Les meilleures plateformes de crowdfunding
Le crowfunding, également appelé financement participatif, s’est considérablement développé ces dernières années. De nombreuses plateformes ont vu le jour, et pour se démarquer la plupart se sont spécialisées sur une thématique comme nous le verrons. L’offre est si nombreuses qu’il est parfois difficile de faire le tri. Quelle plateforme de crowdfunding choisir ? On vous donne les clefs dans cet article.
Comment choisir les meilleures plateformes de crowdfunding ?
Avant de poursuivre, rappelons ce qu’est le crowdfunding : il s’agit d’une méthode de financement d’un projet par un grand nombre d’acteurs. Si l’apport peut sembler négligeable à l’échelle individuelle, le montant peut être significatif à l’échelle collective. C’est pour cela que l’on parle de « financement par la foule » ou « financement participatif ».
En échange de sa participation, l’investisseur reçoit une contrepartie qui peut être financière ou en nature.
Notre sélection des meilleures plateformes de financement participatif
Les différentes catégories de crowdfunding
Le crowdfunding est apparu il y a une dizaine d’années et s’est depuis largement diversifié et structuré. Il existe de multiples formes de financement participatif, mais dans cet article nous nous intéresserons à celles qui sont rentables pour les investisseurs. Nous n’aborderons pas les financements de projets sans contrepartie financière.
Nous avons ainsi :
Le crowdfunding par le prêt, également appelé crowdlending. Il consiste pour un investisseur à prêter de l’argent à un projet ou une entreprise de son choix, en contrepartie d’un taux d’intérêt.
Le crowdfunding en action, également appelé crowdequity. Il consiste pour un investisseur à investir dans le capital d’une société. Le risque de perte en capital est important, mais l’espérance de gain l’est aussi.
Liste des meilleures plateformes de financement participatif
Pour investir sereinement en crowdfunding il est primordial d’opter pour l’une des meilleures plateformes du marché. En effet ce sont elles qui sélectionnent les projets les plus fiables, s’occupent du suivi et mettent tout en œuvre pour régler les éventuelles problèmes, prennent en charge le service client… Le choix d’une bonne plateforme est gage de performance et d’expérience investisseur de qualité.
Plutôt que de faire la liste exhaustive de tous les intermédiaires du marché, il nous parait plus judicieux de sélectionner les meilleures plateformes de crowdfunding et de les comparer entre eux. Nous avons passé au crible tous les acteurs disponibles en France et avons choisi les plus intéressants.
Les meilleures plateformes de crowdfunding sont :
- Enerfip
- Miimosa
- Lendopolis
- Homunity
- Anaxago
Le crowdfunding de prêt pour les projets éco-responsables
Le crowdfunding éco-responsable s’adresse particulièrement à celles et ceux qui veulent donner du sens à leur épargne. C’est en effet un excellent moyen de faire travailler son argent en le plaçant dans des projets qui ont un impact positif sur l’environnement et la société.
Comparatif des plateformes crowdfunding eco-responsables
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| Présentation générale | |||
| Date de lancement | 2014 | 2015 | 2014 |
| Types de projets | Transition énergétique | Transition agricole et alimentaire | Energies renouvelables |
| Impact positif sur l'environnement | Très élevé | Elevé | Elevé |
| Montant levé depuis l'origine | 300 m€ | 45m€ | 145m€ |
| Nombre de projets financés | +290 | 345 | 393 |
| Indicateurs de performance | |||
| Rendement moyen | 6% | 4% | 4,8% |
| Taux de défaut | 0% | 0,19% | 0% |
| Taux de retard de paiement | 1 projet | 0,75% | 0% |
| Paiement | |||
| Frais pour l'investisseur | Aucun | Aucun | Aucun |
| Notation |  | | |
| En savoir plus | Avis complet sur Enerfip | Avis complet sur Miimosa | Avis complet sur Lendopolis |
Enerfip, la première plateforme de crowdfunding spécialisée dans la transition énergétique
Enerfip est une plateforme de financement participatif orientée vers les projets de constructions de sources d'énergies, et plus précisément celles qui s'inscrivent dans la transition énergétique. Il s'agit essentiellement de parcs d'énergies renouvelables (éoliens, photovoltaïque), de grand projets de mix-énergétiques ou de financer des innovations.
Elle fait partie des plateformes de crowdfunding qui ont le plus fort impact positif sur l'environnement et la société. Au-delà de cet aspect vertueux, les équipes de la start-up font tout de même des analyses poussées pour s’assurer que les projets sont viables économiquement. Ces audits permettent de réduire le risque pour les investisseurs.
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L'avis de l'équipe JepargneEnLigne Enerfip est notre coup de cœur. Pourquoi ? Outre le fait qu’elle est gérée par une équipe compétente, les projets ont un véritable impact positif sur l’environnement et la société. La transition énergétique est un sujet stratégique pour la France, qui a néanmoins besoin de financement pour réussir sa transition en vue d’être résilient face aux défis qui se présentent (réchauffement climatique, hausse des coûts des matières premières, dépendance énergétique envers des pays tiers, etc.). |
Miimosa, le financement participatif dédié à la transition agricole et alimentaire
Miimosa est la toute première plateforme à proposer aux épargnants d’investir dans des projets en lien avec l’agriculture et l’alimentation durables, biologiques et éco-responsables. Elle permet de soutenir des exploitations agricoles et entreprises agroalimentaires à impact positif qui ont un besoin de financement. Les prêts sont rémunérés aux alentours de 4% par an ; il est également possible de faire un don pour soutenir gracieusement un projet et bénéficier d’une contrepartie en nature (produits, séjours, expériences…).
Lendopolis, une plateforme spécialisée dans les énergies renouvelables
Cette plateforme était à l’origine spécialisée dans le prêt aux entreprises TPE et PME, avant de se tourner définitivement et exclusivement vers les énergies renouvelables. Les projets proposés sont majoritairement des installations de panneaux solaires photovoltaïques. Les autres segments renouvelables (en premier lieu des éoliens) semblent peu portés sur le financement participatif…
Lendopolis est une plateforme sérieuse, qui n’a connu aucun défaut ou retard de paiement sur ses projets énergies renouvelables. Si elle a bien connu des taux de défaut par le passé, c’est uniquement sur la partie prêt TPE/PME qu’elle a abandonné depuis.
Le crowdfunding immobiliers : prêter à des promoteurs
Le crowdfunding immobilier s’adresse à ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine en investissant sur le marché de la construction immobilière. Rappelons qu’il s’agit d’un prêt, le risque est donc moins élevé que s’il s’agissait d’un investissement en action.
Comparatif des plateformes crowdfunding immobilier
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| Présentation générale | |||
| Date de lancement | 2014 | 2013 | 2015 |
| Statut de la plateforme | CIP | CIP | CIP |
| Montant levé depuis l'origine | 290 m€ | 260 m€ | 160 m€ |
| Nombre de projets financés | 305 | 177 | 240 |
| Indicateurs de performances | |||
| Rendement moyen | 9,2% | 9,2% | 9,1% |
| Taux de défaut | 0% | 2,1% | 0% |
| Taux de retard de paiement | 0% | 0% | 2% |
| Placement | |||
| Frais pour l'investisseur | Aucun | Aucun | Aucun |
| Type d'investissement | Obligations | Obligations | Obligations |
| Notation | | | |
| En savoir plus | Avis complet sur Homunity | Avis complet sur Anaxago | - |
Notre avis sur Homunity et Anaxago
Homunity et Anaxago sont réputées être les meilleures plateforme de crowdfunding immobilier. Homunity par exemple n’a jamais connu de défaut, ce qui en dit long sur sa capacité à analyser et sélectionner les meilleurs dossiers. Cela en fait l’un des meilleurs placements en terme de rapport rendement/risque.
Anaxago est également une excellente plateforme, qui a été la première dans sa catégorie à étoffer son offre. A ce titre elle propose d’investir dans toute une gamme de produits d’investissements immobiliers, tels que les SCPI.
Le crowdequity : investir dans de le capital d’entreprises
Le crowdfunding en equity est une forme de capital investissement : il consiste à investir dans le capital de sociétés non cotées. En général il s’agit de petites sociétés (TPE et PME) qui ont un besoin de liquidités pour investir.
Si le crowdequity peut potentiellement générer un bon rendement, il souffre de plusieurs limites qui font que nous ne recommandons pas ce type d’investissement à tous les épargnants. En effet :
- Beaucoup d’entreprises qui se tournent vers le crowdequity le font parce qu’elles n’ont pas obtenu de financements par les biais classiques (financement bancaire, levée de fonds auprès d’investisseurs professionnels). Les taux de défaut sont par conséquent bien plus élevé que le crowdlending.
- L’investissement est bloqué pour une durée indéterminée, en général jusqu’à ce que l’entreprise se fasse racheté… ce qui peut prendre beaucoup de temps !
- On entend parfois dire qu’un investisseur en crowdequity peut prétendre à des dividendes… à condition que l’entreprise soit suffisamment rentable pour se permettre de reverser du résultat net à ses actionnaires, ce qui n’est pas toujours le cas. Il y a donc un risque de liquidité.
Comment investir sereinement dans le crowdfunding
Voici quelques conseils pour bien investir en financement participatif :
- Optez pour la meilleure plateforme de crowdfunding dans la catégorie que vous avez choisie (immobilier, énergies renouvelables, etc.). Vous aurez alors accès à des projets déjà préalablement sélectionnés et validés.
- Diversifiez dans plusieurs projets pour réduire le risque. Si l’un fait faillite, cela aura peu d’impact sur votre portefeuille global.
- La rentabilité ne fait pas tout, il est important que vous soyez convaincu du projet dans lequel vous investissez. Le crowdfunding est un placement idéal pour donner du sens son épargne, mais si vous êtes obnubilé par la performance d’autres investissements (bourse, SCPI) pourrait être mieux adapté.
