Meilleure plateforme de trading pour investir en bourse

Qu’est-ce qu’un courtier en bourse ?

Un courtier en bourse, ou broker en anglais, joue un rôle crucial en tant qu’intermédiaire financier entre ses clients et les marchés boursiers. Sa mission consiste à acheter, vendre, et conserver des produits financiers tels que des actions, des ETF, des obligations, des SIIC, etc., pour le compte de ses clients.

Ainsi, lorsque l’on décide d’investir en bourse, le choix du broker chez qui ouvrir notre portefeuille revêt une importance primordiale. En effet, ce choix influence non seulement le nombre de places boursières accessibles, le coût des transactions, mais aussi les fonctionnalités offertes par la plateforme du courtier. Ce que l’on recherche avant tout ? Une méthode d’achat d’actions simple et efficace !

Courtier classique ou plateforme de trading ?

Il existe deux types de courtiers :

• Les courtiers classiques qui proposent un grand nombre d’actions, d’ETF, d’OPCVM (fonds de placement), de produits immobiliers (SCPI etc.). Ils proposent généralement aussi un PEA, qui permet de bénéficier d’une réduction d’impôt au bout de cinq ans (au lieu de 30%, la taxe passe à 17,2%), certains aussi un PEA-PME ou plus rarement un PEA Jeune, pour les 18-25 ans.
• Les plateformes de trading en ligne, qui se concentrent sur les CFD (produits dérivés). Ceux-ci ne sont pas disponibles via un PEA, donc seul le compte-titres est proposé, mais l’avantage est qu’il n’y a pas de limite : le nombre de produits est plus élevés (actions et ETF, mais aussi parfois devises, cryptomonnaies, métaux précieux et autres actifs côtés), un grand nombre de places boursières sont accessibles, des CFD avec de hauts effets de levier permettent de miser plus que ce que l’on possède ou d’ouvrir des positions de vente, des produits dérivés sont aussi parfois proposés comme les futures, warrants, puts…

Quel broker choisir pour débuter ?

Si vous vous apprêtez à vous lancer en bourse, vous devez sûrement être perdus face à tous ces courtiers. Pour choisir entre courtier classique ou plateforme de trading en ligne (le sujet de notre article), vous devez prendre en compte les points suivants :

• Les enveloppes proposées: le compte-titres ordinaire est l’enveloppe permettant de trader en toute liberté et d’investir dans des CFD, mais si vous préférez un PEA, qui permet de bénéficier d’une réduction d’impôt au bout de cinq ans (au lieu de 30%, la taxe passe à 17,2%) en contrepartie d’une limite d’investissement et de produit, préférez un courtier classique
• Votre vision de l’investissement : si vous ne comptez pas consulter vos actions régulièrement ni « trader » tous les jours, que vous préférez vous positionner sur des fonds sur le moyen ou le long terme plutôt que faire du stock picking et du swing trading (ce qui est conseillé dans nos articles pour les personnes qui ne sont pas professionnelles de la bourse), alors, un courtier classique sera l’idéal

Nous expliquons ici dans notre article sur les ETF qu’il s’agit de la meilleure technique pour investir en bourse pour les personnes qui n’ont pas le temps de s’instruire sur la bourse et ont une vision long terme. Si c’est votre cas, vous pourriez être intéressé par notre comparatif des meilleurs courtiers classiques, bien que les courtiers que nous présentons ici sont généralement gratuits pour l’achat d’actions et ETF.

Maintenant que cela est clair, nous pouvons passer au cœur du sujet : les meilleures plateformes pour investir en bourse… car tous les courtiers ne proposent pas les mêmes modalités !

Les meilleures plateformes de trading 2024

Pour trouver votre broker idéal pour trader en bourse, nous allons comparer différents aspects qui différencient un courtier d’un autre :

• La qualité de la plateforme de trading : pour passer des ordres quotidiennement ou presque, la plateforme doit être ergonomique, simple d’accès, et doit proposer différents types d’ordre de bourse (ordre limite, ordre à seuil,
• Les actions disponibles : le compte-titres n’a en théorie pas de limite, mais les brokers peuvent en mettre, par exemple, certains ne proposeront pas toutes les actions et se concentreront sur les plus grosses capitalisations (le compartiment A d’Euronext).
• Les produits dérivés disponibles : en plus des produits à effet de levier, il existe d’autres produits dérivés comme la vente à découvert (ou short), les futures, warrants, put… C’est à vous de déterminer quels produits sont importants et de choisir le meilleur courtier pour votre cas.
• Les places boursières accessibles : les courtiers CDF proposent généralement toutes les bourses européennes et américaines, mais si vous souhaitez accéder aux places boursières asiatiques ou africaines, il va falloir être plus sélectif et bien consulter la liste des places boursières accessibles avant de souscrire.
• Enfin, les frais : cela inclue les droits de garde normalement gratuits, et les frais de trading, aujourd’hui relativement bas, ainsi que les frais de CFD, qui peuvent fortement varier.

Comparatif des brokers pour trader

Pour ce comparatif des meilleures plateformes de trading, nous avons sélectionné uniquement les brokers avec les applications les plus ergonomiques, les frais les plus bas (voir gratuits !) et avec de nombreuses places boursières accessibles.

Comme on peut le voir sur ce tableau, les avantages de chaque Broker sont propres à ce que vous recherchez chez une plate-forme de trading. Nous allons maintenant creuser dans les spécificités de chaque broker.

Le top 5 des meilleures plateformes de trading

Après avoir comparé les caractéristiques de chaque broker, voici maintenant notre top 5 des meilleures plateformes de trading selon notre équipe :

XTB, le courtier à 0€ de commissions sur les actions et ETF

La plateforme

Le broker XTB, spécialisé dans les actions et surtout les CFD, se distingue avec sa propre plateforme de trading, xStation 5, qui a été récompensée à plusieurs reprises. xStation a en effet tout d’une plateforme pro : des graphiques avancés, des outils d’analyse technique et des signaux de trading. Il est par exemple possible de lancer des ordres en cliquant directement sur un graphique. Si elle peut être un peu compliquée au début pour les débutants, on s’y habitue très vite !

Les frais et les produits

XTB est un broker qui s’est démarqué par ses frais très attractifs : il a été l’un des premiers à proposer l’achat d’actions et d’ETF à 0€ ! Le trading de CFD est également à frais réduit. XTB a l’avantage de proposer de nombreuses actions américaines sans frais, et régulièrement, il adapte ses frais et ajoute de nouvelles actions à son portefeuille selon la demande de ses clients.

eToro, le courtier social avec la meilleure plateforme

La plateforme

eToro est un courtier indépendant qui a développé sa propre plateforme d’investissement en ligne, dédiée aux actions et surtout aux CFD. Celle-ci est l’une des plus ergonomiques et pratique pour investir sur mobile, elle plaira autant aux débutants qu’aux traders confirmés. Et tout cela pour des frais assez bas, et même gratuitement pour les actions au comptant (sans effet de levier) !

Le trading social

De plus, il propose beaucoup de contenu d’apprentissage de la bourse à ses clients novices. Il propose en effet une académie d’investissement et de trading en ligne. eToro se défini comme une plateforme de trading « sociale » : en effet, sa spécificité est de permettre aux débutants de copier automatiquement les portefeuilles d’investissement des meilleurs traders (appelés top traders) présents sur la plateforme. Le programme « Popular Investor » permet de trouver facilement les top traders. Une véritable communauté s’est créée ! Ainsi, les débutants peuvent apprendre en copiant – en se rappelant toujours que même les meilleurs traders peuvent faire des erreurs.

Degiro, le courtier le plus complet aux frais bas

La plateforme

Degiro est le courtier qui rend la bourse accessible à tous ! Sa plateforme, Webtrader, est l’une des plus appréciées des investisseurs réguliers. Elle est en effet très complète et personnalisable pour être la plus pratique en fonction de votre portefeuille. Elle propose également de consulter gratuitement le cours actuel des bourses, avec un passage d’ordre simple et intuitif.

Les frais et les produits

Degiro propose à ce jour les tarifs les plus compétitifs, puisqu’il a récemment baissé ses prix à 0€ sur de très nombreux produits, comme les actions et les ETF en Europe et en Amérique ! Ses points forts sont surtout son accès à 50 places boursières, donc plus de 20 000 actions au total, ce qui en fait le courtier le plus diversifié de notre comparatif avec un nombre de produits disponible extrêmement varié.

TradeRepublic, le courtier mobile

La plateforme mobile

TradeRepublic est un courtier 100% Mobile : cela signifie qu’il propose uniquement une application mobile pour trader. Selo nous, cela est une vraie valeur ajoutée, puisque l’application est très travaillée ! C’est une des plus performantes et ergonomiques du marché, totalement pensée pour une utilisation sur smartphone. Elle permet de suivre la situation de son compte-titre et du marché en temps réel, de paramétrer des alertes de prix et des notifications, ainsi que de de passer simplement et rapidement un ordre ou de programmer un vos investissements automatique (toutes les semaines, tous les mois, etc.)

Les frais et les produits

À ce jour, TradeRepublic propose 7500 actions et 1000 ETF, et a récemment ajouté 4000 produits à effet de levier à son portefeuille, pour les investisseurs les plus avertis qui veulent viser de plus hauts rendements. Son crédo : encourager ses utilisateurs à investir sur le long terme à travers des ETF. Elle propose ainsi des cours pour découvrir la bourse aux novices sur son application.

Bforbank, la banque avec le meilleur PEA

Avant tout, rappelons que Bforbank est une banque en ligne : elle propose donc un service complet de compte avec carte, des prêts, des contrats d’assurance-vie… Et un service bourse. Si nous l’avons intégré à ce top, même si elle n’est pas un broker à proprement parlé, c’est parce qu’elle est la meilleure banque en ligne à ce jour, avec une application fluide et complète ainsi qu’une fonctionnalité bourse adaptée au trading, et surtout, qu’elle propose un bon compte-titres et un bon PEA. En 

Les avantages du PEA

Si le Plan Épargne en Actions n’est pas un produit adapté pour l’utilisation de CFD (qui n’y sont pas éligibles), il permet toutefois de faire du trading au jour le jour, du stock-picking, du swimg trading etc. Il est même possible d’acheter certains ETF à effet de levier ou ETF qui short le Cac40. Ainsi, vous bénéficiez de l’avantage fiscal du PEA avec une certaine marge de manœuvre : PEA n’est pas complètement incompatible avec trading, surtout une fois qu’il a dépassé les cinq ans d’ancienneté.

Plateforme de trading gratuite : quelle est la moins chère ?

Comme nous l’avons vu, les quatre premières plateformes que nous présentons sont gratuites pour la plupart des ordres (ou presque pour TradeRepublic qui prend 1€/ordre lorsqu’il n’est pas programmé). Ainsi, eToro, XTB et Degiro sont au même niveau pour la gratuité des actions et ETF en Europe et aux États-Unis.

Les différences se trouvent au niveau des frais des CFD, qui ne sont jamais gratuits. Par exemple, les options et futures sont facturés à 0,75€ chez Degiro, quand ils sont facturés par pourcentage chez XTB (0,08% /ordre min. 5€) et à l’année par eToro (6,4%/an soit environ 0,024%/jour) et ce, pour les CFD sur actions et ETF, les prix étant différents pour les autres produits (cryptomonnaies, devises, métaux, etc.).

Trouver une plateforme de trading fiable

Avant d’investir de grosses sommes sur notre compte bourse, il est normal de se demander si le broker que l’on a choisi est fiable. Avant toute chose, sachez qu’en France, un vrai courtier en Bourse doit posséder une licence et être autorisé à opérer dans notre pays : pour cela, il lui faut être enregistré auprès de l’ACPR en tant qu’entreprise d’investissement. Si vous avez un doute, nous vous conseillons de vérifier avant de souscrire que celui que vous avez choisi ne figure pas sur les listes noires de l’AMF et qu’il est recensé sur les registres Regafi.

Sachez que les brokers présentés sur notre site ont été approuvés par notre équipe et sont totalement fiables (certains de nos rédacteurs en utilisent pour leurs investissements personnels).

Il est possible de trouver des avis sur internet de personnes qui ont perdu beaucoup d’argent en investissant, mais cela est dû pour la très grande majorité des cas à une mauvaise compréhension des produits dérivés, et non à la plateforme.

C’est pour cela que nous rappelons que tout investissement comporte des risques de perte en capital, et que les produits dérivés ne doivent pas être maniés par des novices, le risque de perte pour un particulier est généralement de plus de 80%. Pour réduire ce risque, les actions et ETF en direct sont préférables pour les novices.

Notre avis sur l’avenir des plateformes de trading pour investir en Bourse

L’avenir des plateformes de trading dépendra de plusieurs facteurs, notamment la technologie, les réglementations, les tendances du marché et la demande des traders. On peut s’attendre à ce que les plateformes de trading continuent à évoluer en intégrant de nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle, la blockchain et les crypto-monnaies. En effet, bien que les crypto-actifs ont connu une sévère correction en 2022, nous persuadés qu’ils vont poursuivre leur adoption. 

Il est probable que les réglementations concernant les plateformes de trading se durcissent pour assurer la protection des investisseurs. Enfin, nous pensons que la demande des traders pour une expérience de trading plus accessible, simple et personnalisée pourrait également influencer l’avenir des plateformes de trading.