Où placer son argent en 2025

Vous avez mis de l’argent de côté, et vous vous demandez où le placer pour le faire fructifier ?

🏆 Si vous êtes ici, bravo… car vous avez déjà franchi une étape importante : celle de vouloir tirer parti des opportunités pour faire fructifier votre épargne. Sur le long terme, cette démarche est payante : par exemple, un placement de 10 000 € avec une croissance annuelle de 10 % peut atteindre environ 70 000 € en 20 ans !

Cependant, tous les placements ne se valent pas, et un mauvais choix peut parfois vous faire perdre de l’argent…

Ne vous inquiétez pas, dans cet article, nous allons vous guider pas à pas pour faire des choix éclairés sur la manière de placer votre argent.

Où placer son argent intelligemment : en résumé

Lorsque vous réfléchissez à comment et où placer votre argent, il faut prendre en compte trois aspects clés : les actifs, les enveloppes d’investissement et la répartition.

1/ Les actifs : dans quoi investir ?

Les actifs sont ceux dans quoi vous allez investir et qui pourront vous rapporter du rendement. On peut les classer en fonction de votre objectif :

• 🚀 Pour maximiser la rentabilité, la bourse est une bonne option. Vous pourrez vous positionner sur des actifs tels que des actions, des obligations, des fonds (OPCVM, ETF). Notez aussi la possibilité d’investir en actifs non cotés (Private Equity).
• 💰 Pour obtenir des revenus plus stables, l’immobilier est souvent recommandé. Vous pouvez investir dans les SCPI, les OPCI, les SCI…
• 🛡️ Pour un placement sans risque ou à court terme, vous pourrez opter pour le monétaire et les obligations sans risque comme le fonds euro.

2/ Les enveloppes : comment investir ?

Une enveloppe d’investissement est un support sur lequel vous logez vos titres. Certaines enveloppes maximisent vos rendements en vous permettant de profiter d’avantages fiscaux. Les enveloppes les plus courantes sont :

• L’assurance-vie : très flexible, elle vous permet de placer votre argent dans différents types d’actifs tout en offrant des avantages fiscaux au-delà de 8 ans.
• Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) : conçu pour investir en actions françaises et européennes, avec une fiscalité avantageuse après 5 ans.
• Le PER (Plan d’Épargne Retraite) : idéal pour préparer votre retraite tout en réduisant vos impôts chaque année grâce aux déductions fiscales.

D’autres enveloppes n’offrent pas forcément d’avantage fiscal, mais restent essentielles pour gérer vos placements :

• Le compte-titres ordinaire (CTO) : indispensable pour investir dans des actifs variés (actions, obligations, ETF, etc.) sans les restrictions du PEA, mais sans avantage fiscal spécifique.
• Les livrets bancaires : sans risque, ils sont parfaits pour votre épargne de précaution et le financement de projets de court terme, bien que les rendements soient faibles.

3/ La répartition de votre patrimoine : pour une bonne répartition du risque

La diversification est une règle d’or pour limiter les risques. Placer tout votre argent dans un seul type d’actif peut être dangereux, d’autant plus si celui-ci est risqué. Pour commencer, il est recommandé de garder l’équivalent de 6 mois de dépenses sur un livret d’épargne, afin de faire face aux imprévus.

Ensuite, le reste de votre patrimoine doit être bien placé de façon équilibré entre différents actifs. Voici l’exemple de répartition équilibrée d’un patrimoine :

Exemple d’une allocation patrimoniale bien diversifiée

L’important est d’adapter cette répartition en fonction de votre situation personnelle, de vos projets futurs et de votre tolérance au risque. Une répartition bien pensée vous permet de mieux protéger votre patrimoine et de bénéficier du meilleur rapport rendement/risque.

Où placer son argent pour une rentabilité maximale : la Bourse

Placer son argent en Bourse est l’un des meilleurs moyens d’obtenir un bon rendement sur le long terme. Voici pourquoi :

• Une performance élevée. En moyenne, vous pouvez espérer un rendement annualisé de 8 % à 10 % sur le long terme.
• Une bonne accessibilité. Contrairement aux idées reçues, investir en bourse est à la portée de tous et ne nécessite pas de connaissances complexes.
• Une forte liquidité. Votre argent n’est pas bloqué, vous pouvez le récupérer en quelques clics.

Il est vrai qu’il existe un risque de perte en capital, mais ce risque peut être réduit. Comment ? En diversifiant vos placements et en investissant sur le long terme. Cela vous permet d’améliorer votre rapport rendement/risque.

La gestion pilotée : confiez votre argent à des experts

Vous ne savez pas comment investir votre argent ? La gestion pilotée devrait vous convenir. Le principe est simple : vous confiez la gestion de votre portefeuille à un professionnel qui tiendra compte de votre profil de risque. Vous n’avez donc rien à faire !

Voici deux plateformes françaises que je recommande :

• Yomoni : Pionnière de l’investissement en ligne, elle vous propose d’investir en Bourse via des ETF dans diverses enveloppes (assurance-vie, PEA, CTO). Pour en savoir plus : Notre avis sur Yomoni.
• Ramify : Une autre excellente plateforme, qui dispose d’un large choix d’actifs, dont des ETF, du Private Equity et des SCPI. Pour en savoir plus : notre avis sur Ramify

La gestion libre : si vous voulez tout gérer vous-même

Si vous avez de bonnes connaissances en bourse, vous pouvez gérer vos investissements vous-même. Vous avez deux options :

• Investir dans des fonds : pour une diversification automatique.
• Faire du stock picking : vous choisissez et achetez directement des actions, mais cela demande du temps et de l’expertise.

Pour cela, il vous faut un bon courtier. Si vous êtes autonome, je recommande XTB ! Ce courtier applique des frais réduits (notamment 0 € de commission sur les actions et ETF au comptant), a une plateforme facile à utiliser, et un large choix d’actifs et places boursières. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur XTB.

Si vous êtes novice mais voulez investir activement, le trading social peut être une bonne option. Le principe est simple : vous suivez et copiez les choix de traders expérimentés. eToro est une des meilleures plateformes pour cela. Pour en savoir plus : consultez notre notre Avis sur eToro.

Je recommande aussi le courtier Freedom24, idéal pour ceux qui souhaitent investir de façon simple et directe dans des actions internationales. Freedom 24 offre un accès à de nombreux marchés étrangers à des frais compétitifs. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur Freedom24.

Où investir son argent pour des revenus réguliers : les SCPI

Investir dans l’immobilier de manière passive

Investir dans l’immobilier est souvent tentant, mais l’investissement locatif classique peut être contraignant. Acheter un bien pour le louer demande un apport important, et vous êtes responsable de tout : trouver le bon bien, gérer les locataires, entretenir le logement, etc.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent une solution plus simple et accessible. Elles vous permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion quotidienne. Voici pourquoi elles sont intéressantes :

• Un ticket d’entrée abordable : vous pouvez commencer à investir avec des montants allant de 100 € à 1 000 €, beaucoup plus accessibles que l’achat d’un bien immobilier.
• Un bon rapport rendement/risque : les SCPI offrent généralement des rendements attractifs (autour de 4 % à 6 % par an) avec un risque maîtrisé.
• Des revenus réguliers : vous percevez une partie des loyers en fonction de vos parts, généralement tous les trimestres.

Avec les SCPI, vous devenez propriétaire d’une fraction de biens immobiliers (bureaux, commerces, logements) et vous touchez des loyers sans avoir à gérer les aspects administratifs ou techniques. Vous diversifiez également vos investissements, car les SCPI possèdent souvent de nombreux biens répartis dans plusieurs régions ou secteurs.

Il existe près de 200 SCPI disponibles, avec des offres variées pour répondre à différents profils d’investisseurs.

Choisir les bonnes SCPI

Vous cherchez une SCPI performante ? Les SCPI de Corum sont parmi les meilleures du marché, avec un rendement régulier autour de +6 % par an. De plus, la valeur de leurs parts progresse régulièrement contrairement à beaucoup de SCPI qui ont souffert des secousses du marché immobilier ces dernières années ! Ce succès s’explique en partie par leur stratégie : Corum a été pionnier en investissant dans des pays européens au fort potentiel, comme l’Espagne ou certaines régions d’Allemagne. On vous explique cela dans notre article sur Corum l’Epargne.

Si vous préférez être accompagné dans vos investissements, la plateforme Anaxago pourrait vous convenir. Elle vous propose d’investir dans une variété d’actifs immobiliers, y compris des SCPI renommées telles que Pierval Santé ou ActivImmo. Anaxago vous permet d’accéder facilement à des investissements de qualité tout en bénéficiant de conseils adaptés. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur Anaxago.

Où placer pour préparer sa retraite : le PER

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne spécialement conçu pour préparer votre retraite. Il vous permet d’investir dans des actifs qui génèrent des rendements tout en bénéficiant d’un avantage fiscal intéressant.

L’un des principaux atouts du PER est la possibilité de déduire vos versements de votre revenu imposable. Par exemple, si vous gagnez 60 000 € par an et que vous versez 5 000 € sur un PER, vos impôts seront calculés sur un revenu réduit à 55 000 €. Cela vous permet donc de payer moins d’impôts tout en mettant de l’argent de côté pour votre future retraite.

Au moment de la retraite, vous pouvez récupérer l’argent que vous avez placé dans votre PER de deux manières :

• En capital : vous retirez tout ou une partie de l’épargne d’un coup.
• En rente : vous percevez un revenu régulier, comme un complément de retraite.

Le PER est donc une solution flexible qui vous permet d’épargner tout en optimisant votre fiscalité, et de choisir comment utiliser cet argent une fois à la retraite.

Pour en savoir plus sur cette enveloppe fiscale : 

Si vous cherchez un bon PER, voici trois options intéressantes, chacune ayant ses atouts en fonction de vos besoins :

🌍 Le PER de Goodvest. Il a la particularité d’investir uniquement dans des actifs qui ont un impact positif sur l’environnement et la société C’est donc le choix idéal si vous souhaitez que votre épargne serve à financer des entreprises responsables et durables.

🛠️ Le PER Meilleurtaux Liberté. C’est un peu le « couteau suisse » des PER, car il offre de nombreuses possibilités : une large sélection d’unités de compte, un fonds en euros de qualité, plusieurs modes de gestion… le tout à des frais compétitifs ! Si vous recherchez un PER flexible avec de bonnes options d’investissement, celui-ci est un excellent choix.

💬 Perlib. Ce conseiller en gestion de patrimoine en ligne propose plusieurs enveloppes d’investissement, dont des PER et des assurances-vie. Son point fort ? Un accompagnement personnalisé. Les conseillers de Perlib peuvent vous aider à construire une stratégie personnalisée à votre situation patrimoniale.

Vous les retrouverez ici 👇

Les PER que je vous ai présenté ont fait leurs preuves et sont reconnus pour leur efficacité. Cependant, il est toujours intéressant de rester informé des nouveautés, car certains nouveaux produits d’épargne peuvent offrir des avantages à l’avenir. Par exemple, le PER Mon Petit Placement et le PER Cashbee viennent d’être lancés.

Certes nous n’avons pas encore beaucoup de recul pour évaluer pleinement leurs performances… Mais connaissant le sérieux de ces deux marques, il est probable que ces PER s’imposeront dans les prochaines années. Pour l’instant, gardons-les à l’œil 👀

Où placer son argent sans risque ?

Investir son argent sans risque signifie que vous recherchez des placements 100 % garantis et sécurisés. En contrepartie, la rentabilité sera nécessairement faible. Voici deux options fiables pour protéger votre épargne :

Le fonds euros

Le fonds en euros est un placement accessible via une assurance-vie ou un PER. Il est très apprécié des épargnants pour plusieurs raisons :

• Une garantie du capital : vous ne pouvez pas perdre l’argent que vous investissez. Cependant, les performances peuvent varier d’une année à l’autre.
• La disponibilité de l’épargne s’il est souscrit depuis une assurance-vie : vous pouvez récupérer votre argent à tout moment, ce qui le rend très flexible.
• Des avantages fiscaux : comme il est intégré à une assurance-vie ou un PER, vous bénéficiez des avantages fiscaux de ces enveloppes.
• Un rendement attractif pour un placement sans risque : le fonds en euros offre une meilleure rentabilité que la plupart des livrets bancaires (en revanche il peut varier d’une année sur l’autre).

Après avoir comparé plusieurs options, voici les deux meilleurs fonds euros pour 2023 :

• Suravenir Opportunité 2 : un rendement net de +2,50 % en 2023, accessible via l’assurance-vie Linxea Avenir 2.
• Netissima : un rendement entre +3,10 % et 4,12 % en 2023 (selon le montant investi en unités de compte), accessible via l’assurance-vie Altaprofits Vie.

Ces deux assurances-vie en ligne offrent des avantages intéressants : un large choix d’unités de compte, d’excellents fonds en euros, et des frais parmi les plus compétitifs du marché. De plus, leur interface utilisateur est intuitive, et elles sont reconnues pour leur service client de grande qualité.

Linxea Avenir est assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkea), et Altaprofits Vie par Generali. Ce sont des compagnies d’assurance solides et réputées dans le domaine.

Les livrets bancaires

Les livrets bancaires sont proposés par toutes les banques. L’argent placé ne supporte aucun risque, est facilement accessible, et disponible rapidement. On distingue deux types de livrets :

• Les livrets réglementés : leurs conditions et taux d’intérêt sont fixés par l’État. Parmi eux, on retrouve le Livret A, le LDDS, ou le LEP. Ces livrets comportent un plafond (ex. : 22 950 € pour le Livret A).
• Les livrets non réglementés (ou « Super Livrets ») : les banques définissent elles-mêmes les taux d’intérêt et les conditions. Ces livrets ont des plafonds plus élevés et offrent parfois des promotions attractives, avec des taux bonus ou des offres de bienvenue.

Nous avons comparé les meilleurs livrets non réglementés du moment, et trois se démarquent :

• Le livret Renault Bank qui propose actuellement l’offre la plus intéressante sur 1 an : un taux de 4 % pendant 3 mois (puis 2,75 % / an) avec une prime de 60 € à l’ouverture.
• Le livret de Distingo (la banque de Stellantis, propriétaire de Peugeot) qui offre aussi un livret attractif, avec un taux boosté de 4 % pendant 3 mois (puis 2,5 % / an).
• Le livret de BforBank (la banque en ligne du Crédit Agricole) propose un taux de 4,5 % pendant 3 mois (puis 1,9 % / an), très intéressant pour ceux qui cherchent le meilleur taux boosté et une banque en ligne fiable.

Où placer le reste de l’argent non investi ? Les placements alternatifs

Le crowdfunding immobilier

Il existe de nombreux placements alternatifs dans lesquels vous pouvez placer votre argent, comme les matières premières (or) ou les crypto-monnaies. Cependant, ces investissements sont souvent risqués et nécessitent de solides connaissances sur un sujet de niche. Ils ne sont donc pas adaptés à tout le monde.

Le seul placement alternatif que je recommande pour diversifier et placer votre argent est le crowdfunding immobilier. C’est un excellent compromis entre rentabilité, maîtrise du risque et accessibilité. De plus, comme pour les SCPI, vous n’avez pas à vous soucier de la gestion, ce qui en fait une option idéale si vous souhaitez diversifier votre portefeuille sans vous compliquer la vie !

Si vous n’êtes pas familier avec ce type de placement, nous vous invitons à consulter notre guide complet sur le crowdfunding immobilier. Pour rappel, le crowdfunding immobilier consiste à prêter de l’argent à des promoteurs immobiliers pour financer la construction ou la rénovation de biens immobiliers. En échange, vous percevez des intérêts à la fin du projet, généralement compris entre 8 % et 10 % par an.

⚠️ Attention, votre argent est bloqué pendant toute la durée de l’opération, qui dure généralement entre 1 et 2 ans.

Je vous recommande Homunity, l’une des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier. Homunity est reconnue pour la qualité de ses projets grâce à une sélection rigoureuse. Si vous souhaitez en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre avis détaillé sur Homunity.

Les crypto monnaies

Parmi les placements alternatifs où placer son argent, les crypto-monnaies sont certainement les plus connus. Bien que très populaires, elles restent des placements complexes. Si vous voulez en savoir plus, je vous invite à lire notre article détaillé : comprendre les crypto monnaies.

Vous le savez : les cryptos, comme le Bitcoin, sont réputés pour avoir généré des rendements historiquement élevés. Par exemple entre 2010 et 2020, le Bitcoin a affiché une croissance annuelle moyenne de 230 % ! En 2024, il a connu une hausse de d’environ 140 % par rapport à l’année précédente. Cependant, il faut être conscient de leur extrême volatilité : les cours des crypto monnaies peuvent autant flamber que chuter brutalement, et certaines crypto-monnaies ont perdu toute leur valeur.

Investir dans les cryptos demande du temps et des connaissances. Pour ceux qui s’y intéressent malgré tout, il est important de bien choisir son intermédiaire. Je vous recommande en premier lieu Coinhouse pour sa fiabilité : c’est un acteur français disposant du statut PSAN de l’AMF. Un autre acteur intéressant est l’entreprise autrichienne Bitpanda, qui permet d’investir facilement depuis une application mobile dans plusieurs types d’actifs, notamment les crypto-monnaies. Bitpanda dispose aussi du statut PSAN de l’AMF.

Où et comment j’ai placé mon argent : mon témoignage

J’aimerais maintenant vous présenter un cas concret : la manière dont je gère propre patrimoine. Je vais vous expliquer comment j’ai choisi d’allouer mes revenus, le rendement que cela a généré et les enseignements que j’en ai tirés. Ce témoignage sera mis à jour à chaque début d’année.

Je sais qu’épargner efficacement est crucial, j’effectue régulièrement des versements sur quelques supports. Aujourd’hui, voici comment j’ai investi mon argent :

Deux mois de salaire en livret bancaire

Cela me suffit amplement pour faire face aux dépenses courantes et aux imprévus. Même en cas de sérieux coup dur, cela me donne le temps de récupérer des liquidités depuis mes assurances-vie.

J’ai placé mon épargne de précaution dans un livret A de la banque en ligne Bforbank.

20 % en actifs sécurisés 

J’ai ouvert l’assurance-vie Evolution Vie pour investir mon argent dans l’excellent fonds euro Aviva Actif Garanti.

Je tiens à maintenir un certain niveau de sécurité, j’ai donc opté pour un contrat investi à 65 % en fonds euros et 35% en unités de compte peu risquées (monétaire et obligataire). En 2023, l’argent placé sur cette poche sécuritaire m’a rapporté 2,5%.

30% en Assurance-vie Gestion Pilotée

Comme nous l’expliquons dans notre guide comment investir en bourse, les actions sont les actifs les plus rémunérateurs. Investir son argent dans des actions est donc le meilleur moyen d’augmenter le rendement de son patrimoine. Mais investir en bourse demande du temps et des compétences, ce que nous n’avons pas toujours.

Pour ma part j’ai confié la gestion de mon portefeuille actions à Yomoni, le meilleur robo-advisor avec son concurrent Nalo.

Petite parenthèse : Nalo est réputé pour sa proximité avec ses clients : les portefeuilles sont réalisés sur-mesure, des conseillers professionnels sont à votre écoute pour répondre à vos questions et vous donner des conseils globaux sur la gestion de votre patrimoine (sans frais supplémentaires !)… Ce gérant est à recommander à ceux qui souhaitent bénéficier d’un service d’accompagnement. Pourquoi ai-je choisi le premier plutôt que le deuxième ? Simplement parce que Nalo venait à peine d’être commercialisé le jour où je suis passé chez Yomoni. De plus, étant un investisseur averti, je n’ai pas forcément besoin d’un service d’accompagnement.

J’ai donc ouvert une assurance-vie en gestion pilotée profil 6 en 2017, et un profil 10 cinq en plus tard avec une orientation socialement responsable (ISR)

En ce moment, Yomoni et son concurrent Nalo (également un excellent robo-advisor qui est particulièrement performant sur la gestion ISR) proposent des offres de bienvenues pour toute nouvelle souscription :

20 % de trackers placées sur un PEA (plan d’épargne en actions)

Près d’un tiers de mon PEA est placé dans des trackers. Je détiens plusieurs lignes, mais j’investis essentiellement dans le tracker Amundi MSCI World. Cet ETF est intéressant car il contient les 1 600 plus grandes valeurs boursières de pays développés (États-Unis, Japon, Royaume-Uni, France…) et reproduit assez fidèlement la performance de l’économie mondiale qui n’a cessé de croître depuis des décennies. Bien que mon PEA ne comporte qu’une seule ligne, je bénéficie d’emblée d’une excellente diversification, d’autant plus que le PEA offre des avantages fiscaux au bout de 5 ans de détention par rapport au compte titres (17,2 % de taxes sur les plus-values au lieu de 30 %).

J’ai ouvert mon PEA chez Bourse Direct, qui propose des tarifs de courtage particulièrement attractifs. J’en parle plus en détail dans cet article : avis complet Bourse Direct.

20 % en parts de SCPI achetées à crédit

Même si je ne souhaite pas devenir propriétaire, je tiens à diversifier mes avoirs dans l’immobilier ! C’est pourquoi j’ai acquis 100 000€ de parts de SCPI à crédit, avec un apport qui représente environ 20 % de mon patrimoine. Cet emprunt est remboursable sur 20 ans pour un taux de 1,6 % hors assurance. L’intérêt de cet investissement par emprunt est que :

• les loyers versés par les SCPI remboursent le crédit, mon effort d’épargne est donc très réduit ;
• les taux d’intérêt de l’emprunt sont déductibles de l’impôt sur le revenu foncier.

Les SCPI auxquelles j’ai investi rapportent en moyenne +5 % de rendement.

5 % dans le crowdfunding immobilier

Récemment, j’ai souhaité diversifier un peu plus mon épargne et je me suis lancé dans le crowdfunding immobilier via Homunity. J’ai ainsi investi environ 5 % de mon patrimoine dans trois projets immobiliers, espérant en tirer entre 9 % et 10 % de rendement. Je sais que l’argent est bloqué au minimum pendant 2 ans, c’est pourquoi j’ai investi seulement une partie limitée de mon capital. Vous pouvez lire mon témoignage dans mon article dédié à mon expérience avec Homunity.

5 % dans le trading spéculatif

Je me suis constitué une enveloppe avec laquelle je peux prendre beaucoup de risque en vue de capter un maximum de rendement. C’est de l’argent que je suis prêt à perdre, je me limite donc à 5 % de mon patrimoine.

Dans quoi j’investi cet argent ? Sur un compte de trading eToro (si vous ne connaissez pas ce courtier, consultez notre guide : test et avis complet sur eToro). Cette plateforme permet de faire du Copy Trading, qui consiste à copier automatiquement les arbitrages des meilleurs investisseurs, sans action de ma part (la seule chose que j’ai à faire, c’est de choisir le trader de mon choix).

Je copie un trader espagnol qui a réalisé des performances intéressantes (+27 % depuis le début de l’année 2024, +23 % en 2023, +59 % en 2022). Mais rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Questions fréquentes

✅ Quels sont les meilleurs placements en 2025 ?

Voici selon nous les meilleurs placements en termes de rapport rendement / risque :

1. Les SCPI de rendement. Les meilleures pierres papiers réalisent entre 5 et 6 % de rentabilité chaque année
2. L’assurance-vie investie majoritairement investie en unité de comptes (sur les marchés financiers principalement). La performance dépend de la performance des UC sélectionnées, mais nous conseillons toujours de diversifier et et privilégier les ETF, qui ont beaucoup moins de frais.
3. Le Crowdfunding immobilier, avec une rentabilité entre 8 et 10 %, malgré un risque de défaut plus important, est l’un des meilleurs placements moyen terme, pour ceux qui peuvent se permettre de bloquer une partie de leur argent jusqu’à trois ans.

✅ Investir son argent : 6 erreurs à éviter

Placer son argent n’est pas aisé, et malheureusement, de nombreux investisseurs tombent parfois dans des pièges communs qui peuvent sérieusement compromettre leurs rendements.

1) Mettre tous ses œufs dans le même panier : l’absence de diversification peut exposer votre portefeuille à des risques inutiles.

2) Prendre des décisions d’investissement impulsives basées sur des rumeurs ou des tendances temporaires : il est crucial de faire ses propres recherches approfondies et de comprendre les fondamentaux de tout investissement.

3) Ne pas faire attention aux frais d’investissement : même de petites sommes peuvent s’accumuler et grignoter vos rendements au fil du temps.

4) Sous-estimer l’importance d’un plan d’investissement bien structuré : définir vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de placement vous aiguillera dans vos décisions.

5) Se précipiter : n’oubliez pas que les marchés sont imprévisibles et qu’il n’existe pas de « moment parfait » pour investir, de ce fait, vous devriez investir petit à petit.

6) Ne pas réévaluer régulièrement votre portefeuille : il est essentiel de vérifier si vos investissements correspondent toujours à vos objectifs et à votre situation financière, et de faire les ajustements nécessaires.

✅ Où placer son argent sans risque ?

Si vous cherchez un placement sûr et rentable, nous vous conseillons de vous tourner en premier lieu vers les livrets réglementés non fiscalisés, tels que le livret A, puis le livret Jeune ou encore le LEP si vous y êtes éligible. Ensuite, tournez-vous vers les fonds euros des assurance-vie !

✅ Quand vaut-il mieux placer de l’argent ?

Cela dépend du type de placement financier.

Pour alimenter un actif monétaire tel qu’un Livret d’épargne ou un fonds euros, vous pouvez le faire quand vous le souhaitez : théoriquement il n’y a de bon ou de mauvais moment.

En revanche, si vous investissez en action, le point capital est de maîtriser ses points d’entrée et de sortie. Dans l’idéal, il faut investir quand les marchés sont bas et retirer ses avoirs quand les marchés sont au plus haut. Cela étant difficilement réalisable, nous conseillons d’investir petit à petit et régulièrement, afin de lisser son point d’entrée.

Découvrez nos conseils pour bien investir en bourse.

✅ Où placer son argent quand on est jeune ?

Les étudiants et jeunes actifs n’ont en général pas beaucoup de moyens. Même si vous gagnez encore peu, il est important de constituer en priorité un matelas de sécurité équivalent à quatre mois de dépenses courantes (logement, nourriture, etc.). Pour cela, un livret A ou un livret Jeune est idéal, car les sommes placées sont disponibles à tout moment ; l’inconvénient est qu’ils ne rapportent pas grand-chose : 3 % pour le livret A en 2024, cela ne couvre pas l’inflation. Il vaut mieux privilégier le LEP (Livret d’Epargne Populaire) à 4 % si vous y êtes éligible.

Une fois ce matelas constitué, il est recommandé d’ouvrir un contrat d’assurance-vie ou un PEA, qui bénéficient d’avantages fiscaux avec leur ancienneté : il est donc bon d’en ouvrir un rapidement, même si c’est pour placer de petites sommes dessus pour découvrir la bourse.

Dès que votre patrimoine devient suffisamment conséquent, il est recommandé de diversifier dans davantage de placements. N’oubliez pas votre épargne retraite : il faut y penser très tôt ! En effet, l’Etat risque de ne pas assurer les droits à la retraite de tout le monde… Pensez à faire des versements pour cet investissement primordial !

✅ Quels sont les meilleurs placements pour défiscaliser ?

Si vous avez un gros pécule et que vous payez beaucoup d’impôts, plusieurs solutions existent :

• Le plan épargne retraite (alias PER), qui est intéressant surtout à partir d’un TMI supérieur à 30%. Il permet de défiscaliser jusqu’à 10 % du revenu de son foyer tout en investissant dans une enveloppe semblable à l’assurance-vie. Nous apprécions beaucoup ce placement et avons écrit un guide complet sur le PER si ce placement pour intéresse.
• Le private equity, qui est moins connu, ne concerne que les personnes ayant un très gros capital et payant beaucoup d’impôts. Le private equity permet d’investir dans des sociétés non-côtés grace à des fonds d’investissements spécialisés, qui vont racheter des entreprises considérées comme rentables et innovantes dans le but de faire des plus-values et de payer moins d’impôts (car l’État encourage l’investissement dans les sociétés innovantes)… mais cela peut être assez risqué, il y a toujours un risque qu’une des sociétés fasse faillite. C’est pourquoi le private equity n’est conseillé que pour les personnes pouvant se permettre de prendre des risques pour diminuer leurs impôts.