Depuis fin 2016, le célèbre opérateur téléphonique Orange propose sa banque mobile Orange Bank. Elle se positionne comme une néobanque en offrant une carte bancaire gratuite, sans condition de revenu et entièrement pilotable avec un smartphone. Pour faire face à ses concurrents, Orange Bank réussi à se différencier par plusieurs services comme l’encaissement des chèques et l’offre famille. Découvrons ensemble les atouts de cette banque digitale !
Synthèse de notre avis sur Orange Bank
Note attribuée
9/10
La première banque mobiles françaises commence à se faire remarquer ! Après des débuts mitigés en 2016, Orange Bank marche parfaitement bien aujourd’hui et peut facilement devenir votre banque au quotidien. Elle propose des offres bancaires pour toutes la famille : carte gratuite pour ceux qui ne veulent pas payer leur banque ou qui n’en ont pas les moyens, carte Premium pour ceux qui souhaitent les meilleurs services, et elle propose même des cartes pour les mineurs à partir de 10 ans avec un compte pilotable par les parents. La satisfaction client s’est grandement améliorée !
Dans ce présent article, nous allons présenter cette banque digitale en détail. Pour ceux qui souhaitent aller à l’essentiel, voici un résumé de notre avis sur Orange Bank :
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Les principaux avantages de Orange Bank
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Le principal inconvénient de Orange Bank
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Notre avis sur Orange Bank Orange Bank est une excellente banque mobile, particulièrement bien adaptée à un usage au quotidien grâce à son offre de service étoffée. De plus, l’offre continue à s’élargir régulièrement, avec l’arrivée du Pack famille par exemple : Orange Bank est à l’écoute de ses clients. L’application est excellente, et tend à s’améliorer avec le temps : de nouvelles fonctionnalités sont régulièrement proposées ! |
Qui est Orange Bank ?
Bref aperçu de la néobanque française
Orange Bank |
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| Catégorie | Néobanque / banque mobile |
| Création | 2016 |
| Siège social | Montreuil, France |
| Nombre de clients | 550 000 fin 2020 |
| Autorisation légale | Autorisée et contrôlée par les autorités financières AMF et ACPR |
| Site internet | site de Orange Bank |
L’histoire de Orange Bank
L’histoire commence en 2016, quand le célèbre opérateur télécom Orange et l’assureur Groupama se rapprochent pour créer ensemble une nouvelle banque mobile. Cette alliance se concrétise lorsque Orange acquiert 65% du capital de Groupama Banque (la filiale bancaire de l’assureur) et lui fait changer de nom pour Orange Bank. Son ambition est de devenir la première néobanque française alors que ses concurrents N26 et Revolut, déjà présents sur le marché, rencontrent un indéniable succès.
Après plusieurs mois de développement, Orange Bank est lancé en novembre 2017. Disponible sur smartphone grâce à une application dernier cri, elle propose un compte bancaire et une carte gratuite sans condition de revenu. A la différence de ses concurrents, Orange Bank est la seule néobanque à pouvoir recevoir ses clients en physique dans l’un de ses nombreux points de ventes.
Le lancement a toutefois été marqué par quelques difficultés, essentiellement des erreurs techniques de l’application. La banque mobile s’est attelé à résoudre les problèmes et à consolider le service client… Avec succès : aujourd’hui, Orange Bank est devenu l’une des principales banques digitales françaises.
Son patron André Coisne (qui était précédemment Directeur général de BforBank) a annoncé vouloir atteindre 2 millions de clients d’ici 2024. Un objectif certes ambitieux, mais réalisable si on tient compte :
- Des 30 millions d’abonnés Orange et des 540 000 clients de Groupama Banque
- Du budget alloué par le Groupe pour développer cette offre : 500 millions d’euros sur 10 ans
L’offre Orange Bank : un compte sans frais et des services bancaires
Un compte courant avec carte bancaire et chéquier
Orange Bank est avant tout une banque qui, bien qu’elle soit dotée d’une technologie de pointe, propose une offre bancaire classique :
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En savoir plus sur le compte bancaire gratuit Orange Bank
Un compte et un IBAN français
Orange Bank est la principale néobanque française, ce qui lui donne des avantages par rapport à ses concurrents étrangers, comme l’allemand N26 ou la britannique Revolut. En effet, votre compte est domicilié en France et dispose d’un IBAN et d’un RIB français (ils commencent bien par FR). De ce fait :
- Votre compte est protégé à hauteur de 100 000€ en cas de faillite de la banque
- Aucune démarche n’est pas effectué auprès de l’administration fiscale (contrairement à N26 ou Revolut, dans la mesure où tout compte ouvert à l’étranger doit être déclaré)
- Les virements seront acceptés n’importe où en France
Une condition d’entrée très souple
Les conditions d’entrée chez Orange Bank sont très souples. Elle demandera simplement :
- D’être majeur et de fournir une pièce d’identité
- De résider en France
- D’avoir un smartphone suffisamment récent pour pouvoir lancer l’application mobile
La banque mobile ne vous demandera aucun justificatif de domicile ni de revenu. De plus, elle ne demande pas de versement minimal à l’ouverture !
Notre avis en résumé
Nous ne voyons que des avantages concernant le compte courant :
- Un compte bancaire sans condition
- Un IBAN français
- Une protection jusqu’à 100 000€ de dépôt
La néobanque française est donc très intéressante pour de nombreux utilisateurs, qu’il s’agisse d’étudiants, de voyageurs ou de personnes qui souhaitent utiliser Orange Bank pour leurs opérations du quotidien.
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Cartes Orange Bank en résumé |
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| Catégorie | Carte Mastercard | Carte Mastercard Premium | Carte Mastercard 10-17 ans (disponible dans le Pack Premium) |
| Visuel |  |
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| Réseau | Mastercard | Mastercard | Mastercard |
| Type de carte | Carte de débit | Carte de débit | Carte de débit |
| Cryptogramme dynamique | Non | Oui | Non |
| Découvert autorisé | Non | Non | Non |
| Débit différé | Non | Oui | Non |
| Paiement sans contact | Oui | Oui | Oui |
| Changement de code secret | Oui | Oui | Oui |
| Plafonds | > 1 000€/mois | >1 000€/mois | Modulable par les parents |
Ce qu’il faut savoir sur les cartes bancaires Orange Bank
Orange Bank propose deux offres différentes (Classique et Premium) que nous présenterons en détail un peu plus tard dans l’article. La première offre donne droit à la carte Mastercard Classique, et la seconde à la carte Mastercard Premium. À noter qu’elle offre aussi une carte pour les mineurs de plus de 10 ans dans le pack famille, détaillé plus bas.
Ces deux cartes sont assez proches : toutes deux sont gratuites et accessibles sans condition de revenu ni de domicile. Elles disposent de la technologie NFC qui permet de régler sans contact les achats de petits montants.
A l’inverse de la plupart des néobanques qui proposent des cartes à autorisation systématiques (c’est-à-dire des cartes pré-payées ne permettant pas d’être à découvert, de régler en station service ou aux péages) Orange Bank, elle, offre de véritables cartes de débit.
Enfin, les plafonds de paiement et de retrait sont de minimum 1 000€ par mois, mais peuvent être relevés sur simple demande via l’application. Les équipes de la banque mobile acceptera, ou non, votre demande en fonction de votre profil. Pour les cartes enfant, chaque transaction donnera lieu à une notification sur le smartphone du parent, qui pourra bloquer la carte à tout moment.
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Super Livret Orange Bank : un livret bancaire rémunéré
Orange Bank est l’une des premières néobanques à proposer l’ouverture d’un livret bancaire. Rappelons qu’un livret est une enveloppe qui vous permet de rémunérer vos économies. Bien que le taux de rémunération n’est pas aussi élevé que peuvent l’être les assurances-vie ou les SCPI, le livret bancaire a l’avantage d’être immédiatement disponible : un simple virement permet de récupérer instantanément les sommes placées.
Voici quelques caractéristiques du livret Orange Bank :
- Une solution gratuite : la banque mobile n’applique aucun frais de souscription, ni de frais de gestion
- Une rémunération à +0,5%, l’un des meilleurs taux du marché (les taux oscillent d’ordinaire entre +0,1% et +0,3%). Il nous semble évident que la néobanque propose un taux élevé pour soutenir sa conquête client. Il est possible qu’elle le baissera dès qu’elle aura atteint un nombre de clients suffisant… Espérons qu’elle maintienne ce taux encore longtemps !
- Aucun plafond : vous pouvez placer autant d’épargne que vous le souhaitez
Une offre de crédit à la consommation
Orange Bank accorde des prêts personnels à ses clients, pouvant aller jusqu’à 75 000€. Il peut s’agir d’un emprunt pour l’achat d’une voiture, pour effectuer des travaux ou pour financer des projets personnels…
La demande de crédit se fait directement sur l’application. Faites une simulation qui ne prends que quelques minutes, vous recevrez un devis précisant le TAEG (taux d’intérêt) et le montant de la mensualité. Après avoir validé, vous recevrez une réponse en 48h.
Une fois débloqués, les fonds seront disponibles à tout moment pendant 6 mois sur votre compte Orange Bank.
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne en résumé Les services bancaires de Orange Bank sont dignes de ceux d’une banque traditionnelle. En plus de cela, elle propose une offre famille pour apprendre aux jeunes à gérer leur argent. Si on devait trouver un bémol, ce serait qu’elle ne propose pas beaucoup de produits d’épargne (assurance-vie, SCPI), elle gagnerait à en ajouter pour être parfaite ! Peut-être en proposera t-elle dans un avenir proche ? |
Orange bank Classique ou Premium : détail des offres
Orange Bank Classique
Il s’agit de l’offre gratuite de la banque mobile, qui donne accès aux principaux services. Elle vous permet d’ouvrir un compte bancaire, d’obtenir une carte bancaire Mastercard Classique sans condition, d’utiliser l’application mobile, ouvrir un livret et faire une demande de crédit. Pas mal, pour une banque mobile 100% gratuite !
Cette offre pourra sembler limitée à ceux qui voyagent beaucoup, car elle ne propose pas de service d’assurance ou d’assistance voyage. Ils pourront opter pour l’offre Premium, mieux adaptée à leurs besoins.
Orange Bank Premium
Il s’agit de l’offre haut de gamme de la néobanque. A 7,99€/mois elle propose les mêmes avantages que l’offre standard, avec en plus :
- De nombreux services d’assurance et d’assistance et l’assurance des achats portée jusqu’à 36 mois (contre 24)
- La possibilité de demander un débit différé
- La gratuité des paiements et des retraits à l’étranger
- Un cash-back : 5% remboursés sur les achats effectués en boutique ou sur le site Orange (internet, smartphones, abonnements TV…)
- Des programmes d’avantages Mastercard, comme le Travel Rewards et le Priceless Cities (avec des offres exclusives)
- Une sécurité renforcée grâce au cryptogramme dynamique de la carte bancaire
Pour les 18-25 ans, les 6 premiers mois de cotisation sont à 4,99€/mois jusqu’au 1er juin 2022 !
Orange Bank pack Premium
Le pack Premium est une nouveauté d’Orange Bank destiné aux familles, dévoilé en novembre 2020 à l’occasion des trois ans de la néobanque. En plus de deux cartes Premium Mastercard (soit pour les deux parents, soit pour un parent et un autre membre de la famille ou un ami proche) avec tous les avantages qui vont avec cités précédemment, le pack offre la possibilité d’ouvrir jusqu’à cinq sous-comptes pour les enfants à partir de 10 ans, pour un prix unique de 12,99€/mois. Ainsi, les jeunes auront leur propre carte de paiement Mastercard et un sous-compte associé, pour apprendre à gérer eux-mêmes leurs économies. Bien évidemment, les deux porteurs des cartes Premium pourront tout piloter depuis leur application Orange Bank. Il sera possible de faire des virements instantanés entre les comptes et sous-comptes, de fixer un plafond de dépenses journalières ou de bloquer (et débloquer) à tout moment et instantanément la carte d’un enfant.
Pour mieux gérer le budget des enfant, une notification alertera le ou les parents de chaque dépense d’un enfant. De plus, dans un cadre d’une famille recomposée, il sera possible de partager le pilotage des comptes des enfants en commun avec le partenaire, et de piloter seul celui des autres. Orange Bank inclut ainsi au maximum tous les types de familles dans son offre.
Testez l’offre pour 7,99€/mois les 6 premiers mois, valable jusqu’au 1er juin 2022 !
En savoir plus sur les assurances Orange Bank
Les assurances Orange Bank
L’offre haut-de-gamme de Orange Bank vous permet de bénéficier de nombreux services d’assurance et d’assistance, en particulier pour les voyages. Pour cela la néobanque a noué un partenariat avec Mutuaide Assistance, la filiale du géant de l’assurance Groupama.
Voici un résumé des couvertures proposées:
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Orange Classique
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Orange Premium |
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Assurances |
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| Assurance maladie à l’étranger | Non | Oui | |
| Assurance voyages en cas d’accident | Non | Oui | |
| Responsabilité civile à l’étranger | Non | Oui | |
| Neige et montage | Non | Oui | |
| Garantie véhicule de location | Non | Oui | |
| Assurance décès à l’étranger | Non | Oui | |
Assistances |
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| Assistance médicale | Non | Oui | |
| Assistance en cas d’hospitalisation à l’étranger | Non | Oui | |
| Assistance rapatriement | Oui jusqu’à 11 000€ |
Oui jusqu’à 155 000€ |
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| Assistance en cas de poursuites judiciaires | Non | Oui | |
| Acheminements d’objets à l’étranger (médicaments, dossiers…) | Non | Oui | |
| Information avant le départ en voyage | Non | Oui | |
Comment activer l’assurance ?
Avant de prendre toute initiative ou d’engager toute dépense, il est nécessaire d’obtenir l’accord préalable de Mutuaide Assistance. Appelez ou faites appeler sans attendre le numéro suivant (disponible 7J/7 et 24H/24) : +33 (0) 1 55 98 87 81
Il vous sera demandé le numéro d’assuré, que vous aurez obtenu après avoir souscrit à l’offre Premium.
Quels sont les tarifs de cette néobanque ?
Orange Bank Standard | Orange Bank Premium | Orange Bank Pack Premium |
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Gratuit | 7,99€/mois | 12,99€/mois |
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| Fonctionnalités proposées | |||
| Accès à toutes les fonctionnalités de l'application |  | | |
| Compte bancaire et tarifs | |||
| Gestion du compte courant, virement et prélèvements | | | |
| Sous-comptes enfant |  | | |
| Type de carte | Visa Classique | Visa Premium | Deux Visa Premium + jusqu'à cinq cartes Visa 10-18 ans |
| Usage minimal requis | 3 paiements / retraits par carte ou paiement mobile tous les mois, 5€/mois sinon |
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| Paiement par carte, en euros | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement par carte, en devise étrangère | 2% | Gratuit | Gratuit |
| Retrait d'espèce, en euros | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait d'espèce, en devise étrangère | 2% | Gratuit | Gratuit |
| Envoi d'un virement SEPA | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Envoi d'un virement hors SEPA ou en devises | Virement non SEPA : 25€ Virement en devise : 14€ |
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| Envoi d'un chéquier | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Découvert | Découvert autorisé : 8% Découvert non autorisé : 16% |
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| Débit différé | | | |
| Epargne et assurances | |||
| Livret | Rémunération : +1% | Rémunération : +1% | Rémunération : +1% |
| Crédit | | | |
| Assurances | | | |
Les points forts d’Orange Bank sont :
- Une carte bancaire gratuite et sans condition de revenu. Il suffit pour cela d’utiliser votre carte ou le paiement mobile 3 fois par mois
- La possibilité de payer par chèque et d’ouvrir un livret d’épargne : Orange Bank est la seule néo-banque à proposer ces services !
Quelques remarques tout de même :
- Si vous n’utilisez pas votre carte un minimum, vous serez facturé 5€/mois… Cela peut sembler un peu sévère, mais cette condition de gratuité n’est pas si contraignante quand on voit ce qui se fait dans le secteur (chez les banques en ligne par exemple, la carte bancaire est généralement gratuite sous condition de revenus).
- Si vous effectuez de nombreux virements hors zone SEPA et/ou en devises, Orange Bank peut vous revenir cher…
Une application mobile dernier cri
L’application mobile est la pierre angulaire de la néobanque. Voici un aperçu de ses principales fonctionnalités :
Gestion du compte bancaire
- Ouverture / clôture du compte en quelques minutes
- Visualisez la situation de votre compte en temps réel : le solde s’actualise dans la seconde après chaque opération
- Les paiements que vous effectuez sont classés automatiquement en catégorie (alimentation, transport…)
- Visualisez l’historique de vos opérations
- Vous pouvez obtenir des notifications en temps réel après chaque opération
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Notre avis sur la gestion du compte bancaire L’application Orange Bank est simple, ergonomique donne un contrôle absolu sur le compte bancaire. Elle dispose de fonctionnalités pratiques pour gérer les finances du quotidien. |
Gestion de la carte bancaire
- Blocage et déblocage intégral de la carte instantanément
- Blocage et déblocage de la carte pour certaines opérations (retrait, paiement sur internet ou à l’étranger…)
- Blocage et déblocage du NFC (paiement sans contact)
- Personnalisation des plafonds du compte (plafond de retraits par semaine et de paiement par mois)
Les moyens de paiement
- Effectuez des virements classiques, en renseignant un numéro IBAN
- Effectuez des virements par SMS ! Pour cela, renseignez un numéro de téléphone et le montant à transférer. Le propriétaire de ce numéro recevra un SMS qui lui demandera de renseigner son IBAN pour recevoir l’argent.
- Paiement mobile : votre téléphone remplace votre carte bancaire ! Notez que cela ne marche qu’avec certains smartphones compatibles.
- Commande d’un chéquier via l’application
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Notre avis sur la gestion de la carte et les moyens de paiement L’application donne une sécurité importante de la carte bancaire, ce qui est un élément important. Pour une sécurité optimale, bloquez votre carte pour les paiements en ligne et à l’étranger ; débloquez la quand vous comptez vous en servir. Concernant les moyens de paiement, nous apprécions particulièrement les virements par SMS ! |
Le service client
- Assistance 24/24h via un robo-assistant doté d’une intelligence artificielle développée par IBM
- Si vous souhaitez obtenir des conseils bien humains, vous pouvez toujours vous rendre à l’un des 140 espaces Orange Bank situés au sein des boutiques Orange. Vous serez accueillis par des vendeurs spécialisés.
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Notre avis sur le service client Orange Bank Le service client pourrait excellent sur le papier, mais en pratique il reste encore le principal point faible de la banque digitale : difficulté à joindre le service client, un robo-assistant qui ne comprends pas toujours les questions qu’on lui pose… Nous faisons néanmoins confiance à Orange Bank pour améliorer cette offre progressivement. |
bonjour,
attention la carte Mastercard world elite n’a pas le cryptogramme dynamique.
Le pack premium orange c’est pour les enfants entre 10-17 ans et non 18ans. A rectifier pour que votre article sois presque parfait. Cdlt
Nous allons corriger, merci pour votre contribution 🙂
Comptes bancaires français à éviter : choisissez les banques Allemandes : sérieux & fiables !!
Une catastrophe – de très grosses insuffisances – à fuir
L’application marche quand elle veut ; le message : “ désolé, le service est momentanément indisponible. Pouvez vous essayer plus tard” est quotidien.
Le service client est injoignable, vous pouvez toujours envoyer des mails, ou des courriers, il n’y a pas de réponse.
Le paiement carte marche bien, sauf qu’à deux reprises j’ai été débité 2x pour le même achat ; là c’est galère pour rectifier l’écriture.
Le seul intérêt finalement reste la prime de bienvenue, il faut la prendre et mettre le compte en sommeil, ou le résilier, mais ne jamais en faire un compte principal.
On ne sait jamais sur ces « néo banques » Comment Déposer des chèques ou des espèces pour mettre sur le compte ???