Qonto se présente comme une nouvelle banque en ligne pour les entreprises. Elle propose un compte bancaire associé à des fonctionnalités innovantes. Nous avons voulu en savoir plus sur cette nouvelle offre dédiée aux professionnels… Découvrez notre test et avis !
Synthèse de notre avis sur Qonto
Cette banque mobile est idéale pour les opérations du quotidien, mais elle ne propose pas de produits d’épargne ni de solution de financement. Elle doit donc être vue comme un complément d’un compte bancaire professionnel.
Qonto peut apporter de la souplesse à des petites entreprises. En revanche, nous la trouvons un peu chère pour les indépendants (freelance, auto-entrepreneurs…). En effet, son concurrent N26 propose une offre équivalente gratuitement (contre 9€/mois chez Qonto).
Qui est Qonto ?
L’idée de créer Qonto est venue quand ses fondateurs, Steve Anavi et Alexandre Prot, construisaient ensemble leur première start-up (Smok.io, rachetée en 2015) : ils se sont rendu compte que les services bancaires étaient peu adaptés à leurs besoins et qu’ils payaient cher des services dont ils n’avaient pas forcément besoin.
Commercialisée en juillet 2017, la start-up connait une croissance fulgurante. Où en est-elle aujourd’hui ?
- Elle revendique 75 000 clients TPE/PME
- Elle a levé 104 M€, notamment auprès de Valar Ventures (le fonds américain de Peter Thiel, le fondateur de PayPal) et Alven Capital
- Elle emploie 90 personnes
La néobanque annonce vouloir poursuivre l’amélioration de son offre et service. Par ailleurs, elle travaille à l’obtention d’un agrément d’établissement de crédit, ce qui lui permettra de domicilier les comptes courants chez elle (à ce jour, les fonds sont logés au Crédit Mutuel Arkéa) et de proposer davantage de services bancaires.
A qui s’adresse l’offre bancaire Qonto?
La start-up cible principalement les petites entreprises et les indépendants (auto-entrepreneur, profession libérale…).
Toutefois, Qonto peut être souscrite par la plupart des sociétés : SA, SAS, SASU, SARL, SC & SCI, EURL et les associations disposant d’un numéro de SIREN.
Détail de l’offre de la néobanque
Il est important de savoir que Qonto n’est pas une banque, mais un établissement de paiement. C’est un compte courant qui permet de faire toutes les opérations classiques (virements, paiements par carte…). En revanche, certains produits et services bancaires ne sont pas disponibles :
Ce que la start-up propose
1/ Un compte courant
Qonto est un compte courant classique qui vous permet de placer l’argent de votre société et de l’utiliser à n’importe quel moment. Il fonctionne sur le principe d’un compte pré-payé : il n’est donc pas possible d’être à découvert.
Vous disposez d’un IBAN français. Enfin, son ouverture se fait en 5 minutes !
2/ Une carte bancaire
Qonto propose une MasterCard associée au compte courant et qui permet toutes les opérations classiques (paiement sur terminal, retrait, etc.). Cette carte peut être physique, ou virtuelle (utilisable pour les paiements en ligne uniquement).
La carte bancaire est entièrement paramétrable via l’application.
Carte X, la nouvelle CB premium de QontoLa néobanque a récemment commercialisé une nouvelle carte en métal pour les professionnels, nommé carte X. Outre son visuel à l’allure futuriste, elle dispose d’un plafond de paiement élevé (jusqu’à 60 000€), une offre de services de conciergerie et des assurances exclusives. |
3/ Une interface innovante
L’interface est la véritable valeur ajoutée de la start-up, grâce à ses fonctionnalités innovantes :
Un tableau de bord clair et instructif
- Visualisez la situation de votre compte bancaire. Le solde s’ajuste en temps réel, après chaque dépense
- Les dépenses sont automatiquement classées en catégorie
- Recevez des notifications après chaque dépense
- Obtenez des statistiques sur vos finances
Paramétrez la carte bancaire
- Bloquez temporairement votre carte, et réactivez-la instantanément en quelques clics
- Changer le code PIN de la carte
- Choisissez les plafonds de paiement
Permissions et rôles de l’équipe
- Gérez les autorisations de paiement de vos employés
- Suivez leurs dépenses en temps réel
4/ Un service de comptabilité intégré
L’application Qonto permet de simplifier sa comptabilité :
- Vous pouvez consulter et exporter tout l’historique de vos transactions, dans les détails (statut, nom du bénéficiaire, motnant, date, etc.).
- Il permet de calculer facilement la TVA (bien pratique)
- Votre comptable peut avoir un accès en « lecture seul »
- L’application peut être intégrée à une trentaine de logiciels comptables, notamment : Sage, Fizen, Quadra, Wity, Compta Clémentine…
5/ Un terminal de paiement
Vous pouvez opter pour un terminal de paiement, proposé par la société iZettle. Notre start-up Qonto a d’ailleurs bien négocié les tarifs pour ses clients :
- 29€ pour acheter l’équipement (au lieu de 39€)
- 1,50% de commissions pour chaque opération (au lieu de 2,50%)
6/ Un service de dépôt de capital 100% en ligne
Les créateurs d’entreprise peuvent déposer leur capital rapidement via l’application Qonto.
7/ Un service client disponible
Le service client est disponible par mail, téléphone et via l’interface :
- du lundi au vendredi de 9h à 19h
- le samedi de 9h à 17h
Ce qu’elle ne propose pas
Comme nous l’avions dit plus haut, Qonto est un établissement de paiement nouvelle génération. Mais contrairement aux banques classiques, elle ne propose pas :
- De solutions d’épargne (livrets, comptes à terme, etc.)
- De solutions de financement
- La possibilité d’être à découvert
- La possibilité de déposer de chèques ou de disposer d’un chéquier
- La possibilité de déposer de l’argent liquide
Pour la plupart des entreprises, l’absence de ces services ne permet pas de faire de Qonto leur banque principale. Au contraire, elle doit plutôt être vue comme un service bancaire complémentaire qui facilite la gestion de leurs finances du quotidien.
En revanche, l’offre Qonto peut tout à fait suffire comme compte bancaire principal pour un indépendant (du type auto-entrepreneur ou freelance).
Qonto est-il fiable ?
La question légitime que l’on peut se poser est : qu’advient-il si Qonto fait faillite ? De ce point de vue, aucune crainte à avoir : votre argent n’est pas déposé chez Qonto, mais chez une banque partenaire. La start-up n’a aucun accès à votre argent !
Enfin, les fonds déposés sont protégés et sous la supervision de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), rattachée à la Banque de France.
Les tarifs
La start-up propose 3 offres :
- L’offre solo, pour les indépendants
- L’offre standard, pour les entreprises avec de petites équipes
- L’offre premium, pour les entreprises avec de grandes équipes
| Solo | Standard | Premium | Corporate | |
| 9€ HT/mois | 29€ HT/mois | 99€ HT/mois | 299€ HT/mois | |
| Compte bancaire | ||||
| Accès à toutes les fonctionnalités de l'application |  | | | |
| Compte courant avec RIB français | | | | |
| Nombre d'utilisateurs maximum | 1 | 10 | Illimité | Illimité |
| Cartes bancaires | ||||
| Mastercard physique incluse | 1 | 2 | 5 | 15 |
| Mastercard virtuelle incluse | - | 2 | 5 | 15 |
| Mastercard physique additionnelle | 5€/mois | 5€/mois | 5€/mois | 5€/mois |
| Mastercard virtuelle additionnelle | 2€/mois | 2€/mois | 2€/mois | 2€/mois |
| Paiement par carte | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait par carte en zone euro | 1€/retrait | 1€/retrait | 1€/retrait | 1€/retrait |
| Retrait par carte en devises | 2% | 2% | 2% | 2% |
| Virements/prélèvements | ||||
| Virements entrant/sortant et prélèvements en euros | 20/mois gratuits au delà :0,50€/transaction | 100/mois gratuits au delà :0,40€/transaction | 500/mois gratuits au delà :0,25€/transaction | 2 000/mois gratuits au delà :0,15€/transaction |
| Virements sortants en devises | 1% | 0,9% | 0,8% | 0,7% |
| Virements en masse (XML) |  | | | |
| Autres opérations | ||||
| Gestion d'irrégularité | 10€ | 10€ | 10€ | 10€ |
| Lettre de circularisation | 45€ | 45€ | 45€ | 45€ |
| Utilisation irrégulière du compte | 150€ | 150€ | 150€ | 150€ |
Une banque pas très professionnelle j’ai été très dégoûté de prendre une décision pariée d’aller ouvrir le compte professionnelle chez eux ça m’a fais perdu beaucoup de temps pour la création de l’entreprise on commence par la photocopie de la carte d’identité il me fallait 4 e-mail pour que soit bon après ce problème et puis après c’est le problème de récupérer l’at De blocage de capital
J’ai reçu pas dans le temps je vous le conseille pas si vous êtes pressé
Bonjour, j’ai effectué des virements pour les salaires le 8 juillet, à ce jour, certains salariés n’ont rien reçu alors que l’ensemble des virements a été débités….
J’attends un retour du service client par mail,. Paw de moyens de les avoir au téléphone !!!
Je suis une femme mariée.
mon ouverture de compte Qonto Pro a été refusé !
tous mes documents tél,EDF,impôts sont au nom de mon mari.
la carte d’identité européenne Italienne de mon mari a été refusé !
bravo l’Europe bidon !
dans un premier temps, il refuse la carte de mon mari car il ne save pas lire une carte !
il confonde date de délivrance et date de validité jusqu’en 2025 et dise qu’elle est périmée !
je cherche une solution : je donne ma carte d’électeur avec mon nom et mon adresse, c’est un document officiel : refusé !
il refuse catégoriquement tout !
une banque stupide,honteuse,kafkaien!
c’est une discrimination féminine !
du coup : » Je suis passée chez Shine » et tout va bien !
même problème ! mais Shine réagisse vite ! communique, un SAV rapide et très aimable, sympathique, et cherche une solution au moins !
Shine approuve et donc , je suis très heureuse d’avoir un compte Pro chez Shine!
je déconseille donc Qonto aux femmes mariées avec un européen ou autre sans une adresse à leur nom !!!
Je vous conseille donc vivement Shine !
Fabienne
bonjour je laisse un avis pour prévenir du gros manque de honnêteté de qonto, en effet depuis le dernière avis laissée a leur encontre en expriment mon mécontentement sur un autre support il mon contactée pour me demandée de supprimée mon avis, je leur ai dit que j’allais y réfléchir, ce soir au moment de addition au restaurant avec de gros client carte bleu bloquée, il ce sont permis de bloquée toute les carte de la société, et ont mis tout les virrement en attente de validation depuit maintenant 3 jours.
je vous conseil donc de fuir cette banque,
Pour qonto: arrêté de contactée vos client pour leur demandée de supprimée leur avis en disant ce que le client souhaite entendre ,
bonjour, qonto a travaillé toute la journée sur met dossier pour rattrapée le tir,
je tien a les remercier
cordialement
J’ai vécu une très mauvaise expérience avec QONTO.
Un virement qui prends 11 jours, des transactions qui ne passent pas, un support qui se fout de votre gueule.
Ca ne finit toujours pas ….
très mauvaise expérience
A ce jour Cela fait environ 10 jours que je contact par mail et par téléphone
le service client mai bon en vain
le service client n’on pas plus d’infos service a part qui ne peuvent joindre que par mail après plusieurs relance de leur part
toujours rien a ce jour .
C inimaginable qu’on puisse vous ignorer de cette façon !
je suis très déçu jamais eu auparavant ce genre de prb avec un organisme bancaire ou autre .
très mauvaise expérience a éviter fortement QONTO !!
je vais aller voir une autre banque beaucoup plus clair !! et avec du professionnalisme !!
Attention !
le dépôt de chèques est un leurre : limitation à 5000 €/chèque, limitation à 10 000 €/mois, refus des chèques au nom commercial de la société….
Service client borné.
à éviter !!!
Bonjour
Savez vous y a -t-il un obligation à Qonto pro de déposer un seuil de revenu minimum chaque mois?
Je ne touve rien sur les conditions .
3
Banque amateur a évité, j’attends mon virement depuis le 21/09/2018 toujours rien.
Bonjour,
Je suis navré de ce qui vous arrive. Nous remarquons que les retours clients étaient majoritairement positifs, jusqu’à il y a quelques semaines où les services techniques et clients semblent débordés (coïncidence avec la levée de fonds ?). Nous pensons que Qonto est victime de son succès, et qu’il n’a pas eu le temps de mettre les moyens nécessaires à l’afflux massifs de nouveaux clients.
Nous remontons votre point au service client Qonto.
Bien à vous,
D’après mon expérience, Je ne recommande pas ce site (car ce n’est que ça)
A ce jour QONTO est un site internet qui passe par TREEZOR, qui permet de faire des « neo banque » en marque blanche (c’est à dire que l’épicier du coin peut avoir sa propre Neo-Banque)….j’aime bien mon épicier, il est consciencieux et honnête, mais ce n’est pas sa formation et compétence, et ça fait des frissons quand même de savoir que toute la partie financière de ma structure repose dessus.
J’ai une société, petite structure morale. Depuis de nombreuses années, bilans établis par un expert comptable…aucun soucis, rien de répréhensible.
Du jour au lendemain QONTO a fermé le compte (avec explications générique et non justifiées)…QONTO a aussi renvoyé l’argent aux emetteurs… C’est à dire que SANS AUCUNE décision d’organe judiciaire ou autre, QONTO, à renvoyé l’argent a TOUS les personnes ayant réglées des prestations chez nous. C’est relativement illégal…. En terme de réputation, et d’organisation pour une société,… je vous laisse juger.
Donc pour résumer:
– Fermeture sans préavis de 30 jours (illégal)
– renvoi des fonds aux différents émetteurs des paiements
Petit dicton sympathique: « A trop vouloir….on peut tout perdre » ..donc à méditer.
Bref…je suis dorénavant heureux et ravi, de pouvoir payer + cher ma banque « classique »
C’est juste un avis basé sur ma propre et triste expérience.
Bonsoir,
J’ai comme beaucoup avant de me lancer chercher des avis sur le net concernant QONTO; j’y ai trouvé des avis assez mitigés, fort heureusement par soucis pratique et financier je suis passé outre ces commentaires négatifs et entamé les démarches pour l’ouverture de mon compte et… HEURESEMENT QUE L AI FAIS
Je vous donne le timing:
28/09 matin insciription (en 15mn) en chargeant les documents
28/09 à 18H: mail de QONTO qui avait vérifié mes documents uploadés et me demandant d’apporter des modifications (erreur m’incombant)
01/10 matin: renvoi des documents modifiés à QONTO
01/10 apm: récepton d’un mail m’invitant à effectuer le virement du dépôt de capital
02/10 apm: réception des fonds par QONTO qui m’invite à signer ma demdande de dépôt
03/10 matin: signature de la demande
04/10 16h: réception de mon certificat de dépôt
je vous laisse juger du timing, quasi certain qu’une banque « classique » aurait fait aussi fort.
Enthousiaste comme tout le monde au début – oui, la plateforme est tres agreable, la carte fonctionne, etc – et au début on est ravi de ne pas avoir à se déplacer pour ouvrir un compte, pas l’impression de passer un examen devant un conseiller, etc… Plusieurs mois de fonctionnement idillique, mon auto-entreprise commence à rentrer de l’argent, mon petit pécule gonfle et tout va bien. Je décide d’ouvrir une SASU, evidemment je prends un 2eme compte chez Qonto, « what else » n’est-ce pas? Je décide de faire un virement depuis mon compte Qonto vers mon compte perso (une autre neo-banque) et là : Cloture sauvage et instantanée de mes deux comptes, mail copié-collé froid et definitif sans aucune raison invoquée, personne n’est joignable au téléphone… Entrepreneurs, si vous voulez vraiment avoir une idée précise de votre relation avec Qonto, essayez un virement de 10K pour voir! Le pire dans cette triste histoire: ce virement était destiné à provisionner mon nouveau compte société chez Qonto!! le meilleur dans cette histoire: Vous vous rendrez compte comme moi que quand vous aurez de nouveau ouvert un compte dans une banque tradi (et vraiment en trainant les pieds), vous serez finalement assez content de voir le nom de votre banquier s’afficher sur votre Iphone! Etant assez actif dans les réseaux entrepreneurs, je vais me faire un devoir – sinon un plaisir – d’alerter le plus de monde possible sur ces pratiques. Rien que de voir la réaction de déjà deux de mes amis entrepreneurs – qui vont cloturer leur compte chez Qonto – je pense que cela rendra service à beaucoup!
Je confirme ce que dit François rotger.
Site web, marketing alléchant de prime abord…mais attention à la suite…finalement retard chez le banquier traditionnel…c’est pas le temps, ça coûte cher…mais au moins je me suis débarrassé de ce site « e-commerce »…oups pardon….il parait que c’est une « banque » (ou assimilée).
J’ai fui et n’y retournerai jamais
Je « plussois » (++++) sur la parti « j’ai fui et n’y retournerai jamais »
Banque de bricolage à éviter, les virements ne partent jamais, toujours des bugs incessants, carte bancaire jamais reçu, des problèmes récurrent d’affichage, pas professionnel du tout, à éviter à tout prix.
Ces offres n’existent plus dans ce format. Désormais, on trouve les offres Solo, Standard et Premium, l’offre Solo ne dispose plus qu ‘un seul compte d’accès. Dommage, pas suffisant pour une gestion simplifiée avec son comptable. L’offre Standard est moins compétitive qu’avec une banque classique, si elle reste moins chère, le dépôt de chèque ou de liquide n’est pas possible.