25 % + 0,012€/ordre (min. 1,2€) Options US sur actions 1,5$
Autres frais
Retrait d’argent	7€ par retrait	10€ par retrait

Les frais de courtage pour le marché secondaire (actions, ETF et obligations) sont également compétitifs si on les compare aux tarifs des brokers traditionnels.

Comme le font les meilleurs courtiers en bourse, Freedom24 n’applique pas de droit de garde ni de frais d’inactivité. Pas mauvaise surprise, vous ne paierez que pour exécuter un ordre.

Avis Freedom 24, Smart ou Prime : quelle formule choisir ?

Les formules Prime et Smart de Freedom 24 sont toutes deux proposées à 0 € par mois, mais elles s’adressent à des profils d’investisseurs différents.

La formule Prime offre des commissions avantageuses sur les actions et les ETF en Europe et aux États-Unis, avec des frais de seulement 0,25 % plus 0,012 € par transaction. De plus, les contrats sur options sont facturés à 1,50 $ et 5 $ par ordre.

En revanche, la formule Smart est particulièrement adaptée aux traders actifs, notamment ceux qui utilisent fréquemment les options. Avec cette formule, les options peuvent être tradées à 0,65 $ par contrat, sans frais minimum par ordre, et les actions à 0,02 € par transaction.

Ainsi, selon votre style de trading et vos besoins spécifiques, vous pouvez choisir la formule qui vous convient le mieux.

Une offre promotionnelle pour toute nouvelle ouverture de compte Freedom 24 avant le 31 octobre 2024

Profitez de l’offre exceptionnelle de Freedom24 ! En ouvrant un compte et en effectuant un dépôt avant le 31 octobre 2024, vous pouvez gagner jusqu’à 20 actions gratuites. Cette promotion est une opportunité unique pour renforcer votre portefeuille d’investissement sans coût supplémentaire. Ne manquez pas cette chance de démarrer ou d’optimiser vos investissements avec Freedom 24 !.

 L’interface Freedom24 : avis et test

Votre espace client accessible sur internet vous permet d’accéder à toutes les fonctionnalités de Freedom24.

L’onglet Terminal Web permet d’accéder à une plateforme en ligne. Ergonomique et rapide, elle permet d’acheter et vendre des titres sur le marché secondaire. Cette plateforme permet uniquement d’exécuter des ordres. Pour de l’analyse technique, il vous faudra utiliser des outils tels que ProRealTime ou TradingView, car bien qu’une interface d’analyse graphique existe, elle ne sera sûrement pas suffisante si vous êtes adepte du chartisme.

Freedom24 est-elle fiable ? Focus sur la sécurité

Freedom24 est encore peu connu en France, il est donc normal que les investisseurs français se demandent si elle est bien fiable et sécurisée.

La sécurité liée au groupe Freedom Holding

Rappelons que Freedom24 est un service proposé par Freedom24, la filiale européenne de Freedom Holding. Le groupe est un véritable mastodonte : cotée au Nasdaq, sa capitalisation boursière est de 5,9 milliards €. Le groupe Freedom Holding a enregistré un chiffre d’affaires d’environ 451 millions de dollars pour le premier trimestre de l’exercice 2024, soit une augmentation de 43 %.

Au-delà des 11 bureaux de représentation de Freedom24, le groupe Holding compte 132 bureaux dans le monde et 6 800 employés.

Il y a donc derrière cette solution l’appui d’une entreprise très solide, ayant un risque très faible de faire faillite. Enfin Credit Safe, le leader des cotes de crédit d’entreprises, a mis au groupe Freedom la note A qui représente un risque très faible.

Le respect des réglementations en vigueur

Freedom24 se conforme au cadre réglementaire MiFID II ce qui garantit un haut niveau de protection pour les investisseurs. Elle est par ailleurs soumise au contrôle de la CySEC, la BaFin et la SEC (les agences de régulation de Chypre, d’Allemagne et des États-Unis).

Enfin, le projet Freedom24 en France a été approuvé par l’AMF.

Une assurance de 20 000€

Votre compte est rattaché à Freedom24, une entité financière européenne basée en Allemagne. En conformité avec la réglementation européenne, le courtier précise que chaque compte dispose d’une assurance à hauteur de 20 000€ en cas de faillite du groupe.

Guerre en Ukraine : Freedom24 n’est pas impacté directement

On pourrait se demander si le groupe Freedom serait impacté par la guerre en Ukraine, et notamment par les sanctions occidentales dans la mesure où certains membres de la Direction sont d’origine russe. Cela n’est pas le cas : le groupe Freedom n’a pas de lien capitalistique direct avec la Russie. Le groupe est coté aux États-Unis et son siège social est localisé au Kazakhstan. De plus aucun de ses membres n’est politiquement exposé. Par conséquent, Freedom24 n’est absolument pas plus impacté que les autres courtiers présents sur le marché français.

En mars 2022, Freedom Holding Corp, la société mère de Freedom24, a annoncé qu’elle se retirait du marché russe en raison des sanctions internationales et de la situation géopolitique. Depuis, la société Freedom Holding a concentré ses activités sur d’autres marchés, notamment en Europe et aux États-Unis. 

Notre avis sur le service client Freedom24

Le service client de Freedom24 est principalement basé à Chypre et ne parle que l’anglais, bien qu’il existe maintenant un bureau de représentation en France et que certains membres de l’équipe parlent français. En cas de besoin, vous pouvez le contacter par mail à info@freedomfinance.eu ou par téléphoner au +357 25 25 77 85 (ligne chypriote, vérifiez que votre opérateur ne facture pas cette communication ou bien utilisez un service gratuit comme Skype ou Whatsapp). Attention, ce numéro ne vous répondra qu’en anglais.

Le service client est ouvert de 9h à 21h heure de Chypre, soit de 8h à 20h heure française.