Les meilleurs courtiers mobile : quelle application pour la bourse choisir en France ?

Qu’est-ce qu’un courtier mobile ou néobroker ?

Définition d’un courtier en bourse mobile (ou neobroker)

Arrivés ces dernières années, les brokers mobile (ou néobrokers) sont une nouvelle génération de courtiers en bourse, accessibles uniquement via une application mobile (tout comme les néobanques ou les néoassurances). Ainsi, contrairement aux brokers classiques, ils sont entièrement digitalisés : pas besoin d’envoyer des papiers, tout se fait via l’application ! Les ouvertures de compte se font ainsi en un temps record : 8 minutes en moyenne, alors que via sa banque, il faut prendre rendez-vous avec son conseiller et prévoir environ une heure…

Les néo brokers et leurs applications de bourses modernes nous viennent d’Amérique ou des pays anglo-saxons, comme Robinhood ou Freetrade, et s’implantent petit à petit en France depuis quelques années : BUx et Trade Republic sont ainsi disponibles depuis peu dans l’hexagone.

Il existe aussi des variantes entre néobanque et néobroker : en effet, les services sur smartphones sont de plus en plus développé de nos jours ! La plus appréciée et le plus connue est Vivid Money. Cette fintech offre à la fois une carte bancaire gratuite dans le monde entier, du cashback sur les achats et la possibilité d’acheter des actions ou fractions d’actions simplement via son application.

Quelle différence avec un broker en ligne classique ?

Les brokers mobile sont intéressants pour plusieurs raisons : premièrement, comme leur nom l’indique, ils misent énormément sur une application mobile moderne, ergonomique et surtout performante. Contrairement à certaines applications comme celle de Bourse Direct qui peut paraître un peu vieillotte et pas très ergonomique, la promesse des néo courtiers est la facilité d’utilisation.

Deuxièmement, les néobrckers s’adressent à un public jeune, donc facilitent l’accès à la bourse pour tous. Le courtier BUX en particulier propose sur son application des explications simples et compréhensibles facilement par tous pour découvrir le monde de la bourse. Il propose aussi des conseils pour commencer à investir en douceur (miser sur des ETF (trackers), investir un petit montant tous les mois pour lisser son point d’entrée…)

Enfin, le meilleur avantage est que les brokers mobile cassent les prix. La plupart des ordres sont à 1€ seulement (quel que soit le montant de l’ordre) et certains sont même totalement gratuits ! Nous vous expliquons plus bas comment ils font pour pratiquer des prix aussi bas…

À noter que les brokers mobile permettent l’ouverture d’un compte-titres ordinaire, mais pas d’un PEA (le plan épargne en action est disponible chez les banques en ligne et permet un avantage fiscal sous contrainte de bloquer l’argent cinq ans).

Comment les néo brokers réussissent-ils à casser les prix ?

Mais comment font-ils pour proposer des prix parfois 10 ou 20 fois plus bas que les brokers classiques ? La question mérite d’être posée.

Il faut savoir que les néobrokers ont un business model bien différent que les courtiers classiques : comme tout est digital chez eux, ils ont moins de frais et peuvent donc prendre des commissions moins importantes. Mais cela ne fait pas tout : en plus, les néocourtiers ont quelques stratégies pour se rémunérer qu’il vaut mieux connaître pour mieux apprécier leur offre :

• Ils passent par des intermédiaires moins chers que les acteurs traditionnels
• Ils se rémunèrent sur un taux de change plus important lorsqu’un européen achète hors de l’Union Européenne (0,45% pour Freetrade, 0,25% chez BUX…)
• Il peut y avoir des frais d’inactivité, par exemple 5€ par mois d’inactivité dès 90 jours sans utiliser le compte chez BUX.
• Enfin, certaines applications, comme Robinhood, pratiquent le selling order flow. Cela signifie qu’ils revendent des flux d’ordres à des teneurs de marché (market makers en anglais), qui utilisent le trading haute fréquence. En payant le néobroker, il accède à tous les ordres et va les passer à sa place. Pour se rémunérer, le courtier achète l’action et la revend un centime au-dessus du prix actuel au client qui a passé l’ordre. Une sorte de système gagnant-gagnant ? Peut-être, mais cette méthode est peu transparente et peut créer des conflits d’intérêts au détriment du client. BUX et Trade Republic, présents dans ce comparatif, disent ne pas le pratiquer.

Maintenant que nous en savons plus, c’est le moment de comparer les meilleurs courtiers en ligne sur mobile : Trade Republic et BUX.

Comparatif des meilleurs néocourtiers 2021

Maintenant que vous en savez plus que les néo brokers et leur différence avec les courtiers classiques, vous êtes convaincus ? Il est temps de comparer les brokers mobile pour investir en bourse en ligne en France.

À noter que des néocourtiers populaires comme Robinhood et Freetrade ne sont pas encore disponibles en France, nous avons donc fait notre comparatif entre BUX et Trade Republic. Nous ajouterons de nouveaux neobrokers au fur et à mesure qu’ils sont disponibles.

Quel est le néobroker le moins cher en 2021 ?

Pour découvrir les différences de prix entre BUX et Trade Republic, qui sont deux courtiers mobile très proches sur leur façon de faire, nous sommes entrés dans le détail de leur offre. Afin de faire la comparaison la plus juste possible, nous avons également listé le nombre d’actions et d’ETF accessibles.

Découvrez tout sur le tableau ci-dessous :

			Courtier traditionnel pour comparaison
Frais du compte-titre
Ouverture de compte	Gratuit	Gratuit	Payant
Frais de tenue de compte	Gratuit	Gratuit	5€ +0,30%/ligne (minimum 30€)
Frais de retraits	Gratuit	Gratuit	Payant
Frais d'inactivité	Gratuit	5€/mois au bout de 90 jours d'inactivité	Payant
Frais d'achat et de vente par ordre
Frais pour les actions européennes	1€ /ordre	1€ /ordre	0,5% (minimum 5€)
Frais pour les actions américaines	1€ /ordre	Gratuit + frais de change	0,5% (minimum 10€-15€)
Frais pour un ordre exécuté à la fermeture du marché	1€ /ordre Aucune différence	Gratuit (ordre Zéro)	0,5% (minimum 5€)
Frais pour un ordre programmé	Gratuit	1€ /ordre	0,5% (minimum 5€)
Frais de change sur le marché américain	Non majorés	0,25 % par rapport au taux de change	Payant
Marchés accessibles
Marchés disponibles	France, Allemagne, Royaume-Uni, Suède, Islande, Italie, États-Unis, Canada, Iles Caïmans, Japon, Chine	France, Autriche, États-Unis, Pays-Bas, Allemagne, Belgique	Variable
Nombre d'actions disponibles	+ de 6 200	+ de 2 500	Variable
Nombre d'ETF disponibles	+ de 1 100	29	Variable
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BUX ou Trade Republic, qui est le meilleur ? Notre avis

En analysant de près le tableau comparatif des courtiers mobile, nous pouvons constater que les prix de BUX et Trade Republic sont similaires. 1€ l’ordre, difficile de faire mieux !

Seule différence : BUX propose les ordres Zero, des ordres qui s’exécutent à la clôture du marché, et qui sont gratuits. Mais à noter qu’avec ce genre d’ordres, impossible de garantir le prix d’achat ou de vente. Si le prix d’achat et 5% plus haut qu’à la clôture, l’ordre ne passera pas, tout comme l’ordre de vente si le prix et 5% plus bas qu’à la clôture. Nous conseillons ainsi de passer un ordre limite classique pour ne pas perdre trop d’argent, puisque la différence jusqu’à 5% peut être de bien plus qu’1€.

Trade Republic propose aussi un avantage : des ordres automatiques gratuits. Il est également impossible de contrôler le prix d’achat avec de type d’ordre, mais il s’inscrit sur une stratégie long terme, donc peut être avantageux au final pour lisser son point d’entrée sur le marché.

Au niveau des prix, les deux courtiers mobile sont donc quasiment au même niveau, avec un petit avantage pour Trade Republic et ses ordres automatiques gratuits.

Mais au niveau des marchés accessibles, la différence est très nette : plus de 6 200 actions accessibles dans onze pays pour Trade Republic, contre 2 500 dans six pays pour BUX. Du côté des ETF, plus d’un millier contre 29, la différence est encore plus grande. Nous avions en effet remarqué que BUX ne proposait pas depetites et moyennes capitalisations (bien qu’il en rajoute peu à peu), donc si vous souhaitez un marché très large pour votre investissement, préférez Trade Republic.

Vivid Money, pour investir facilement en fractions d’actions

Comme expliqué en début d’article, Vivid Money est un cas un peu à part : cette fintech est un mix entre néobanque et néocourtier. Nous ne l’avons pas intégré dans le tableau avec les deux courtiers précédents parce qu’il vaut obligatoirement ouvrir un compte avec carte pour pouvoir ensuite investir en actions et que les services de courtages restent limités.

À noter néanmoins que l’ouverture de compte et la carte sont gratuits ! Seul la version premium s’affiche à 9,90€/mois, pour bénéficier de plus de services et de cashback partout dans le monde. Vous pouvez investir avec un compte gratuit.

Le cashback offert par Vivid Money

Vivid Money est née en Allemagne en 2019, l’ambition de son fondateur étant de « redonner aux gens le pouvoir sur leur argent ». Au début, la néobanque ne proposait qu’un compte avec carte Metal, mais se distinguait de ses concurrents de plus en plus nombreux par son offre de cashback. Le cashback est un remboursement sur les achats que vous effectuez : par exemple, s’il y a 4% de cashback sur une enseigne de vente en ligne, et que vous dépensez 185€, vous recevrez 7,40€ de cashback. Pour Vivid Money, le cashback est un moyen simple d’épargner sans même y penser… mais aussi d’investir. En effet, les sommes gagnées sont déposées sur un compte à part, que Vivid Money appelle « Pocket ». Vous pouvez choisir d’investir votre cashback sur une ou des actions de vote choix, pour que celui-ci fructifie au même rythme que les actions. À noter que le cashback est garanti : il augmente ou diminue avec les actions, mais ne baisse pas plus bas que votre mise d’origine.

Investir en bourse et en cryptomonnaies avec Vivid Money

Vivid Money ne s’arrête pas de se développer et d’ajouter de nouvelles fonctionnalités : c’est pourquoi nous l’avons ajouté à ce comparatif des applications bourse. En effet, Vivid Money permet maintenant d’ouvrir des Pockets pour investir en bourse ou pour investir en cryptomonnaies. Pour cela, c’est encore plus simple que chez Bux ou Trade Republic : il suffit de créer une nouvelle Pocket « action et investissement » ou « crypto-monnaies » (ou les deux !) et après avoir répondu à quelques questions pour estimer vos connaissances sur les marchés actions, votre Pocket est créé en quelques secondes. Il n’y a plus qu’à déplacer vos fonds dessus et à choisir les actions que vous souhaitez ! La Pocket est semblable à un compte-titres ordinaire, si ce n’est qu’elle permet d’investir en fractions d’actions. Vous n’investissez donc pas en direct : cela signifie que vous n’êtes pas considéré comme actionnaire, mais cela ne change pas grand-chose puisque votre portefeuille est indexé sur les actions et vous recevez bien vos gains.