Luko, la néoassurance qui dépoussière l’assurance habitation

Avis Luko : notre synthèse en cinq points 

Voici un résumé de nos conclusions : nous sommes séduits par la révolution proposée par Luko, qui dépoussière l’industrie de l’assurance pour les particuliers. La fintech n’en est encore qu’à ses débuts et son offre est encore limitée, mais nous croyons en sa capacité à devenir rapidement un acteur incontournable de l’assurance !

Luko a été créé en 2016 par Raphaël Vullierme et Benoit Bourdel. Le premier est diplômé de l’école d’ingénieur INSA et détient un master HEC. Il a auparavant fondé 2 start-ups à succès : Goodfood qui propose des services de livraison de repas et OpenJet l’équivalent d’Uber pour les jets privés. Le second est polytechnicien et ancien chercheur en fusion nucléaire.

Luko est à l’origine une start-up spécialisée dans la conception d’objets connectés pour maison intelligente, notamment des boîtiers pour suivre la consommation d’électricité, détecter des éventuelles fuites d’eau, etc. Au cours de leur aventure, les 2 fondateurs se sont aperçus que l’industrie de l’assurance n’avait encore connu aucun révolution numérique à l’instar de la banque (avec la néobanque N26) ou la complémentaire santé (avec l’arrivée d’Alan). En effet, la plupart des acteurs ne propose pas d’offre digitalisée et près de 2 tiers des français se disent insatisfaits de leur assureur.

Forts de ces constats, les deux amis décident de faire de Luko la première néoassurance française en proposant une offre d’assurance entièrement digitalisée pour les particuliers, sans engagement et à frais réduits. Le succès est immédiat, et la jeune assurtech revendique plus de 10 000 clients. Elle lève 2 millions d’euros en mai 2018, ce qui lui permet de développer son offre et de recruter une équipe pour étoffer son service client.

Comment fonctionne cette néo assurance ?

Une souscription en quelques minutes

Luko est une assurance pour les particuliers entièrement digitalisée. Le fonctionnement est simple : après avoir sélectionné le type d’assurance désiré et répondu à quelques questions basiques, vous obtenez un devis instantanément. Si vous êtes satisfait, vous pouvez souscrire à l’offre grâce à la signature électronique. Un contrat d’assurance peut donc se réaliser en quelques minutes chez Luko, contre plusieurs jours chez un acteur traditionnel.

Une fois le contrat ouvert, vous avez accès à votre espace client qui permet de suivre et gérer votre contrat.

Les contrats d’assurance disponibles

A ce jour, la start-up propose deux types d’assurance :

• Des assurances habitation
• Des assurances pour les nouveaux moyens de transport que sont les trottinettes et vélos électriques, les hoverboards ou encore es monoroues

La gamme de l’offre est encore réduite, mais ce n’est qu’un début : les fondateurs promettent de développer leur offre d’assurance le plus vite possible. Nous voulons bien les croire : au vu de leur succès, il est très probable que d’autres acteurs arriveront bientôt les concurrencer. Luko a tout intérêt à conserver son avance en proposant le maximum de services le plus rapidement possible !

Comment sont gérées les cotisations ?

Les frais Luko sont parmi les moins chers du marché, grâce à un modèle économique qui a fait ses preuves : l’absence d’agences physiques lui permet de faire de sérieuses économies qu’elle répercute sur les prix.

Les cotisations sont payables mensuellement et sont répartis comme suit :

• 30% est prélevé par Luko au titre de ses frais de gestion
• 70% est mutualisé pour rembourser les assurés en cas de sinistre
• Si le montant de la mutualisation s’avère plus important que le remboursement des dommages et qu’il reste de l’argent à la fin de l’année, Luko reverse l’intégralité du surplus à l’association que vous aurez choisi.

Que se passe-t-il en cas de sinistre ?

Si vous êtes victime d’un sinistre couvert par votre assurance, vous devez contacter le service Luko dans les meilleurs délais, au mieux dans les cinq jours. Pour cela, il suffit de vous connecter à l’espace client et de cliquer sur « vos remboursements », ou bien les appeler directement. Il vous sera demandé, si vous le pouvez, d’envoyer photos ou vidéos des dégâts et une explication détaillée de la situation.

La suite dépend du cas :

• Si le sinistre est simple et l’explication claire, vous devriez être remboursé rapidement, en moyenne dans les deux jours
• Si le sinistre est complexe, une expertise vidéo peut être demandé (par skype par exemple). Si besoin, un réparateur sera dépêché sur place
• Pour les cas les plus graves, Luko envoie un expert

Luko assurance habitation

Ce que couvre l’assurance habitation

Pour le moment, Luko assure les appartements les maisons et leurs dépendances (parking, jardin…). Les autres types d’immeubles ne sont pas encore éligibles à ce jour.

L’insurtech propose diverses formules d’assurance en fonction de vos besoins :

Pour les propriétaires occupants, des assurances multirisque habitation

• La formule « Minimum légal » couvre les garanties obligatoires
• La formule complète « Esprit en paix » qui couvre de nombreuses garanties

Pour les propriétaires non occupants : l’assurance PNO (Propriétaire Non Occupant) leur est proposée.

Les frais de l’assurance habitation Luko

Difficile à définir, car les tarifs varient grandement selon divers critères, par exemple :

• L’adresse du logement, certaines zones à risque (proximité d’une zone inondable ou d’une centrale nucléaire, localité ayant un fort taux de cambriolage…) peuvent influer sur le prix
• Etes-vous locataire ou propriétaire ? La responsabilité ne sera pas la même.
• La superficie du logement et le nombre de pièces
• S’il s’agit d’un appartement, l’étage où vous vous situez. Un logement en rez-de-chaussée n’aura pas les mêmes risques (cambriolage, impact d’un véhicule) qu’un autre situé au dernier étage (incendie lié à la foudre par exemple)

Il est donc difficile d’avoir une grille tarifaire précise. A défaut, nous avons réalisé des simulations sur le site de Luko afin d’avoir une idée des frais appliqués. Voici le résultat :

Luko cover : l’assurance trottinette et vélo électriques

Les véhicules éligibles

Luko Cover permet d’assurer les NVEI (Nouveaux Véhicules Electriques Individuels), ces nouveaux moyens de transport urbains qui connaissent un véritable succès, en particulier dans le centre des grandes villes. Il s’agit :

• Des trottinettes électriques
• Des vélos électriques
• Des gyropodes et mini-gyropodes
• Des rollers électriques
• Des monocycles électriques

Important : il est obligatoire de souscrire à une assurance si le véhicule dépasse les 6km/h (autrement dit, la quasi-totalité des NVEI). Vous pouvez souscrire à une assurance moto ou à une assurance spécifique comme Luko Cover.

Ce que couvre Luko Cover

Les frais de Luko Cover

Les tarifs varient en fonction du type de véhicule, le modèle et son prix. Voici un aperçu des prix pratiqués :

Les autres offres Luko

Luko assurance auto : c’est pour bientôt ?

Comme nous l’avons expliqué plus haut, Luko est encore une jeune start-up qui a besoin de temps pour développer son offre. Et il y a fort à parier que le prochain service sera orienté vers les véhicules automobiles et les 2 roues. Mais elle doit faire vite car la concurrence approche ! La néo assurance Leocare, qui propose déjà ce type d’assurance, vient d’annoncer une levée de fonds de 200 000€ pour accélérer son développement.

Les objets connectés

Rappelons que le service historique de Luko est de proposer des objets connectés pour équiper les maisons. Il propose ainsi :

• Luko Smart Door, qui analyse les mouvements de la porte d’entrée. Il peut ainsi détecter d’éventuels intruts, vous alerter si vous oubliez de fermer de verrouiller votre maison…
• Luko Elec, qui analyse votre consommation d’électricité et vous propose des solutions pour la réduire
• Luko Water, qui analyse votre consommation d’eau, détecte d’éventuelles fuites…
• Luko Bridge qui analyse les températures

Des notifications peuvent être envoyées sur votre téléphone mobile

Comment contacter le service client 

Luko est 100% en ligne, elle ne dispose donc pas d’agence physique. Elle a toutefois un service client de grande qualité, géré par des conseillers humains !

Pour les contacter, il suffit de vous connecter à votre espace client qui permet d’envoyer un message ou de dialoguer par tchat avec un conseiller. Vous pouvez également les contacter :

• Par téléphone au 01 76 35 08 23
• Par mail à cover@getluko.com
• Par courrier à l’adresse suivante : 91 rue du Faubourg Saint-Honoré 75008 Paris

A noter que le service client est disponible 7 jours sur 7 et 24h sur 24.