N26 et Revolut font partie des principales banques mobiles présentes en France, totalisant à elles seules plus d’un million d’utilisateurs dans l’hexagone. Leurs offres sont très proches et proposent des tarifs très attractifs (voire gratuits), ce qui peut amener à penser qu’elles sont identiques. Pourtant, elles diffèrent sur certains points importants, comme nous allons le découvrir dans cette étude comparative.
Aperçu des néobanques Revolut et N26
Rappelons que N26 et Revolut sont toutes les deux des banques mobiles, également connues sous le nom de néobanques ou banques digitales. Ces banques dernière génération ont la particularité :
- De proposer tous leurs services bancaires à travers une interface mobile très innovante
- De pratiquer des tarifs défiant toute concurrence
- D’offrir des modes de paiements très pratiques, notamment pour les paiements en devise étrangère
Le véritable point fort des néobanques réside dans les moyens de paiements : elles apportent de véritables innovations en la matière ! En revanche leurs offres bancaires ne sont pas aussi étoffées que les établissements traditionnels. Par exemple elles ne proposent pas de produits de placement (assurance-vie, PEA, compte-titre) ou de crédit immobilier. Il faut donc les voir comme un complément à la banque en ligne, comme nous l’avions expliqué dans notre comparatif des principales banques mobiles.
Qui est N26 banque ?
N26 (anciennement Number26) a vu le jour en 2013 grâce à 2 amis autrichiens : Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. Leur idée était de fonder une banque 100% mobile qui serait « plus cool » que les établissements traditionnels. Après quelques plusieurs mois de développement, N26 est lancé en 2015 d’abord en Allemagne, puis dans 7 autres pays européens, dont la France en 2016.
N26 connait un succès très rapide auprès du grand public. En janvier 2021, elle dépasse les 7 millions d’utilisateurs, dont 2 millions juste en France. Elle parvient à lever 300 millions de dollars en janvier 2019, ce qui lui permet d’accélérer son développement et d’attaquer le marché américain. En octobre 2021, elle mène une levée de fonds record, de 900 millions de dollars, ce qui lui permettra d’embaucher 1 000 personnes de plus.
Qui est Revolut banque ?
Revolut est créé en 2014 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, 2 britanniques d’origine russe qui se sont connus au sein de la banque Crédit Suisse. La start-up devient rapidement l’une des principales néobanques en Grande-Bretagne, grâce à ses applications innovantes et ses services de transfert d’argent à l’international.
Après avoir conquis de nombreux pays en Europe, l’Australie et Singapour, Revolut débarque en France en septembre 2018. Elle est souvent présentée comme le principal concurrent de N26. Début 2019, la start-up revendique plus de 3 millions d’utilisateurs dans le Monde, dont 400 000 en France.
Faut-il choisir N26 ou Revolut ?
Ces deux fintechs sont sans conteste les offres de banques mobiles les plus innovantes et ergonomiques qu’on puisse trouver en France. Si leurs offres et tarifs semblent similaires, il existe toutefois quelques différences entre ces 2 néobanques. C’est ce que nous allons découvrir dans cet article !
Vous manquez de temps et souhaitez une comparaison rapide ? Voici ce qu’il faut retenir :
 |  |
|
|---|---|---|
| N26 banque | Revolut banque | |
| Informations générales | ||
| Type de banque | Banque mobile | Banque mobile |
| Année de création | 2013 | 2014 |
| Siège social | Berlin | Londres |
| Notation | ||
| Offres et services | 9/10   | 10/10 |
| Tarifs | 9/10 | 9/10 |
| Application mobile | 10/10 | 10/10 |
| Service client | 9/10 | 8/10  |
| Sécurité | 10/10 | 7/10 |
| Note moyenne | 9,4/10 | 8,8/10 |
| Classement |  |  |
N26 sort en tête de notre comparatif, notamment grâce à son service client que nous trouvons meilleur (contact rapide, réponses de qualité) et surtout à sa sécurité plus poussée. En effet, en plus d’être compatible avec le protocole 3D-Secure comme nous le verrons plus bas, elle détient une licence bancaire octroyée par la Banque Centrale Européenne et enregistrée en France, ce qui lui permet de garantir les dépôts de ses clients français à hauteur de 100 000€. De plus, ces dernières années, les différences se sont creusées entre N26 et Revolut, puisque N26 a sorti de plus en plus de fonctionnalités : quatre cartes différentes pour s’adapter à tous les besoins, catégorisations des dépenses, fonction arrondis et sous-comptes… Elle a également développé les assurances et les avantages pour les clients premiums. Dans le futur, elle prévoit de proposer de l’épargne rémunérée.
Revolut propose plus de fonctionnalités que son concurrent allemand (comme l’investissement, notamment en crypto-monnaies) ainsi qu’un excellent système de paiement à l’international. Elle se distingue en effet par ses virements internationaux gratuits et son change de devises sans frais, ce qui est unique dans le monde des banques. Vous ne trouverez pas cela dans les établissements classiques ! De plus, depuis quelques temps, Revolut propose des solutions d’investissement innovantes, notamment concernant les cryptomonnaies et les matières premières, ainsi que du cashback et un programme Rewards sur son offre Metal. Enfin, s’il y a eu des soucis avec Revolut depuis le Brexit, ceux-ci ont été résolus et les clients français ont même un RIB commençant par FR depuis mai 2022 !
Points forts de N26 :
- Son offre adaptée à un usage au quotidien
- Sa sécurité : dépôt garanti jusqu’à 100 000€ ; 3D-Secure ; pas de risque lié au Brexit
Point forts de Revolut :
- Son système de paiement multi-devises, très utile lors des voyages et déplacements d’affaire
- Son offre complète et innovante
En résumé : N26 est une offre parfaite pour un usage au quotidien ; Revolut correspond mieux aux voyages.
Comparatif des applications mobiles N26 et Revolut
Les applications mobiles de ces 2 banques digitales expliquent en grande partie leur succès. Mais que proposent-elles exactement ? Nous avons classifié leurs fonctionnalités en 3 catégories :
- La gestion du compte bancaire
- La sécurité contre le vol et le piratage
- Les modes de paiement innovants
Ce que proposent leurs applications mobiles
Visualisation des informations et gestion du compte
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| N26 Banque | Revolut | |
| Visualisez en temps réel la situation de votre compte |  | |
| Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories | | |
| Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en souvenir facilement | |  |
| Obtenez des statistiques sur vos dépenses | | |
| Accédez à l'application via une montre connectée | | |
| Accès à l'interface | Mobile PC Tablette | Mobile |
Sécurité contre le vol et le piratage
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| N26 Banque | Revolut | |
| Bloquez et débloquez votre carte bancaire | | |
| Changez le code PIN de votre carte | | |
| Identifiez-vous avec la reconnaissance d'emprunte digitale | | |
| Contrôlez vos dépenses en définissant les limites à ne pas franchir | | |
| Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir | | |
Moyens de paiement innovants
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| N26 Banque | Revolut | |
| Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail | | |
| Paiement par carte sans frais quelque soit la devise | | |
| Paiement avec son mobile - iPhone | | |
| Paiement avec son mobile - Android | Bientôt disponible | |
| Possibilité de rattacher la carte à un compte PayPal | | |
| Compatible avec 3-D Secure | | |
| Ouvrir plusieurs comptes de devises différentes | | |
Notre avis sur les applications mobiles : Revolut vs N26
Ces fintechs ont toutes deux une excellente application aux nombreuses fonctionnalités. Ces applications sont ergonomiques, rapides, et n’ont pas besoin de beaucoup de bande passante pour fonctionner correctement même dans des lieux où le réseau est faible.
Revolut propose davantage de fonctionnalités que N26, comme la carte bancaire visuelle, l’accès aux crypto-monnaies et la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes dans des devises différentes. D’ailleurs, beaucoup se demandent à quoi cela peut bien servir d’avoir un compte multi-devises ? Principalement pour 2 raisons : réduire le temps de traitement d’un virement à l’étranger, et éviter de subir la variation des effets de change d’une monnaie.
N26 propose également tout une excellente application, avec certes un peu moins de fonctionnalités que son concurrent, mais elle a le grand avantage d’être compatible avec le système 3D-Secure !
Petit rappel sur le système 3D-Secure
3D-Secure est un système de sécurité utilisé par de nombreux sites de commerce en ligne. Rappelez-vous, il s’agit de ce fameux « Verified by Visa » ou « MasterCard SecureCode » qui vous envoie un code par SMS pour valider la transaction. Ce système est très efficace pour lutter contre la fraude et le piratage de carte bancaire. Si 3D Secure marche bien avec N26, ce n’est pas encore le cas de la carte Revolut ce qui vous empêchera de payer sur certains site… Pas très pratique !
Des utilisateurs Revolut ont remonté ce point il y a quelques années, mais les choses ne semblent pas avoir évolué depuis.
Traduction : « Salut, ce serait super si vous pouviez ajouter 3D Secure pour les paiements en ligne, ma carte est souvent rejetée parce que vous n’êtes pas compatible avec cette sécurité. Merci ! »
Services bancaires, frais et offres de N26 et Revolut
Comparatif des frais bancaires
N26 Standard | Revolut Standard | N26 You | Revolut Premium |
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GRATUIT | GRATUIT | 9,9€/mois | 7,99€/mois |
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| Fonctionnalités proposées | ||||
| Accès à toutes les fonctionnalités de l'application | | | | |
| Compte bancaire et tarifs | ||||
| Gestion du compte courant, virements et prélèvements | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Type de carte | Mastercard | Mastercard | Mastercard | Mastercard |
| Envoi de la carte | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Usage minimal requis | AUCUN | AUCUN | AUCUN | AUCUN |
| Paiement par carte en euros | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Paiement par carte en devise étrangère | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d'espèce en euros | GRATUIT 5 retraits/mois gratuits, puis 2€ par retrait | 200€ par mois gratuits puis 2% | GRATUIT 5 retraits/mois gratuits, puis 2€ par retrait | 400€ par mois gratuits puis 2% |
| Retrait d'espèce en devise étrangère | 1,7% du montant | GRATUIT |
||
| Virement hors zone SEPA | 0,5-1,5% selon le pays | GRATUIT | 0,5-1,5% selon le pays | GRATUIT |
| Découvert | disponible prochainement | | disponible prochainement | |
| Envoi d'un chéquier | | | | |
| Produits et services supplémentaires | ||||
| Crédit consommation | | Pas disponible en France | | Pas disponible en France |
| Offre d'assurance et assistance | | | Inclu dans l'offre | Inclu dans l'offre |
| Couverture de l'offre d'assurance et assistance | - | - | Assistance voyage Urgence médicale Retard de vol Retard de bagage Assurance contre le vol Téléphone mobile Agression après un retrait DAB Garantie Extension de garantie de vos achats | Assistance voyage Urgence médicale Garantie Garantie smartphone pour 1£/semaine |
| Service client | Chat via l'application | Chat via l'application | Chat via l'application | Assistance 24/7 |
Qui propose la meilleure offre standard ?
N26 et Revolut offrent toutes les deux d’excellentes offres standards à des frais défiants toute concurrence. Si vous avez bien en tête les conditions tarifaires, vous ne devriez avoir aucune mauvaise surprise. En ce qui me concerne, je n’ai jamais rien payé à N26 en 2 ans d’utilisation !
Mais comment font-elles pour gagner de l’argent dans ce cas ? Vous ne le savez peut-être pas, mais chaque fois que vous effectuez un achat par carte bancaire, le commerçant paye une commission (environ 1% du prix) à votre banque, pour financer ce système de paiement. Pour une fintech qui supporte moins de frais de structure qu’une banque classique, cette commission lui suffit pour proposer un compte 100% gratuit à ses clients.
Si les offres standards N26 et Revolut sont très proches, il existe quelques différences qui font que :
- N26 est parfaite pour un usage quotidien en France, avec quelques utilisations ponctuelles à l’étranger ;
- Revolut est mieux adaptée pour les voyages, grâce à son système de virement international et ses comptes multi-devises.
Et pourquoi ne pas souscrire aux 2 ? Pour ma part, j’utilise N26 en France quotidiennement et Revolut ponctuellement lors de mes voyages à l’étranger.
Qui propose la meilleure offre premium ?
N26 You | Revolut Premium |
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9,9€/mois | 6,99£/mois soit env. 7,9€/mois |
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| Assurances voyages | ||
| Assurance Maladie Internationale | | |
| Indemnité en cas de retard de votre vol | | |
| Indemnité en cas de retard de vos bagages | | |
| Couverture en cas de vol | ||
| Remboursement en cas de vol avec violence, après retrait dans un distributeur | | |
| Assurance en cas de vol de téléphone mobile | | |
| Garanties | ||
| Extension de garantie | | |
| Garantie téléphone mobile | | Pour 1£/semaine |
| Paiement et retrait par carte | ||
| Paiement en euros et devises par carte | Gratuit | Gratuit |
| Retrait au DAB en euros | 5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait | 400€/mois gratuits puis 2% |
| Retrait au DAB en devises étrangères | Gratuit |
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N26 You et Revolut Premium sur un pied d’égalité
Les offres N26 You et Revolut Premium permettent de bénéficier d’avantages supplémentaires pour quelques euros par mois : principalement des assurances et des moyens de paiement adaptée pour les voyages à l’étranger.
N26 Black est légèrement plus chère que Revolut Premium, il convient toutefois de nuancer cet écart :
- L’assurance N26 Black dispose d’une meilleure couverture ;
- Elle permet d’effectuer 5 retraits au DAB gratuits par mois, sans limite de montant (contre « seulement » 400€ chez Revolut) ;
- Rappelons que N26 offre plus de sécurité pour les clients français : système 3D-Secure et garantie de dépôt jusqu’à 100 000€.
Que valent les offres Métal ?
Les comptes Métal des 2 banques digitales offrent quelques avantages supplémentaires et des limites de paiement plus souples. De plus, les cartes bancaires sont faites en Métal (comme le nom l’indique) et pèsent une vingtaine de grammes.
Nous justifions difficilement leurs tarifs élevés compte tenu des services proposés. Mais nous comprenons que certains utilisateurs soient tentés par ces cartes très design et originales, qui ne passent pas inaperçues.
Questions fréquentes
Faut-il choisir N26 ou Revolut ?
Bien que ces néobanques sont toutes deux de qualité, nous préférons N26. A titre personnel mon compte N26 a toujours très bien fonctionné depuis que je l’utilise (cela fait 3 ans), alors que mon compte Revolut s’est déjà bloqué sans prévenir ce qui peut être problématique.
N26 et Revolut sont-elles fiables ?
Oui : N26 et Revolut sont de vraies banques (et non de simples services de paiement comme peuvent l’être de nombreuses fintech qui revendiquent le nom « néobanque »). En effet N26 et Revolut détiennent chacune une licence bancaire européenne. Les comptes de leurs clients sont couverts à hauteur de 100 000€ par l’État du pays où ils exercent (Allemagne pour N26, Lituanie pour Revolut).
Comment obtenir un RIB chez N26 et Revolut ?
Vous pouvez le télécharger simplement dans l’application mobile ou l’espace client Revolut ou N26, dans la rubrique Mon Compte.
Le seul trucs qui m’embête c’est de ne pas pouvoir faire autant de retrait qu’on veut ! À l’etranger On est souvent amené à payer en espèces car les pays visités ou les zones ne sont papas équipes de machine à carte ! Avec seulement 5 retraits par mois ou 200 euros c’est quand même très limite !
Bonjour
Merci pour ce comparatif.
Je suis prête à franchir le pas pour la Revolut mais je vois beaucoup d’avis Internet où la carte se bloque et aussi des débits qui ne nous appartiennent pas.
Difficile de démêler tout ça.
De plus il semblerait que l’aide en ligne soit faite par un robot.
Enfin toujours pour la Revolut nous n’ avons pas un iban propre mais commun à tous les utilisateurs.
Pouvez-vous m’eclairer sur ces différents points svp ?
Merci d’avance pour votre réponse.
Bonjour,
A ma connaissance, Revolut fonctionne très bien. Il est possible que des utilisateurs aient rencontré des difficultés techniques, mais cela me semble être très minoritaires. A titre personnel, j’utilise relativement peu Revolut. En revanche j’utilise quotidiennement N26 et je n’ai eu jusqu’à présent aucun soucis.
Enfin, vous avez bien un IBAN et un BIC propre à votre compte.
Bien à vous,
Bonjour,
bravo pour cet article 😉
Dans votre comparatif, je tenais à souligner que dorénavant, Revolut assure bel et bien les bagages et les retards d’avion.
https://www.revolut.com/fr/premium?lang=en
Bonne continuation,
(un utilisateur N26 depuis 1 an et demi)
Bonjour,
Un grand merci pour votre contribution 🙂 je viens de mettre à jour.
Bien à vous,
Bonjour , je suis intéressé pour ouvrir un compte n 26 en autoentrepreneur mais comment faire quand les clients me payent avec des chèques. Cordialement Thierry
Bonjour,
Malheureusement, il n’est pas possible d’encaisser ces chèques chez N26. Si vos clients utilisent des chèques, d’autres solutions pourraient être mieux adaptés pour vous, tels que Boursorama Pro ou Monabanq Pro. Ces comptes pour autoentrepreneurs permettent d’encaisser des chèques. Pour plus d’information, consultez notre article à ce sujet : comparatif compte auto entrepreneur
Mon telephone n’est pas compatible avec les 2 applications , est ce que je peux utiliser tout de même une de ces 2 banques mobiles ( via mon ordinateur ) ?
Merci pour votre réponse et pour votre comparatif trés interessant
Bonjour Marie Hélène,
N26 vous permet effectivement d’utiliser l’application via un ordinateur, mais ce n’est pas le cas de Revolut.
Bien à vous,
Bonjour,
Je vais effectuer l’annee prochaine un tour du monde de 7 mois (Amerique du Sud, Nouvelle Zelande et Asie du Sud-Est). Les neo banques de type N26 et Revolut semblent correspondre a ce type de besoin. Neanmoins, au regard de votre analyse vous semblez privilegier l’offre Revolut pour les voyageurs plutot que N26. Or j’aurais plutot tendance a dire l’inverse – notamment en comparant les deux versions premium. Qu’en pensez-vous?
Bonjour,
Revolut a un léger avantage du fait des moyens de paiement multi-devises qu’elle propose. Mais N26 est aussi très bien pour les voyages !
Pourquoi ouvrir plusieurs comptes de devises différentes? Quel sont les avantages?
Cordialement
Bonjour,
Le principal intérêt que je vois est que vous n’avez pas à supporter le taux de conversion. Imaginez par exemple que vous recevez 100£ d’un ami, et que vous souhaitez les dépenser 1 mois plus tard. Si vous avez un compte en euro, les 100£ seront convertis en euros (112€ au cours d’aujourd’hui). Dans 1 mois, le cours de la livre pourrait s’apprécier et vos 112€ ne vaudront que 95£ : vous aurez perdu 5£ dans l’affaire. Bien sûr, l’inverse est aussi vrai et vous pouvez gagner au change.
Cette problématique n’apparaît pas si vous avez un compte en livre sterling.
Bien à vous,
Bonjour,
Etant encore étudiant, j’effectue des aller-retour vers Londres et les pays d’Europe.
Je ne sais pas quelle solution choisir… J’ai donc quelques questions :
Le virement d’un compte bancaire Caisse d’Epargne vers N26 ou Revolut est bien gratuit ?
Si je veux faire un virement vers une banque, par exemple en Allemagne, pas de frais ?
Si j’effectue un paiement avec ma carte N2/Revolut en Europe ou à Londres par exemple, dois-je payer des frais ?
Merci par avance.
Cordialement,
Bonjour,
Les virements en zone SEPA sont gratuits, aucun problème avec votre banque ou l’envoi d’un virement en Allemagne.
Le paiement par carte est également gratuit. Vous n’aurez pas de frais en utilisant votre carte à Londres.
Bien à vous,
Bonjour,
avec l’offre gratuite de N26, comment cela se passe si on perd sa carte bancaire et que l’on est débité ? Est ce que la banque rembourse ?
Merci pour l’article !
Bonjour,
Comme n’importe quelle banque, vous êtes protégé en cas de fraude avérée. Contactez au plus vite le service client dans une telle situation.
Bien à vous,
N26 a-t-elle des frais de non utilisation de la carte ?
Certains sites disent qu’il y a en quand on fait moins de 9 transactions par trimestre, mais je ne trouve rien à ce sujet sur le site de N26.
Bonjour,
C’était le cas avant, N26 a depuis mis à jour sa politique tarifaire.
Bien à vous,
Bravo pour votre comparaison.
Je vous remercie pour vos encouragements !
Bonjour.
Depuis quelques jours, j’ai reçu ma carte Revolut et malheureusement j’ai une recharge bloquée à 100€/an. J’ai pourtant fourni la photo de ma carte d’identité datant de 2004. L’application me dit que les documents fournis sont expiré. En France et dans beaucoup de pays d’Europe, elle est valable 15 ans, je crains que le problème vienne de la date de ma carte d’identité. Comment puis je remédier à ce problème en sachant que je n’ai pas de passeport ?
Bonjour,
Je ne saurai vous répondre, je vous invite à poser votre question au service client de Revolut.
Bien à vous,
Est il possible de bénéficier de 2 cartes bancaires (compte commun)?
Cordialement,
Bonjour,
Malheureusement non, il n’est pas encore possible d’ouvrir un compte commun chez une néobanquè
Est ce que la lute anti blanchiment d’argent est addressee par ces 2 banques?
Bonjour,
N26 et Revolut sont soumis à la réglementation anti blanchiement, comme tout établissement financier établis en France.
Bien à vous,