La célèbre néobanque N26 est rapidement devenue un des leader de la banque mobile dans l’hexagone. Elle séduit grâce à son offre bancaire digitale pilotable depuis un smartphone. En 2022, la fintech revendiquait près de 8 millions d’utilisateurs dans le Monde dont 3 millions rien qu’en France ! Fort de son succès, N26 poursuis son développement et compte proposer de nouvelles fonctionnalités. Découvrez notre avis sur N26 !
Synthèse de notre avis sur N26
N26 fait partie des meilleures banques mobiles, comme nous l’avions relevé dans notre comparatif « néobanques ». En effet :
- Son offre bancaire est une des plus innovantes pour la gestion des finances du quotidien
- Elle pratique des tarifs parmi les plus bas du marché, voire totalement gratuit dans le cadre d’une utilisation « normale »
- Elle permet d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenus
- Elle est particulièrement avantageuse pour les voyages à l’étranger : aucuns frais de change lors d’un paiement en devise, assurances voyages, etc.
Néanmoins si cette banque mobile est idéale pour les opérations du quotidien, son offre bancaire est encore très limitée ; ainsi vous ne pourrez pas ouvrir de Livret A, d’assurance-vie ou de compte-titres. C’est pourquoi nous pensons qu’elle doit être idéalement complétée avec une banque en ligne. Si vous en avez déjà une, alors pas besoin de changer de banque : N26 fera une excellente seconde banque pour les opérations du quotidien !
| Caractéristiques de la banque N26 | |
| Type de banque | Banque mobile |
| Année de création | 2013 |
| Disponible en France |  |
| Offres et services | |
| Compte et carte bancaire | |
| Application mobile | |
| Chéquier |  |
| Crédit à la consommation | |
| Assurances | |
| Tarifs | |
| Frais annuels | Gratuit pour le compte Standard gratuit 4,90€/mois pour le compte Smart 9,9€/mois et 16,9€/mois pour les comptes Premiums |
| Paiement par carte bancaire | Gratuit |
| Retrait d'espèces | Gratuit |
| Notation | |
| Offre et services | 10/10  |
| Tarifs | 9/10  |
| Application mobile | 10/10 |
| Service client | 8,5/10 |
| Sécurité | 10/10 |
Qui est N26 banque ?
Rappelons qu’une néo-banque (également appelée banque digitale ou banque numérique) est, en quelque sorte, une banque en ligne nouvelle génération conçue pour une utilisation 100% mobile. Ainsi, une banque digitale offrira une expérience mobile très travaillée associée à des services innovants bien pensés, notamment liés à la gestion du compte et de la carte bancaire.
Où en est-elle aujourd’hui ?
- Elle revendique plus de 7 millions de clients au total en janvier 2021, dont plus de 2 millions en France
- Elle est présente dans 23 pays, notamment la France, l’Allemagne, l’Autriche, l’Espagne, la Grèce, l’Irlande, l’Italie, la Slovénie… et maintenant les États-Unis
- Elle est parvenue à décrocher une licence d’établissement de crédit
- Elle emploie près de 1 500 personnes (de plus de 80 nationalités différentes) dans cinq bureaux répartis dans le monde entier
- Elle réussi successivement plusieurs levée de fonds : d’abord 50 millions d’euros, puis 300 millions d’euros en janvier 2019, et enfin 900 millions d’euros en octobre 2021, la valorisant à plus de 9 milliards de dollars au total. Avec ces fonds, elle compte conquérir le marché américain et recruter 1 000 nouveaux employés.
« Mais au fait, quelle est la signification du nom N26 ? » se demanderont les curieux. Il nous vient du Rubik’s Cube, ce célèbre casse-tête composé de… 26 petits cubes de couleurs ! Malgré sa complexité, ce jeu peut être résolu en quelques minutes (voir quelques secondes !) dès lors que vous employez la bonne stratégie. « Nous nous sommes inspirés de ce principe, en voulant trouver une solution simple à l’offre bancaire complexe » explique la start-up. Plutôt bien trouvé !
Détails de l’offre de la néobanque
À première vue, il n’est pas évident d’appréhender l’intégralité des offres et services proposés par la fintech. Avant d’entrer dans le détail, il faut savoir que N26 est avant tout une véritable banque qui dispose d’une licence bancaire européenne. Ce qui la distingue de ses concurrents est sa technologie de rupture, lui conférant le statut d’établissement bancaire nouvelle génération.
Voici schématiquement ce qu’elle propose :
1/ Un compte courant sans condition de revenu, ouvert en quelques minutes
2/ Une carte bancaire associée à votre compte courant
3/ Une application mobile permettant un pilotage du compte à 360 degrés
4/ Une offre de crédit à la consommation
Maintenant que vous connaissez les grandes lignes, voyons tout cela de plus près :
Un compte bancaire ouvert en quelques minutes
Le compte bancaire N26 vous permet d’y placer votre argent et de l’utiliser comme bon vous semble. Son ouverture se fait en quelques minutes et ne demande aucun justificatif de revenus.
Voici les conditions nécessaires pour ouvrir un compte N26 :
- Avoir plus de 18 ans et résider dans l’un des pays où la néobanque est présente
- Avoir une carte d’identité ou un passeport valide
- Avoir un téléphone mobile suffisamment récent pour lancer l’application
Précisons que la nationalité n’a pas d’importance, il suffit de résider légalement dans l’un des pays suivants : France, Allemagne, Autriche, Belgique, Espagne, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Portugal, Suède ou États-Unis. Cette liste est vouée à s’allonger car la banque mobile travaille d’arrache-pied pour s’implanter dans de nouveaux pays.
Le compte N26 fonctionne sur le principe du « pré-payé », c’est-à-dire qu’une opération de paiement ne pourra se faire que si le compte est suffisamment alimenté. Il n’est donc pas possible d’être à découvert… du moins pour le moment ! En effet, la fintech propose des découverts autorisés dans certains pays comme l’Allemagne ou l’Angleterre, et a annoncé que cette fonctionnalité sera bientôt possible en France.
Une fois ouvert, votre compte N26 peut être alimenté par virement bancaire depuis n’importe quelle autre banque. L’argent met en général 24h pour être crédité.
Une carte bancaire N26
La carte bancaire N26 est une Mastercard rattachée au compte courant. Elle remplit tous les rôles d’une carte bleue classique : paiement sur terminal, paiement en ligne, retrait de billets aux distributeurs automatiques, etc.
Voici ses principales caractéristiques :
Carte N26 en bref |
|
| Visuel |  |
| Réseau | Mastercard |
| Type de carte | Carte à autorisation systématique |
| Découvert autorisé | Non |
| Plafonds de paiement | Maximum : 5 000€ par jour 20 000€ par mois |
| Plafonds de retraits | Maximum : 2 500€ par jour 10 000€ par mois |
| Technologie 3D Secure | Oui |
La carte N26 est entièrement paramétrable depuis l’application mobile : modification des plafonds, changement du code de sécurité, blocage temporaire… Nous verrons ces points dans la partie suivante.
La carte bancaire N26 est à autorisation systématique ; cela veut dire qu’à chaque opération de paiement, le compte est interrogé et débité en temps réel si les fonds sont suffisants. L’avantage de ce mécanisme est que le compte bancaire se met à jour instantanément et affichera toujours votre solde exact à l’instant T. L’inconvénient est qu’elle ne permet pas de réaliser une vérification par empreinte bancaire que demandent généralement les automates aux péages des autoroutes et aux parkings. C’est pourquoi il est recommandé de ne pas faire de N26 son unique banque, mais plutôt de me compléter avec une banque en ligne.
Côté esthétisme, la néobanque a privilégié un design épuré. Elle propose quatre types de cartes selon que vous optez pour un compte N26 standard, Smart, You ou Metal. Les cartes des comptes haut-de-gamme donnent le choix à différentes couleurs :
A noter que la néobanque propose également avec ses comptes une carte virtuelle N26 gratuite, accessible dans l’application mobile, que vous pouvez utiliser pour des paiements sur internet ou pour des paiements sans contact (Apple Pay, Google Pay). En plus d’alléger son portefeuille, les cartes virtuelles sont efficaces pour se protéger contre les risques de piratage.
Une application mobile innovante
Une vision claire et instructive de votre compte
- Visualisez en temps réel la situation de votre compte
- Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories (alimentation, transport, loisir, etc.). Un bon moyen d’analyser la façon dont vous dépensez !
- Obtenez des notifications en temps réel après chaque transaction
- Obtenez des statistiques sur vos dépenses
- Accédez à l’application via une montre connectée
Personnalisez la gestion de votre compte
- Contrôlez vos dépenses en fixant des plafonds de paiement
- Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir
Sécurité contre le vol et le piratage
- Bloquez et débloquez votre carte bancaire à distance et autant de fois que vous le souhaitez
- Il est également possible de bloquer partiellement votre carte bancaire : par exemple désactiver uniquement l’option « paiement en ligne », ou bien l’option « retrait de billets dans un distributeur » ou encore « paiement à l’étranger ». Pratique pour se prémunir contre les risques de fraude !
- Changez le code PIN de votre carte
- Identifiez-vous rapidement avec la reconnaissance d’empreinte digitale
Des virements et moyens de paiement simplifiés
- Effectuez des virements avec simplement un numéro de téléphone ou une adresse e-mail… plus besoin d’IBAN !
- Transférez de l’argent à l’international rapidement et à des tarifs très compétitifs. Les virements vers les comptes SEPA basés en zone Euro sont gratuits. En plus de cela, vous pouvez effectuer un virement en devise étrangère pour 1,75% du montant pour les comptes Standard et Smart (ce qui reste bien moins élevé que chez les banques traditionnelles), et même gratuitement pour les cartes You et Metal ! Ce service est assuré par la société TransferWise, qui couvre actuellement 18 devises étrangères (Livre Sterling, Roupie indienne, Yuan…). Vous trouverez les tarifs précis sur le site de TransferWise.
- La carte N26 est compatible avec Apple Pay et Google Pay ce qui vous permet de régler des achats en sans contact avec votre smartphone (grâce au système de paiement sans contact intégré au téléphone).
Notre coup de coeur : le blocage de carte temporaire ! Parfait pour les têtes en l’air qui égarent souvent leurs cartes bancaires avant de la trouver quelques jours plus tard entre deux coussins !
Une offre de crédit à la consommation
N26 propose également une offre de prêt, dont voici les principales caractéristiques :
- Possibilité d’emprunter entre 1 000€ et 50 000€
- Un taux d’emprunt d’environ 4,59%
- Les remboursements se font mensuellement, sur une période comprise entre 1 an et 7 ans
- La demande de prêt se fait directement sur l’application et le devis est envoyé immédiatement
En pratique, lorsque vous faites une demande de prêt, vous devrez remplir un questionnaire de quelques minutes sur l’application. Sur la base de vos réponses, vous obtenez un devis instantanément. Si vous l’acceptez, N26 étudie alors votre dossier et vous envoie une réponse sous 24h. En cas d’avis favorable, vous devrez signer électroniquement le contrat (toujours sur l’application) avant de recevoir l’argent sur votre compte quelques jours plus tard.
Nous constatons qu’avec cette nouvelle offre de crédit, la banque mobile concurrence de plus en plus sérieusement les banques en ligne. Nous l’avions déjà remarqué dans notre étude comparative N26 vs. Boursorama.
Notre avis sur quel compte N26 choisir
Les comptes N26 You, Smart, Métal et Standard
Jusqu’à présent, nous avons présenté les fonctionnalités de l’offre « standard » car elles sont communes à toutes les offres de la banque mobile. En effet, il existe au total 8 offres différentes :
- L’offre “classique” N26 Standard qui est gratuite ;
- L’offre “intermédiaire” appelée N26 Smart, qui donne plus de possibilités de gestion de son capital, avec de multiples sous-comptes ainsi que des options d’arrondis
- L’offre “premium” nommée N26 You, qui fournit toutes les fonctionnalités disponibles sur un compte classique, avec en plus un package d’assurances (couverture d’assurance voyages, assurance contre le vol, extension de garanties, etc.) ;
- L’offre “Metal” qui propose les mêmes avantages que l’offre premium N26 You, avec en plus : une carte bancaire en métal et des avantages chez une dizaine de partenaires (10% à 30% de réduction chez Babbel, Urban Sports Club, Home 24…) et un service client qui leur est réservé.
A noter que les quatre offres sont également disponibles en version « Business« , un compte professionnel dédié aux auto-entrepreneurs et freelances. Nous n’en parlons pas beaucoup ici, car nous nous concentrons sur l’offre grand-public.
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne L’offre classique est intéressante pour se familiariser avec l’application de la banque mobile, mais atteindra rapidement ses limites. Si vous en êtes satisfait et souhaitez bénéficier de fonctionnalités plus avancées, il vous devrez passer à N26 Smart. Quant à N26 You il s’agit à notre avis d’une offre judicieuse pour ceux qui voyagent régulièrement à l’étranger. Enfin l’offre Métal conviendra à ceux qui souhaitent un compte haut de gamme, des offres commerciales avantageuses et un service client ultra-réactif. |
Pour aller plus loin, n’hésitez pas à consulter ces articles :
Comparatif des offres N26
Voici un comparateur qui donne un aperçu des différences entre les offres. Nous nous concentrons sur l’offre pour les particuliers, c’est pourquoi nous n’avons pas inclus N26 Business.
Standard | N26 Smart | N26 You | Metal |
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GRATUIT | 4,9€/mois | 9,9€/mois | 16,9€/mois |
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| Fonctionnalités proposées | ||||
| Accès à toutes les fonctionnalités de l'application | | | | |
| Transfert en devise étrangère | | | | |
| Compte bancaire et tarifs | ||||
| Gestion du compte courant, virements et prélèvements | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Type de carte |  Mastercard |  Mastercard | Mastercard |  Mastercard |
| Usage minimal requis | AUCUN | AUCUN | AUCUN | AUCUN |
| Paiement par carte bancaire en euros ou en devise étrangère | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d'espèce en euros | 5 retraits gratuits par mois si N26 est la banque principale, sinon 3puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits par mois puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits par mois puis 2€ par retrait | 8 retraits gratuits par mois puis 2€ par retrait |
| Retrait d'espèce en devise étrangère | 1,7% du montant | 1,7% du montant | GRATUIT | GRATUIT |
| Carte additionnelle | | | | |
| Découvert | Pas de découvert autorisé à ce jour |
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| Options et assurances | ||||
| Sous-comptes | Jusqu'à 2 | Jusqu'à 10 | Jusqu'à 10 | Jusqu'à 10 |
| Sous-comptes partagés | | | | |
| Option arrondis | | | | |
| Assurance voyage (couverture médicale, retard de vol, bagages) | | | | |
| Assurance mobilité | | | | |
| Assurance smartphone et location de voiture | | | | |
| Services supplémentaires | ||||
| Crédit consommation | | | | |
| Offres partenaires | | | | |
| Apple Pay et Google Pay | | | | |
| PayPal | | | | |
| 3D Secure | | | | |
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Notre avis sur les offres de la néobanque
Le compte Standard met à disposition gratuitement toutes les fonctionnalités de la banque digitale. En termes de rapport qualité/prix, ce compte nous parait imbattable. Rappelons qu’il est sans engagement, ce qui vous permet de le tester quelques temps et de le clôturer si vous n’en êtes pas satisfait.
Le compte N26 Smart ajoute de nombreuses fonctionnalités pour mieux gérer votre argent, comme une deuxième carte gratuite, des sous-comptes simples et partagés, une option d’arrondis, un conseiller disponible 7 jours sur 7… Le tout pour 4,90€/mois.
Le compte N26 You propose, pour 9,90€ par mois, en plus des fonctionnalités N26 Smart, toute une gamme d’assurance voyage et la possibilité de retirer des devises étrangères sans frais et sans limite. Cette offre est donc adaptée aux personnes qui voyagent régulièrement et ont besoin de faire de nombreuses transactions dans une monnaie autre que l’euro. Nous la conseillons aux touristes réguliers, aux hommes d’affaires qui sillonnent le globe, aux professionnels des voyages tels que les pilotes, hôtesses de l’air et stewards.
Le compte N26 Metal, à 16,90€/mois, propose un plus grand nombre d’offres partenaires exclusives, mais en revanche, nous convainc moins… Certes l’originalité de la carte métal ne manquera pas de faire son effet aux personnes devant qui vous la sortirez. Mais au-delà de ça, elle nous parait un peu chère pour ce qu’elle propose. A choisir, nous opterions N26 You qui propose un meilleur rapport qualité/prix.
Les tarifs chez N26
Nous avons déjà présenté brièvement les tarifs appliqués par la néobanque dans notre tableau comparatif. Reprenons plus en détail ces points
Les tarifs d’abonnement
Le compte standard est gratuit et sans engagement : il ne vous coûtera pas un centime.
Le compte N26 Smart est également sans engagement, mais à 4,90€/mois, ce qui revient à un peu moins de 60€/an.
Le compte N26 You est à 9,90€ par mois avec engagement de 12 mois, ce qui revient à environ 120€ par an. Cela peut paraître élevé à première vue, mais rappelons qu’il s’accompagne d’un package d’assurance. Le tarif est donc cohérent avec le service offert.
Le compte N26 Métal est à 16,90€ par mois avec engagement de 12 mois, ce qui revient à environ 200€ par an. Un prix assez élevé compte tenu des services qu’il propose.
Les frais bancaires appliqués par la banque mobile
Frais d’utilisation de la carte bancaire N26
L’utilisation de la carte bancaire N26 n’applique aucun frais pour les opérations suivantes : paiement sur le terminal d’un commerçant et paiement sur internet. Si vous payez en devise étrangère, la conversion sera basée sur le taux de change du jour.
Dans le cas d’un retrait d’argent dans un distributeur automatique de billets, voici les tarifs appliqués :
- Pour retirer des euros, 5 retraits gratuits par mois. Au-delà, chaque retrait coûtera 2€
- Pour retirer des devises étrangères, compter 1,7% de frais de change si votre compte est N26 Standard et 0% de frais de change pour les comptes N26 You et Métal
Frais des virements nationaux
La banque digitale n’applique aucun frais pour les virements qui vont vers un compte logé en France et dans un pays de la zone euro. Que vous envoyiez 1 000€ à un ami en France ou en Pologne, il ne vous en coûtera pas un centime.
Frais des virements internationaux
N26 donne la possibilité de transférer de l’argent à l’étranger, c’est-à-dire vers un pays qui ne fait pas partie de la zone euro. La banque mobile s’est associée à Transferwise et vous permet d’envoyer 19 devises à moindre frais.
Comment faire ? Dans l’application, sélectionnez « virement » et la devise souhaitée. Après avoir indiqué le montant, vous verrez le taux de change qui sera appliqué (généralement 0,5%-1%) sans frais cachés. Les tarifs pratiqués sont bien moins élevés que chez les banques traditionnelles !
Les devises disponibles sont les suivantes : AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, GBP, GEL, HUF, INR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, UAH, et USD
A noter que depuis peu, les virements internationaux sont gratuits pour les offres N26 You et N26 Metal !
Le transfert d’argent instantané
Baptisé MoneyBeam (Beam signifie « faisceau de lumière » en anglais, sous-entendu un transfert d’argent aussi rapide que la lumière), cette fonctionnalité permet de transférer instantanément de l’argent depuis un compte N26 vers un autre compte N26 gratuitement. En effet, aucun frais ne s’applique quel que soit la devise.
En conclusion, les frais bancaires de la banque mobile sont parmi les plus bas du marché. N’hésitez pas à comparer ses tarifs avec d’autres banques pour vous en rendre compte !
Le fonctionnement de n26 bank
Quelles sont les 3 étapes pour ouvrir un compte N26 ?
1/ Installez l’application mobile et suivez les instructions
L’ouverture de compte est rapide et facile : N26 assure que huit minutes suffisent pour souscrire ! D’abord, téléchargez l’application N26 sur votre téléphone, disponible sur iOS et Android.
Attention à ceux qui n’ont pas de smartphone très récent : le minimum requis par l’application est l’Android 4.4 ou l’iOS 8 (l’équivalent d’un iPhone 4S). Vérifiez également la connexion internet, un débit limité peut être contraignant…
Une fois l’application installée, renseignez les informations personnelles demandées : nom, prénom, adresse postale, etc. Un mail vous sera ensuite envoyé avec un lien, cliquez sur celui-ci pour valider votre adresse e-mail.
Qui peut ouvrir un compte n26 ?
Il faut que vous respectiez 3 conditions :
- Vous devez être majeur
- Vous devez être résident fiscal dans l’un des pays pris en charge par N26
- Votre smartphone doit être adapté pour supporter l’application de la fintech
Quels sont les pays pris en charge par N26?
Il s’agit des pays suivants : France, Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Irlande, Islande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse, Suède, États-Unis.
2/ Confirmez votre identité avec un conseiller
Après avoir finalisé le processus de création de compte et vérifié votre adresse mail, vous devez maintenant valider votre identité au moyen d’un appel vidéo avec un conseiller. Celui-ci vous guidera à travers les différentes étapes du processus de vérification et prendra des photos de vous et de vos documents d’identité (une carte d’identité à jour suffit). L’opération, qui se fait via l’application, est simple et ne prend que quelques minutes.
Vous devez avoir avec vous :
- Votre passeport ou carte d’identité.
- Un smartphone avec une caméra de bonne résolution sera d’autant plus facile ! Pour ma part, je m’y suis pris à 3 fois sans succès avec mon vieux Samsung S4… J’ai finalement emprunté l’iPhone 7 d’un ami, ce qui a bien mieux marché.
Après cette opération, le conseiller vous enverra un code de confirmation par SMS qui vous permettra de valider votre compte.
3/ Commandez votre carte bancaire
La dernière étape consiste à effectuer un virement sur votre compte. A la suite de quoi, votre carte bancaire N26 Mastercard vous sera envoyé. La durée « normale » pour recevoir la carte est de une semaine, mais les délais peuvent s’allonger quand la banque en ligne fait face à une trop forte demande. Pour les besoins urgents, une livraison express est proposée moyennant 25€. Sinon, la carte et la livraison normale sont gratuites.
Une fois que vous l’avez reçue, confirmez la réception sur votre application, puis activez la en effectuant un premier retrait.
Comment fonctionne la carte n26 ?
Comme n’importe quelle carte bancaire : vous pouvez l’utiliser pour des achats sur internet, des retraits aux distributeurs automatiques de billets et des paiements chez des commerçants.
Comment contacter le service client N26 ?
Si vous avez besoin d’aide ou pour toute question, le service client est disponible en semaine de 7h à 21h et le samedi de 8h à 20h. Pour les clients des offres Smart, You et Metal, ils sont également disponibles le dimanche ! Vous pouvez les joindre par :
LiveChat sur l’application de N26, disponible sur mobile, PC ou tablette
Téléphone au numéro suivant : 01 86 26 26 91
Twitter : N26 Twitter
Facebook : page facebook N26
Etant client N26 depuis deux ans, je peux affirmer que les conseillers sont généralement réactifs et compétents. Évitez toutefois les heures de pointe, en particulier le soir après 18h : le temps d’attente est toujours plus long que durant la journée pour pouvoir les joindre !
N26 Assurances : les nouveaux services de la néobanque
En 2021, N26 continue d’innover et d’élargir sa gamme de services. Ainsi, la néobanque a lancé N26 Assurances, une assurance complète pour smartphones. Le (ou les) téléphones que vous assurez seront ainsi couvert en cas d’accident, de dommages, mais aussi en cas de vol – ce qui n’est pas le cas de toutes les assurances. Le prix de cette assurance commence à 6€/mois, le paiement peut se faire mensuellement et il est possible de résilier à tout moment. Mais N26 ne compte pas s’arrêter là, puisque bientôt, il sera possible d’assurer également ses ordinateurs, montres connectées, tablettes ou même vélos.
Pour pouvoir souscrire à cette assurance, les clients de N26 peuvent se rendre directement dans l’application, dans l’onglet « découvrir », et suivre l’inscription en choisissant une couverture annuelle ou des prélèvements mensuels avec la politique d’annulation flexible.
Les nouveautés N26 à venir
Suite aux différents chocs économiques (Covid-19, inflation…) N26 a préféré consolider ses finances avant de poursuivre son développement. Un choix que nous saluons, qui montre le sérieux de cette banque digitale !
N26 a toutefois prévenu qu’elle travaillait sur une nouvelle offre centré sur l’investissement boursier et les cryptomonnaies. Il sera bientôt possible de placer son argent en quelques clics depuis l’application mobile.
Questions fréquentes
Quels sont les avantages de banque n 26 ?
Voici les principaux avantages qui fait de N26 la meilleure banque mobile :
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- Une offre gratuite sans conditions de revenus
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- Une offre N26 You bien placée – offrant des assurances, pas de conditions d’utilisation, le retrait en devises gratuit (top!) et une carte…stylée !
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- Pas de frais sur les paiements à l’étranger C’est à chaque fois un dilemme avant de partir en vacances; Dois-je retirer avant de partir ? Retirer une fois sur place ? Ou bien vaut-il mieux tout payer directement avec ma carte? Fini de s’arracher les cheveux avec ces question : en payant par carte, l’ex Number26 ne prend pas de frais de conversion de devises même sur son offre gratuite. Les retraits seront gratuits seulement sur les offres You et Metal ;
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- Les avantages partenaires chez N26 Metal – 10% à 30% de réduction chez Babbel (cours de langue), Zipjet (service de pressing), Urban Sports Club (accessoires de sport), hotels.com et IHG (réservation d’hôtels), Home24 (vente de meubles), Lanieri (prêt à porter), GetYourGuide (loisirs), Tannico (vente de vins italiens) et WeWork (espace de travail).
Il en existe encore bien d’autres, nous avons essayé de les synthétiser dans notre partie Avis N26
Quels sont les inconvénients de cette banque mobile ?
Voici, selon nous, ses principaux inconvénients :
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- Certains distributeurs automatiques de billets peuvent vous facturer des frais supplémentaires . Cela peut faire grincer des dents, mais la néo-banque n’y est pour rien ! Pas de panique toutefois, le DAB vous préviendra de ces frais avant l’opération, libre à vous de poursuivre ou de changer d’automate.
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- Votre compte bancaire est domicilié en Allemagne. Le compte est bien sûr à votre nom, mais votre IBAN sera allemand. En pratique cela ne change rien, la carte et le compte N26 fonctionnent aussi bien que leurs concurrents français. Certains peuvent même y trouver des avantages : les fichés banque de France par exemple n’auront aucun problème à ouvrir un compte N26. En revanche, vous êtes tenu de déclarer vos comptes étrangers à l’administration fiscale. Vous devez le faire lorsque vous déclarez vos revenus : dans votre déclaration, cochez la case “comptes ouverts, utilisés ou clos à l’étranger” (case 8UU) et joignez la déclaration n°3916.
Néanmoins, les avantages de la néobanque couvre largement ses défauts, comme nous l’avons expliqué dans notre partie
Avis N26
Pour qui est N26 ?
Une néobanque comme N26 est idéale pour les personnes en quête de commodité, de flexibilité et de contrôle sur leurs finances. Avec une interface simple et intuitive, une gestion en ligne facile et une forte sécurité, N26 est un choix idéal pour ceux qui sont à l’aise sur smartphone et souhaitent tout contrôler simplement depuis leur mobile. Plus besoin de se rendre en guichet pour chaque opération ! Virement, autorisation de paiement, gestion des plafonds, ouverture d’un deuxième compte ou d’un sous-compte… tout se fait sur mobile. Vous aurez un accès complet à vos comptes bancaires en tout temps et en tout lieu. Les sous-comptes sont idéals pour ceux qui aiment budgétiser. De plus, les grands voyageurs, les consommateurs qui effectuent de nombreux achats en ligne à l’étranger seront comblés avec les frais très réduits de N26.
Peut-on ouvrir un compte N26 si on est interdit bancaire ?
Oui, cette banque mobile propose l’ouverture d’un compte bancaire en quelques minutes etsans condition de revenus. Une personne se trouvant en interdit bancaire peut donc tout à fait ouvrir un compte N26 !
Il est d’autant plus intéressant pour les personnes ayant des difficultés bancaires que le compte standard de la néobanque est entièrement gratuit et qu’il empêche son utilisateur d’être à découvert.
Attention : pour ouvrir et utiliser un compte, il y a tout de même
quelques conditions à respecter.
Peut-on ouvrir un compte joint chez N26 ?
A ce jour, la banque digitale ne permet pas d’ouvrir un compte commun. Un couple n’aura d’autre choix que de souscrire à un espace individuel. Cela dit, N26 travaille continuellement à l’étoffement de son offre et pourrait bien proposer cette option prochainement.
Pour le moment, vous pouvez consulter notre comparatif des meilleurs comptes joints. Vous y trouverez les comptes communs proposant les meilleurs rapports qualité /prix.
Quelle différence entre N26 et une banque en ligne ?
N26 est avant tout une banque mobile, car elle est faite pour être entièrement pilotable smartphone : ouverture de compte, virement, demande de crédit, etc. (à noter qu’il est tout de même possible d’accéder à l’application avec un ordinateur, en se connectant sur le site de N26). Si en pratique les banques mobiles sont très proches des banques en ligne (Monabanq, BforBank, ING Direct, etc.), il existe quelques différences.
D’abord, il faut préciser que les banques en ligne ont une offre plus étoffée : elles permettent par exemple d’ouvrir des livrets bancaires, des assurances-vie, un compte-titre ou un PEA, de souscrire à un crédit immobilier, d’émettre et encaisser des chèques… Une banque mobile comme N26 ne propose pas autant de produits, et se limite souvent au compte courant. Ses points forts sont ailleurs :
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- Une offre adaptée aux opérations du quotidien : les applications des banques mobiles sont plus innovantes et ont plus de fonctionnalités que celle des banque en ligne
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- Des conditions d’entrée moins peu contraignantes : une ouverture de compte chez N26 ne prends que quelques minutes et ne demande aucun justificatif. A l’inverse, une banque en ligne vous demandera divers justificatifs (salaires, domiciles…) et le délai d’ouverture est de plusieurs jours.
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- Les opérations sont effectuées dans l’immédiat pas besoin d’attendre plusieurs jours pour qu’un virement arrive bien chez son destinataire
En résumé, néobanques et banques en ligne ne répondent pas aux mêmes besoins. Elles sont d’ailleurs complémentaires ! Il est en effet très judicieux d’ouvrir 2 comptes bancaires : un chez une banque mobile pour les opérations du quotidien et un chez une banque en ligne pour les placements d’épargne (livrets, assurance-vie, etc.). D’autant que tout est gratuit !
Comment déposer de l’espèce sur un compte N26 ?
C’est une question qui revient souvent. A ce jour, il n’est pas possible de déposer des espèces ou des chèques. La raison est que d’une part la banque mobile se veut entièrement digitale, d’autre part cela lui permet d’économiser des frais de structure et ainsi de proposer les meilleurs tarifs.
Bonjour à toutes et à tous,
Je viens d’ouvrir un compte N26, suite aux avis lu ici et là, et un peu partout sur le net, et ça m’a donné l’envie de franchir le pas.
Mais ce que je voulais dire, contrairement à ce que vous dites sur l’envoi de la carte bancaire, elle n’est pas envoyé en 1 semaine, mais 2.
Et si on veut qu’elle le soit rapidement par UPS, il faut payer 25€.
Moi, j’ai commencé à m’inscrire sur leur site web, et après avoir reçu le lien pour valider mon e-mail, il fallait que je télécharge l’application pour compléter mon inscription.
Pour finaliser cette dernière, je n’ai pas eu affaire à un conseiller en vidéo.
Il fallait que je prenne une photo de mon passeport, et un selfie de moi même.
Et après avoir fait tout cela, on m’a demandé de choisir ma carte, et c’est là, qu’on m’a donné les délais de réception, pour un envoi gratuit, c’est 2 semaines, et pour un express, c’est 25€ par UPS.
Bonjour, j’aimerai ouvrir un compte N26 black car je pars prochainement en Asie pour trois mois. Malheureusement, j’ai déjà acheté les billets d’avions avec ma carte bancaire actuelle. Est-ce que je peux quand même bénéficier de l’assurance ?
Cordialement.
Bonjour,
Malheureusement, il aurait fallu payer les billets d’avions avec la carte N26 pour bénéficier de l’assurance.
Cordialement,
Bonjour
La carte a t elle les chiffres en reliefs svp ?
Bonjour,
Oui les chiffres sont en reliefs
Bonsoir ! Je possède un compte à la banque postale en Français avec cartes Visa Premier , découvert autorisé mais serait intéressé par votre carte et ouverture de compte chez N26 pour m’e servir de ce compte comme une sorte d’epargne disponible ( versant entre 300 à 500/600 euros ) par mois chez vous par exemple , pour réaliser achats en ligne , chez commerçants.. Cela vous paraît t’il une bonne option ? Comment dois je faire pour virer de l’argent sur mon compte N26 , via ma CB Française ou virement , y a t’il un minimum à l’ouverture , mensuel à verser .. Mes achats physique et en ligne sont gratuits n’est ce pas ,
Cordialement
Bonjour,
Petite précision : jepargneenligne.com est un site d’information indépendant. Nous ne travaillons pas chez N26.
N26 semble être une bonne alternative pour les besoins que vous indiquez, notamment pour les achats en ligne : il vous est possible de désactiver la carte pour les paiements en ligne (un pirate informatique ayant dérobé vos codes ne pourra pas s’en servir) et de l’activer instantanément dès que vous en avez besoin.
Votre compte N26 s’alimente par simple virement. Le minimum à l’ouverture est, il me semble, de l’ordre de 20€. Les achats physiques par CB et les paiements en ligne sont gratuits.
Bien à vous,
Bonjour, est-on prévenu si l’on arrive au seuil des 5 retraits par mois ? Pour éviter les 2€ frais par retraits supplémentaires ?
Merci
Bonjour,
Le nombre de retraits gratuits qui restent est indiqué dans l’application.
En revanche, je ne sais pas si vous recevez une notification quand vous arrivez au seuil…
Guillaume
Bonjour,
J’ai deux questions:
1) je souhaite ouvrir un compte pour les auto-entrepreneurs, si un client de France veut me faire un virement depuis un compte français doit-il payer qch de plus vu que N26 possède IBAN allemand? Il y a t’il des frais supplémentaires pour lui??
2) est-il possible de faire des achats avec la carte N26 par l’Internet?
Merci d’avance pour les réponses.
Bonjour,
1) La grande majorité des banques n’appliquent aucun frais sur les virements en zone SEPA (dont font partie la France et l’Allemagne). Votre client ne devrait donc pas avoir de frais supplémentaires.
2) C’est tout à fait possible.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
Je m’intéresse à votre banque dans le cadre d’un voyage de longue durée à l’étranger. Une carte dite de crédit est nécessaire sur le sol Canadien pour toute location de voiture, or la plupart des cartes de banques Françaises sont des cartes de débit. La vôtre carte est-elle considérée comme une carte de crédit ou une carte de débit ?
Merci d’avance de votre réponse
Bien cordialement,
Laeticia
Bonjour Laetitia,
Petite précision : jepargneenligne.com est un site d’information indépendant. Nous ne sommes pas N26 😉
La carte N26 est effectivement une carte de débit, comme la majorité des cartes proposées par les banques Françaises.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
Nous avons l’habitude de partir à l’étranger (hors Europe) pour nos vacances avec nos enfants. Aussi, afin d’éviter de devoir voyager avec des devises (au risque de les perdre ou de se les faire voler) ou de payer des frais bancaires importants lors de retraits, nous sommes très intéressés par les services proposés par N26.
Cependant, est-il possible de louer une voiture avec cette carte (via internet, ebookers, kayak…) et de bénéficier des assurances d’une Visa Premier ou MasterCard Gold.
Merci à vous pour votre réponse.
Bonjour,
Oui, vous devriez pouvoir louer une voiture avec cette carte, si le loueur accepte bien les MasterCard.
En souscrivant l’offre N26 Black vous profiterez d’assurances voyages (plus d’information dans l’article Avis N26 Black
Mais ces assurances ne couvent pas les Dommages/vol de véhicules de location, contrairement à une Gold Mastercard. Je vous recommanderai donc de vous servir de votre carte N26 pour les dépenses quotidiennes/transport/hébergement, mais de régler votre location de voiture avec une Gold MasterCard (si vous en avez une).
Guillaume
N26 is a BANK FRAUD
I received a negative balance message on this account I never used, and I never received my Black Card.
Besides that, the customer service is so unpleasant and really disagreable
Hello,
As specified in the article, the N26 Standard account is free but in return you have to realize at least 9 payments every 3 months. If not, it will cost 2,9€/month.
The normal delay to receive the credit card is about one week, but it may be longer as N26 regularly faces huge demand.
As for the customer service, I don’t know about other countries but as a regular customer I can say that the French customer service is reactive and nice 🙂
Guillaume
Bonjour,
Cette banque accepte-t-elle des professionnels?
Peut-on y ouvrir un compte lorsque l’on est interdit bancaire ?
Merci pour votre réponse,
Bonjour,
N26 propose une offre dédiée aux freelances et auto-entrepreneurs. Je vous invite à consulter notre article sur le sujet. Cliquez sur le lien suivant : AVIS N26 BUSINESS
Je vous confirme que les interdits bancaires en France peuvent ouvrir un compte N26.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour combien de temp prend la réception de la cb? Et combien de temp mette les cheque à arriver sur votre compte et quelle sont l’es plafond maximum de paiement ? Et t’il possible de faire des paiement en plusieur fois ?
Bonjour,
La durée “normale” pour recevoir la carte est de une semaine, mais les délais peuvent s’allonger quand la banque en ligne fait face à une trop forte demande.
N26 ne permet pas l’encaissement des chèques.
Le plafond maximum de paiement est de 20 000€ par mois.
Concernant les paiements en plusieurs fois, normalement oui, je ne crois pas que la possibilité de payer en plusieurs fois dépende de la carte utilisée.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
Nous partons prochainement aux Etats-Unis. La N26 Black me parait très intéressante concernant les commissions de frais à l’étranger en comparaison avec notre Banque. Qu’en pensez-vous ?
Bonjour,
Effectivement, N26 Black est intéressant pour ses tarifs, ainsi que les assurances sur les voyages à l’étranger qu’il propose. Nous avons rédigé un article sur cette offre, vous pouvez le consulter en cliquant sur ce lien : N26 BLACK
Bien à vous,
Guillaume
Je suis français habitant Paris, je vais prochainement en cote d’ivoire pour des jours de vacances… je peux faire des retrait dans n’importe quel distributeur de n’importe quel banque dans ce pays …?
Bonjour,
Vous pourrez effectuer des retraits dans n’importe quel distributeur qui accepte les MasterCard.
MasterCard est le plus grand réseau de carte bancaire, avec Visa. Je ne pense pas que vous aurez de problème pour trouver un distributeur adapté en Côte d’Ivoire.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour Guillaume, merci pour ces informations très instructives !
Je pars sur Londres et j’envisage d’utiliser N26 comme ma banque principale
(versement de mon salaire et donc paiements par carte et retraits avec la carte).
Je pense que mon entreprise devrait accepter de me verser mon salaire sur un compte Allemand
ou cela signifie des frais supplémentaires pour eux ?
Je ne vais rester qu’un an ou deux en Angleterre donc je pense que c’est la meilleure solution
pour me faire des virements sur mon compte Français pour le renflouer quand besoin et
pour voyager sans payer de fortes commissions, etc.
Au final aucun intérêt d’ouvrir un compte bancaire standard ? de type Barclays HSBC etc, n’est-ce pas?
je ne compte pas épargner sur ce compte et je ne pense pas que les chèques soient utiliser en Angleterre
donc je ne m’en servirai que pour retraits et paiements.
Merci pour votre aide
Bonjour Cecilia,
A ma connaissance, votre employeur ne devrait pas supporter de frais s’il verse votre salaire sur un compte Allemand.
Garder un compte N26 pour la durée de votre séjour me parait judicieux, si vos besoins sont simplement de payer par carte et effectuer des virements.
Bien à vous,
Guillaume