Synthèse de notre avis sur la Carte Zero
La Carte Zero n’est pas une carte bancaire comme les autres : elle n’est rattachée à aucun compte bancaire et son utilisation vous octroi automatiquement un crédit à la consommation. Il ne faut surtout pas la confondre avec les offres classiques des banques !
Si nous devions la comparer, ce serait avec ce qu’offrent les établissements de crédit à la consommation comme Cofidis, Cetelem ou Sofinco… avec un net avantage sur ces derniers grâce à la carte Zero : rapidité, simplicité et acceptation automatique du crédit !
En résumé, nous le déconseillons aux particuliers qui n’ont pas de besoins récurrents de trésorerie et qui s’en sortent très bien avec une carte bancaire classique.
En revanche, nous pensons au contraire que Carte Zero peut être une offre très intéressante pour certains, notamment aux personnes :
- Qui souhaitent avoir une flexibilité sur leurs découverts ;
- Qui souhaitent un deuxième moyen de paiement par sécurité ;
- Qui sont capables de rembourser dans les délais de gratuité.
Attention tout de même, un crédit vous engage toujours à le rembourser et plus vous prendrez de temps, plus cela vous coûtera cher !
Quelle est l’histoire de Carte Zero ?
C’est en 2012 qu’Advanzia débarque fièrement en France en lançant son offre Carte Zero, une carte bancaire qui revendique zéro frais… et qui a su convaincre près de 40 000 personnes !
Advanzia serait en train de développer une offre de crédit BNPL (« Buy Now Pay Later ») qui permet d’acheter un produit et de le payer en une ou plusieurs fois après la livraison. Le BNPL rencontre un énorme succès depuis quelques années.
Pour en savoir plus sur le BNPL, explications en vidéo :
Une carte bancaire premium, gratuite et accessible
En souscrivant à l’offre Carte Zero, vous recevrez une carte premium Gold Mastercard sans aucun frais d’utilisation :
- 0€ de frais de dossier (ouverture, traitement, etc.) ;
- 0€ de cotisation annuelle ;
- 0€ lié à la gestion de la carte (expédition et remplacement de la carte, opposition, etc.) ;
- 0€ de commissions sur les achats et les retraits d’espèces en France et à l’étranger ;
- 0€ de frais de découvert.
Vous trouvez cela incroyable ? Attendez la suite : cette carte premium est une des plus accessibles qui soit : des ménages aux revenus modestes, des fichés à la banque de France, ou encore des chômeurs peuvent prétendre à la Carte Zero !
« Cela semble trop beau pour être vrai… ». Vous avez raison d’être dubitatif, car si l’utilisation de cette carte bancaire est sans frais, elle se différencie de celles que nous utilisons tous les jours :
- Toute transaction implique l’octroi d’un crédit qui peut être soumis à des intérêts (nous éclaircissons ce point au chapitre suivant) ;
- La carte Zero n’est rattachée à aucun compte bancaire. Si elle vous permet d’effectuer des achats, vous ne pouvez pas par exemple y placer vos économies : elle ne se substitue pas à un compte bancaire classique !
Le fonctionnement de l’offre Carte Zero
Le crédit renouvelable
Carte Zero est en réalité une offre de crédit renouvelable. Mais qu’est-ce donc ? Egalement appelé crédit permanent ou crédit revolving pour les anglophiles, il s’agit d’une réserve de crédit disponible que l’on peut utiliser et rembourser à tout moment.
Le crédit renouvelable dispose d’un plafond que vous ne pouvez pas dépasser, et bien entendu son utilisation entraîne des intérêts (comme tout crédit).
La durée du contrat est généralement d’un an et peut être reconduite chaque année.
Prenons un exemple : vous obtenez un crédit renouvelable de 1 000€. Un jour, alors que vous êtes à sec sur votre compte courant, une mauvaise surprise vous attends : un robinet mal réglé inonde votre appartement. La facture est salée : 800 € de dégât des eaux, que vous devez régler immédiatement. Vous tirez alors sur votre crédit renouvelable, que vous rembourserez dès votre prochaine paye. Bien pratique !
Vous l’aurez donc compris : Carte Zero n’est pas une banque en ligne comme beaucoup peuvent le penser, mais un établissement de crédit à la consommation, au même titre que Cetelem par exemple.
Comment fonctionne la Carte Zero ?
Carte Zero est donc une offre de crédit renouvelable que vous pouvez utiliser à votre guise à travers une carte bancaire.
Concrètement, comment ça marche ?
- Vous faites votre demande en ligne et fournissez les justificatifs nécessaires. Le plafond de votre crédit renouvelable dépendra de votre capacité de remboursement ;
- Vous recevez la carte Gold Mastercard associée à votre crédit renouvelable ;
- Un crédit vous est automatiquement octroyé à chaque utilisation de votre carte. Zero paye à votre place ! Vous n’avez donc pas besoin d’un autre compte courant que celui que vous utilisez habituellement ;
- Vous remboursez Zero, en tenant compte les éventuels intérêts.
En résumé, il s’agit d’une offre de crédit à la consommation qui ressemble à ce que vous pourrez trouver chez des établissements spécialisés comme Cetelem, Cofidis ou Sofinco mais avec en plus de gros atouts comme :
- La rapidité : une fois votre dossier accepté, votre réserve de crédit est disponible et utilisable à tout moment ;
- La simplicité : la carte Zero devient votre seul outil pour obtenir un crédit, ce qui vous évite les joies de la paperasse administrative ;
- L’acceptation automatique de crédit : dès que vous avez accès à votre réserve de crédit, vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble, sans avoir à justifier la finalité de vos dépenses !
Voici un schéma de synthèse :
Les tarifs de la Carte Zero
Un crédit gratuit si vous remboursez dans les délais
Avec la Carte Zero, le crédit est gratuit si vous remboursez dans les délais, qui varient entre 2 et 6 semaines.
Le schéma est simple à comprendre, il suffit de retenir 2 dates :
- Le début du cycle : le 10 du mois ;
- Le paiement de la facture : au plus tard le 31 du mois.
Si vous effectuez un achat entre le 1 et le 10 du mois A, vous devez rembourser avant la fin du mois A.
Si vous effectuez votre achat entre le 11 et le 31 du mois A, vous devez rembourser avant la fin du mois suivant, c’est-à-dire du mois B.
Et si vous ne remboursez pas ou seulement partiellement avant la date limite ? Eh bien c’est dans ce cas que le taux d’intérêt s’applique, et il s’active à partir de la date d’achat.
Attention : vous ne bénéficierez pas de la période gratuite si :
- Vous effectuez des retraits d’espèce ;
- Vous faites un virement sur votre compte bancaire personnel.
A combien s’élèvent les frais d’emprunt ?
Dans le cas où vous ne remboursez pas dans les délais de gratuité, si vous effectuez des retraits d’espèce ou si vous faites un virement sur votre compte bancaire personnel, des intérêts s’appliquent à partir du jour de la transaction.
Les intérêts sont calculés mensuellement. Nous affichons également l’équivalent en taux annuel qui sont généralement plus parlant :
| Montant de l'emprunt | Taux mensuels | Taux annuels |
| Crédit < 3 000€ | 1,57% | 20,60% |
| Crédit compris entre 3 000€ et 6 000€ | 1,01% | 12,86% |
| Crédit > 6 000€ | 0,47% | 5,84% |
bjr, peut on retirer de l’espèces avec la carte 0? svp
boujour j’aurais voulu savoir quand sera disponible la totalité des fonds sur ma carte achat de carburant pour travailler merci
Bonjour,
Je suis en interdit bancaire et j’aimerai bien clôturer ce dont je dois à la banque de France et me remettre sur les rails. Si il s’agit d’une sommes importante comment ce passe les modalités de remboursement ?? Exemple : Je rembourse 20 000 € un échéancier est-il mis en place pour une tel sommes???
Esthere
Bonjour
Je viens de faire la demande pour la carte, je suis en interdit bancaire et j’aimerai bien clôturer ce dont je dois à la banque de France et me remettre sur les rails, alors si j’obtiens la carte et passe à un crédit pour régulariser est ce que je je serai tranquille et ne risque aucun problème comme une surprise inattendue.
Esthere
Bonjour Esthere,
A ma connaissance, si vous obtenez la carte Zero vous pourrez rembourser vos dettes.
Je me permets de vous rappeler qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Assurez-vous d’être en capacité de pouvoir rembourser votre crédit, afin de ne pas retomber en interdit bancaire.
Bien à vous,
CBIEN DE TEMPS POUR LA RECEVOIR ET POUR RECEVOIR LE CODE MERCI
Bonjour, j’ai fais ma demande de carte depuis le 29/08/2019, A ce jour aucune réponse du service client a part qu’il faut être patient pour avoir votre réponse. Qui peux me répondre sur les délais d’attentes ? Merci
bonjour, j’ai reçu ma carte au bout de 3 semaines car à chaque fois on me demandait des documents, sinon il faut maintenant apprendre à s en servir et surtout attendre le code
Temps de réponse 5 jours faut être patient p
Bonjour, je perçois une allocation chômage. Puis-je faire une demande de crédit?
Oui vous pouvez faire une demande moi je suis demandeur d’emploi ma demande est acceptée 500€ limite
Si je comprends bien une fois la réserve utilisée je ne peut plus utiliser la carte zero
Bonjour, Je possède cette carte depuis peu mais je n’arrive pas avoir la confirmation que je n’aurai pas de frais d’assurance emprunteur de préléevé si je paye la totalité de mes achats à réception du relevé.
Quelqu’un peut-il m’expliquer ?
Merci
Je l’ai pris afin de pouvoir avancer mes frais professionnels de carburant. Je suis intérimaire et mes frais de route sont remboursés le mois d’après. Du coup parfois j’enchaîne un petit mois suivi par un mois avec beaucoup de déplacements (150€ de gasoil par semaine) et je me retrouve vite dans le rouge. Avec cette carte je pourrais payer le carburant et le rembourser une fois que ma paye avec les frais de route seront arrivés.
Je n’ai pas encore pu l’utiliser, j’attends le code secret qui ne devrait plus tarder.
non non est ce sont des voleur attention
J’aime beaucoup l’argumentation, les exemples et l’expérience du posteur de cet avis. Merci au nom de tous.
DEPUIS DE NOMBREUSES ANNEES CHEZ EUX;.C’EST NICKEL,A CONDITION DE GARDER LA TETE FROIDE!
Merci Guillaume,
Grâce à vous, j’ai enfin pu être éclairé sur le bon fonctionnement de la carte zéro.
Bonjour Mélanie,
Je vous en prie, ravi d’avoir pu vous aider !
Guillaume