Synthèse de notre avis Cofinoga
L’établissement s’est spécialisé dans le prêt à la consommation ; il ne propose donc pas de crédit immobilier ni de solutions d’épargne, comme certains de ses concurrents.
Nous avons remarqué beaucoup de similitudes avec l’offre de Cetelem… Cela s’explique par la fait qu’ils appartiennent tout les 2 à un même groupe : BNP Personal Finance.
En résumé, l’offre Cofinoga nous semble être d’un très bon rapport qualité de service/prix.
Qui est cet établissement de crédit ?
L’établissement de crédit appartient aujourd’hui au groupe BNP Paribas Personnal Finance, qui détient et gère également la marque Cetelem.
Cofinoga en quelques chiffres :
- Existe depuis 40 ans
- 34 agences en France
- 300 conseillers
- Environ 3 millions de clients
Détail de l’offre de crédit Cofinoga
Prêt à la consommation : quels sont les taux pratiqués ?
Cofinoga propose 4 offres de crédit personnel : le prêt automobile, le crédit pour travaux, le prêt personnel et le crédit renouvelable.
Voici un aperçu des taux d’intérêt appliqués :
| Prêt personnel | Prêt auto | Prêt travaux | Crédit renouvelable | |
| Frais de dossier |
Gratuit |
Gratuit |
Gratuit |
Gratuit |
| Montant | 4 000 – 40 000€ | 4 000 – 50 000€ | 4 000 – 75 000€ | 500 – 4 000€ |
| Durée de l’emprunt | 1 – 7 ans | 1 – 7 ans | 1 – 8 ans | 6 mois – 3 ans |
| Petit projet Emprunt : 1 000€ – 4 000€ |
1 an : 1,0% 3 ans : 3,9% 5 ans : 4,7% |
1 an : 1,0% 3 ans : 3,2% 5 ans : 3,8% |
1 an : 1,0% 3 ans : 3,6% 5 ans : 4,1% |
6 mois : 7,7% 1 an : 12,0% 3 ans : 21% |
| Projet important Emprunt : 5 000€ – 10 000€ |
1 an : 1,0% 3 ans : 3,3% 5 ans : 3,9% |
1 an : 1,0% 3 ans : 2,9% 5 ans : 3,3% |
1 an : 1,0% 3 ans : 3,0% 5 ans : 3,5% |
– |
| Grand projet Emprunt : 11 000€ – 30 000€ |
1 an : 1,0% 3 ans : 3,3% 5 ans : 3,9% |
1 an : 1,0% 3 ans : 2,9% 5 ans : 3,3% |
1 an : 1,0% 3 ans : 3,0% 5 ans : 3,5% |
– |
Il s’agit de taux TAEG qui proviennent du simulateur de crédit disponible sur le site de la société
Le crédit auto
Pour l’achat d’un véhicule, (voiture, moto, scooter, etc.) Cofinoga propose des taux de crédit parmi les plus compétitifs du marché. Il est en effet moins chers que ses concurrents directs (Cofidis, Banque Casino…) et les sociétés de financement des constructeurs (Credipar, Diac, etc.). Seul Cetelem, réputé pour être le champion du crédit auto, le devance légèrement .
Le prêt personnel et prêt travaux
L’offre de prêts travaux est intéressante, avec des taux autour de 3% – 4% (alors qu’ils sont autour de 6% chez ses concurrents tels que Cofidis ou Banque Casino). Cofinoga est particulièrement adapté aux besoins de financement importants et/ou devant être remboursés sur du long terme ; en effet, il vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000€ pour une durée de 8 ans. Rares sont les établissements de crédit qui proposent des conditions aussi avantageuses !
L’offre de prêt personnel est également très compétitive, et se démarque particulièrement pour les emprunts à très courte durée (1 an à 2 ans) : 1% seulement, alors que ses concurrents affichent des taux 2 fois plus élevés. Pour une durée supérieure à 3 ans, les conditions de Cofinoga sont à peu près les mêmes que celles de ses concurrents.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une offre adaptée aux besoins de financement ponctuels et de très court terme : quelques semaines, voire quelques mois. Au-delà, cette offre deviens trop cher et il est préférable de passer sur du prêt personnel classique. Cofinoga propose des taux de 8% à 21% selon la formule de remboursement choisie (de 6 mois à 5 ans), ce qui reste cohérent avec ce qui se fait sur le marché.
Les autres offres proposées
Le regroupement de crédit
Le regroupement de crédit (également appelé rachat de crédit) consiste à regrouper plusieurs dettes en un seul prêt, avec un taux d’intérêt et une mensualité unique. Cela peut aider certaines personnes à simplifier la gestion de leurs finances. A noter qu’il est possible d’y intégrer des crédits immobiliers.
Dans les faits, il s’agit d’un prêt personnel pouvant aller jusqu’à 200 000€ et remboursable sur 12 mois à 25 ans. Le taux varie entre 1% et 6% en fonction du dossier.
Les assurances
Cofinoga propose également toute une gamme d’assurances :
Protection financière : vous pouvez bénéficier d’un soutien financier en cas de coup dur (perte d’emploi, arrêt de travail, accident…) en attendant de retrouver une situation normale.
Protection aux risques numériques : atteinte à l’e-reputation, usurpation d’identité, litige suite à un achat de bien/service sur internet… Si l’un de ces cas survient, l’assureur s’engage à vous apporter soutien et protection selon les modalités du contrat. Il peut par exemple vous aider à rechercher une solution juridique, vous ideminiser en cas de préjudice, ou encore contacter une société spécialisée dans le nettoyage de l’information sur internet.
Protection des effets personnels en cas de perte ou de vol
Protection personnelle : assurance en cas de perte ou de vol d’effets personnels, aide en cas de litige de la vie quotidienne, garantie de frais d’obsèques, etc.
Assurance crédit : généralement facultative, elle prend en charge le remboursement des crédits encourus en cas de sinistre (décès, perte d’emploi…).
Comment faire une demande de prêt en ligne ?
Les étapes à suivre
La première chose à faire est de lancer une demande de crédit sur le site de Cofinoga. Faites une simulation en renseignant les paramètres demandés (type d’emprunt, durée, montant, etc.). Cette formalité prend une dizaine de minute. Si vous êtes satisfait des résultats de la simulation et des conditions offertes, vous pouvez valider.
Cofinoga n’est pas encore passé au 100% numérique, la souscription se faisant encore sur papier… Il serait temps qu’ils digitalisent davantage leur offre ! Vous recevrez donc votre demande de souscription par courrier, que vous devrez imprimer et remplir.
Renvoyez par courrier le dossier accompagné des pièces justificatives demandées (pas besoin d’affranchir). A réception, comptez 2 à 4 jours pour obtenir une réponse définitive. Cofinoga (à travers BNP Personal Finance) vous enverra les fonds quelques jours plus tard.
Quels sont les délais pour obtenir l’argent sur son compte ?
Une fois que Cofinoga a validé votre demande, il faudra patienter au moins 8 jours avant d’obtenir l’argent.
Pourquoi ? A cause du délai légal de rétractation, qui vous autorise à annuler votre demande sans pénalité. Les établissements de crédit préfèrent ne pas courir de risque et attendent la fin de ce délai avant de débloquer les fonds.
Une demande de crédit n’est donc pas immédiate, et nécessite au minimum 15 jours à partir du moment où vous lancez la simulation. Ce qui peut être compliqué pour des demandes urgentes !
