Le rachat de crédit, solution financière de plus e plus populaire, permet aux particuliers de regrouper leurs dettes en une seule, simplifiant ainsi la gestion de leur budget. Cette stratégie, proposée par de nombreux établissements bancaires, offre un allégement des mensualités et, dans certains cas, un taux d’intérêt réduit. Malgré les frais supplémentaires et l’allongement de la durée de remboursement, cette opération peut être un succès, pour peu qu’on prenne le temps de faire une analyse approfondie de sa situation financière et des offres du marché. Découvrez comment le rachat de crédit peut être un outil efficace pour rééquilibrer ses finances et, même, d’accéder à la propriété !

Le rachat de crédit, qui consiste à consolider plusieurs emprunts en un seul, peut être une solution pour alléger vos finances… Si vous l’utilisez à bon escient ! En effet, lorsque vous êtes trop endettés, que vous ne pouvez pas financer vos travaux ou plus contracter de crédit immobilier pour réaliser votre rêve d’être propriétaire, le rachat de crédit peut être une solution ! Voici comment le rachat de crédit peut vous faciliter l’accès à la propriété.

Quand envisager le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une option à considérer lorsque vous souhaitez regrouper vos dettes pour alléger vos mensualités. En ayant recours à un organisme spécialisé, celui-ci rembourse vos crédits en cours et vous propose un nouvel emprunt unique, réunissant tous les précédents (crédit à la consommation, crédit auto, ou prêt immobilier dans certains cas) en une seule dette. Généralement, celle-ci aura une durée plus longue, dans le but de diminuer vos mensualités.

Faire racheter ses crédits s’envisage dans plusieurs cas :

  • Vous avez des difficultés financières : Si vous rencontrez des problèmes financiers, comme des difficultés à rembourser vos emprunts, le rachat de crédit peut vous permettre de diminuer vos mensualités et de retrouver une situation financière plus saine.
  • Les taux d’intérêts ont baissé : Si les taux d’intérêt du marché ont considérablement baissé depuis que vous avez contracté vos crédits, le rachat de crédit peut vous permettre de bénéficier de conditions de financement plus avantageuses et de réduire le coût total de votre dette.
  • Votre situation personnelle ou professionnelle a changé : Si vous avez connu un changement important dans votre situation personnelle ou professionnelle, comme un mariage, un divorce, une naissance, une perte d’emploi ou autre chose qui a baissé votre budget, le rachat de crédit peut vous aider à adapter vos remboursements à votre nouvelle situation financière.
  • Vous avez un projet immobilier freiné par vos dettes : Si vous souhaitez réaliser un projet immobilier, comme l’achat d’une résidence principale ou un investissement locatif, le rachat de crédit peut vous aider à réduire votre taux d’endettement et à augmenter votre capacité d’emprunt pour obtenir un prêt immobilier.

 

Les bénéfices du rachat de crédit

Le rachat de crédit présente plusieurs avantages que l’on oublie parfois. Voici les plus notables :

  • La réduction du taux d’emprunt : un crédit plus long est un crédit moins cher chaque mois
  • La simplification de la gestion de vos dettes : avec un seul crédit au lieu de deux, trois ou même quatre, qui arrive en une seul fois, la gestion de vos finances sera simplifiée
  • La diminution du taux d’endettement : avec un crédit moins cher chaque mois, votre taux d’endettement est diminué : vous augmentez ainsi vos chances d’obtenir un prêt immobilier.

Comment cette option peut faciliter l’achat d’un bien immobilier

Le rachat de crédit peut vous permettre d’acquérir un bien immobilier de deux manières : en réduisant votre taux d’endettement pour le maintenir sous la barre des 33% et en constituant un apport personnel.

Réduire son taux d’endettement grâce au rachat de crédit

En regroupant vos dettes et en réduisant vos mensualités, votre taux d’endettement baisse, ce qui améliore votre dossier auprès des banques ou des organismes financiers. Ainsi, un taux d’endettement plus bas peut vous ouvrir plusieurs portes, comme celui d’un achat immobilier ou d’une location d’appartement.

Les banques considèrent qu’une situation financière saine correspond à un taux d’endettement inférieur à 33%. Si votre taux est supérieur, votre situation financière peut devenir difficile. Pour calculer votre taux d’endettement, il suffit d’additionner tous vos crédits ainsi que votre loyer ou les pensions que vous devez, et de diviser le résultat par l’ensemble de vos revenus (salaires, allocations et aides diverses). Multipliez par 100 et vous obtenez votre taux d’endettement.

Ainsi, imaginons que nous gagnons 2 300 € nets par mois en début de carrière et possédons déjà trois prêts (300 € /mois pour nos études, 300 € /mois pour notre moto et 100 € /mois pour notre télévision). Notre taux d’endettement est de 30%, soit 700 € à payer par mois. Mais nous avons le bon profil pour un rachat de crédit : nous avons contracté plusieurs petits prêts pas très longs. Nous apprenons qu’en faisant racheter nos crédits, nos mensualités pourraient être réduites de moitié ! En moyenne dans ce cas, la nouvelle mensualité serait de 320 € par mois, ce qui réduirait notre taux d’endettement à 14%. Cela nous permettrait d’envisager plus sereinement l’obtention d’un prêt immobilier pour mieux se lancer dans la vie active. Avec cette nouvelle mensualité, notre dossier serait mieux accueilli par une banque ou un organisme de crédit immobilier.

Le rachat de petits crédits de ce type peut vraiment faire la différence, car en augmentant la durée totale du crédit, les mensualités peuvent considérablement diminuer !

Se constituer un apport grâce au rachat de crédit

L’apport personnel est un élément clé pour obtenir un prêt immobilier. Mais si établir un budget, organiser ses dépenses, épargner régulièrement sur des placements qui rapportent, ou même faire des heures supplémentaires sont des conseils qui marchent, dans certaines situations, cela ne suffit pas… notamment si vous êtes déjà étouffés financièrement par de nombreuses dettes.

Si vous ne disposez pas d’une épargne suffisante, le rachat de crédit peut vous aider : beaucoup l’ignorent, mais il est possible de demander à intégrer une somme supplémentaire dans votre rachat de crédit ! Par exemple, ajouter 10 000 euros pourra vous constituer cet apport dont vous avez besoin pour un achat immobilier. Cet apport renforcera votre dossier auprès des banques et augmentera vos chances d’obtenir un prêt immobilier.