Enerfip est une plateforme de crowdfunding qui permet aux particuliers d’investir dans des projets qui contribuent à la transition énergétique (photovoltaïque, éolien, biomasse, efficacité énergétique, mobilité durable, etc.) en contrepartie d’un rendement annuel pouvant aller jusqu’à 8%. Autrement dit, il vous propose d’investir pour un avenir durable tout en rentabilisant votre épargne ! Enerfip est aujourd’hui le leader européen du financement participatif de la transition énergétique. Découvrez comment allier performance financière et impact environnemental avec cette plateforme de crowdfunding !
Présentation d’Enerfip
L’histoire d’Enerfip
Enerfip est une plateforme de crowdfunding créée en 2014 par quatre spécialistes des énergies renouvelables. Deux des fondateurs sont toujours à la tête de la société : Sébastien Jamme et Julien Hostache.
Rappelons qu’à cette époque, le crowdfunding était en plein essor mais manquait encore de structuration : la majorité des plateformes était généraliste et finançait des projets très variés. Progressivement, de nouveaux acteurs se sont différenciés en se spécialisant dans une thématique précise : immobilier, prêt aux entreprises, agriculture… et bien sûr transition énergétique, où Enerfip a été la véritable pionnière.
Comme nous le verrons plus loin, l’une des forces d’Enerfip est d’avoir toujours su faire preuve de rigueur dans la sélection de ses projets. En effet, depuis la création de la plateforme, le taux de défaut est quasi nul : sur la centaine de projets financés, un seul est en retard de remboursement de plus de 6 mois.
C’est d’ailleurs ce qui explique sa notoriété auprès de ses clients et partenaires :
- Les utilisateurs et utilisatrices de la plateforme, avec plus de 300 millions d’euros collectés
- Les porteurs de projets, avec près de 500 projets financés
- Les actionnaires qui ont fait confiance à Enerfip. Celle-ci a enchaîné les levées de plusieurs millions d’euros auprès de grands établissements comme Crédit Agricole et Caisse d’Epargne
Enerfip en quelques chiffres
Enerfip |
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| Année de création | 2014 |
| Agrément | Agréé par l’AMF et l’ACPR immatriculé à l’ORIAS |
| Collecte depuis sa création | Près de 300m€ 500 projets financés |
| Taux de rendement moyen | Environ 6%/an (bruts avant impôt) |
| Taux de défaut | Très faible Sur plus de 180 projets financés : 1 seul connaît en retard de remboursement >6 mois Aucun n’a fait formellement défaut |
| Frais | Aucun pour les investisseurs |
| Actionnaire | Caisse d’Epargne Crédit Agricole |
| Site internet | site de Enerfip |
Comment fonctionne la plateforme Enerfip ?
Avant de donner notre avis sur Enerfip, commençons d’abord par expliquer ce qu’est le crowdfunding, ou financement participatif. Nous avons déjà rédigé des articles à ce sujet donc nous allons ici être succinct.
Le crowdfunding est un mode d’investissement qui permet à un groupe de personnes d’investir ensemble dans des projets de leur choix. Le principe est que, même si chacun(e) contribue modestement, l’accumulation permet d’amasser d’importantes sommes, jusqu’à plusieurs millions d’euros pour certains projets.
La mission d’une plateforme de crowdfunding est de faire l’intermédiation entre les investisseurs d’une part, et les porteurs de projets d’autre part. C’est elle qui va permettre à une communauté d’épargnants de se constituer et à un projet d’être financé.
Investir dans les projets de transition énergétique avec Enerfip
Rappelons ce qu’est la transition énergétique : c’est le passage d’un mode de consommation d’énergie issu de combustibles fossiles (donc très polluants) à celui issu du renouvelable : solaire, éolien, hydraulique, etc. La transition énergétique est cruciale pour lutter contre le réchauffement climatique, se prémunir contre la raréfaction des énergies fossiles et réduire la dépendance énergétique de notre pays… Elle est d’ailleurs devenue une priorité pour le gouvernement qui a récemment annoncé vouloir “redoubler d’effort” et y investir davantage.
Enerfip est la première plateforme de crowdfunding à proposer exclusivement des projets de transition énergétique, tels que la construction de parcs éoliens ou photovoltaïques. La plateforme permet à des épargnants particuliers d’investir dans des projets de leurs choix, en contrepartie d’une rémunération allant de 5% à 8% par an (brut avant impôt). On parle d’investissement, mais il s’agit plus précisément de prêts comme nous l’expliquerons en détail un peu plus bas.
L’avis de l’équipe JepargneEnLigneNous trouvons le modèle Enerfip très vertueux : d’un côté il permet d’allouer du capital privé à des projets qui sont bons pour le pays et la planète, de l’autre il propose aux particuliers de donner du sens à leur épargne tout en bénéficiant d’un rendement intéressant (autour de +6% bruts par an) ! |
Notre avis sur les projets proposés par Enerfip
Des placements variés, liés à la transition énergétique
La transition énergétique regroupe de nombreuses thématiques. Voici les principaux projets que l’on retrouve sur Enerfip :
La construction de parcs d’énergies renouvelables
Il s’agit principalement de la construction de parcs photovoltaïques et éoliens terrestres et en mer. La plupart des projets sont de taille relativement modeste et situés dans une zone géographique précise. La construction de parcs d’énergies renouvelables représente environ 50% des collectes chez Enerfip.
Les grands projets de mix-énergétiques
Contrairement à la catégorie précédente qui se limite au financement d’une énergie en particulier. Ces collectes ont pour objectif de financer plusieurs projets énergétiques à la fois. Ces projets peuvent se situer à la fois en France mais également à l’étranger. Ils représentent 35% des collectes chez Enerfip
Le financement d’innovations
Il s’agit de financer le développement de solutions innovantes lancées par des start-ups, entreprises, engagées dans la transition énergétique. Dans la plupart des cas, les solutions ont été développées et entrent dans la phase de commercialisation. Chez Enerfip,ce type de financement représente environ 14% des collectes.
Les autres projets de transition énergétiques
Enerfip accepte d’étudier tout type de projet, tant que celui-ci reste dans la thématique de la transition énergétique. Sur la plateforme nous pouvons retrouver des projets tels que la construction/rénovation d’installations hydroélectriques, de bio-énergie, de solutions d’économies d’énergies, etc.
L’avis de l’équipe JepargneEnLigneLorsqu’on se trouve sur le site Enerfip, il suffit de cliquer sur la vignette d’un projet pour se retrouver sur la page de description. Tout y est : détail de l’investissement et son intérêt, les chiffres essentiels, présentation du porteur de projet, l’analyse d’Enerfip, etc. Nous trouvons ces pages claires et bien faites. Notons que les projets de construction de panneaux photovoltaïques semblent surreprésentés par rapport aux autres thématiques. Cela vient du fait qu’en France cette énergie renouvelable est très répandue. Et pour cause : elle jouit d’un excellent rapport rendement/coût et est facile à installer. Cela n’est pas le cas d’autres alternatives telles que l’éolien dont la mise en œuvre est beaucoup plus lourde et fait souvent l’objet de recours juridique de la part des riverains… |
Notre avis sur la sélection des projets Enerfip
Enerfip reçoit régulièrement de nombreuses demandes de financement à des programmes de transition énergétique. Sa mission est d’analyser et sélectionner les meilleurs d’entre eux. Seule une petite partie (moins de 5%) des projets sont retenus et proposés aux investisseurs. En privilégiant la qualité à la quantité, Enerfip est l’une des rares plateformes de crowdfunding à avoir su limiter le risque de ses placements.
Les projets sont soumis à 3 niveaux de sélections :
L’analyse du projet
L’équipe d’analystes Enerfip va réaliser une première analyse du dossier. Si besoin, ils demanderont au porteur de projet de leur apporter des compléments d’informations, de documents, et une série de questions/réponses.
L’analyse des risques et de la viabilité du projet
Si le projet leur paraît prometteur, l’équipe Enerfip va poursuivre son analyse. Elle va relever tous les risques associés et les sûretés qui peuvent être mises en œuvre pour les couvrir (hypothèque, nantissement, caution, etc.).
Enerfip va ensuite s’assurer que le projet est viable juridiquement, techniquement et économiquement. Autre point essentiel : le projet doit avoir un excellent impact sur l’environnement, tout en assurant une retombée sociale et économique positive.
La validation auprès du Comité de Sélection
Une fois les analyses terminées, les analystes rédigent un rapport complet qui est soumis au comité de sélection Enerfip qui est composé des fondateurs.
Notre avis sur la sélection des dossiers chez EnerfipLes projets de transition énergétique sont certes vertueux à tout point de vue, mais ne sont pas non plus sans risque. Ils peuvent être soumis à de nombreux aléas : réglementation, crise économique, faillite du porteur de projet… La sélection des meilleurs dossiers est donc cruciale. Nous sommes rassurés de voir que Enerfip sélectionne les dossiers aussi sérieusement. Sur plus de 180 projets, un seul connait un retard de remboursement et aucun n’a fait formellement défaut. |
Notre avis sur le rapport rendement/risque chez Enerfip
Un excellent taux de rendement à un risque maîtrisé
En matière d’investissement, l’une des règles d’or dit que si un taux de rendement est élevé, le risque l’est aussi. Néanmoins ces 2 paramètres ne varient pas toujours proportionnellement, le rapport rendement/risque n’est donc pas toujours identique selon les placements.
Chez Enerfip, le rapport rendement risque est exceptionnellement attractif : les projets rapportent entre 5% et 8% bruts par an pour un risque relativement faible selon les projets ! Cela s’explique pour deux raisons : un rendement élevé d’une part, et un risque faible d’autre part.
Pourquoi le rendement est-il élevé ?
Les porteurs de projets peuvent avoir de bonnes raisons de faire appel au crowdfunding, par exemple :
1/ Certains projets ne sont validés par les collectivités qu’à la condition que les citoyens puissent y investir. C’est ce qu’on appelle le financement acceptabilité territoriale.
2/ Les projets de construction sont généralement financés par des emprunts bancaires et des fonds propres. Les banques examinent les dossiers lorsque le projet est prêt à être lancé, mais les délais sont longs (2 à 3 ans). Les porteurs de projets font appel au crowdfunding pour lancer les travaux rapidement et remboursent ces fonds une fois le crédit bancaire reçu. C’est ce qu’on appelle du financement bridge
3/ Les porteurs de projets doivent débourser d’importantes sommes d’argent pour financer des constructions, ce qui peut fragiliser leur trésorerie. Le crowdfunding leur offre un crédit rapide et flexible pour maintenir la stabilité financière des entreprises en comblant les besoins de financement sans impacter négativement leur trésorerie. C’est le financement corporate.
Il existe d’autres exemples. Le point à retenir, c’est que le crowdfunding est une source de financement importante, voire vitale, pour la faisabilité du projet. Les porteurs de projets sont donc prêts à payer cher, jusqu’à 8% brut par an, pour y avoir accès.
Pourquoi le risque est-il relativement faible ?
Comme pour tout projet, l’absence de risque n’existe pas. Mais il peut être considérablement réduit si une étude poussée est réalisée. Chez Enerfip, chaque projet est étudié et sélectionné drastiquement ; une étude complète et des audits sont diligentés par la plateforme.
Essentiellement grâce à la sélection drastique et la diligence complète de la plateforme Enerfip. Évidemment le risque zéro n’existe pas, il en existe d’ailleurs de plusieurs natures (risque de perte en capital, risque juridique et fiscal, réglementaire…) mais il est fortement réduit par la plateforme.
L’avis de l’équipe JepargneEnLigneLes projets Enerfip font partie des placements qui proposent le meilleur rapport rendement/risque. Et cerise sur le gâteau : investir dans les énergies renouvelables permet aux investisseurs de donnent du sens à leur épargne ! |
Les porteurs de projets doivent débourser d’importantes sommes d’argent pour financer leurs projets, ce qui peut fragiliser leur trésorerie. Le crowdfunding offre un crédit rapide et flexible pour maintenir la stabilité financière des entreprises en comblant les besoins de financement sans impacter négativement leur trésorerie.
Quels sont les frais appliqués lorsqu’on investit chez Enerfip ?
Aucun frais appliqué par la plateforme
Ce sont les porteurs de projets qui cherchent des fonds qui paient les frais, et non les investisseurs. Pour assurer son fonctionnement, Enerfip reçoit entre 2% et 7% du montant total collecté (si la collecte est réussie), ainsi que des frais annuels modestes pour la gestion.
Ainsi, Enerfip est entièrement gratuit pour les investisseurs.
La fiscalité qui s’applique
Une fiscalité s’applique uniquement sur la partie des intérêts que vous aurez perçu, au moment du remboursement. Il s’agit de la « Flat Tax » de 30%. Cette taxe est composée de
- 17,2% de prélèvements sociaux (CSG et CRDS)
- 12,8% d’impôt sur le revenu (IR).
Par défaut, l’État applique cette Flat Tax de 30%, mais si cela est plus avantageux pour vous, vous pouvez opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu lors de votre déclaration d’impôt. Dans ce cas, vous pourrez déduire 6,8% de CSG de vos impôts.
Réduire la fiscalité avec un PEA ou un PEA-PME
Certains projets sont éligibles au PEA et/ou au PEA-PME, ce qui permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur les intérêts, sous certaines conditions (voir notre article sur le fonctionnement du PEA).
Assurez-vous toutefois que votre banque ou courtier ne facture pas trop cher pour l’investissement en titres non cotés dans le PEA, qui risquerait de gommer l’avantage fiscal. Le mieux est de passer par un courtier en ligne comme Bforbank ou Bourse Direct qui appliquent des tarifs très compétitifs.
Enerdeal : liquidité et flexibilité pour les investisseurs
Le rendement est certes crucial, mais un autre aspect à considérer est la liquidité, c’est-à-dire la capacité d’acheter ou de vendre des titresà tout moment.
Depuis 2023, Enerfip a introduit la fonctionnalité « Enerdeal ». Ainsi, en possédant un compte Enerfip, les investisseurs peuvent désormais échanger gratuitement des titres de créance entre eux ! Selon nous, c’est un atout majeur pour Enerfip ! Notre investissement gagne en flexibilité. Cette particularité est inédite dans le domaine du financement participatif, à notre connaissance.
L’intérêt de pouvoir céder facilement ses titres réside dans la possibilité de réagir rapidement aux changements de situation personnelle ou aux fluctuations du marché. Cette flexibilité permet aux investisseurs de mieux gérer leur portefeuille et de réduire les risques liés à la détention d’un titre sur une longue période. En somme, cette fonctionnalité contribue à rendre l’expérience d’investissement sur Enerfip encore plus attractive et sécurisante.
Notre avis sur Enerfip en conclusion
En conclusion, Enerfip s’impose comme un choix judicieux pour les investisseurs souhaitant soutenir la transition énergétique tout en bénéficiant d’un rendement intéressant. Facile d’accès et axée sur l’investissement socialement responsable, la plateforme se distingue par son sérieux et son taux de défaut quasi nul (sur les 180 projets, un seul connait un retard de remboursement). Une équipe solide et compétente veille à assurer un bon équilibre entre rendement et risque.
Même si les placements que proposent Enerfip bénéficient d’un excellent rapport rendement/risque, il ne faut pas oublier que le risque zéro n’existe pas et qu’une perte en capital est toujours possible. Il convient de rester prudent et de ne pas investir plus de 10% de son patrimoine en crowdfunding. Afin de minimiser les risques, il est essentiel de diversifier ses placements sur plusieurs projets et plateformes d’autres thématiques, comme MiiMosa pour les projets agricoles, ou encore Homunity pour l’immobilier.
En combinant prudence et engagement, vous pourrez participer activement à la construction d’un avenir plus durable et respectueux de notre planète.
