Avis Goodvest PER : optimiser sa retraite en investissant responsable

Comprendre qui est Goodvest et son PER

Goodvest en bref

✅ Depuis son lancement en 2020, Goodvest s’est rapidement imposé comme l’une des meilleures solutions de gestion de patrimoine dans sa catégorie.

Le principe est simple : Goodvest propose une gestion pilotée de portefeuille adaptée à votre profil de risque. Accessible dès 300 €, cette approche, autrefois réservée aux grosses fortunes, est désormais à la portée de tous.

Le concept n’est pourtant pas nouveau… alors en quoi Goodvest est-il différent ?

La réponse est : son engagement environnemental 🌿. Alors que la majorité des gestionnaires investissent dans des actifs sans aucune considération écologique, Goodvest est le seul à investir exclusivement dans des fonds respectueux de l’environnement.

Cette spécialisation permet à Goodvest d’exceller dans sa catégorie, et d’offrir le choix le plus vaste de fonds responsables. Bien que de plus en plus de gestionnaires proposent des offres ISR pour répondre à la demande croissante (ce qui est une très bonne chose), Goodvest reste largement en tête.

Voici comment Goodvest fonctionne en pratique :

• Choix de l’enveloppe fiscale : Goodvest propose deux enveloppes à savoir l’assurance-vie et le PER. Dans cet article nous ne parlerons que du PER.
• Identification de votre profil d’investisseur : Goodvest évalue vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Il vous attribuera l’un de ses 3 profils d’investissement : Prudent, Volontaire et Audacieux.
• Gestion pilotée : l’équipe de gestion de Goodvest sélectionne et ajuste votre portefeuille PER en fonction des évolutions du marché et de votre échéance de départ à la retraite. Ils sécurisent progressivement votre portefeuille à mesure que vous approchez de la retraite.

Le PER de Goodvest permet de préparer votre retraite sans effort, tout en investissant dans des entreprises engagées et respectueuses de l’environnement.

Et cerise sur le gâteau : il réalise d’excellents rendements comme nous allons le voir plus bas.

Le PER de Goodvest en résumé

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est l’une des enveloppes fiscales proposées par Goodvest, et c’est l’un des meilleurs choix pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal immédiat.

Je pars du principe que vous savez ce qu’est un PER. Si ce n’est pas le cas, je vous invite à consulter nos guides pour en savoir plus :

Voici les principales caractéristiques du PER de Goodvest:

Voyons maintenant le PER de Goodvest dans le détail : type de gestion, frais et performance 👇

Notre avis sur la gestion de Goodvest PER

Une gestion exclusivement basée sur les ETF

Goodvest propose une gestion PER entièrement fondée sur les ETF. Cela offre un avantage significatif par rapport à la gestion traditionnelle.

🔔 Pour rappel : un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds qui réplique la performance d’un indice boursier. Par exemple, un ETF CAC 40 reproduit fidèlement la performance de l’indice parisien. Les ETF sont réputés pour leur coût réduit et leur efficacité comparée aux fonds traditionnels.

Une sélection rigoureuse de fonds responsables

Goodvest n’investit que dans des ETF responsables, qui soutiennent des entreprises à impact positif, telles que celles engagées dans la transition écologique, l’emploi et la solidarité, ou l’accès à l’eau.

Voici comment Goodvest procède à cette sélection :

• Sélection des fonds labellisés responsables. Goodvest choisit des fonds certifiés ISR, Finansol, Greenfin, etc., tout en excluant les secteurs nuisibles comme les énergies fossiles, l’armement et le tabac.
• Analyse de l’empreinte carbone. Il évalue l’empreinte carbone des fonds (autrement dit des entreprises qui en font partie) et s’assure qu’elles respectent les accords de Paris.
• Évaluation de l’engagement actionnarial. L’équipe Goodvest examine l’engagement des entreprises en matière d’environnement, de social et de gouvernance (ESG).
• Analyse financière. Il s’assure que les fonds sélectionnés sont performants et présentent des frais réduits.

Grâce à cette sélection rigoureuse, vous pouvez être certain que votre argent aura un impact positif.

✅ Diversification et gestion des risques

Le portefeuille PER de Goodvest est diversifié à travers différentes zones géographiques et secteurs. Cela minimise les risques tout en exposant votre épargne aux opportunités de croissance mondiale.

Cette stratégie de diversification garantit une répartition équilibrée de l’investissement, ce qui est essentiel pour la stabilité et le potentiel de croissance du portefeuille.

Mon avis sur la performance du PER Goodvest

Voici les performances du PER Goodvest selon les profils, du 1^er janvier 2023 au 31 mars 2024 :

Les performances des marchés financiers ont tendance à récompenser les investisseurs audacieux, en particulier dans un contexte haussier comme celui que nous avons connu ces dernières années.

🚀 Le PER de Goodvest, en est un parfait exemple. Depuis son lancement en 2023, le profil audacieux a enregistré une progression impressionnante de +18 % !

Cependant, il est important de noter que ce niveau de performance est associé à un risque plus élevé, avec 85 % du portefeuille audacieux investi en actions. Cela signifie qu’il peut être affecté lors des périodes de baisse, comme en 2018 et 2022. La meilleure stratégie dans ces cas est de conserver ses positions jusqu’à la remontée des marchés, ce qui convient parfaitement au PER qui est conçu pour un investissement à long terme.

La sécurisation progressive

Goodvest applique la sécurisation progressive, une méthode importante et très utile dans le cadre du PER. Je vous explique :

Lorsque l’horizon de temps de votre investissement est long, vous pouvez prendre plus de risques pour bénéficier de rendements potentiellement plus élevés. En cas de baisse des marchés, il suffit généralement de patienter pour voir les marchés remonter. C’est une stratégie efficace pour la retraite, puisqu’en général on ne compte pas toucher au capital avant plusieurs années.

Mais il faut absolument réduire le risque au maximum le jour où vous prévoyez de récupérer votre capital. C’est pour cela que Goodvest ajuste progressivement la composition de votre portefeuille à mesure que vous approchez de la retraite.

Par exemple dans le cadre du profil Volontaire :

• A plus de 10 ans de la retraite ; Goodvest investit 65 % en actions et 35 % en obligations.
• À 5 ans de la retraite : L’allocation change à 46 % en actions et 54 % en obligations.
• À 2 ans de la retraite : Le portefeuille passe à 33 % en actions et 67 % en obligations.
• À 1 an de la retraite : La répartition devient 18 % en actions et 82 % en obligations.

Cette sécurisation progressive permet de minimiser les risques à l’approche de la retraite, assurant ainsi que votre capital soit préservé lorsque vous en aurez besoin.

Les frais du PER Goodvest

Lorsqu’il s’agit des frais associés au PER, Goodvest se distingue par des coûts 2 à 3 fois inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Examinons cela en détail.

Les frais de versement, une économie considérable

Les frais de versement sont des coûts prélevés à chaque dépôt d’argent. Dans les banques traditionnelles, ces frais peuvent atteindre 2 à 5 % du montant versé.

✅ Cependant, Goodvest adopte une approche différente en ne facturant aucun frais sur les versements !

💰 Concrètement : si vous versez 10 000 €, l’intégralité de cette somme est investie, sans qu’aucun euro ne soit prélevé pour frais. A l’inverse, dans une banque traditionnelle, un versement de 10 000 € pourrait être réduit à 9 500 € après déduction des frais. Vous partez alors avec une moins-value avant d’avoir investi !

Les frais de gestion du PER

💸 Pour rémunérer ses partenaires et lui-même, Goodvest prélève des frais de gestion. Ces frais couvrent les coûts opérationnels de la société de gestion, de l’assureur qui héberge le PER, et des gérants des ETF.

Voici comment ces frais se répartissent :

• La société de gestion (Goodvest) : 0,90 % du montant de l’actif géré par an. Cette rémunération couvre les coûts de sélection, de gestion et d’ajustement des investissements du PER.
• L’établissement qui loge le PER (Generali) : 0,40 % par an.
• Les gérants d’ETF (Amundi, iShares, etc.) : jusqu’à 0,40 % par an. Ces frais sont nettement inférieurs aux 2 % en moyenne pour la gestion des fonds actifs dans les banques traditionnelles.

Cette structure de frais transparente et modérée place Goodvest en position avantageuse par rapport aux banques traditionnelles, où les frais de gestion peuvent considérablement réduire le rendement de l’investissement.

Comparaison des Frais : Goodvest versus Banques Traditionnelles

Si l’on compare les frais globaux du PER Goodvest à ceux pratiqués par les banques traditionnelles, la différence est significative. Il se révèle être nettement moins onéreux, grâce à sa structure de frais optimisée et à sa stratégie d’investissement en ETF, permettant une économie substantielle sur les coûts de gestion.

Goodvest fait partie des PER les moins chers dans sa catégorie !

Comment ouvrir un PER chez Goodvest

Ouvrir un PER chez Goodvest est simple et entièrement numérique. Voici comment procéder, étape par étape :

1. Simulation de votre Projet

Commencez par effectuer une simulation de votre projet. Cliquez [ici] pour démarrer, sélectionnez le type de projet que vous souhaitez, puis cliquez sur « Simuler ». Cette étape vous guide dans le processus d’ouverture de compte.

2. Évaluation de votre profil d’investisseur

Goodvest propose un questionnaire détaillé pour cerner votre profil d’investisseur, vos objectifs et votre tolérance au risque.

Cette étape est importante car elle permet à Goodvest de vous recommander le profil d’investissement le plus adapté parmi les trois proposés : Prudent, Volontaire et Audacieux. La décision finale vous appartient toujours.

3. Soumission des justificatifs

Vous devrez ensuite fournir les documents standards tels que votre pièce d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de ligne mobile et votre RIB.

4. Signature électronique et validation

Le contrat se valide et se signe en ligne, ce qui simplifie la procédure administrative et accélère l’ouverture de votre PER.

Le ticket d’entrée pour ouvrir un PER chez Goodvest est fixé à 300 €, un montant beaucoup plus accessible que les exigences habituelles des banques privées.

Après l’ouverture, vous avez la liberté de programmer des versements réguliers ou d’effectuer des apports ponctuels, avec un minimum de 50 € par versement.

Conclusion

Pour nous, Goodvest propose parmi les meilleurs PER pour plusieurs raisons :

• 💸 Des frais très bas : Des coûts réduits améliorent mécaniquement le rendement final de votre investissement.
• 📈 Une gestion pilotée performante : Depuis son lancement en janvier 2023, Goodvest a démontré une gestion efficace et adaptée aux besoins des investisseurs.
• 🌍 Un engagement environnemental unique : Goodvest se distingue par son investissement exclusivement dans des fonds responsables, respectueux de l’environnement.

 En conclusion, Goodvest est une excellente solution pour préparer votre capital retraite sans effort de votre part, tout en ayant un impact positif sur la planète.