La célèbre néobanque N26 est rapidement devenue un des leader de la banque mobile dans l’hexagone. Elle séduit grâce à son offre bancaire digitale pilotable depuis un smartphone. En 2022, la fintech revendiquait près de 8 millions d’utilisateurs dans le Monde dont 3 millions rien qu’en France ! Fort de son succès, N26 poursuis son développement et compte proposer de nouvelles fonctionnalités. Découvrez notre avis sur N26 !
Synthèse de notre avis sur N26
N26 fait partie des meilleures banques mobiles, comme nous l’avions relevé dans notre comparatif « néobanques ». En effet :
- Son offre bancaire est une des plus innovantes pour la gestion des finances du quotidien
- Elle pratique des tarifs parmi les plus bas du marché, voire totalement gratuit dans le cadre d’une utilisation « normale »
- Elle permet d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenus
- Elle est particulièrement avantageuse pour les voyages à l’étranger : aucuns frais de change lors d’un paiement en devise, assurances voyages, etc.
Néanmoins si cette banque mobile est idéale pour les opérations du quotidien, son offre bancaire est encore très limitée ; ainsi vous ne pourrez pas ouvrir de Livret A, d’assurance-vie ou de compte-titres. C’est pourquoi nous pensons qu’elle doit être idéalement complétée avec une banque en ligne. Si vous en avez déjà une, alors pas besoin de changer de banque : N26 fera une excellente seconde banque pour les opérations du quotidien !
| Caractéristiques de la banque N26 | |
| Type de banque | Banque mobile |
| Année de création | 2013 |
| Disponible en France |  |
| Offres et services | |
| Compte et carte bancaire | |
| Application mobile | |
| Chéquier |  |
| Crédit à la consommation | |
| Assurances | |
| Tarifs | |
| Frais annuels | Gratuit pour le compte Standard gratuit 4,90€/mois pour le compte Smart 9,9€/mois et 16,9€/mois pour les comptes Premiums |
| Paiement par carte bancaire | Gratuit |
| Retrait d'espèces | Gratuit |
| Notation | |
| Offre et services | 10/10  |
| Tarifs | 9/10  |
| Application mobile | 10/10 |
| Service client | 8,5/10 |
| Sécurité | 10/10 |
Qui est N26 banque ?
Rappelons qu’une néo-banque (également appelée banque digitale ou banque numérique) est, en quelque sorte, une banque en ligne nouvelle génération conçue pour une utilisation 100% mobile. Ainsi, une banque digitale offrira une expérience mobile très travaillée associée à des services innovants bien pensés, notamment liés à la gestion du compte et de la carte bancaire.
Où en est-elle aujourd’hui ?
- Elle revendique plus de 7 millions de clients au total en janvier 2021, dont plus de 2 millions en France
- Elle est présente dans 23 pays, notamment la France, l’Allemagne, l’Autriche, l’Espagne, la Grèce, l’Irlande, l’Italie, la Slovénie… et maintenant les États-Unis
- Elle est parvenue à décrocher une licence d’établissement de crédit
- Elle emploie près de 1 500 personnes (de plus de 80 nationalités différentes) dans cinq bureaux répartis dans le monde entier
- Elle réussi successivement plusieurs levée de fonds : d’abord 50 millions d’euros, puis 300 millions d’euros en janvier 2019, et enfin 900 millions d’euros en octobre 2021, la valorisant à plus de 9 milliards de dollars au total. Avec ces fonds, elle compte conquérir le marché américain et recruter 1 000 nouveaux employés.
« Mais au fait, quelle est la signification du nom N26 ? » se demanderont les curieux. Il nous vient du Rubik’s Cube, ce célèbre casse-tête composé de… 26 petits cubes de couleurs ! Malgré sa complexité, ce jeu peut être résolu en quelques minutes (voir quelques secondes !) dès lors que vous employez la bonne stratégie. « Nous nous sommes inspirés de ce principe, en voulant trouver une solution simple à l’offre bancaire complexe » explique la start-up. Plutôt bien trouvé !
Détails de l’offre de la néobanque
À première vue, il n’est pas évident d’appréhender l’intégralité des offres et services proposés par la fintech. Avant d’entrer dans le détail, il faut savoir que N26 est avant tout une véritable banque qui dispose d’une licence bancaire européenne. Ce qui la distingue de ses concurrents est sa technologie de rupture, lui conférant le statut d’établissement bancaire nouvelle génération.
Voici schématiquement ce qu’elle propose :
1/ Un compte courant sans condition de revenu, ouvert en quelques minutes
2/ Une carte bancaire associée à votre compte courant
3/ Une application mobile permettant un pilotage du compte à 360 degrés
4/ Une offre de crédit à la consommation
Maintenant que vous connaissez les grandes lignes, voyons tout cela de plus près :
Un compte bancaire ouvert en quelques minutes
Le compte bancaire N26 vous permet d’y placer votre argent et de l’utiliser comme bon vous semble. Son ouverture se fait en quelques minutes et ne demande aucun justificatif de revenus.
Voici les conditions nécessaires pour ouvrir un compte N26 :
- Avoir plus de 18 ans et résider dans l’un des pays où la néobanque est présente
- Avoir une carte d’identité ou un passeport valide
- Avoir un téléphone mobile suffisamment récent pour lancer l’application
Précisons que la nationalité n’a pas d’importance, il suffit de résider légalement dans l’un des pays suivants : France, Allemagne, Autriche, Belgique, Espagne, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Portugal, Suède ou États-Unis. Cette liste est vouée à s’allonger car la banque mobile travaille d’arrache-pied pour s’implanter dans de nouveaux pays.
Le compte N26 fonctionne sur le principe du « pré-payé », c’est-à-dire qu’une opération de paiement ne pourra se faire que si le compte est suffisamment alimenté. Il n’est donc pas possible d’être à découvert… du moins pour le moment ! En effet, la fintech propose des découverts autorisés dans certains pays comme l’Allemagne ou l’Angleterre, et a annoncé que cette fonctionnalité sera bientôt possible en France.
Une fois ouvert, votre compte N26 peut être alimenté par virement bancaire depuis n’importe quelle autre banque. L’argent met en général 24h pour être crédité.
Une carte bancaire N26
La carte bancaire N26 est une Mastercard rattachée au compte courant. Elle remplit tous les rôles d’une carte bleue classique : paiement sur terminal, paiement en ligne, retrait de billets aux distributeurs automatiques, etc.
Voici ses principales caractéristiques :
Carte N26 en bref |
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| Visuel |  |
| Réseau | Mastercard |
| Type de carte | Carte à autorisation systématique |
| Découvert autorisé | Non |
| Plafonds de paiement | Maximum : 5 000€ par jour 20 000€ par mois |
| Plafonds de retraits | Maximum : 2 500€ par jour 10 000€ par mois |
| Technologie 3D Secure | Oui |
La carte N26 est entièrement paramétrable depuis l’application mobile : modification des plafonds, changement du code de sécurité, blocage temporaire… Nous verrons ces points dans la partie suivante.
La carte bancaire N26 est à autorisation systématique ; cela veut dire qu’à chaque opération de paiement, le compte est interrogé et débité en temps réel si les fonds sont suffisants. L’avantage de ce mécanisme est que le compte bancaire se met à jour instantanément et affichera toujours votre solde exact à l’instant T. L’inconvénient est qu’elle ne permet pas de réaliser une vérification par empreinte bancaire que demandent généralement les automates aux péages des autoroutes et aux parkings. C’est pourquoi il est recommandé de ne pas faire de N26 son unique banque, mais plutôt de me compléter avec une banque en ligne.
Côté esthétisme, la néobanque a privilégié un design épuré. Elle propose quatre types de cartes selon que vous optez pour un compte N26 standard, Smart, You ou Metal. Les cartes des comptes haut-de-gamme donnent le choix à différentes couleurs :
A noter que la néobanque propose également avec ses comptes une carte virtuelle N26 gratuite, accessible dans l’application mobile, que vous pouvez utiliser pour des paiements sur internet ou pour des paiements sans contact (Apple Pay, Google Pay). En plus d’alléger son portefeuille, les cartes virtuelles sont efficaces pour se protéger contre les risques de piratage.
Une application mobile innovante
Une vision claire et instructive de votre compte
- Visualisez en temps réel la situation de votre compte
- Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories (alimentation, transport, loisir, etc.). Un bon moyen d’analyser la façon dont vous dépensez !
- Obtenez des notifications en temps réel après chaque transaction
- Obtenez des statistiques sur vos dépenses
- Accédez à l’application via une montre connectée
Personnalisez la gestion de votre compte
- Contrôlez vos dépenses en fixant des plafonds de paiement
- Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir
Sécurité contre le vol et le piratage
- Bloquez et débloquez votre carte bancaire à distance et autant de fois que vous le souhaitez
- Il est également possible de bloquer partiellement votre carte bancaire : par exemple désactiver uniquement l’option « paiement en ligne », ou bien l’option « retrait de billets dans un distributeur » ou encore « paiement à l’étranger ». Pratique pour se prémunir contre les risques de fraude !
- Changez le code PIN de votre carte
- Identifiez-vous rapidement avec la reconnaissance d’empreinte digitale
Des virements et moyens de paiement simplifiés
- Effectuez des virements avec simplement un numéro de téléphone ou une adresse e-mail… plus besoin d’IBAN !
- Transférez de l’argent à l’international rapidement et à des tarifs très compétitifs. Les virements vers les comptes SEPA basés en zone Euro sont gratuits. En plus de cela, vous pouvez effectuer un virement en devise étrangère pour 1,75% du montant pour les comptes Standard et Smart (ce qui reste bien moins élevé que chez les banques traditionnelles), et même gratuitement pour les cartes You et Metal ! Ce service est assuré par la société TransferWise, qui couvre actuellement 18 devises étrangères (Livre Sterling, Roupie indienne, Yuan…). Vous trouverez les tarifs précis sur le site de TransferWise.
- La carte N26 est compatible avec Apple Pay et Google Pay ce qui vous permet de régler des achats en sans contact avec votre smartphone (grâce au système de paiement sans contact intégré au téléphone).
Notre coup de coeur : le blocage de carte temporaire ! Parfait pour les têtes en l’air qui égarent souvent leurs cartes bancaires avant de la trouver quelques jours plus tard entre deux coussins !
Une offre de crédit à la consommation
N26 propose également une offre de prêt, dont voici les principales caractéristiques :
- Possibilité d’emprunter entre 1 000€ et 50 000€
- Un taux d’emprunt d’environ 4,59%
- Les remboursements se font mensuellement, sur une période comprise entre 1 an et 7 ans
- La demande de prêt se fait directement sur l’application et le devis est envoyé immédiatement
En pratique, lorsque vous faites une demande de prêt, vous devrez remplir un questionnaire de quelques minutes sur l’application. Sur la base de vos réponses, vous obtenez un devis instantanément. Si vous l’acceptez, N26 étudie alors votre dossier et vous envoie une réponse sous 24h. En cas d’avis favorable, vous devrez signer électroniquement le contrat (toujours sur l’application) avant de recevoir l’argent sur votre compte quelques jours plus tard.
Nous constatons qu’avec cette nouvelle offre de crédit, la banque mobile concurrence de plus en plus sérieusement les banques en ligne. Nous l’avions déjà remarqué dans notre étude comparative N26 vs. Boursorama.
Notre avis sur quel compte N26 choisir
Les comptes N26 You, Smart, Métal et Standard
Jusqu’à présent, nous avons présenté les fonctionnalités de l’offre « standard » car elles sont communes à toutes les offres de la banque mobile. En effet, il existe au total 8 offres différentes :
- L’offre “classique” N26 Standard qui est gratuite ;
- L’offre “intermédiaire” appelée N26 Smart, qui donne plus de possibilités de gestion de son capital, avec de multiples sous-comptes ainsi que des options d’arrondis
- L’offre “premium” nommée N26 You, qui fournit toutes les fonctionnalités disponibles sur un compte classique, avec en plus un package d’assurances (couverture d’assurance voyages, assurance contre le vol, extension de garanties, etc.) ;
- L’offre “Metal” qui propose les mêmes avantages que l’offre premium N26 You, avec en plus : une carte bancaire en métal et des avantages chez une dizaine de partenaires (10% à 30% de réduction chez Babbel, Urban Sports Club, Home 24…) et un service client qui leur est réservé.
A noter que les quatre offres sont également disponibles en version « Business« , un compte professionnel dédié aux auto-entrepreneurs et freelances. Nous n’en parlons pas beaucoup ici, car nous nous concentrons sur l’offre grand-public.
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne L’offre classique est intéressante pour se familiariser avec l’application de la banque mobile, mais atteindra rapidement ses limites. Si vous en êtes satisfait et souhaitez bénéficier de fonctionnalités plus avancées, il vous devrez passer à N26 Smart. Quant à N26 You il s’agit à notre avis d’une offre judicieuse pour ceux qui voyagent régulièrement à l’étranger. Enfin l’offre Métal conviendra à ceux qui souhaitent un compte haut de gamme, des offres commerciales avantageuses et un service client ultra-réactif. |
Pour aller plus loin, n’hésitez pas à consulter ces articles :
Comparatif des offres N26
Voici un comparateur qui donne un aperçu des différences entre les offres. Nous nous concentrons sur l’offre pour les particuliers, c’est pourquoi nous n’avons pas inclus N26 Business.
 Standard | N26 Smart | N26 You | Metal |
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GRATUIT | 4,9€/mois | 9,9€/mois | 16,9€/mois |
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| Fonctionnalités proposées | ||||
| Accès à toutes les fonctionnalités de l'application | | | | |
| Transfert en devise étrangère | | | | |
| Compte bancaire et tarifs | ||||
| Gestion du compte courant, virements et prélèvements | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Type de carte |  Mastercard |  Mastercard | Mastercard |  Mastercard |
| Usage minimal requis | AUCUN | AUCUN | AUCUN | AUCUN |
| Paiement par carte bancaire en euros ou en devise étrangère | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d'espèce en euros | 5 retraits gratuits par mois si N26 est la banque principale, sinon 3puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits par mois puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits par mois puis 2€ par retrait | 8 retraits gratuits par mois puis 2€ par retrait |
| Retrait d'espèce en devise étrangère | 1,7% du montant | 1,7% du montant | GRATUIT | GRATUIT |
| Carte additionnelle | | | | |
| Découvert | Pas de découvert autorisé à ce jour |
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| Options et assurances | ||||
| Sous-comptes | Jusqu'à 2 | Jusqu'à 10 | Jusqu'à 10 | Jusqu'à 10 |
| Sous-comptes partagés | | | | |
| Option arrondis | | | | |
| Assurance voyage (couverture médicale, retard de vol, bagages) | | | | |
| Assurance mobilité | | | | |
| Assurance smartphone et location de voiture | | | | |
| Services supplémentaires | ||||
| Crédit consommation | | | | |
| Offres partenaires | | | | |
| Apple Pay et Google Pay | | | | |
| PayPal | | | | |
| 3D Secure | | | | |
Notre avis sur les offres de la néobanque
Le compte Standard met à disposition gratuitement toutes les fonctionnalités de la banque digitale. En termes de rapport qualité/prix, ce compte nous parait imbattable. Rappelons qu’il est sans engagement, ce qui vous permet de le tester quelques temps et de le clôturer si vous n’en êtes pas satisfait.
Le compte N26 Smart ajoute de nombreuses fonctionnalités pour mieux gérer votre argent, comme une deuxième carte gratuite, des sous-comptes simples et partagés, une option d’arrondis, un conseiller disponible 7 jours sur 7… Le tout pour 4,90€/mois.
Le compte N26 You propose, pour 9,90€ par mois, en plus des fonctionnalités N26 Smart, toute une gamme d’assurance voyage et la possibilité de retirer des devises étrangères sans frais et sans limite. Cette offre est donc adaptée aux personnes qui voyagent régulièrement et ont besoin de faire de nombreuses transactions dans une monnaie autre que l’euro. Nous la conseillons aux touristes réguliers, aux hommes d’affaires qui sillonnent le globe, aux professionnels des voyages tels que les pilotes, hôtesses de l’air et stewards.
Le compte N26 Metal, à 16,90€/mois, propose un plus grand nombre d’offres partenaires exclusives, mais en revanche, nous convainc moins… Certes l’originalité de la carte métal ne manquera pas de faire son effet aux personnes devant qui vous la sortirez. Mais au-delà de ça, elle nous parait un peu chère pour ce qu’elle propose. A choisir, nous opterions N26 You qui propose un meilleur rapport qualité/prix.
Les tarifs chez N26
Nous avons déjà présenté brièvement les tarifs appliqués par la néobanque dans notre tableau comparatif. Reprenons plus en détail ces points
Les tarifs d’abonnement
Le compte standard est gratuit et sans engagement : il ne vous coûtera pas un centime.
Le compte N26 Smart est également sans engagement, mais à 4,90€/mois, ce qui revient à un peu moins de 60€/an.
Le compte N26 You est à 9,90€ par mois avec engagement de 12 mois, ce qui revient à environ 120€ par an. Cela peut paraître élevé à première vue, mais rappelons qu’il s’accompagne d’un package d’assurance. Le tarif est donc cohérent avec le service offert.
Le compte N26 Métal est à 16,90€ par mois avec engagement de 12 mois, ce qui revient à environ 200€ par an. Un prix assez élevé compte tenu des services qu’il propose.
Les frais bancaires appliqués par la banque mobile
Frais d’utilisation de la carte bancaire N26
L’utilisation de la carte bancaire N26 n’applique aucun frais pour les opérations suivantes : paiement sur le terminal d’un commerçant et paiement sur internet. Si vous payez en devise étrangère, la conversion sera basée sur le taux de change du jour.
Dans le cas d’un retrait d’argent dans un distributeur automatique de billets, voici les tarifs appliqués :
- Pour retirer des euros, 5 retraits gratuits par mois. Au-delà, chaque retrait coûtera 2€
- Pour retirer des devises étrangères, compter 1,7% de frais de change si votre compte est N26 Standard et 0% de frais de change pour les comptes N26 You et Métal
Frais des virements nationaux
La banque digitale n’applique aucun frais pour les virements qui vont vers un compte logé en France et dans un pays de la zone euro. Que vous envoyiez 1 000€ à un ami en France ou en Pologne, il ne vous en coûtera pas un centime.
Frais des virements internationaux
N26 donne la possibilité de transférer de l’argent à l’étranger, c’est-à-dire vers un pays qui ne fait pas partie de la zone euro. La banque mobile s’est associée à Transferwise et vous permet d’envoyer 19 devises à moindre frais.
Comment faire ? Dans l’application, sélectionnez « virement » et la devise souhaitée. Après avoir indiqué le montant, vous verrez le taux de change qui sera appliqué (généralement 0,5%-1%) sans frais cachés. Les tarifs pratiqués sont bien moins élevés que chez les banques traditionnelles !
Les devises disponibles sont les suivantes : AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, GBP, GEL, HUF, INR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, UAH, et USD
A noter que depuis peu, les virements internationaux sont gratuits pour les offres N26 You et N26 Metal !
Le transfert d’argent instantané
Baptisé MoneyBeam (Beam signifie « faisceau de lumière » en anglais, sous-entendu un transfert d’argent aussi rapide que la lumière), cette fonctionnalité permet de transférer instantanément de l’argent depuis un compte N26 vers un autre compte N26 gratuitement. En effet, aucun frais ne s’applique quel que soit la devise.
En conclusion, les frais bancaires de la banque mobile sont parmi les plus bas du marché. N’hésitez pas à comparer ses tarifs avec d’autres banques pour vous en rendre compte !
Le fonctionnement de n26 bank
Quelles sont les 3 étapes pour ouvrir un compte N26 ?
1/ Installez l’application mobile et suivez les instructions
L’ouverture de compte est rapide et facile : N26 assure que huit minutes suffisent pour souscrire ! D’abord, téléchargez l’application N26 sur votre téléphone, disponible sur iOS et Android.
Attention à ceux qui n’ont pas de smartphone très récent : le minimum requis par l’application est l’Android 4.4 ou l’iOS 8 (l’équivalent d’un iPhone 4S). Vérifiez également la connexion internet, un débit limité peut être contraignant…
Une fois l’application installée, renseignez les informations personnelles demandées : nom, prénom, adresse postale, etc. Un mail vous sera ensuite envoyé avec un lien, cliquez sur celui-ci pour valider votre adresse e-mail.
Qui peut ouvrir un compte n26 ?
Il faut que vous respectiez 3 conditions :
- Vous devez être majeur
- Vous devez être résident fiscal dans l’un des pays pris en charge par N26
- Votre smartphone doit être adapté pour supporter l’application de la fintech
Quels sont les pays pris en charge par N26?
Il s’agit des pays suivants : France, Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Irlande, Islande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse, Suède, États-Unis.
2/ Confirmez votre identité avec un conseiller
Après avoir finalisé le processus de création de compte et vérifié votre adresse mail, vous devez maintenant valider votre identité au moyen d’un appel vidéo avec un conseiller. Celui-ci vous guidera à travers les différentes étapes du processus de vérification et prendra des photos de vous et de vos documents d’identité (une carte d’identité à jour suffit). L’opération, qui se fait via l’application, est simple et ne prend que quelques minutes.
Vous devez avoir avec vous :
- Votre passeport ou carte d’identité.
- Un smartphone avec une caméra de bonne résolution sera d’autant plus facile ! Pour ma part, je m’y suis pris à 3 fois sans succès avec mon vieux Samsung S4… J’ai finalement emprunté l’iPhone 7 d’un ami, ce qui a bien mieux marché.
Après cette opération, le conseiller vous enverra un code de confirmation par SMS qui vous permettra de valider votre compte.
3/ Commandez votre carte bancaire
La dernière étape consiste à effectuer un virement sur votre compte. A la suite de quoi, votre carte bancaire N26 Mastercard vous sera envoyé. La durée « normale » pour recevoir la carte est de une semaine, mais les délais peuvent s’allonger quand la banque en ligne fait face à une trop forte demande. Pour les besoins urgents, une livraison express est proposée moyennant 25€. Sinon, la carte et la livraison normale sont gratuites.
Une fois que vous l’avez reçue, confirmez la réception sur votre application, puis activez la en effectuant un premier retrait.
Comment fonctionne la carte n26 ?
Comme n’importe quelle carte bancaire : vous pouvez l’utiliser pour des achats sur internet, des retraits aux distributeurs automatiques de billets et des paiements chez des commerçants.
Comment contacter le service client N26 ?
Si vous avez besoin d’aide ou pour toute question, le service client est disponible en semaine de 7h à 21h et le samedi de 8h à 20h. Pour les clients des offres Smart, You et Metal, ils sont également disponibles le dimanche ! Vous pouvez les joindre par :
LiveChat sur l’application de N26, disponible sur mobile, PC ou tablette
Téléphone au numéro suivant : 01 86 26 26 91
Twitter : N26 Twitter
Facebook : page facebook N26
Etant client N26 depuis deux ans, je peux affirmer que les conseillers sont généralement réactifs et compétents. Évitez toutefois les heures de pointe, en particulier le soir après 18h : le temps d’attente est toujours plus long que durant la journée pour pouvoir les joindre !
N26 Assurances : les nouveaux services de la néobanque
En 2021, N26 continue d’innover et d’élargir sa gamme de services. Ainsi, la néobanque a lancé N26 Assurances, une assurance complète pour smartphones. Le (ou les) téléphones que vous assurez seront ainsi couvert en cas d’accident, de dommages, mais aussi en cas de vol – ce qui n’est pas le cas de toutes les assurances. Le prix de cette assurance commence à 6€/mois, le paiement peut se faire mensuellement et il est possible de résilier à tout moment. Mais N26 ne compte pas s’arrêter là, puisque bientôt, il sera possible d’assurer également ses ordinateurs, montres connectées, tablettes ou même vélos.
Pour pouvoir souscrire à cette assurance, les clients de N26 peuvent se rendre directement dans l’application, dans l’onglet « découvrir », et suivre l’inscription en choisissant une couverture annuelle ou des prélèvements mensuels avec la politique d’annulation flexible.
Les nouveautés N26 à venir
Suite aux différents chocs économiques (Covid-19, inflation…) N26 a préféré consolider ses finances avant de poursuivre son développement. Un choix que nous saluons, qui montre le sérieux de cette banque digitale !
N26 a toutefois prévenu qu’elle travaillait sur une nouvelle offre centré sur l’investissement boursier et les cryptomonnaies. Il sera bientôt possible de placer son argent en quelques clics depuis l’application mobile.
Questions fréquentes
Quels sont les avantages de banque n 26 ?
Voici les principaux avantages qui fait de N26 la meilleure banque mobile :
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- Une offre gratuite sans conditions de revenus
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- Une offre N26 You bien placée – offrant des assurances, pas de conditions d’utilisation, le retrait en devises gratuit (top!) et une carte…stylée !
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- Pas de frais sur les paiements à l’étranger C’est à chaque fois un dilemme avant de partir en vacances; Dois-je retirer avant de partir ? Retirer une fois sur place ? Ou bien vaut-il mieux tout payer directement avec ma carte? Fini de s’arracher les cheveux avec ces question : en payant par carte, l’ex Number26 ne prend pas de frais de conversion de devises même sur son offre gratuite. Les retraits seront gratuits seulement sur les offres You et Metal ;
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- Les avantages partenaires chez N26 Metal – 10% à 30% de réduction chez Babbel (cours de langue), Zipjet (service de pressing), Urban Sports Club (accessoires de sport), hotels.com et IHG (réservation d’hôtels), Home24 (vente de meubles), Lanieri (prêt à porter), GetYourGuide (loisirs), Tannico (vente de vins italiens) et WeWork (espace de travail).
Il en existe encore bien d’autres, nous avons essayé de les synthétiser dans notre partie Avis N26
Quels sont les inconvénients de cette banque mobile ?
Voici, selon nous, ses principaux inconvénients :
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- Certains distributeurs automatiques de billets peuvent vous facturer des frais supplémentaires . Cela peut faire grincer des dents, mais la néo-banque n’y est pour rien ! Pas de panique toutefois, le DAB vous préviendra de ces frais avant l’opération, libre à vous de poursuivre ou de changer d’automate.
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- Votre compte bancaire est domicilié en Allemagne. Le compte est bien sûr à votre nom, mais votre IBAN sera allemand. En pratique cela ne change rien, la carte et le compte N26 fonctionnent aussi bien que leurs concurrents français. Certains peuvent même y trouver des avantages : les fichés banque de France par exemple n’auront aucun problème à ouvrir un compte N26. En revanche, vous êtes tenu de déclarer vos comptes étrangers à l’administration fiscale. Vous devez le faire lorsque vous déclarez vos revenus : dans votre déclaration, cochez la case “comptes ouverts, utilisés ou clos à l’étranger” (case 8UU) et joignez la déclaration n°3916.
Néanmoins, les avantages de la néobanque couvre largement ses défauts, comme nous l’avons expliqué dans notre partie
Avis N26
Pour qui est N26 ?
Une néobanque comme N26 est idéale pour les personnes en quête de commodité, de flexibilité et de contrôle sur leurs finances. Avec une interface simple et intuitive, une gestion en ligne facile et une forte sécurité, N26 est un choix idéal pour ceux qui sont à l’aise sur smartphone et souhaitent tout contrôler simplement depuis leur mobile. Plus besoin de se rendre en guichet pour chaque opération ! Virement, autorisation de paiement, gestion des plafonds, ouverture d’un deuxième compte ou d’un sous-compte… tout se fait sur mobile. Vous aurez un accès complet à vos comptes bancaires en tout temps et en tout lieu. Les sous-comptes sont idéals pour ceux qui aiment budgétiser. De plus, les grands voyageurs, les consommateurs qui effectuent de nombreux achats en ligne à l’étranger seront comblés avec les frais très réduits de N26.
Peut-on ouvrir un compte N26 si on est interdit bancaire ?
Oui, cette banque mobile propose l’ouverture d’un compte bancaire en quelques minutes etsans condition de revenus. Une personne se trouvant en interdit bancaire peut donc tout à fait ouvrir un compte N26 !
Il est d’autant plus intéressant pour les personnes ayant des difficultés bancaires que le compte standard de la néobanque est entièrement gratuit et qu’il empêche son utilisateur d’être à découvert.
Attention : pour ouvrir et utiliser un compte, il y a tout de même
quelques conditions à respecter.
Peut-on ouvrir un compte joint chez N26 ?
A ce jour, la banque digitale ne permet pas d’ouvrir un compte commun. Un couple n’aura d’autre choix que de souscrire à un espace individuel. Cela dit, N26 travaille continuellement à l’étoffement de son offre et pourrait bien proposer cette option prochainement.
Pour le moment, vous pouvez consulter notre comparatif des meilleurs comptes joints. Vous y trouverez les comptes communs proposant les meilleurs rapports qualité /prix.
Quelle différence entre N26 et une banque en ligne ?
N26 est avant tout une banque mobile, car elle est faite pour être entièrement pilotable smartphone : ouverture de compte, virement, demande de crédit, etc. (à noter qu’il est tout de même possible d’accéder à l’application avec un ordinateur, en se connectant sur le site de N26). Si en pratique les banques mobiles sont très proches des banques en ligne (Monabanq, BforBank, ING Direct, etc.), il existe quelques différences.
D’abord, il faut préciser que les banques en ligne ont une offre plus étoffée : elles permettent par exemple d’ouvrir des livrets bancaires, des assurances-vie, un compte-titre ou un PEA, de souscrire à un crédit immobilier, d’émettre et encaisser des chèques… Une banque mobile comme N26 ne propose pas autant de produits, et se limite souvent au compte courant. Ses points forts sont ailleurs :
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- Une offre adaptée aux opérations du quotidien : les applications des banques mobiles sont plus innovantes et ont plus de fonctionnalités que celle des banque en ligne
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- Des conditions d’entrée moins peu contraignantes : une ouverture de compte chez N26 ne prends que quelques minutes et ne demande aucun justificatif. A l’inverse, une banque en ligne vous demandera divers justificatifs (salaires, domiciles…) et le délai d’ouverture est de plusieurs jours.
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- Les opérations sont effectuées dans l’immédiat pas besoin d’attendre plusieurs jours pour qu’un virement arrive bien chez son destinataire
En résumé, néobanques et banques en ligne ne répondent pas aux mêmes besoins. Elles sont d’ailleurs complémentaires ! Il est en effet très judicieux d’ouvrir 2 comptes bancaires : un chez une banque mobile pour les opérations du quotidien et un chez une banque en ligne pour les placements d’épargne (livrets, assurance-vie, etc.). D’autant que tout est gratuit !
Comment déposer de l’espèce sur un compte N26 ?
C’est une question qui revient souvent. A ce jour, il n’est pas possible de déposer des espèces ou des chèques. La raison est que d’une part la banque mobile se veut entièrement digitale, d’autre part cela lui permet d’économiser des frais de structure et ainsi de proposer les meilleurs tarifs.
Bonjour je vien tout juste de commander la carte une chose que jai pas compris comment peut on deposer de l’argent sur notre compte ?? Merci par avance de votre réponse
Bonjour,
Vous devriez trouver votre l’IBAN duc compte sur l’application, vous pouvez l’alimenter par virement
Attention, Guillaume !
Dans google c’est trompeur :
Résultats google
http://www.jepargneenligne.com › neo-banque › avis-test-n26
Avis sur N26 : notre avis sur la banque mobile N26
11 févr. 2020 – Ajouté par N26
Ce n’est pas N26 qui a ajouté un avis !
Bonjour,
Vous avez raison, mais cette erreur vient de Google lui-même !
Bonjour
Je voudrais savoir si je peux donner un RIB de N26 pour mon dossier de la sécurité sociale sachant qu elle m a refusée un RIB espagnol??
Merci de votre réponse sinon va falloir que j annule cette adhésion et me tourner vers un concurrent français.
Cordialement.
J´ai ouvert mon compte autoentrepreneur il y a un an, effectivement cette banque n ´a pas de frais et propose une carte bancaire gratuite. Seulement dès que vous avez un souci, cela commence à devenir compliqué …
J ´ai fait un virement bancaire auprès de l ´urssaf des cotisations sociales et obligatoires le 20/01, celui-ci n ´a aucun versement sur son compte 8 jours plus tard, vérifié après plusieurs appels et échanges avec eux.
J ´ai immédiatement contacté par live tchat N26, en 2 jours 3 conseillers différents, 2 versions différentes ！je tiens à préciser que mon compte est débité mais l ´écriture comptable de l ´ordre de virement n ´est pas une preuve. Lorsque je pose la question où est cet argent ？on me répond ´´ si vous voulez savoir où est cet argent faites une investigation bancaire aux frais de 15euros ´´ ce sera remboursé si c ´est notre faute mais cela peut prendre plusieurs jours ou semaines …
Je précise que l ´IBAN est bon mais l ´urssaf n ´attend pas ？！
Regardez les avis sur les virements bancaires, ce qui me laisse penser que cette banque (ou comme d ´autre) a du mal à faire sortir notre argent puisque c ´est sa seule ressource. On paie 0 mais au final pas de transparence, perte d ´énergie de temps avec des interlocuteurs qui ne connaissent en rien en finance mais bons pour pianoter sur leurs clavier.
Aussi n ´oubliez pas que des personnes font un parrainage, pour une reversion d ´argent, de ce fait ne diront jamais de mal de cette banque
Lydie B.
Bonjour
Avant d’ouvrir un compte N26, je voudrais savoir comment cela fonctionne au niveau des multidevises.
Mon objectif étant de protéger mon épargne actuellement en Euros et que je souhaite convertir dans une devise plus forte si jamais l’euro est dévalué. Quelqu’un peut ‘ il me renseigner sur le sujet ?
Bonjour,
N26 ne propose pas de comptes multi devises, contrairement à Revolut
Bien à vous
Bonjour,
Quelle somme maxi peut-on retirer sur un seul retrait ? Par semaine ou par mois ?
Peut on virer une somme importante vers un autre compte personnel ou tiers ? Doit on fournir un motif ?
J’ai ouvert un compte chez N26 la semaine dernière. J’ai reçu une jolie carte. Malheureusement, il m’est impossible d’ajouter de l’argent. Voilà deux fois que j’essaie (à plusieurs reprises), rien y fait: « problème recontré ». J’ai essayé de me connecter à mon compte en ligne, impossible de recevoir le SMS, car bien que mon mobile soit « bien synchronisé » (dixit N26), il me répond que mon mobile n’est pas synchronisé (mdr !).
Bon ben, je vais peut-être attendre encore un peu pour gérer de l’argent avec ça 🙂
Sinon, la carte est très jolie :-))
Excellent article, d’une rare limpidité (comme leur site d’ailleurs) et… sans faute d’orthographe ;-))
Je pense que la procédure a un peu changé car je viens de la faire.
J’ai presque tout réalisé depuis un ordinateur de bureau ! J’ai rempli la demande sur le site, j’y ai reçu le mail de confirmation, cliqué dessus. Le site a proposé d’installer alors l’application, avec un lien vers Google Play et Apple Store, et proposé d’envoyer un lien direct par SMS, ce que j’ai accepté. Quand j’ai attrapé mon téléphone le SMS était là, j’ai cliqué sur le lien mais Firefox voulait une connexion sur mon compte Google, et il se trouve que je n’utilise aucun compte Google sur le Web depuis mon téléphone – et inversement sur mon compte depuis l’ordinateur de bureau il n’y a ni mon numéro de téléphone ni la même adresse mail… (La plupart du temps je navigue avec des profils sans connexion Google.) Sur Google Play j’ai récupéré l’appli. Malheureusement la combinaison « adresse mail + mot de passe » ne passe pas et je ne vois pas d’erreur. Cela arrive avec les caractères spéciaux. Je verrai ça plus tard.
J’imagine que la reconnaissance visuelle se fera une fois connecté…
J’ai été très impressionné par la rapidité de tout. Mon serveur de mails est situé très loin, j’ai souvent des problèmes de délais (certains sites débiles accordent 5 mn pour valider !) et là j’ai pu enchaîner : c’est très rare.
PS : j’ai acheté mon téléphone il y a quelques années et d’occase même, et il utilise Android 6.0. S’il faut seulement 4.4 ce n’est plus bien récent…
Bonjour .
Vous parlez de l’absence de frais sur les opérations de change mais pas de taux de change …
Quel différence y aura t il avec le Forex ???
Bonjour,
Je ne suis pas sûr de comprendre votre question…
Les intermédiaires financiers (généralement les banques) vous permettent d’effectuer des opérations en devises étrangères : paiement, retrait d’espèces, etc. La conversion se fait au taux de change du moment, mais les banques appliquent généralement des frais supplémentaires, à l’exception de N26.
Le Forex est le marché où s’échangent les devises, c’est par lui que se déterminent les taux de change.
bonjour,
je voudrais m’inscrire sur cette neobanque mais je suis un peu retissante car je vois souvent sur internet des commentaire tel que « la communication avec N26 est vraiment mauvaise lorsque l’on a problème » ou encore « ATTENTION ARNAQUE: mon compte a était bloquer sans raison avec mon argent dessus, il ne peuvent pas me débloquer mon argent » du coup ça me bloque un peu, est ce que tout ça est vrai ? et comme je vais déménager en corée du Sud le mois prochain j’aurais vraiment aimer souscrire a cette banque. de plus si je souscris a cette banque je compte garder pour le moment est ce que c’est possible de faire des virement bancaire d’un compte français au compte N26
Merci beaucoup
Bonjour,
Malheureusement beaucoup d’intox ou de témoignage hors-contexte circule au sujet des néobanques.
Il faut savoir que N26 est une véritable banque, détenant un agrément bancaire. Elle est donc soumis à des contrôles très strictes de la part des autorités financières.
A noter qu’elle est également soumis à une obligation de lutte contre le blanchiment, financement du terrorisme, etc. Si un virement est suspect (par exemple un virement important vers un pays à risque), elle a l’obligation de le suspendre en attendant de réaliser un audit.
Je pense que c’est pour cela que des utilisateurs ont pu crier au scandale. Mais la même chose leur serait arrivé dans n’importe quel autre banque.
Enfin, vous pouvez bien entendu effectuer des virements bancaire d’un compte français vers un compte N26.
Bien à vous,
vous n’avez pas la dernière version d’Android sur votre smart ? FUYEZ N26 : son appli n’est pas compatible… ce que vous apprendrez après avoir perdu du temps a ouvrir inutilement un compte et tchatché avec la hot-line n26 pour rien… carte gratuite à condition de chenger de tél…
Attention : Samsung ne permet pas de mettre à jour son micro-système android vous-mêmes : faut changer de tél !!! quelel arnaque, au même titre que les tél dont les batteries sont fixes…
on est vraiment armaqué à tous les coins de rue…
donc je suis allé chez Orange Bank (car, comme le dit bien Guillaume : Revolut comme N26 sont en UK, votre fric sera en UK, et quid en cas de Brexit sauvage ???
Bonjour,
Les applications des banques mobiles nécessitent une puissance minimale et une technologie suffisamment récente pour fonctionner correctement. C’est pourquoi elles ne sont pas compatibles avec les smartphones trop anciens.
Un compte Revolut est effectivement basé au Royaume-Uni, en revanche un compte N26 sera basé en Allemagne donc mieux vaut privilégier cette dernière en vue d’un éventuel Brexit dur. Nous précisons ce point dans cet article : Comparatif N26 vs. Revolut
Bien à vous,
Bonjour, Je voudrais savoir si il est possible d’ouvrir un compte depuis le Cambodge ?
J’ai un Ecommerce et j’ai besoin de recevoir des paiement via Stripe ou Paypal.
Cordialement
Charles MARILLER
Bonjour j’ai une question, est ce que les impôts et la banque de France peuvent vérifier ou même se servir sur ces comptes ?
Merci pour cet article très complet ! (mais dommage qu’il comporte beaucoup de fautes d’orthographe)
J’ai remarqué aucune faute d’orthographe
Bonjour
Je souhaite b ouvrir un compte n26 pour une utilisation vacance au Maroc..
Voyage en voiture de la France jusqu’en Espagne après bateau jusqu’au Maroc.. Je voulais savoir ya écrit que vous prenais 1.7 %delà somme retiré c’est bien cela ???
Pensez vous que je peu payer ou faire des retrait si oui combien ? Au Maroc
Merci d’avance pour votre retour
Cordialement
Bonjour,
Nous ne sommes pas N26, mais je peux vous répondre :
Le paiement par carte sera gratuit
Les retraits aux distributeurs automatiques appliquent des frais de 1,7% avec l’offre N26 Standard (la version gratuite) et aucun frais avec les offres N26 Black et N26 Metal
Vous n’avez pas de limite de paiement ou de retrait.
Bien à vous,
N26 Clôture bloque votre compte et cela en bloquant toutes tentatives d’explication par mail ou supports client.
En fait un jour ou l’autre sans aucun motif reel et fondé, N26 bloque votre compte et aucune explication n’est fourni, multipliant ainsi les illégalités sur la règlementation européenne bancaire.
Il vous demande qu’il vont solder votre compte et de leur fournir un IBAN FRANCAIS, alors que avez le droit légal de leur fournir un IBAN de n’importe qu’elle banque européenne. le comble c’est que N26 elle meme produit un article en ligne sur la discrimination européenne relative à l’IBAN!!!!!!
ceci démontre clairement comment ces néo banques utilisent votre argent illégalement. ……alors plaintes …….. un parcours du combattant devant ces néo banques dignes du grand banditisme.